🔹 Education Loan क्या है?
▶ शिक्षा जीवन का एक महत्वपूर्ण निवेश है।
▶ Higher education (भारत या विदेश) के लिए लिया जाने वाला loan Education Loan कहलाता है।
▶ यह loan secured या unsecured हो सकता है और Banks/Financial Institutions द्वारा दिया जाता है।
🎯 Purpose (Loan का उपयोग किन कामों में होगा)
▶ College / Hostel fees का भुगतान
▶ Examination / Library / Laboratory fees
▶ Student borrower का Insurance premium (यदि लागू हो)
▶ Caution Deposit
▶ Books, equipment, computer की खरीद
▶ अन्य शैक्षणिक खर्च जैसे study tours, project work, thesis आदि
⏱️ Time Norms for PNB Education Loan (Processing Time)
▶ 4 days – जब Mortgage की आवश्यकता नहीं हो
▶ 1 week (7 days) – जब Mortgage required हो
▶ 2 weeks (14 days) – यदि loan ZO/CAC-I & above के powers में आता हो
💰 Repayment (भुगतान अवधि)
▶ Education Loan की repayment अवधि अधिकतम 15 years तक होती है
▶ भुगतान EMIs में किया जाता है
▶ Repayment Holiday (Moratorium period) को EMI में शामिल नहीं किया जाता
🧠 Exam-Ready One Liners
▶ Education Loan = Higher education के लिए दिया जाने वाला loan
▶ Education Loan purpose = Fees + Books + Computer + Project
▶ Without mortgage loan processing = 4 days
▶ With mortgage loan processing = 7 days
▶ Max repayment period = 15 years
① Saraswati – भारत में Higher Education (General courses) के लिए
1. PURPOSE (उद्देश्य)
▶ Education Loan Scheme का उद्देश्य भारत में Higher Education (Premier Institutes को छोड़कर) की पढ़ाई के लिए financial support देना है।
2. STUDENT ELIGIBILITY (छात्र की पात्रता)
▶ छात्र Resident Indian (भारतीय निवासी) होना चाहिए।
▶ मान्यता प्राप्त संस्थान (Recognized Institution) में Higher Education Course के लिए admission होना चाहिए।
▶ Admission Entrance Test / Merit Based Selection के माध्यम से होना चाहिए (HSC 10+2 या equivalent के बाद)।
▶ यदि admission केवल qualifying exam marks के आधार पर है तो:
• SC/ST के लिए न्यूनतम 50% marks
• Other Category के लिए न्यूनतम 60% marks
▶ AGM/RAM या अन्य higher authority विशेष मामलों में कम marks पर भी विचार कर सकती है।
3. AGE OF THE STUDENT (छात्र की आयु)
▶ छात्र की minimum age के संबंध में कोई restriction नहीं है।
4. CO-APPLICANT (सह-आवेदक)
▶ छात्र के Parent(s) को compulsorily co-applicant बनना होगा।
▶ यदि छात्र married है तो spouse / parent(s) / parent(s)-in-law co-applicant हो सकते हैं।
▶ यदि दोनों माता-पिता जीवित नहीं हैं, तो close relative या guardian को co-applicant बनाया जा सकता है।
▶ Co-applicant का Indian National होना अनिवार्य है।
🔑 Exam Ready One-Liners
▶ Education Loan purpose = Higher education in India
▶ Student eligibility = Resident Indian + Merit/Entrance based admission
▶ Minimum marks = SC/ST 50%, Others 60%
▶ Age limit = No minimum age restriction
▶ Co-applicant = Parent compulsory
📘 PNB Saraswati – Quantum & Margin (Studies in India)
🔹 QUANTUM (Loan Amount)
▶ Need based finance – पढ़ाई से जुड़े खर्च (expenses) के अनुसार
▶ अभी fresh education loan sanction की power Branch Heads (GGBS) के पास है
▶ Loan amount की कोई upper limit नहीं (irrespective of amount)
🔹 MARGIN
▶ Up to ₹4 Lakh → Nil Margin (0%)
▶ Above ₹4 Lakh → 5% Margin
🔹 IMPORTANT POINTS (Margin related)
▶ Scholarship / Assistance को margin में include किया जाएगा
▶ Margin year-to-year basis पर adjust किया जा सकता है
▶ Fee reimbursement:
• Disbursement के बाद 6 months के भीतर
• जरूरत पड़ने पर AGM/RAM approval से 1 year तक (CHCAC और above)
🧠 Exam One-liners
▶ Saraswati loan margin up to ₹4 lakh = Nil
▶ Saraswati loan margin above ₹4 lakh = 5%
▶ Quantum = Need based, no fixed cap
📘 PNB Saraswati – EDUCATION LOAN SECURITY
🔹 Quantum of Loan : Upto ₹7.50 Lakh
✔ No tangible security (कोई ठोस गिरवी नहीं)
✔ No third party guarantee
✔ Loan CGFSEL (Credit Guarantee Fund Scheme for Education Loan) के तहत covered
✔ Parent / Guardian को Joint Borrower बनाना अनिवार्य
✔ Field functionaries को father & mother दोनों को joint borrower बनाने का प्रयास करना चाहिए
✔ यदि father & mother दोनों joint borrower बनने में reluctant हों → किसी एक parent को joint borrower बनाया जा सकता है
✔ यदि दोनों parents alive नहीं हैं → Grandparent / Guardian को joint borrower बनाया जा सकता है
🔹 Quantum of Loan : Above ₹7.50 Lakh
✔ Tangible collateral security आवश्यक
✔ Collateral का minimum value = Loan amount + interest accumulation
✔ Course period + Moratorium period तक interest सहित security acceptable होगी
✔ Security bank को acceptable होनी चाहिए
🧠 Exam One-Liners (Very Important)
✔ Upto ₹7.50 lakh → No collateral, CGFSEL covered
✔ Above ₹7.50 lakh → Tangible collateral compulsory
✔ Parent/Guardian → Joint borrower mandatory
📘 PNB Saraswati – Interest Rates & Repayment
🔹 Interest Rates
✔ Simple Interest during Repayment Holiday / Moratorium Period
✔ 0.50% interest concession allowed to Female Students (सभी Education Loan पर, sanctioned amount पर)
🔹 Repayment (ऋण चुकौती)
✔ Loan repayment EMIs (Equated Monthly Installments) में होगी
✔ Repayment period = 15 years (सभी categories के लिए)
✔ Repayment Holiday / Moratorium period excluded
✔ यदि student Under-employment / Unemployment के कारण loan repay नहीं कर पाता है →
➡ Sanctioning Authority discretion पर time extension दिया जा सकता है
✔ Extension maximum 3 times दिया जा सकता है
✔ Maximum 6 months at a time
✔ Extension entire life cycle of loan में कभी भी दी जा सकती है
🧠 Exam One-Liners (Very Important)
✔ Education loan → Simple Interest during Moratorium
✔ Female students → 0.50% interest concession
✔ Repayment period → 15 years (excluding moratorium)
✔ Extension → Max 3 times, 6 months each
📌 PNB Saraswati – Disbursement, Moratorium & Important Points
🔹 Disbursement (ऋण वितरण)
✔ Loan stages में disburse किया जाएगा – Semester-wise / Annual payments
✔ Payment directly institution को किया जाएगा (as per requirement)
🔹 Moratorium / Repayment Holiday
✔ Moratorium Period = Course Period + 1 Year
🔹 Expenses Covered (खर्च शामिल)
✔ Tuition Fees, Hostel Fees, Examination Fees, Library Fees
✔ Travel / Passage expenses (for studies abroad)
✔ Books, Equipment, Computer, Uniform etc.
✔ Other expenses capped at certain % of total fees / fixed amount
🔹 Points to Remember (बहुत महत्वपूर्ण)
✔ Same family से more than one child allowed for Education Loan
✔ Same family के multiple applicants को individually loan sanction किया जा सकता है
✔ Security insist नहीं की जाएगी (as per norms)
✔ Maximum loan per family → ₹7.50 lakh
🔹 Top-Up Loan
✔ Top-up / Second Education Loan permitted
✔ Purpose → Higher Education (better Placement Prospects को ध्यान में रखकर)
🧠 Exam-Oriented One Liners
✔ Disbursement → Semester / Annual basis
✔ Moratorium → Course period + 1 year
✔ More than one child → Allowed from same family
✔ Top-up loan → Permitted for higher studies
💰 Charges (शुल्क से संबंधित नियम)
▶ Processing Fee (प्रोसेसिंग फीस)
✔ Education Loan (भारत में पढ़ाई) के लिए
👉 कोई प्रोसेसिंग फीस / अप-फ्रंट चार्ज नहीं लिया जाता
(❌ No processing / upfront charges)
📄 Documentation (दस्तावेज़ शुल्क)
✔ Education Loan से संबंधित डॉक्यूमेंटेशन चार्ज
👉 समय-समय पर वसूले जा सकते हैं
✔ वर्तमान में 👉 Nil (शून्य)
🧾 No Dues Certificate (NDC)
✔ Education Loan के लिए
👉 No Dues Certificate अनिवार्य नहीं है
(❌ Pre-condition नहीं है)
✔ हालांकि, बैंक यह मांग सकता है कि ग्राहक: 👉 Declaration / Affidavit दे जिसमें यह पुष्टि हो कि: उसने किसी अन्य बैंक से कोई शिक्षा ऋण नहीं लिया है।
📘 PNB PRATIBHA – Education Loan
1️⃣ उद्देश्य (Purpose)
PNB PRATIBHA योजना उन विद्यार्थियों के लिए है, जिन्हें भारत के प्रीमियर / प्रतिष्ठित संस्थानों (Premier Institutes) में उच्च शिक्षा (Higher Education) के लिए प्रवेश मिला है। इस योजना का उद्देश्य ऐसे मेधावी छात्रों को शिक्षा के लिए आर्थिक सहायता (Financial Support) देना है।
👉 इसमें मुख्य रूप से शामिल हैं:
बिजनेस स्कूल (Business Schools)
इंजीनियरिंग कॉलेज (Engineering Colleges)
मेडिकल कॉलेज (Medical Colleges)
अन्य प्रसिद्ध/प्रतिष्ठित संस्थान (Reputed Institutes)
2️⃣ छात्र की पात्रता (Student Eligibility)
(PNB Digi Education Loan – PRATIBHA Scheme के अंतर्गत)
✔ छात्र भारतीय नागरिक (Resident Indian) होना चाहिए।
✔ छात्र को किसी मान्यता प्राप्त प्रीमियर संस्थान में नियमित (Regular) और पूर्णकालिक (Full-Time) पाठ्यक्रम में पक्का प्रवेश (Secured Admission) मिला होना चाहिए।
✔ निम्न प्रकार के कोर्स पात्र हैं:
डिग्री / डिप्लोमा / PG डिप्लोमा / PD डिग्री
प्रीमियम संस्थानों द्वारा संचालित कोर्स
IIM (Indian Institute of Management) के फुल-टाइम/पार्ट-टाइम PG प्रोग्राम
ISB – हैदराबाद व मोहाली के कोर्स
NIBM, पुणे द्वारा संचालित PG Diploma in Management (B&FS)
👉 ध्यान दें: केवल रेगुलर और फुल-टाइम कोर्स ही मान्य हैं।
3️⃣ सह-आवेदक (Co-Applicant)
✔ छात्र के माता-पिता का सह-आवेदक होना अनिवार्य है।
✔ यदि छात्र विवाहित है, तो सह-आवेदक के रूप में
➤ पति/पत्नी,
➤ माता-पिता,
➤ सास-ससुर में से कोई हो सकता है।
✔ यदि छात्र के दोनों माता-पिता जीवित नहीं हैं, तो
➤ कोई निकट संबंधी (Close Relative) या
➤ अभिभावक (Guardian) सह-आवेदक बन सकता है।
✔ सह-आवेदक का भारतीय नागरिक (Indian National) होना अनिवार्य है।
🧠 आसान परीक्षा उपयोगी बिंदु (One-Liners)
✔ PRATIBHA Scheme → Premier Institutes के छात्रों के लिए
✔ Admission → Secured + Regular + Full-Time
✔ IIM / ISB / NIBM → Eligible Institutes
✔ Co-applicant → अनिवार्य (Mandatory)
- ✔ Student & Co-applicant → Indian National
📘 PNB PRATIBHA – Quantum & Margin
🔹 Quantum (ऋण राशि / खर्च)
• Need based finance – पढ़ाई के खर्च आवश्यकता के अनुसार
• Living expenses:
– कोर्स 1 वर्ष तक → अधिकतम ₹1 लाख
– कोर्स 1 वर्ष से अधिक → अधिकतम ₹2 लाख
• Fresh education loan की sanction power → Segment Head PLP / above के पास
🔹 Margin (मार्जिन)
• Nil या 5% – संस्था (Institute) की reputation पर निर्भर
• Scholarship / Assistantship → Margin में include
• Margin को year-to-year basis पर adjust किया जा सकता है, disbursement के समय
• Fee reimbursement → 6 महीने के भीतर (6 माह से 1 वर्ष तक AGM RAM/IRAM की अनुमति से)
🔐 PNB PRATIBHA – Education Loan Security
- • कोई collateral security नहीं ली जाएगी prescribed limit तक (Annexure-G & H के अनुसार)।
- • Parent / Guardian को joint co-borrower (Co-obligant) बनाया जाएगा।
- • ₹7.50 लाख तक के education loan → CGFSEL (Credit Guarantee Fund Scheme for Education Loan) के अंतर्गत कवर होंगे (16-09-2015 के बाद sanctioned loans)।
- • Institute की reputation / merit basis पर Higher Authority co-obligant की शर्त waive कर सकती है।
⏳ Course Completion Extension (Special Provision)
- • यदि छात्र निर्धारित समय में course पूरा नहीं कर पाता (उसके control से बाहर कारणों से),
- → Sanctioning Authority discretion पर extension दे सकती है।
- • Extension पूरे study period के दौरान अधिकतम 3 बार दिया जा सकता है।
- • एक बार में अधिकतम 6 महीने तक का extension।
- • इसके लिए request-cum-undertaking / declaration छात्र से ली जाएगी।
📚 PNB शिक्षा ऋण योजनाएं
1️⃣ PNB SARASWATI (भारत में उच्च शिक्षा)
| पात्रता | भारतीय निवासी | 10+2 के बाद प्रवेश | SC/ST: 50%, अन्य: 60% अंक |
| ऋण सीमा | Branch Head: NIL | RAM: ₹10-30 Lakh | CHCAC: ₹75-100 Lakh |
| मार्जिन | 4 लाख तक: NIL | 4 लाख से अधिक: 5% |
| सुरक्षा (7.5 लाख तक) | कोई गिरवी नहीं | माता-पिता सह-उधारकर्ता | CGFSEL कवरेज |
| शुल्क | कोई प्रोसेसिंग/दस्तावेज़ शुल्क नहीं |
2️⃣ PNB PRATIBHA (प्रीमियम संस्थान)
| संस्थान | IIM | ISB | XLRI | NIBM | Business/Engineering/Medical Colleges |
| ऋण सीमा | Branch Head: NIL | RAM: ₹80-100 Lakh | CHCAC: ₹100-200 Lakh |
| व्यक्तिगत खर्च | 1 साल तक: ₹1,00,000 | 1 साल से अधिक: ₹2,00,000 (बिना रसीद) |
| मार्जिन | संस्थान की प्रतिष्ठा के अनुसार: NIL या 5% |
| फीस वापसी | 6 महीने के भीतर | 6-12 महीने: AGM/CHCAC की अनुमति से |
3️⃣ PNB UDAAN (विदेश में शिक्षा)
| पात्रता | भारतीय निवासी | विदेश में प्रवेश | SC/ST: 50%, अन्य: 60% |
| ऋण सीमा | Branch: NIL | RAM: ₹10-40 Lakh | CHCAC: ₹50-100 Lakh | ZOCAC: ₹200 Lakh |
| मार्जिन | 4 लाख तक: NIL | 4 लाख से अधिक: 15% |
| प्रोसेसिंग शुल्क | 1% (न्यूनतम ₹5,000) | 1 महीने में डिस्बर्स न हो तो रिफंड |
| वीसा | 7.5 लाख से अधिक के लिए: गिरवी होने पर डिस्बर्स से पहले वीसा की अनुमति |
4️⃣ PNB KAUSHAL (कौशल विकास)
| पात्रता | भारतीय निवासी | NSQF संरेखित कोर्स | ITI/Polytechnic/College |
| ऋण राशि | न्यूनतम: ₹5,000 | अधिकतम: ₹7,50,000 |
| मार्जिन | 4 लाख तक: NIL | 4 लाख से अधिक: 5% |
| सुरक्षा | कोई गिरवी नहीं | माता-पिता सह-उधारकर्ता | CGFSSD कवरेज |
| पुनर्भुगतान | 50K तक: 3 साल | 50K-1L: 5 साल | 1L-7.5L: 7 साल |
⏱️ सामान्य नियम (सभी योजनाओं के लिए)
| ब्याज दर छूट (महिलाएं) | 0.50% (PNB Pratibha को छोड़कर) |
| मोरेटोरियम अवधि | कोर्स अवधि + 1 साल |
| पुनर्भुगतान अवधि | 15 साल (मोरेटोरियम को छोड़कर) |
| ब्याज छूट (मोरेटोरियम में) | 1% (नियमित भुगतान पर) |
| बीमा | अनिवार्य क्रेडिट जीवन बीमा |
| फीस वापसी | 6 महीने के भीतर | 6-12 महीने: AGM/CHCAC से अनुमति |
💰 विस्तृत ऋण सीमा (राम तक)
| योजना | Branch | Segment Head RAM | Incumbent RAM | CHCAC |
|---|---|---|---|---|
| Saraswati | NIL | ₹10L | ₹30L | ₹75-100L |
| Pratibha | NIL | ₹80L | ₹100L | ₹100-200L |
| Udaan | NIL | ₹10L | ₹40L | ₹50-100L |
