बैंक प्रोमोशन परीक्षा (Bank Promotion Exam) – सभी 14 अध्यायों का **संपूर्ण हिंदी सारांश** (एक-लाइनर प्रश्नोत्तर + सभी MCQ)
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### अध्याय 1: बैंक और बैंक जमा (Bank and Bank Deposits)
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **बैंकिंग की परिभाषा** – बैंकिंग रेगुलेशन अधिनियम, 1949 की **धारा 5(b)** के अनुसार, जनता से जमा स्वीकार करना, उधार देने या निवेश के उद्देश्य से, जो मांग पर या अन्यथा वापसी योग्य हो तथा चेक, ड्राफ्ट आदि द्वारा निकासी योग्य हो।
2. **बैंकर की परिभाषा** – परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 की **धारा 3** के अंतर्गत (इसमें पोस्ट ऑफिस सेविंग बैंक भी शामिल)।
3. **बैंकिंग कंपनी** – BR Act, 1949 की **धारा 5(c)** में परिभाषित (जनता से जमा स्वीकारना, उधार देना, निवेश करना)।
4. **ग्राहक (Customer)** – किसी भी अधिनियम में परिभाषित **नहीं** है। (RBI KYC नीति के अनुसार व्यक्ति/इकाई जो खाता रखता है या व्यवसायिक संबंध रखता है)।
5. **सावधि जमा (Fixed Deposit)** – **7 दिन** से **10 वर्ष** तक की अवधि।
6. **बल्क डिपॉजिट** – SCB/स्मॉल फाइनेंस बैंक के लिए **₹3 करोड़**, RRB/LAB के लिए **₹1 करोड़**।
7. **निष्क्रिय/डोरमेंट खाता** – यदि **2 वर्ष** तक कोई लेन-देन न हो।
8. **अक्लेम्ड डिपॉजिट (DEAF)** – **10 वर्ष** से अधिक अक्लेम्ड राशि RBI के DEAF फंड में स्थानांतरित की जाती है। (ब्याज दर: **3%** प्रति वर्ष - 11 मई 2021 से)
9. **DEAF पोर्टल** – **UDGAM** (Unclaimed Deposits - Gateway to Access inforMation)।
10. **मृतक जमाकर्ता का खाता** – परिपक्वता से पहले दावा करने पर कोई दंड नहीं, संविदा दर पर ब्याज मिलेगा।
11. **बचत खाता ब्याज** – दैनिक शेष के आधार पर, **त्रैमासिक** (Quarterly) जमा किया जाता है।
12. **धारा 80TTA** – बचत खाते के ब्याज पर **₹10,000** तक की छूट।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** यदि फिक्स्ड डिपॉजिट खोलने के कितने दिनों के भीतर बंद की जाती है तो कोई ब्याज नहीं मिलता?
- (A) 2 दिन (B) **7 दिन✅** (C) 15 दिन (D) 30 दिन
2. **Q2:** कौन सा PSB सबसे पहले अपनी कॉर्पोरेट वेबसाइट को 'bank.in' डोमेन पर माइग्रेट करने वाला पहला बैंक बना?
- (A) SBI (B) **PNB✅** (C) BoB (D) UCO Bank
3. **Q3:** बैंकर को किस अधिनियम की धारा 3 में परिभाषित किया गया है?
- (A) **NI अधिनियम✅** (B) RBI अधिनियम (C) BR अधिनियम (D) परिभाषित नहीं
4. **Q4:** बैंकिंग कंपनी को किस अधिनियम में परिभाषित किया गया है?
- (A) NI अधिनियम (B) RBI अधिनियम (C) **BR अधिनियम✅** (D) परिभाषित नहीं
5. **Q5:** 'ग्राहक' (Customer) शब्द किस अधिनियम में परिभाषित है?
- (A) NI अधिनियम (B) RBI अधिनियम (C) BR अधिनियम (D) **परिभाषित नहीं✅**
6. **Q6:** वह व्यक्ति जो तकनीकी रूप से ग्राहक नहीं है, लेकिन बैंक सुविधाएं (जैसे ड्राफ्ट खरीदना) ले रहा है, कहलाता है?
- (A) संभावित ग्राहक (B) प्रॉस्पेक्टिव ग्राहक (C) **वॉक-इन ग्राहक✅** (D) पूर्व ग्राहक
7. **Q7:** RBI ने अक्लेम्ड डिपॉजिट के लिए कौन सा पोर्टल लॉन्च किया?
- (A) प्रवाह (B) दक्ष (C) **उद्गम✅** (D) कोई नहीं
8. **Q8:** किस खाते में सबसे अधिक ब्याज मिलता है?
- (A) बचत खाता (B) **सावधि जमा खाता✅** (C) चालू खाता (D) आवर्ती जमा खाता
9. **Q9:** सावधि जमा (FD) की अवधि कितनी होती है?
- (A) 7 दिन से 5 वर्ष (B) 1 दिन से 10 वर्ष (C) 1 माह से 10 वर्ष (D) **7 दिन से 10 वर्ष✅**
10. **Q10:** बचत तथा चालू खाते को कितने वर्षों तक लेन-देन न होने पर निष्क्रिय (Dormant) माना जाता है?
- (A) **2 वर्ष✅** (B) 5 वर्ष (C) 10 वर्ष (D) कोई नहीं
11. **Q11:** आयकर अधिनियम की धारा 269 के तहत, यदि मूलधन + ब्याज कितना या अधिक है तो नकद भुगतान निषिद्ध है?
- (A) ₹10,000 (B) **₹20,000✅** (C) ₹50,000 (D) ₹1,00,000
12. **Q12:** यदि ग्राहक PAN कार्ड देता है तो FD ब्याज पर TDS की दर क्या है?
- (A) **10%✅** (B) 20% (C) 30% (D) कोई नहीं
13. **Q13:** FD धारक TDS छूट के लिए सामान्य जनता के लिए कौन सा फॉर्म और वरिष्ठ नागरिकों के लिए कौन सा फॉर्म भरते हैं?
- (A) 15G, 15G (B) 15H, 15H (C) 15H, 15H (D) **15G, 15H✅**
14. **Q14:** घरेलू बचत जमा पर ब्याज भुगतान की अवधि क्या है?
- (A) **त्रैमासिक✅** (B) अर्ध-वार्षिक (C) वार्षिक (D) कोई नहीं
15. **Q15:** SCB के लिए बल्क डिपॉजिट ₹___ और RRB के लिए ₹___ है?
- (A) 1करोड़, 1करोड़ (B) 1करोड़, 2करोड़ (C) **3करोड़, 1करोड़✅** (D) 5करोड़, 2करोड़
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### अध्याय 2: प्राकृतिक ग्राहक (Natural Customers)
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **हिंदू नाबालिग का प्राकृतिक अभिभावक** – **पिता**, उसके बाद **माता**।
2. **विवाहित हिंदू नाबालिग लड़की** – **पति** (यदि पति नाबालिग है तो पिता, फिर माता)।
3. **अवैध/नाजायज हिंदू नाबालिग** – **माता**।
4. **गोद लिया हुआ नाबालिग** – **दत्तक माता-पिता**।
5. **नाबालिग (Minor)** – भारतीय बहुमत अधिनियम, 1875 की धारा 3 के अनुसार **18 वर्ष** (न्यायालय द्वारा नियुक्त अभिभावक होने पर 21 वर्ष)।
6. **नाबालिग का खाता** – यदि आयु **10 वर्ष** से अधिक, साक्षर और एकसमान हस्ताक्षर है तो स्वयं संचालित कर सकता है।
7. **नाबालिग संविदा (Contract)** नहीं कर सकता।
8. **निरक्षर (Illiterate)** – बाएं हाथ का अंगूठा निशान (पुरुष), दायां हाथ का अंगूठा निशान (महिला)।
9. **निरक्षर को चेक बुक** जारी नहीं की जाती (केवल व्यक्तिगत रूप से लेन-देन)।
10. **दृष्टिहीन (Visually Impaired)** – सभी प्रकार के खाते खोल सकते हैं (चालू खाते के लिए उच्च अधिकारी की अनुमति)।
11. **पेंशनभोगी** – **नवंबर** माह में जीवन प्रमाण पत्र (Life Certificate) जमा करें। (सुपर सीनियर सिटीजन – **अक्टूबर**)
12. **डिजिटल लाइफ सर्टिफिकेट** – **जीवन प्रमाण** (Aadhaar आधारित बायोमेट्रिक)।
13. **पेंशन भुगतान में देरी** – **8%** प्रति वर्ष ब्याज देना होगा।
14. **वरिष्ठ नागरिक** – 60 वर्ष पूर्ण, **0.50%** अतिरिक्त ब्याज।
15. **स्टाफ सदस्य** – **1%** अतिरिक्त ब्याज (NRE/NRO/FCNR पर लागू नहीं)।
16. **पागल/विक्षिप्त (Lunatic)** – संविदा नहीं कर सकता, खाता नहीं खोल सकता।
17. **संयुक्त खाता (Joint Account)** – "Former or Survivor" में केवल प्राथमिक धारक संचालित करता है।
18. **HUF (हिंदू अविभाजित परिवार)** – **कर्ता** (सबसे बड़ा पुरुष सदस्य) प्रबंधन करता है, असीमित दायित्व।
19. **सह-भागीदार (Co-parcener)** – खाता नहीं चला सकता, लेकिन चेक भुगतान रोक सकता है।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** निम्नलिखित में से कौन प्राकृतिक व्यक्ति (Natural Person) नहीं है?
- (A) दृष्टिहीन (B) पर्दानशीन महिला (C) पागल (D) **HUF✅**
2. **Q2:** जैन धर्म के नाबालिग के लिए प्राथमिकता के आधार पर प्राकृतिक अभिभावक कौन है?
- (A) **पिता✅** (B) माता (C) सौतेला पिता (D) सौतेली माता
3. **Q3:** हिंदू नाबालिग विवाहित लड़की की प्राकृतिक अभिभावक कौन है, जिसका पति भी नाबालिग है?
- (A) पति (B) **पिता✅** (C) दादा (D) ससुर
4. **Q4:** अभिभावक (Guardian) की शक्तियां क्या हैं?
- (A) नाबालिग का अभिकर्ता (Agent) (B) नाबालिग के लाभ के लिए ऋण ले सकता है (C) शिक्षा और स्वास्थ्य (D) **उपरोक्त सभी✅**
5. **Q5:** निम्नलिखित में से कौन संविदा (Contract) नहीं कर सकता?
- (A) निरक्षर (B) **नाबालिग✅** (C) वरिष्ठ नागरिक (D) दृष्टिहीन
6. **Q6:** निम्नलिखित में से कौन सा संयुक्त खाता (Joint Account) की अनुमति नहीं है?
- (A) दोनों निरक्षर (B) दोनों दृष्टिहीन (C) दोनों वरिष्ठ नागरिक (D) **कोई नहीं✅**
7. **Q7:** पेंशन भुगतान में देरी के लिए पेंशनभोगी को कितनी ब्याज दर पर क्षतिपूर्ति देनी होती है?
- (A) 2.5% (B) बचत बैंक दर (C) **8%✅** (D) सावधि जमा दर
8. **Q8:** जीवन प्रमाण पत्र (Life Certificate) किस माह में प्राप्त किए जाते हैं?
- (A) जनवरी (B) फरवरी (C) **नवंबर✅** (D) दिसंबर
9. **Q9:** HUF में विभाजन (Partition) की मांग कौन कर सकता है?
- (A) सदस्य (B) **सह-भागीदार (Co-parcener)✅** (C) उपरोक्त दोनों (D) कोई नहीं
10. **Q10:** सामान्य पावर ऑफ अटॉर्नी (GPA) का प्राथमिक उद्देश्य क्या है?
- (A) मालिक की सहमति के बिना संपत्ति बेचना (B) **संपत्ति मालिक की ओर से प्रबंधन और कार्य करना✅** (C) मालिक के निजी जीवन के बारे में निर्णय लेना (D) पारिवारिक कार्यों में मालिक का प्रतिनिधित्व करना
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### अध्याय 3: भारतीय बैंकिंग प्रणाली, ATM कोड और TDS
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **अनुसूचित बैंक** – RBI अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल।
2. **गैर-अनुसूचित बैंक** – दूसरी अनुसूची में शामिल नहीं, RBI से उधार नहीं ले सकते।
3. **SIDBI** – स्थापना **1990**, मुख्यालय **लखनऊ**।
4. **NABARD** – स्थापना **12 जुलाई 1982**, मुख्यालय **मुंबई**।
5. **EXIM बैंक** – स्थापना **1 जनवरी 1982**, मुख्यालय **मुंबई**।
6. **सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSU)** – वर्तमान में **12** हैं।
7. **SBI का विलय** – सहायक बैंकों का विलय **1 अप्रैल 2017** को हुआ।
8. **बैंकों का राष्ट्रीयकरण** – **1969** में 14 बड़े निजी बैंक; **1980** में 6 और निजी बैंक।
9. **भारत का पहला बैंक** – बैंक ऑफ हिंदुस्तान।
10. **पूर्णतः स्वदेशी बैंक** – **PNB**।
11. **ATM रिस्पांस कोड**:
- **00** – लेन-देन स्वीकृत (शेष राशि सहित)
- **51** – कार्ड एक्सपायर्ड
- **58** – OD खाते में अपर्याप्त धनराशि
- **59** – जमा खाते में अपर्याप्त धनराशि
- **150** – हॉट लिस्टेड (Hot Listed)
12. **TDS दर**:
- PAN होने पर FD ब्याज पर: **10%**
- PAN न होने पर: **20%**
- NRO FD पर: **30%**
- NRE/FCNR पर: **कोई TDS नहीं**
13. **TDS छूट फॉर्म** – **फॉर्म 15G** (सामान्य जन), **फॉर्म 15H** (वरिष्ठ नागरिक)।
14. **धारा 194N (नकद निकासी पर TDS)**:
- ITR फाइल नहीं किया: ₹20 लाख से अधिक पर 2%, ₹1 करोड़ से अधिक पर 5%।
- ITR फाइल किया: ₹1 करोड़ से अधिक पर 2%।
15. **स्मॉल फाइनेंस बैंक** – न्यूनतम पूंजी **₹200 करोड़**।
16. **पेमेंट्स बैंक** – न्यूनतम पूंजी **₹100 करोड़**, अधिकतम शेष **₹2,00,000**, ऋण नहीं दे सकते।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** भारतीय बैंकिंग प्रणाली का शीर्ष निकाय कौन है?
- (A) **RBI✅** (B) NABARD (C) SIDBI (D) SBI
2. **Q2:** कौन सा बैंक RBI से उधार नहीं ले सकता?
- (A) अनुसूचित बैंक (B) विकास बैंक (C) **गैर-अनुसूचित बैंक✅** (D) निजी क्षेत्र के बैंक
3. **Q3:** नए बैंक लाइसेंस पर समिति का नेतृत्व किसने किया?
- (A) **बिमल जालान✅** (B) एसी शाह (C) रतन विट्ठल (D) पीडी ओझा
4. **Q4:** RBI का मुख्यालय कहाँ स्थित है?
- (A) नई दिल्ली (B) कोलकाता (C) **मुंबई✅** (D) चेन्नई
5. **Q5:** RBI का केंद्रीय कार्यालय प्रारंभ में कोलकाता में था, लेकिन स्थायी रूप से मुंबई कब स्थानांतरित किया गया?
- (A) 1935 (B) **1937✅** (C) 1947 (D) 1949
6. **Q6:** किस समिति ने सुझाव दिया कि AOF में नामांकन (Nomination) के लिए एक सामान्य कॉलम हो?
- (A) तलवार (B) रंगराजन (C) **गोइपोरिया✅** (D) सोढ़ानी
7. **Q7:** हॉट लिस्टेड ATM कार्ड के लिए रिस्पांस कोड क्या है?
- (A) 00 (B) 01 (C) 70 (D) **150✅**
8. **Q8:** ATM रिस्पांस कोड 59 का क्या अर्थ है?
- (A) अमान्य कार्ड (B) **अपर्याप्त धनराशि✅** (C) बाहरी अस्वीकृति (D) सिस्टम त्रुटि
9. **Q9:** DEAF (अक्लेम्ड फंड) में स्थानांतरण के लिए किस श्रेणी के बैंक शामिल हैं?
- (A) i & ii (B) i, ii & iv (C) केवल i (D) **उपरोक्त सभी✅**
10. **Q10:** वरिष्ठ नागरिकों द्वारा प्राप्त ब्याज पर TDS की सीमा पहले की ₹50,000 से बढ़ाकर अब कितनी कर दी गई है?
- (A) ₹1,00,000, ₹40,000 (B) **₹1,00,000, ₹50,000✅** (C) ₹50,000, ₹40,000 (D) ₹1,00,000, ₹10,000
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### अध्याय 4: सहायक सेवाएं (Ancillary Services - NEFT, RTGS, IMPS)
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **NEFT** – **16 दिसंबर 2019** से 24x7 उपलब्ध। प्रतिदिन **48** बैच।
2. **NEFT** – कोई न्यूनतम/अधिकतम सीमा नहीं। **DNS** (Deferred Net Settlement) आधारित।
3. **NEFT शुल्क (शाखा के माध्यम से)** – ₹10,000 तक: ₹2.50 + GST; ₹1-2 लाख: ₹15 + GST; ₹2 लाख से अधिक: ₹25 + GST।
4. **NEFT विलंब ब्याज** – RBI LAF रेपो दर + **2%**।
5. **RTGS** – **मार्च 2004** में लागू। न्यूनतम राशि **₹2 लाख**, कोई अधिकतम सीमा नहीं।
6. **RTGS (NG-RTGS)** – **19 अक्टूबर 2013** को लाइव हुआ। **24x7x365** (14 दिसंबर 2020 से)।
7. **RTGS शुल्क (शाखा)** – ₹2-5 लाख: ₹25 + GST; ₹5 लाख से अधिक: ₹50 + GST।
8. **IFSC** – **11 अंकों** का कोड (जैसे PUNB0 + 6 अंक SOL)।
9. **UTR** – NEFT में **16/22** अंक; RTGS में **22** अंक।
10. **LEI (Legal Entity Identifier)** – **20 अंकों** का कोड, ₹50 करोड़ से अधिक के लेन-देन के लिए आवश्यक।
11. **IMPS** – NPCI द्वारा संचालित। अधिकतम सीमा **₹5 लाख** (SMS/IVR: ₹2 लाख)।
12. **MMID** – **7 अंकों** का मोबाइल मनी आइडेंटिफायर।
13. **डिमांड ड्राफ्ट (DD)** – ₹20,000 से अधिक का DD **"Account Payee"** ही जारी करें।
14. **DD पर खरीदार का नाम** – **15 सितंबर 2018** से अनिवार्य।
15. **DD पुनः मान्यता (Revalidation)** – जारी होने की तिथि से **1 वर्ष** के भीतर केवल एक बार।
16. **डुप्लिकेट DD** – **पखवाड़े (Fortnight)** के भीतर जारी करें। (₹5,000 तक पर्याप्त क्षतिपूर्ति पर)
17. **धारा 31 RBI अधिनियम** – DD "Bearer" (वाहक) को जारी नहीं किया जा सकता।
18. **MICR** – **9 अंकों** का कोड (चुंबकीय स्याही अक्षर पहचान)।
19. **SWIFT** – अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय दूरसंचार के लिए कोड।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** NEFT में 'E' का क्या अर्थ है?
- (A) Easy (B) Equity (C) Earning (D) **Electronic✅**
2. **Q2:** अंतर-बैंक निधि अंतरण के लिए किसका उपयोग किया जाता है?
- (A) NEFT (B) RTGS (C) IMPS (D) **UPI✅**
3. **Q3:** IMPS का उपयोग किसके लिए होता है?
- (A) सावधि जमा (B) **निधि अंतरण✅** (C) ऋण EMI (D) उपरोक्त सभी
4. **Q4:** "VPA" शब्द का पूर्ण रूप क्या है?
- (A) Virtual Payment Admin (B) Virtual Process Address (C) **Virtual Payment Address✅** (D) Virtual Payment Activation
5. **Q5:** RTGS निधि अंतरण के लिए अधिकतम राशि क्या है?
- (A) **कोई सीमा नहीं✅** (B) 1 लाख (C) 2 लाख (D) 5 लाख
6. **Q7:** MMID का पूर्ण रूप क्या है?
- (A) Mobile Mode Identifier (B) Mobile Money Identification (C) **Mobile Money Identifier✅** (D) Minimum Mode Identifier
7. **Q8:** NEFT/RTGS प्रणाली में भाग लेने वाली बैंक-शाखा की पहचान के लिए कौन सा कोड है?
- (A) SWIFT (B) MICR (C) MMID (D) **IFSC✅**
8. **Q9:** MMID कोड में कितने अंक होते हैं?
- (A) **7✅** (B) 8 (C) 11 (D) 13
9. **Q10:** MICR कोड के पहले तीन अंक क्या दर्शाते हैं?
- (A) **शहर✅** (B) बैंक (C) शाखा (D) कोई नहीं
10. **Q11:** IMPS का प्रबंधन कौन करता है?
- (A) RBI (B) UPI (C) **NPCI✅** (D) CTS
11. **Q12:** किस प्रकार के निधि अंतरण में कोई सीमा नहीं होती?
- (A) NEFT (B) **RTGS✅** (C) IMPS (D) UPI
12. **Q13:** IFSC कोड में क्या होता है?
- (A) अक्षर (B) संख्याएं (C) **उपरोक्त दोनों✅** (D) कोई नहीं
13. **Q14:** सीमा-पार (Cross-border) निधि अंतरण के लिए किस कोड की आवश्यकता होती है?
- (A) IFSC (B) MICR (C) **SWIFT✅** (D) सभी
14. **Q15:** ₹___ और उससे अधिक के सभी एकल भुगतान लेन-देन में LEI जानकारी शामिल होनी चाहिए?
- (A) 5 करोड़ (B) 10 करोड़ (C) **50 करोड़✅** (D) 100 करोड़
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### अध्याय 5: बैंकर-ग्राहक संबंध (Banker-Customer Relationship)
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **प्राथमिक संबंध** – **देनदार (Debtor) और लेनदार (Creditor)**।
2. **जमा करने पर** – बैंक **देनदार**, ग्राहक **लेनदार**।
3. **ऋण देने पर** – बैंक **लेनदार**, ग्राहक **देनदार**।
4. **लॉकर** – **पट्टादाता (Lessor)** बैंक, **पट्टादारी (Lessee)** ग्राहक।
5. **सुरक्षित रखवाली (Safe Custody)** – **परिरक्षी (Bailee)** बैंक, **निक्षेपक (Bailor)** ग्राहक।
6. **बंधक (Mortgage)** – **बंधक ग्रहीता (Mortgagee)** बैंक, **बंधककर्ता (Mortgagor)** ग्राहक।
7. **चेक संग्रहण** – **अभिकर्ता (Agent)** बैंक, **प्रधान (Principal)** ग्राहक।
8. **गिरवी (Pledge)** – **आधी ग्रहीता (Pawnee)** बैंक, **आधी दाता (Pawnor)** ग्राहक।
9. **बिना निर्देश की जमा राशि** – **न्यासी (Trustee)** बैंक, **लाभार्थी (Beneficiary)** ग्राहक।
10. **क्षतिपूर्ति (Indemnity)** – **क्षतिपूर्ति धारक** बैंक, **क्षतिपूर्तिकर्ता** ग्राहक।
11. **संबंध समाप्ति** – ग्राहक की मृत्यु, दिवालियापन, पागलपन, खाता बंद करना, कंपनी का परिसमापन, गार्निशी आदेश।
12. **संबंध प्रभावित नहीं** – ग्राहक की गिरफ्तारी, कारावास, दूसरे देश प्रवास।
13. **मैंडेट पत्र** – स्टांप शुल्क से मुक्त, खाताधारक द्वारा किसी अन्य को खाता संचालित करने की अनुमति।
14. **पावर ऑफ अटॉर्नी (PoA)** – **भारतीय संविदा अधिनियम** के अंतर्गत। दो प्रकार: **सामान्य** और **विशेष/सीमित**।
15. **PoA की समाप्ति** – प्रधान की मृत्यु, अक्षमता, रद्दीकरण, कार्य पूरा होना, एजेंट की मृत्यु/अक्षमता/त्यागपत्र।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** जब FDR ग्राहक द्वारा खो जाता है, तो कौन सा दस्तावेज़ निष्पादित किया जाता है?
- (A) वचन पत्र (B) गारंटी बांड (C) मैंडेट पत्र (D) **क्षतिपूर्ति बांड✅**
2. **Q2:** बैंकर और ग्राहक के बीच प्राथमिक संबंध कब से शुरू होता है?
- (A) जब ग्राहक बैंक जाता है (B) **जब ग्राहक खाता खोलता है✅** (C) जब ग्राहक पूछताछ करता है (D) उपरोक्त सभी
3. **Q3:** RBI और करेंसी चेस्ट रखने वाले बैंक के बीच क्या संबंध है?
- (A) **प्रधान-अभिकर्ता✅** (B) देनदार-लेनदार (C) परिरक्षी-निक्षेपक (D) न्यासी-लाभार्थी
4. **Q4:** जब बैंक ग्राहक की ओर से चेक संग्रहित करता है या प्रीमियम भुगतान करता है, तो बैंक की क्या भूमिका है?
- (A) देनदार (B) लेनदार (C) निवेशक (D) **अभिकर्ता✅**
5. **Q5:** परिरक्षण (Bailment) क्या है?
- (A) एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को माल की खरीद (B) **किसी विशिष्ट प्रयोजन के लिए एक व्यक्ति से दूसरे को माल की डिलीवरी✅** (C) माल की चोरी (D) माल की बिक्री
6. **Q6:** पैसा जमा किया गया लेकिन उसके निपटान के लिए कोई निर्देश नहीं दिए गए, यह क्या है?
- (A) अभिकर्ता-प्रधान (B) देनदार-लेनदार (C) **न्यासी-लाभार्थी✅** (D) परिरक्षी-निक्षेपक
7. **Q7:** सावधि जमा परिपक्व हो गई है और अक्लेम्ड जमा के रूप में बैंक में पड़ी है, तो बैंक को क्या कहा जाता है?
- (A) लेनदार (B) देनदार (C) **न्यासी✅** (D) प्रधान
8. **Q8:** जब ग्राहक का खाता ओवरड्राफ्ट हो या ग्राहक ने ऋण लिया हो, तो बैंकर-ग्राहक संबंध क्या है?
- (A) **लेनदार-देनदार✅** (B) देनदार-लेनदार (C) परिरक्षी-निक्षेपक (D) प्रधान-अभिकर्ता
9. **Q9:** कौन सा बैंकर-ग्राहक संबंध सही नहीं है?
- (A) सुरक्षित रखवाली (परिरक्षी-निक्षेपक) (B) ड्राफ्ट खरीद (देनदार-लेनदार) (C) गलती से छोड़ी गई वस्तु (न्यासी-लाभार्थी) (D) **स्थायी निर्देश (पट्टादाता-पट्टादारी)✅**
10. **Q10:** खाताधारक द्वारा बैंक को किसी व्यक्ति को खाता संचालित करने की अनुमति देने के लिए दिया गया अशुल्क (Unstamped) सरल प्राधिकरण पत्र क्या कहलाता है?
- (A) पावर ऑफ अटॉर्नी (B) क्षतिपूर्ति (C) **मैंडेट✅** (D) उपरोक्त सभी
11. **Q11:** किस स्थिति में बैंक और ग्राहक के बीच संबंध समाप्त हो जाता है?
- (A) ग्राहक की गिरफ्तारी (B) ग्राहक का कारावास (C) **ग्राहक की मृत्यु या पागलपन✅** (D) दूसरे देश प्रवास
12. **Q12:** परिरक्षक-निक्षेपक (Bailor-Bailee) संबंध किसमें लागू होता है?
- (A) **सुरक्षित रखवाली में वस्तु रखना✅** (B) बैंक द्वारा DD जारी करना (C) सुरक्षित जमा लॉकर (D) कैशियर के पास नकद जमा
13. **Q13:** बैंकर और ग्राहक के बीच प्राथमिक संबंध क्या है?
- (A) देनदार-लेनदार (B) लेनदार-देनदार (C) या तो A या B (D) **A और B दोनों✅** (स्थिति पर निर्भर)
14. **Q14:** किस स्थिति में बैंक और ग्राहक के बीच संबंध प्रभावित नहीं होता?
- (A) **ग्राहक की गिरफ्तारी✅** (B) कंपनी का परिसमापन (C) ग्राहक की मृत्यु या पागलपन (D) गार्निशी आदेश प्राप्त होने पर
15. **Q15:** पावर ऑफ अटॉर्नी (PoA) कब समाप्त होती है?
- (A) प्रधान की मृत्यु (B) किसी भी समय प्रधान द्वारा (C) कार्य पूरा होने पर (D) **उपरोक्त सभी✅**
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### अध्याय 6: KYC और AML
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **KYC ग्राहक** – खाता रखने वाला/व्यवसायिक संबंध रखने वाला व्यक्ति/इकाई (वॉक-इन ग्राहक भी)।
2. **लाभार्थी स्वामी** – वह प्राकृतिक व्यक्ति जो अंततः ग्राहक का स्वामित्व/नियंत्रण रखता है।
3. **FATCA** – Foreign Account Tax Compliance Act (USA)।
4. **KYC रिकॉर्ड** – व्यवसायिक संबंध समाप्त होने के **5 वर्ष** तक रखें।
5. **KYC के तत्व** – CAP, जोखिम प्रबंधन, CIP, लेन-देन की निगरानी।
6. **OVD** – **6** आधिकारिक दस्तावेज (PAN, Aadhaar, Voter ID, Passport, ड्राइविंग लाइसेंस, MNREGA कार्ड)।
7. **PAN** – **10** अक्षर/संख्या अल्फ़ान्यूमेरिक।
8. **फॉर्म 60** – गैर-आयकरदाता द्वारा घोषणा (₹50,000 से अधिक नकद जमा)।
9. **फॉर्म 61** – कृषि आय वाले व्यक्ति।
10. **OTP आधारित खाता** – अधिकतम शेष ₹1 लाख; वार्षिक क्रेडिट ₹2 लाख; टर्म लोन सीमा ₹60,000।
11. **सरलीकृत परिश्रम (SDD)** – कम जोखिम वाले ग्राहक (जैसे SHG, विदेशी छात्र)।
12. **उन्नत परिश्रम (EDD)** – उच्च जोखिम वाले ग्राहक (PEP, नॉन-फेस टू फेस)।
13. **PEP** – विदेशी देश में प्रमुख सार्वजनिक पदों पर आसीन व्यक्ति (राजनेता, वरिष्ठ अधिकारी)।
14. **शेल बैंक** – ऐसा बैंक जिसकी भौतिक उपस्थिति नहीं है और कोई विनियमित समूह से संबद्ध नहीं।
15. **UCIC** – अद्वितीय ग्राहक पहचान कोड।
16. **PMLA, 2002** – धन शोधन निवारण अधिनियम।
17. **धारा 3 (PMLA)** – अपराध की आय से जुड़ी प्रक्रिया को वैध संपत्ति के रूप में प्रस्तुत करना।
18. **धारा 4 (PMLA)** – सजा: **3 से 7 वर्ष** का कठोर कारावास + जुर्माना (NDPS से जुड़े मामलों में अधिकतम **10 वर्ष**)।
19. **धारा 45 (PMLA)** – **संज्ञेय (Cognizable)** और **गैर-जमानती (Non-bailable)** अपराध।
20. **मनी लॉन्ड्रिंग के चरण** – **प्लेसमेंट → लेयरिंग → इंटीग्रेशन**।
21. **CKYC प्रदाता** – **CERSAI**।
22. **गैर-लाभकारी संगठन** – **NITI Aayog के DARPAN** पोर्टल पर पंजीकृत।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** कौन सा दस्तावेज़ पूर्ण KYC OVD का हिस्सा नहीं है?
- (A) वोटर कार्ड (B) MNREGA कार्ड (C) PAN कार्ड (D) **आधार कार्ड✅** (आधार KYC है, लेकिन OVD की सूची में शामिल है, फिर भी परीक्षा की दृष्टि से यह सबसे उपयुक्त विकल्प है)
2. **Q2:** FATCA में 'C' का पूर्ण रूप क्या है?
- (A) Company (B) Custodian (C) **Compliance✅** (D) Customer
3. **Q3:** OTP आधारित खाते की टर्म लोन सीमा क्या है?
- (A) ₹50,000 (B) **₹60,000✅** (C) ₹1,00,000 (D) ₹2,00,000
4. **Q4:** उच्च जोखिम वाले ग्राहक का उदाहरण कौन है?
- (A) निरक्षर (B) राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) (C) विदेशी नागरिक (D) **B और C दोनों✅**
5. **Q5:** "PMLA" में 'L' का क्या अर्थ है?
- (A) Layering (B) Level (C) **Laundering✅** (D) Legal
6. **Q6:** उच्च, मध्यम और निम्न जोखिम वाले ग्राहकों के लिए आवधिक KYC अद्यतन का सही क्रम क्या है?
- (A) **2, 8, 10 वर्ष✅** (B) 10, 8, 2 वर्ष (C) 5, 8, 10 वर्ष (D) कोई नहीं
7. **Q7:** आधार कार्ड में कितने अंक होते हैं?
- (A) 10 (B) **12✅** (C) 16 (D) कोई नहीं
8. **Q8:** विदेशी छात्र (NRO खाता) के लिए खाता खोलने के बाद स्थानीय पता प्रमाण प्रदान करने की समय सीमा क्या है?
- (A) 15 दिन (B) **30 दिन✅** (C) 90 दिन (D) 180 दिन
9. **Q9:** मनी लॉन्ड्रिंग का पहला चरण कौन सा है?
- (A) **प्लेसमेंट✅** (B) लेयरिंग (C) इंटीग्रेशन (D) उपरोक्त सभी
10. **Q10:** NDPS अधिनियम के तहत अपराधों से जुड़े मामलों में अधिकतम कारावास कितना हो सकता है?
- (A) 5 वर्ष (B) 7 वर्ष (C) **10 वर्ष✅** (D) 20 वर्ष
11. **Q11:** KYC नियम किस अधिनियम के तहत वित्तीय लेन-देन में लागू किए गए?
- (A) RBI अधिनियम (B) BR अधिनियम (C) NI अधिनियम (D) **PML अधिनियम✅**
12. **Q12:** 15G/15H का लाभ कौन नहीं ले सकता?
- (A) दृष्टिहीन (B) निरक्षर (C) सुपर वरिष्ठ नागरिक (D) **गैर-निवासी व्यक्ति✅**
13. **Q13:** बुलियन डीलर/ज्वैलर्स को किस श्रेणी के जोखिम वाले ग्राहक के रूप में वर्गीकृत किया गया है?
- (A) निम्न (B) मध्यम (C) **उच्च✅** (D) कोई नहीं
14. **Q14:** KYC में कितने OVD स्वीकार किए जाते हैं?
- (A) 3 (B) **6✅** (C) 8 (D) 10
15. **Q15:** CKYC कौन प्रदान करता है?
- (A) UIDAI (B) RBI (C) **CERSAI✅** (D) NABARD
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### अध्याय 7: वित्तीय समावेशन (Financial Inclusion)
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **वित्तीय समावेशन** – सभी को किफायती लागत पर वित्तीय सेवाएं उपलब्ध कराना।
2. **अनुशंसक** – **डॉ. सी. रंगराजन समिति**।
3. **BSBDa** – "नो-फ्रिल" खाता, न्यूनतम शेष नहीं।
4. **BSBDa सीमाएं** – अधिकतम शेष ₹50,000; वार्षिक जमा ₹1 लाख; मासिक निकासी ₹10,000 (अधिकतम 4 निकासी)।
5. **लघु खाता (Small Account)** – **12 महीने** के लिए वैध, 12 महीने और बढ़ाया जा सकता है।
6. **लीड बैंक योजना (LBS)** – **दिसंबर 1969** में शुरू, **गडगिल अध्ययन समूह** द्वारा अनुशंसित।
7. **नरीमन समिति** – 'क्षेत्रीय दृष्टिकोण' (Area Approach) का समर्थन किया।
8. **LBS समीक्षा (2009)** – **उषा थोरट** समिति।
9. **DCC बैठकें** – **जिला कलेक्टर** अध्यक्ष, **त्रैमासिक**।
10. **SLBC** – **अप्रैल 1977** में गठित, **त्रैमासिक** बैठकें।
11. **PMJDY** – **15 अगस्त 2014** को लॉन्च। नारा: **"मेरा खाता, भाग्य विधाता"**।
12. **PMJDY लाभ** – रुपे कार्ड, दुर्घटना बीमा (₹2 लाख - 28.8.2018 के बाद), OD सुविधा (₹10,000, आयु 18-65 वर्ष)।
13. **RSETI** – ग्रामीण स्वरोजगार प्रशिक्षण संस्थान (MoRD पहल), प्रति जिला ₹1 करोड़ अनुदान।
14. **बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट (BC)** – **2006** में शुरू। NBFC को BC नहीं बनाया जा सकता।
15. **BC दूरी** – ग्रामीण: **30 किमी**, महानगर: **5 किमी**।
16. ***99# (USSD)** – **28 अगस्त 2014** को समर्पित। सीमा: ₹5,000/दिन, ₹50,000/वर्ष। UPI PIN: **6 अंक**।
17. **AePS** – आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (बैंक लेड मॉडल)।
18. **DBT** – **जनवरी 2013** में शुरू।
19. **धोखाधड़ी देनदारी** – 3 कार्य दिवसों के भीतर सूचना: **शून्य देनदारी**; 4-7 दिन: सीमित देनदारी।
20. **शून्य देनदारी रिवर्सल** – सूचना के **10 कार्य दिवसों** के भीतर शैडो रिवर्सल, अधिकतम **90 दिन** में निपटान।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** वित्तीय समावेशन का प्राथमिक कार्य कौन सा नहीं है?
- (A) नो-फ्रिल खाता (B) BSBDA खाता (C) PMJDY (D) **चालू खाता✅**
2. **Q2:** वित्तीय समावेशन के तहत "वित्तीय साक्षरता" परियोजना किसके द्वारा संचालित है?
- (A) शिक्षा मंत्रालय (B) गृह मंत्रालय (C) **RBI✅** (D) SBI
3. **Q3:** BSBDa लघु खाते में वित्तीय वर्ष में कितनी राशि जमा की जा सकती है?
- (A) ₹50,000 (B) **₹1,00,000✅** (C) ₹1,50,000 (D) कोई सीमा नहीं
4. **Q4:** BSBDa लघु खाते की कौन सी विशेषता सही नहीं है?
- (A) संपूर्ण माह के लिए अधिकतम निकासी सीमा 10,000 है (B) किसी भी समय खाते की शेष राशि ₹50,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए (C) ATM सहित प्रति माह अधिकतम 4 निकासी (D) **बेस और नॉन-बेस शाखा सहित प्रति माह अधिकतम 4 जमा✅**
5. **Q5:** PMJDY योजना का नारा क्या है?
- (A) सबके लिए बैंक खाता (B) **मेरा खाता, भाग्य विधाता✅** (C) हर घर बैंक खाता (D) हर वर्ग बैंक खाता
6. **Q6:** PMJDY खातों में OD सुविधा के लिए खाताधारकों की आयु क्या होनी चाहिए?
- (A) 10-60 वर्ष (B) 18-60 वर्ष (C) **18-65 वर्ष✅** (D) 21-65 वर्ष
7. **Q7:** 28.8.2018 के बाद खोले गए नए PMJDY खातों के लिए दुर्घटना बीमा कवर कितना है?
- (A) ₹50,000 (B) ₹1 लाख (C) **₹2 लाख✅** (D) ₹5 लाख
8. **Q8:** "RSETI" में 'E' का क्या अर्थ है?
- (A) Empowered (B) **Employment✅** (C) Emerging (D) Entrusted
9. **Q9:** कौन सा बैंक आवंटित जिलों में सभी ऋण संस्थानों के प्रयासों के समन्वय के लिए संघ नेता के रूप में कार्य करता है?
- (A) रिजर्व बैंक (B) **लीड बैंक✅** (C) सहकारी बैंक (D) विकास बैंक
10. **Q10:** वित्तीय समावेशन के लिए समिति कौन सी है?
- (A) **सी. रंगराजन समिति✅** (B) नरसिम्हन समिति (C) एच.एस. खान समिति (D) ए.के. भुचर समिति
11. **Q11:** निम्नलिखित में से कौन बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट (BC) नियुक्त नहीं करता?
- (A) RRB (B) निजी बैंक (C) राष्ट्रीयकृत बैंक (D) **RBI✅**
12. **Q12:** USSD की प्रति दिन निधि अंतरण सीमा क्या है?
- (A) ₹1,000 (B) ₹2,000 (C) **₹5,000✅** (D) ₹10,000
13. **Q13:** वित्तीय समावेशन किसकी गारंटी नहीं देता?
- (A) गरीबी में कमी (B) असमानता में कमी (C) **प्रवासन में कमी✅** (D) गरीबों के लिए बैंकिंग
14. **Q14:** बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट पर कौन सी सुविधा उपलब्ध नहीं है?
- (A) शेष राशि पूछताछ (B) ई-केवाईसी (C) नकद निकासी (D) **चेक भुगतान रोकें✅**
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### अध्याय 8: स्वयं सहायता समूह (SHG) और JLG
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **SHG** – **10-20** सदस्य (आमतौर पर महिलाएं)। विशेष SHG (विकलांग, दूरस्थ जनजाति): **5-10** सदस्य।
2. **SHG की शुरुआत** – **1970** में **SEWA** (Self-Employed Women's Association)।
3. **SHG बैंक लिंकेज** – **NABARD** द्वारा **1992** में शुरू।
4. **SGSY** – **1999** में शुरू (ग्रामीण स्वरोजगार)।
5. **NRLM** – **1 अप्रैल 2013** (DAY-NRLM: **29 मार्च 2016** से)।
6. **DAY-NRLM कवरेज** – SC/ST: **50%**, अल्पसंख्यक: **15%**, PWD: **3%**।
7. **SHG पंजीकरण** – **अनिवार्य नहीं** (अनौपचारिक समूह)।
8. **DAY-NRLM फंडिंग** – केंद्र:राज्य = **60:40** (पूर्वोत्तर: **90:10**, केंद्र शासित प्रदेश: 100% केंद्र)।
9. **रिवॉल्विंग फंड (RF)** – न्यूनतम ₹20,000, अधिकतम ₹30,000 (3/6 माह पुराने SHG)।
10. **पूंजी सब्सिडी** – DAY-NRLM के तहत **बंद**।
11. **CIF** – MoRD द्वारा SHG को प्रदान (संघों के माध्यम से)।
12. **ऋण सीमा (पहली खुराक)** – मौजूदा कोष का **6 गुना** या न्यूनतम ₹1.5 लाख (जो भी अधिक)।
13. **पुनर्भुगतान** – पहली खुराक: **24-36 माह**, चौथी खुराक: **60-84 माह**।
14. **आय सृजन उपयोग** – ₹1 लाख से अधिक ऋण: **50%**; ₹4 लाख से अधिक: **75%**; ₹6 लाख से अधिक: **85%**।
15. **व्यक्तिगत ऋण** – अच्छा प्रदर्शन करने वाले SHG के सदस्यों को ₹10 लाख तक।
16. **MUDRA** – प्रति SHG एक महिला को ₹1 लाख तक।
17. **PMJDY OD** – प्रत्येक महिला SHG सदस्य को ₹5,000 का OD।
18. **संपार्श्विक/मार्जिन** – ₹10 लाख तक: कोई संपार्श्विक नहीं (CGFMU कवर); ₹10-20 लाख: 10% मार्जिन (₹10 लाख से अधिक राशि पर)।
19. **महिला SHG ब्याज** – **7%** प्रति वर्ष (सब्सिडी: **4.5%**), नोडल बैंक: **इंडियन बैंक**।
20. **JLG** – **4-10** सदस्य, अधिकतम ऋण: ₹10,00,000 (₹1,00,000/व्यक्ति), किरायेदार: ₹5,00,000 (₹50,000/व्यक्ति)।
21. **JLG मार्जिन** – ₹1.60 लाख तक: शून्य; उससे अधिक: न्यूनतम 10%।
22. **NULM** – **24 सितंबर 2013** (शहरी गरीब), **स्थानीय निकाय (ULB)** प्रायोजक, न्यूनतम 3 सदस्य (70% शहरी गरीब)।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** SHG बैंक लिंकेज कार्यक्रम के कार्यान्वयन में किसकी प्रमुख भूमिका है?
- (A) SBI (B) RBI (C) **NABARD✅** (D) RRB
2. **Q2:** SHG बैंक लिंकेज कार्यक्रम में कौन से बैंक शामिल हैं?
- (A) RRB (B) सहकारी बैंक (C) वाणिज्यिक बैंक (D) **उपरोक्त सभी✅**
3. **Q3:** SHG में बचत और ऋण गतिविधियों के बारे में अधिकांश निर्णय किसके द्वारा लिए जाते हैं?
- (A) बैंक (B) **समूह के सदस्य✅** (C) कोई एक (D) उपरोक्त सभी
4. **Q4:** भारत में SHG की उत्पत्ति कहाँ से हुई?
- (A) **SEWA✅** (B) SGSY (C) NRLM (D) कोई नहीं
5. **Q5:** NRLM ने किस योजना को प्रतिस्थापित किया?
- (A) SEWA (B) **SGSY✅** (C) SSSY (D) कोई नहीं
6. **Q6:** SHG का पंचसूत्र (Panchasutra) कौन सा नहीं है?
- (A) नियमित बैठक (B) नियमित बचत (C) **गैर-सदस्यों को ऋण✅** (D) बही-खाता
7. **Q7:** SHG को कितनी सीमा तक कोई संपार्श्विक और मार्जिन नहीं लगाया जाएगा?
- (A) 1.00 लाख (B) 5.00 लाख (C) **10.00 लाख✅** (D) 20.00 लाख
8. **Q8:** SHG का प्राथमिक उद्देश्य क्या है?
- (A) **सूक्ष्म वित्त में सुधार✅** (B) प्रौद्योगिकी में सुधार (C) उच्च गुणवत्ता वाली संपत्ति प्रदान करना (D) शैक्षिक आवश्यकताएं प्रदान करना
9. **Q9:** SHG का पंजीकरण किसके अंतर्गत होता है?
- (A) सोसायटी अधिनियम (B) राज्य सहकारी अधिनियम (C) कंपनी अधिनियम (D) **अनिवार्य नहीं✅**
10. **Q10:** SHG बैंक लिंकेज कार्यक्रम के तहत पहली खुराक की सीमा क्या होगी?
- (A) मौजूदा कोष का 6 गुना या न्यूनतम ₹1 लाख (B) **मौजूदा कोष का 6 गुना या न्यूनतम ₹1.5 लाख✅** (C) मौजूदा कोष का 8 गुना या न्यूनतम ₹2 लाख (D) मौजूदा कोष का 8 गुना या न्यूनतम ₹3 लाख
11. **Q11:** कोष (Corpus) में निम्नलिखित में से क्या शामिल है?
- (A) SHG द्वारा प्राप्त रिवॉल्विंग फंड (B) अपनी बचत/अन्य स्रोतों से आय (C) सदस्यों को ऋण देने से अर्जित ब्याज (D) **उपरोक्त सभी✅**
12. **Q12:** DAY-NRLM लाभार्थी कवरेज?
- (A) 50% SC/ST (B) 15% अल्पसंख्यक (C) 3% PWD (D) **उपरोक्त सभी✅**
13. **Q13:** NRLM बैंक लिंकेज कार्यक्रम में CIF किसके द्वारा प्रदान किया जाता है?
- (A) **MoRD✅** (B) MoHA (C) MoEA (D) कोई नहीं
14. **Q14:** ऋण प्राप्त करने के लिए SHG अपनी बही-खातों के अनुसार कम से कम कितने माह से सक्रिय अस्तित्व में होनी चाहिए?
- (A) 3 माह (B) **6 माह✅** (C) 9 माह (D) 12 माह
15. **Q15:** SHG का गठन किस सदस्यों द्वारा किया जा सकता है?
- (A) पुरुष (B) महिला (C) विकलांग व्यक्ति (D) **उपरोक्त सभी✅**
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### अध्याय 9: सरकारी व्यवसाय (लघु बचत योजनाएं)
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **RBI (धारा 45)** – केंद्र/राज्य सरकारों का सामान्य बैंकिंग कार्य।
2. **SSS पर ब्याज दर** – **DEA** (आर्थिक कार्य विभाग) द्वारा तय।
3. **एजेंसी कमीशन** – **CAS, नागपुर** में निपटान।
4. **गलत कमीशन दावा** – बैंक दर + **2%** जुर्माना ब्याज।
5. **SCSS** – ब्याज **8.20%**, न्यूनतम ₹1,000, अधिकतम ₹30 लाख, अवधि 5 वर्ष, आयु 60+ (धारा 80C लाभ)।
6. **SSA** – ब्याज **8.20%**, न्यूनतम ₹250, अधिकतम ₹1.5 लाख/वर्ष, 2 बच्चियां (जुड़वाँ/त्रिकुट में अधिक), अवधि 21 वर्ष, EEE लाभ।
7. **SSA निकासी** – 18 वर्ष या 10वीं पास: अधिकतम **50%** (शिक्षा के लिए); विवाह हेतु बंद (18+ आयु)।
8. **PPF** – ब्याज **7.10%**, न्यूनतम ₹500, अधिकतम ₹1.5 लाख/वर्ष, अवधि 15 वर्ष (5-5 साल के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है), धारा 80C, ब्याज कर मुक्त (सेक्शन 10)।
9. **PPF पात्रता** – केवल **भारतीय निवासी** (NRI: 25.07.2003 से बंद; HUF: 13.05.2005 से बंद)।
10. **PPF नामांकन** – नाबालिग के खाते में **नहीं** (अन्य में एक या अधिक)।
11. **PPF ब्याज गणना** – **माह की 5 तारीख** से अंतिम दिन तक न्यूनतम शेष पर।
12. **PPF निलंबित खाता पुनर्जीवन** – ₹50 + ₹500/वर्ष बकाया।
13. **KVP** – ब्याज **7.5%** (115 माह में परिपक्व), न्यूनतम ₹1,000, कोई अधिकतम नहीं, 2.5 वर्ष बाद भुनाया जा सकता है, कोई 80C लाभ नहीं।
14. **SGB** – **नवंबर 2015** में लॉन्च, ब्याज **2.50%** (अर्ध-वार्षिक), न्यूनतम **1 ग्राम**, अधिकतम (व्यक्ति/HUF: **4 किग्रा**, ट्रस्ट: **20 किग्रा**), अवधि **8 वर्ष** (5वें वर्ष से आंशिक निकासी), ऑनलाइन ₹50/ग्राम छूट, पूँजीगत लाभ कर मुक्त।
15. **MSSC** – ब्याज **7.5%** (त्रैमासिक), न्यूनतम ₹1,000, अधिकतम ₹2 लाख, अवधि **2 वर्ष**, आंशिक निकासी (1 वर्ष बाद 40%)।
16. **एजेंसी कमीशन (01/04/2025 से)** – प्राप्तियाँ (फिजिकल): ₹40, (ई-मोड): ₹12; पेंशन: ₹80; भुगतान: ₹7 प्रति ₹100 टर्नओवर।
17. **पेंशन टर्नओवर साझा** – दो बैंकों के बीच **75:25** अनुपात।
18. **गोल्ड मोनेटाइजेशन (GMS)** – न्यूनतम **10 ग्राम** (कोई अधिकतम नहीं), अल्पकालिक (1-3 वर्ष) ब्याज **2.25%** (मध्यम/दीर्घकालिक **2.5%**), 26 मार्च 2025 से मध्यम/दीर्घकालिक घटक बंद।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** PPF खाता कौन नहीं खोल सकता?
- (A) निरक्षर (B) नाबालिग (C) महिला (D) **HUF✅**
2. **Q2:** PPF खाते के लिए आवश्यक न्यूनतम प्रारंभिक जमा क्या है?
- (A) ₹250 (B) **₹500✅** (C) ₹1000 (D) कोई नहीं
3. **Q3:** SSA खाता कौन खोल सकता है?
- (A) 5 वर्ष से कम उम्र की बालिकाएं (B) **10 वर्ष से कम उम्र की बालिकाएं✅** (C) 18 वर्ष से कम उम्र की बालिकाएं (D) कोई भी महिला
4. **Q4:** SSA खाते की खोलने की तिथि से कितने वर्षों की अवधि तक जमा किया जा सकता है?
- (A) **15 वर्ष✅** (B) 18 वर्ष (C) 21 वर्ष (D) NA
5. **Q5:** SCSS के लिए न्यूनतम और अधिकतम जमा क्या है?
- (A) ₹1000 और 15 लाख (B) ₹500 और 15 लाख (C) **₹1000 और 30 लाख✅** (D) ₹500 और 30 लाख
6. **Q6:** निम्नलिखित में से कौन धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान नहीं करता?
- (A) PPF (B) SSA (C) SCSS (D) **KVP✅**
7. **Q7:** SAMPANN क्या है?
- (A) वित्तीय समावेशन पोर्टल (B) **पेंशन प्रबंधन प्रणाली✅** (C) सब्सिडी वितरण प्रणाली (D) ऋण राशनिंग प्रणाली
8. **Q8:** SGB की खरीद के लिए न्यूनतम निवेश क्या है?
- (A) **1 ग्राम✅** (B) 4 किग्रा (C) 10 किग्रा (D) 20 किग्रा
9. **Q9:** SGB योजना में ब्याज कितनी आवृत्ति पर जमा होता है?
- (A) मासिक (B) त्रैमासिक (C) **अर्ध-वार्षिक✅** (D) वार्षिक
10. **Q10:** PPF योजना के तहत एक व्यक्ति किसके साथ संयुक्त खाता खोल सकता है?
- (A) जीवनसाथी (B) माता-पिता (C) बच्चे (D) **अनुमति नहीं✅**
11. **Q11:** गोल्ड मोनेटाइजेशन योजना (GMS) के तहत जमा की जाने वाली सोने की न्यूनतम और अधिकतम मात्रा क्या है?
- (A) 1 ग्राम और 4 किग्रा (B) 10 ग्राम और 4 किग्रा (C) 1 ग्राम और 20 किग्रा (D) **10 ग्राम और कोई सीमा नहीं✅**
12. **Q12:** यदि SSA में एक वर्ष के लिए राशि जमा नहीं की जाती है तो जुर्माना क्या है?
- (A) **₹50✅** (B) ₹100 (C) ₹250 (D) कोई जुर्माना नहीं
13. **Q13:** निम्नलिखित में से कौन सी एक लघु बचत योजना है?
- (A) PPF (B) NSC (C) पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (D) **उपरोक्त सभी✅**
14. **Q14:** SGB खरीदने के लिए ट्रस्ट की अधिकतम सीमा क्या है?
- (A) 1 किग्रा (B) 4 किग्रा (C) **20 किग्रा✅** (D) कोई सीमा नहीं
15. **Q15:** SCSS खाता खाता खोलने के कितने वर्षों के बाद बंद किया जा सकता है?
- (A) 5 वर्ष (B) 8 वर्ष (C) **10 वर्ष✅** (D) 20 वर्ष
16. **Q16:** PPF और SSA के लिए एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम जमा कितनी है?
- (A) 1 लाख (B) **1.5 लाख✅** (C) 2 लाख (D) कोई सीमा नहीं
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### अध्याय 10: लॉकर सुविधा (Lockers Facility)
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **लॉकर संबंध** – **पट्टादाता (Lessor)** बैंक, **पट्टादारी (Lessee)** ग्राहक।
2. **निषिद्ध वस्तुएं** – हथियार, विस्फोटक, ड्रग्स, अवैध पदार्थ।
3. **लॉकर समझौता** – **1 जनवरी 2023** तक नवीनीकृत (31 दिसंबर 2023 तक बढ़ा)।
4. **रिपोर्टिंग पोर्टल** – RBI का **DAKSH** पोर्टल (मासिक)।
5. **बेलमेंट (धारा 148)** – वस्तुओं की डिलीवरी (बैंक: परिरक्षी, ग्राहक: निक्षेपक)।
6. **लॉकर नाबालिग को** – **नहीं** दिया जा सकता।
7. **सावधानी राशि** – **3 वर्ष का किराया** + जबरन खोलने की राशि (FD खरीदने के लिए बाध्य नहीं कर सकते)।
8. **चाबी** – बैंक/शाखा पहचान कोड उत्कीर्ण होना चाहिए।
9. **नामांकन (BR Act)** – एकल लॉकर: **एक** व्यक्ति; संयुक्त: **एक या अधिक** (धारा **45ZE** और **45ZF**)।
10. **नामांकन में गवाह** – अंगूठे के निशान के लिए **2 गवाह** अनिवार्य।
11. **CCTV अवधि** – **180 दिन** तक संरक्षित रखें।
12. **जोखिम वर्गीकरण** – उच्च (वर्ष में ≥1 बार), मध्यम (3 वर्ष में ≥1 बार)।
13. **दावा निपटान** – **15 दिन** (सरवाइवर/नॉमिनी); **1 माह** (स्पष्ट सरवाइवरशिप क्लॉज न हो)।
14. **बैंक की गलती से हानि** – **वार्षिक किराए का 100 गुना** देनदारी।
15. **बिना संचालन लॉकर** – **7 वर्ष** बाद सामग्री स्थानांतरित/निपटान कर सकते हैं।
16. **प्राथमिक धारक** – प्रतिस्थापन/बहिष्करण **अनुमति नहीं**।
17. **स्मार्ट वॉल्ट** – **ICICI** बैंक ने पहले शुरू किया।
18. **ब्रेक ओपन** – **3 माह** (1st, 2nd, फाइनल नोटिस और समाचार पत्र प्रकाशन के बाद)।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** लॉकर में कौन सी वस्तु संग्रहीत नहीं की जा सकती?
- (A) आभूषण (B) बीमा पॉलिसी (C) सोने के सिक्के (D) **हथियार✅**
2. **Q2:** सुरक्षित जमा लॉकर सुविधा का उपयोग करने के लिए बैंक ग्राहक क्या भुगतान करता है?
- (A) लॉकर पर एक्सचेंज (B) लॉकर पर कमीशन (C) **लॉकर पर किराया✅** (D) सुरक्षित रखवाली शुल्क
3. **Q3:** यदि ग्राहक ने लगातार 3 वर्षों तक किराया नहीं चुकाया है तो बैंक लॉकर तोड़ सकता है। समाचार पत्र प्रकाशन के कितने महीनों के बाद बैंक लॉकर तोड़ सकता है?
- (A) 1 माह (B) 2 माह (C) **3 माह✅** (D) 6 माह
4. **Q4:** सुरक्षित जमा लॉकर भारतीय बैंकों द्वारा किसके अंतर्गत दी जाने वाली सेवा है?
- (A) MSME सेवाएं (B) रिटेल जमा उत्पाद (C) **रिटेल सेवाएं✅** (D) कॉर्पोरेट सेवाएं
5. **Q5:** बैंक और लॉकर किरायेदार के बीच संबंध किस प्रकार का होता है?
- (A) देनदार-लेनदार (B) प्रधान-अभिकर्ता (C) **पट्टादाता-पट्टादारी✅** (D) परिरक्षी-निक्षेपक
6. **Q6:** बैंक लॉकर पर एक बार नामांकन करने पर?
- (A) बदला नहीं जा सकता (B) **बदला जा सकता है✅** (C) रद्द नहीं किया जा सकता (D) कोई भी
7. **Q7:** बैंक लॉकर किसे नहीं दिया जा सकता?
- (A) **निरक्षर✅** (B) वरिष्ठ नागरिक (C) महिला (D) कोई नहीं
8. **Q8:** हाल ही में किस बैंक ने लॉकर सुविधा का ऑनलाइन आवंटन शुरू किया?
- (A) **SBI✅** (B) ICICI (C) IOB (D) UBI
9. **Q9:** पूरी तरह से स्वचालित डिजिटल लॉकर (स्मार्ट वॉल्ट) शुरू करने वाला पहला बैंक कौन था?
- (A) **ICICI✅** (B) SBI (C) HDFC (D) PNB
10. **Q10:** बैंक लॉकर के संबंध में कौन सा सत्य है?
- (A) तीन साल के किराए के बराबर सावधानी राशि जमा (B) लॉकर को जबरन खोलने के लिए राशि (C) बैंक लॉकर सुविधा में प्रतीक्षा सूची संख्या होनी चाहिए (D) **उपरोक्त सभी✅**
11. **Q11:** बैंक लॉकर में नामांकन किस अधिनियम के अंतर्गत आता है?
- (A) RBI अधिनियम (B) **BR अधिनियम✅** (C) NI अधिनियम (D) उपरोक्त सभी
12. **Q12:** BR अधिनियम की कौन सी धारा लॉकर सेवाओं में नामांकन सुविधाओं से संबंधित है?
- (A) 45ZA और 45ZB (B) 45ZC और 45ZD (C) **45ZE और 45ZF✅** (D) 45ZA और 45ZF
13. **Q13:** यदि बैंक की गलती से लॉकर नष्ट हो जाता है तो ग्राहक को कितनी राशि का भुगतान किया जाता है?
- (A) बैंक शुल्क का 10 गुना (B) **बैंक शुल्क का 100 गुना✅** (C) लॉकर में वस्तुओं के मूल्य के बराबर (D) कोई राशि नहीं
14. **Q14:** ब्रेक ओपन प्रक्रिया की वीडियो रिकॉर्डिंग कितने दिनों तक संरक्षित रखी जानी चाहिए?
- (A) 30 दिन (B) 90 दिन (C) **180 दिन✅** (D) 1 वर्ष
15. **Q15:** किस स्थिति में लॉकर का ब्रेक ओपन किया जाएगा?
- (A) किरायेदार चाबी खो देता है (B) सरकारी एजेंसी के निर्देश (C) बैंक की राय है (D) **उपरोक्त सभी✅**
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### अध्याय 11: नामांकन सुविधा (Nomination Facility)
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **जमा के लिए नामांकन** – **धारा 45ZA और 45ZB**।
2. **सुरक्षित रखवाली** – **धारा 45ZC और 45ZD**।
3. **लॉकर** – **धारा 45ZE और 45ZF**।
4. **नामांकन का उद्देश्य** – मृत जमाकर्ता के दावों के निपटान को सरल बनाना।
5. **नामांकी की स्थिति** – कानूनी उत्तराधिकारियों का **न्यासी (Trustee)**।
6. **नामांकन** – **स्वैच्छिक** (अनिवार्य नहीं)।
7. **इनकार** – AOF में विशेष रूप से दर्ज किया जाना चाहिए।
8. **संयुक्त खाता** – **सभी** संयुक्त धारकों द्वारा मिलकर नामांकन करें।
9. **नाबालिग नामांकी** – नाबालिग नामांकी हो सकता है, लेकिन प्राप्ति के लिए **एक वयस्क व्यक्ति** नियुक्त करना होगा।
10. **नामांकन पात्रता** – व्यक्ति (एकल/संयुक्त), एकल स्वामित्व; **साझेदारी, HUF, कंपनी, क्लब, ट्रस्ट** में नामांकन नहीं।
11. **जमा खाते में नामांकियों की संख्या** – **एक** (चाहे एकल हो या संयुक्त)।
12. **संयुक्त लॉकर में नामांकी** – **दो** (एकल लॉकर में: एक)।
13. **लॉकर नामांकन** – 'ईओएस' या 'एफओएस' मैंडेट वाले लॉकर में **नामांकन नहीं** (धारा 45ZE)।
14. **फॉर्म** – DA1(पंजी.), DA2(रद्द), DA3(संशोधन); लॉकर: SL1, SL2, SL3।
15. **साक्षर के हस्ताक्षर** – गवाह की आवश्यकता **नहीं**।
16. **अंगूठा निशान** – **2 गवाह** अनिवार्य।
17. **दावा निपटान समय** – **15 दिन** (नामांकी को)।
18. **गैर-नामांकन दावा** – ₹50,000 तक: घोषणा + नोटरी; ₹50,000 से अधिक: गोपनीय जांच + क्षतिपूर्ति बांड + जमानतदार।
19. **लापता व्यक्ति** – **7 वर्ष** + न्यायालय आदेश।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** नामांकन सुविधाएं किसमें उपलब्ध हैं?
- (A) जमा खाते (B) सुरक्षित जमा लॉकर (C) सुरक्षित रखवाली में वस्तु (D) **उपरोक्त सभी✅**
2. **Q2:** नामांकन सुविधा किसमें उपलब्ध नहीं है?
- (A) ईओएस खाता (B) एकल स्वामित्व खाता (C) संयुक्त खाता (D) **साझेदारी फर्म खाता✅**
3. **Q3:** एक से अधिक नामों वाले जमा खाते में नामांकियों की संख्या कितनी हो सकती है?
- (A) **एक✅** (B) दो (C) तीन (D) खाताधारकों के बराबर
4. **Q4:** एक जमाकर्ता ने अपने 13 वर्षीय नाबालिग पुत्र को नामांकी नियुक्त किया, उसे क्या आवश्यकता होगी?
- (A) एक वयस्क को दूसरा नामांकी नियुक्त करें (B) नाबालिग के स्थान पर एक वयस्क व्यक्ति नियुक्त करें (C) **नाबालिग की ओर से भुगतान प्राप्त करने के लिए एक वयस्क व्यक्ति नियुक्त करें✅** (D) नामांकन नहीं किया जा सकता
5. **Q6:** नामांकन किस अधिनियम के अंतर्गत बनाया गया है?
- (A) RBI अधिनियम (B) **BR अधिनियम✅** (C) NI अधिनियम (D) उपरोक्त सभी
6. **Q7:** जमा खातों में नामांकन परिवर्तन के लिए किस फॉर्म की आवश्यकता होती है?
- (A) DA1 (B) DA2 (C) **DA3✅** (D) उपरोक्त सभी
7. **Q8:** नामांकन के लिए कौन सा खाता उपयुक्त है?
- (A) ट्रस्ट खाता (B) क्लब खाता (C) **पेंशन खाता✅** (D) वक्फ खाता
8. **Q9:** नामांकन क्या है?
- (A) अनिवार्य (B) **स्वैच्छिक✅** (C) नहीं कह सकते (D) कोई नहीं
9. **Q10:** नामांकन सुविधा किसमें उपलब्ध है?
- (A) बचत खाते (B) FDR खाते (C) RD खाते (D) **उपरोक्त सभी✅**
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### अध्याय 12: BR अधिनियम 1949 (महत्वपूर्ण धाराएं)
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **लागू** – **16 मार्च 1949** (प्रारंभिक नाम: **बैंकिंग कंपनी अधिनियम 1949**)।
2. **धारा 5(b)** – बैंकिंग की परिभाषा।
3. **धारा 5(c)** – बैंकिंग कंपनी की परिभाषा।
4. **धारा 9** – स्थावर संपत्ति **7 वर्ष** से अधिक नहीं रख सकते (RBI 5 वर्ष बढ़ा सकता है)।
5. **धारा 10(1)(c)(iii)** – पूर्णकालिक निदेशक का कार्यकाल अधिकतम **10 वर्ष** (पहले 5 वर्ष, 17 नवंबर 2022 से संशोधित)।
6. **धारा 10A(2)** – **51%** निदेशकों को विशेष ज्ञान होना चाहिए (उनमें से **2** को कृषि/ग्रामीण अर्थव्यवस्था का ज्ञान)।
7. **धारा 11 (पूँजी)** – घरेलू बैंक (एक से अधिक राज्य): ₹5 लाख; (मुंबई/कोलकाता): ₹10 लाख। विदेशी बैंक: ₹15 लाख / ₹20 लाख।
8. **धारा 12** – अधिकृत: आवंटित: चुकता पूँजी = **4:2:1**।
9. **धारा 13** – ब्रोकरेज/कमीशन **2.5%** से अधिक नहीं।
10. **धारा 17** – आरक्षित निधि में स्थानांतरण: लाभ का **25%** (पहले 20%)।
11. **धारा 19(2)** – किसी अन्य कंपनी में शेयरधारिता: **30%** (उस कंपनी की चुकता पूँजी का या अपनी पूँजी+आरक्षित निधि का, जो भी कम)।
12. **धारा 20** – अपने शेयरों पर ऋण/अग्रिम **निषिद्ध**।
13. **धारा 22** – बैंकिंग व्यवसाय के लिए **RBI लाइसेंस** अनिवार्य।
14. **धारा 23** – नई शाखा खोलने के लिए **RBI की पूर्व अनुमति**।
15. **धारा 24** – देनदारियों का **40%** परिसंपत्तियों में रखना।
16. **धारा 26** – **30 दिन** के भीतर अक्लेम्ड खातों की रिटर्न।
17. **धारा 26A** – DEAF (जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष)।
18. **धारा 29** – बैलेंस शीट (**31 मार्च** तक), **CMD + कम से कम 3 निदेशकों** द्वारा हस्ताक्षरित।
19. **धारा 30** – **अंकेक्षक** द्वारा लेखा परीक्षा।
20. **धारा 31** – रिटर्न **3 माह** के भीतर RBI को।
21. **धारा 35** – RBI **निरीक्षण** कर सकता है।
22. **धारा 35A** – सार्वजनिक हित में RBI **निर्देश** दे सकता है।
23. **धारा 45ZA-45ZF** – नामांकन सुविधाएं।
24. **धारा 45Y** – रिकॉर्ड संरक्षण के लिए **केंद्र सरकार** नियम बनाएगी।
25. **धारा 47A** – उल्लंघन पर **दंड** लगा सकता है।
26. **धारा 49A** – केवल **बैंकिंग कंपनी/RBI/SBI** ही चेक द्वारा निकासी योग्य जमा स्वीकार कर सकते हैं।
27. **RRB** – **RRB अधिनियम 1976** (पहला RRB: **प्रथमा बैंक**), इक्विटी अनुपात: **केंद्र:राज्य:प्रायोजक = 50:15:35**, अनुशंसा: **नरसिम्हन समिति**।
28. **NBFC-MFI** – **60%** परिसंपत्ति सूक्ष्म ऋण में, वार्षिक आय ₹3 लाख तक।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** बैंकों को अपने शेयरों के विरुद्ध अग्रिम की अनुमति नहीं है क्योंकि यह किसके अंतर्गत निषिद्ध है?
- (A) RBI अधिनियम 1934 (B) NI अधिनियम 1881 (C) **BR अधिनियम 1949✅** (D) कोई नहीं
2. **Q2:** भुगतान किए गए चेकों की वापसी BR अधिनियम की किस धारा में उल्लिखित है?
- (A) 35AA (B) 35AB (C) **45Y✅** (D) 45Z
3. **Q3:** RBI किसी भी बैंक का निरीक्षण BR अधिनियम की किस धारा के तहत कर सकता है?
- (A) **35✅** (B) 32 (C) 34 (D) 31
4. **Q4:** RRB बैंकिंग व्यवसाय करने के लिए किस अधिनियम के अंतर्गत सशक्त हैं?
- (A) BR अधिनियम 1949 (B) NI अधिनियम 1881 (C) RBI अधिनियम 1934 (D) **RRB अधिनियम 1976✅**
5. **Q5:** DEAF (जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष) किस अधिनियम में परिभाषित है?
- (A) **BR अधिनियम 1949✅** (B) NI अधिनियम 1881 (C) RBI अधिनियम 1934 (D) RRB अधिनियम 1976
6. **Q6:** किसी फर्म को ऋण/अग्रिम पर प्रतिबंध जिसमें कोई निदेशक भागीदार, प्रबंधक या गारंटर के रूप में हितबद्ध है, BR अधिनियम की किस धारा के अंतर्गत आता है?
- (A) 10 (B) **20✅** (C) 25 (D) 26
7. **Q7:** एकीकृत लोकपाल योजना (Integrated Ombudsman Scheme) बनाने की शक्ति RBI को किस धारा के तहत उपलब्ध है?
- (A) 45L, RBI अधिनियम (B) 18 PSL अधिनियम (C) **35A, BR अधिनियम✅** (D) उपरोक्त सभी
8. **Q8:** नाबालिग किस अधिनियम में परिभाषित है?
- (A) RBI अधिनियम (B) **भारतीय बहुमत अधिनियम 1875✅** (C) BR अधिनियम (D) उपरोक्त सभी
9. **Q9:** BR अधिनियम प्रारंभ में किस नाम से पारित किया गया था?
- (A) बैंकिंग फर्म अधिनियम 1949 (B) **बैंकिंग कंपनी अधिनियम 1949✅** (C) बैंकिंग इकाई अधिनियम 1949 (D) कोई नहीं
10. **Q10:** BR अधिनियम किस तिथि से प्रभावी हुआ?
- (A) 16/01/1949 (B) 01/03/1949 (C) **16/03/1949✅** (D) कोई नहीं
11. **Q11:** बैंकों द्वारा शाखाएं खोलना किसके अंतर्गत शासित है?
- (A) **BR अधिनियम की धारा 23✅** (B) RBI अधिनियम की धारा 24 (C) NI अधिनियम की धारा 131 (D) कोई नहीं
12. **Q12:** भारत में म्यूचुअल फंड व्यवसाय को कौन नियंत्रित करता है?
- (A) RBI (B) IRDAI (C) **SEBI✅** (D) कोई नहीं
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### अध्याय 13: RBI अधिनियम 1934
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **अधिनियम** – **1934** (प्रभावी: **6 मार्च 1934**)।
2. **RBI स्थापना** – **1 अप्रैल 1935** (प्रारंभ: **निजी क्षेत्र**), राष्ट्रीयकरण: **1 जनवरी 1949**।
3. **पूँजी** – ₹**5 करोड़** (धारा 4)।
4. **केंद्रीय कार्यालय** – **मुंबई** (प्रारंभ: कोलकाता, 1937 में स्थानांतरित)।
5. **धारा 8 (निदेशक)** – **गवर्नर** + अधिकतम **4 डिप्टी गवर्नर** + 4 स्थानीय बोर्ड निदेशक + 10 नामित निदेशक।
6. **धारा 9 (स्थानीय बोर्ड)** – **4** क्षेत्र, **5** सदस्य, कार्यकाल **4 वर्ष**।
7. **धारा 17** – RBI के विविध कार्य।
8. **धारा 18** – आपातकालीन ऋण (रियायती दर)।
9. **धारा 20** – सरकार का बैंकर।
10. **धारा 21** – सरकारी व्यवसाय के लिए अधिकृत।
11. **धारा 22** – बैंक नोट जारी करने का अधिकार (एकमात्र)।
12. **धारा 24** – नोटों का अधिकतम मूल्य **₹10,000**।
13. **धारा 25** – नोटों का डिज़ाइन (केंद्र सरकार + केंद्रीय बोर्ड)।
14. **धारा 26** – नोट **वैध मुद्रा (Legal Tender)** (केंद्र सरकार द्वारा गारंटी)।
15. **धारा 27** – फटे/गंदे नोट पुनः जारी नहीं कर सकते।
16. **धारा 28** – खोए/चोरी नोट का मूल्य नहीं मिल सकता।
17. **धारा 29** – स्टांप ड्यूटी से **मुक्त**।
18. **धारा 31** – वाहक (Bearer) को देय नोट जारी करना **निषिद्ध** (केवल RBI/केंद्र सरकार)।
19. **धारा 33** – नोट जारी करना **100%** स्वीकृत परिसंपत्तियों के विरुद्ध।
20. **धारा 38** – सिक्के केवल RBI के माध्यम से चलन में लाएं।
21. **धारा 42** – **CRR** (अनुसूचित बैंक RBI के पास नकद शेष रखें)।
22. **धारा 42C** – अनुसूची से बैंक का नाम **हटाने** की शक्ति।
23. **1 रुपये का नोट** – **वित्त सचिव** के हस्ताक्षर; अन्य नोट – **RBI गवर्नर**।
24. **प्रॉमिसरी क्लॉज** – "I promise to pay the bearer..." (धारा 26 के तहत दायित्व)।
25. **करेंसी चेस्ट** – वितरण हेतु, **SBI** का सबसे अधिक (~53%) हिस्सा।
26. **नोट का कागज** – **100% कपास**।
27. **सिक्के** – 50 पैसे, ₹1, 2, 5, 10, 20 (अधिकतम ₹1000 तक जारी कर सकते हैं - सिक्का अधिनियम 2011)।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** RBI कब अस्तित्व में आया?
- (A) 01/01/1935 (B) **01/04/1935✅** (C) 01/01/1949 (D) 01/04/1949
2. **Q2:** RBI का केंद्रीय कार्यालय कहाँ स्थित है?
- (A) नई दिल्ली (B) कोलकाता (C) **मुंबई✅** (D) चेन्नई
3. **Q3:** RBI के स्थानीय बोर्ड के सदस्य कितने वर्षों के लिए पद धारण करते हैं?
- (A) 2 वर्ष (B) 3 वर्ष (C) **4 वर्ष✅** (D) 5 वर्ष
4. **Q4:** RBI का कौन सा कार्य है?
- (A) बैंकों का बैंकर (B) सरकार का बैंकर (C) मुद्रा जारीकर्ता (D) **उपरोक्त सभी✅**
5. **Q5:** ट्रेजरी बिल किसके द्वारा जारी किए जाते हैं?
- (A) GoI (B) **RBI✅** (C) NHB (D) उपरोक्त सभी
6. **Q6:** भारतीय नोट की अधिकतम मुद्रा क्या हो सकती है?
- (A) ₹500 (B) ₹1000 (C) ₹2000 (D) **₹10000✅**
7. **Q7:** RBI CRR पर कितना ब्याज देता है?
- (A) 2.5% (B) 4% (C) **कोई ब्याज नहीं✅** (D) 7%
8. **Q8:** बैंक नोट पर स्टांप ड्यूटी लगती है?
- (A) 5% (B) 4% (C) **छूट प्राप्त✅** (D) 7%
9. **Q9:** किस बैंक के पास सबसे अधिक करेंसी चेस्ट हैं?
- (A) **SBI✅** (B) PNB (C) BoB (D) Canara Bank
10. **Q10:** भारत में बैंक नोट का कागज किससे बनता है?
- (A) फाइबर (B) रेशम (C) **कपास✅** (D) प्लास्टिक
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### अध्याय 14: गार्निशी एवं अटैचमेंट आदेश (Garnishee & Attachment Order)
**एक-लाइनर महत्वपूर्ण तथ्य:**
1. **गार्निशी आदेश** – सिविल प्रक्रिया संहिता, 1908 के **आदेश 21, नियम 46** के तहत।
2. **पक्षकार** – **गार्निशर** (निर्णय लेनदार), **निर्णय देनदार**, **गार्निशी** (निर्णय देनदार का देनदार = बैंक)।
3. **आदेश के चरण** – **Order Nisi** (अंतरिम) और **Order Absolute** (अंतिम)।
4. **अटैचमेंट आदेश** – राजस्व/कर प्राधिकरण द्वारा (धारा **226(3)** आयकर अधिनियम)।
5. **प्रयोजन** – गार्निशी: **निजी** बकाया; अटैचमेंट: **सांविधिक** बकाया।
6. **बाद की जमा राशि** – गार्निशी आदेश **लागू नहीं**; अटैचमेंट आदेश **लागू** (पूर्ण संतुष्टि तक)।
7. **प्राथमिकता** – दोनों साथ मिलें तो **अटैचमेंट आदेश** को प्राथमिकता।
8. **बैंक की विफलता** – अटैचमेंट का पालन न करने पर बैंक **"डिफॉल्ट में करदाता" (Assessee in default)** माना जाएगा।
9. **अटैच नहीं किया जा सकता** – फिड्यूसरी क्षमता वाले खाते, संग्रहण हेतु भेजे गए चेक/ड्राफ्ट, वेतन (सामान्यतः)।
10. **सेट ऑफ का अधिकार** – दोनों आदेशों में **उपलब्ध** (वैध ऋणों के लिए)।
11. **FDR** – दोनों आदेशों के अंतर्गत संपार्श्विक सुरक्षा पर **लागू नहीं**।
**MCQ (सभी प्रश्न उत्तर सहित):**
1. **Q1:** गार्निशी आदेश किस रूप में जारी होता है?
- (A) अटैचमेंट आदेश (B) आदेश निसी (C) आदेश एब्सोल्यूट (D) **B और C दोनों✅**
2. **Q2:** गार्निशी आदेश में गार्निशी कौन होता है?
- (A) **वह बैंक जिसमें निर्णय देनदार का जमा खाता है✅** (B) वह बैंक जिसमें निर्णय लेनदार का जमा खाता है (C) वह बैंक जिसमें न्यायालय की जमा राशि है (D) इनमें से कोई नहीं
3. **Q3:** गार्निशी और निर्णय देनदार के बीच क्या संबंध है?
- (A) लेनदार-देनदार (B) **देनदार-लेनदार✅** (C) न्यासी-लाभार्थी (D) इनमें से कोई नहीं
4. **Q4:** गार्निशी और न्यायालय के बीच क्या संबंध है?
- (A) लेनदार-देनदार (B) देनदार-लेनदार (C) **न्यासी-लाभार्थी✅** (D) इनमें से कोई नहीं
5. **Q5:** यदि अटैचमेंट आदेश में राशि का उल्लेख नहीं है?
- (A) पूरी राशि अटैच करें (B) ग्राहक की सहमति के अनुसार अटैच करें (C) **मान्य आदेश नहीं✅** (D) उपरोक्त सभी
6. **Q6:** यदि बैंक अटैचमेंट आदेश को लागू करने में विफल रहता है, तो उसे क्या माना जाता है?
- (A) सरकार का बकायादार (B) **डिफॉल्ट में करदाता (Assessee in default)✅** (C) मान्य आदेश नहीं (D) कोई नहीं
7. **Q7:** इनमें से किसे गार्निशी आदेश द्वारा अटैच नहीं किया जा सकता?
- (A) फिड्यूसरी क्षमता में राशि (B) संग्रहण हेतु भेजे गए बिल (C) आदेश के बाद की जमा राशि (D) **उपरोक्त सभी✅**
8. **Q8:** गार्निशी आदेश और अटैचमेंट आदेश एक साथ प्राप्त होते हैं, तो किसे प्राथमिकता दी जानी चाहिए?
- (A) गार्निशी आदेश (B) **अटैचमेंट आदेश✅** (C) लागू नहीं कर सकते (D) उपरोक्त सभी
9. **Q9:** अटैचमेंट आदेश सामान्यतः क्या वसूल करते हैं?
- (A) निजी बकाया (B) **सरकारी बकाया✅** (C) कोई भी (D) उपरोक्त सभी
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### **त्वरित संदर्भ तालिका (महत्वपूर्ण अधिनियम एवं धाराएं)**
| अधिनियम | धारा | विषय |
| :--- | :--- | :--- |
| BR Act 1949 | 5(b) | बैंकिंग की परिभाषा |
| BR Act 1949 | 5(c) | बैंकिंग कंपनी |
| BR Act 1949 | 22 | लाइसेंसिंग |
| BR Act 1949 | 35 | निरीक्षण |
| BR Act 1949 | 35A | RBI निर्देश |
| BR Act 1949 | 45ZA-45ZF | नामांकन |
| RBI Act 1934 | 2 | अनुसूचित बैंक |
| RBI Act 1934 | 22 | बैंक नोट जारी करना |
| RBI Act 1934 | 42 | CRR |
| NI Act 1881 | 3 | बैंकर परिभाषा |
| भारतीय संविदा अधिनियम | 124 | क्षतिपूर्ति |
| भारतीय संविदा अधिनियम | 148 | परिरक्षण (बेलमेंट) |
| भारतीय संविदा अधिनियम | 172 | गिरवी (प्लेज) |
| स्थानांतरण संपत्ति अधिनियम | 58 | बंधक (मॉर्गेज) |
| PMLA 2002 | 3 | धन शोधन |
| PMLA 2002 | 4 | सजा |
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### **त्वरित संदर्भ (महत्वपूर्ण समितियाँ)**
| समिति | विषय |
| :--- | :--- |
| बिमल जालान | नया बैंक लाइसेंस |
| एसी शाह | NBFC |
| नरसिम्हन | बैंकिंग सुधार, RRB |
| नचिकेत मोर | पेमेंट बैंक |
| पीडी ओझा | सेवा क्षेत्र दृष्टिकोण (SAA) |
| रंगराजन | कम्प्यूटरीकरण, वित्तीय समावेशन |
| गोइपोरिया | नामांकन (AOF में सामान्य कॉलम) |
| उषा थोरट | LBS समीक्षा 2009 |
| रघुराम राजन | वित्तीय क्षेत्र सुधार |
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नोट: सभी अध्यायों के सभी MCQ एवं एक-लाइनर तथ्यों को इस संकलन में हिंदी भाषा में शामिल किया गया है। यह बैंक प्रोमोशन परीक्षा की सम्पूर्ण तैयारी के लिए एक संपूर्ण अध्ययन सामग्री है।
