📘 NEGOTIABLE INSTRUMENTS ACT, 1881
🔹 One-Liner Revision Notes (Hindi)
🔸 NI Act – Introduction
Negotiable Instruments Act, 1881 प्रॉमिसरी नोट, बिल ऑफ एक्सचेंज और चेक से संबंधित कानून को परिभाषित करता है।
यह अधिनियम पूरे भारत (J&K सहित) लागू है।
यह अधिनियम 1 मार्च 1882 से प्रभावी हुआ।
Negotiable Instrument एक लिखित दस्तावेज होता है जो transfer किया जा सकता है।
NI में payment किसी व्यक्ति या bearer को निश्चित समय/मांग पर होती है।
🔸 Kinds of Negotiable Instruments (Sec 13)
धारा 13 के अनुसार NI के तीन प्रकार हैं।
Promissory Note – Section 4।
Bill of Exchange – Section 5।
Cheque – Section 6।
🔸 Mode of Transfer
NI का transfer Mere Delivery से हो सकता है।
NI का transfer Endorsement से भी हो सकता है।
🔸 Promissory Note (Sec 4)
Promissory Note एक लिखित और बिना शर्त भुगतान का वचन है।
Promissory Note में केवल money और money only का भुगतान होता है।
Bank Note या Currency Note promissory note नहीं होते।
Maker = जो भुगतान का वचन देता है।
Payee = जिसे भुगतान किया जाना है।
Promissory note पर Maker का हस्ताक्षर अनिवार्य है।
Promissory note में राशि निश्चित (Certain) होनी चाहिए।
🔸 Bill of Exchange (Sec 5)
Bill of Exchange एक लिखित और बिना शर्त आदेश है।
Bill of Exchange में भुगतान demand या future date पर हो सकता है।
Drawer = जो भुगतान का आदेश देता है।
Drawee = जिसे भुगतान करने का आदेश दिया गया है।
Drawee acceptance के बाद Acceptor कहलाता है।
Payee = जिसे भुगतान मिलना है।
🔸 Cheque (Sec 6)
Cheque एक Bill of Exchange का प्रकार है।
Cheque हमेशा Bank पर drawn होता है।
Cheque हमेशा Payable on demand होता है।
Drawer = Account holder।
Drawee = Bank।
Payee = Beneficiary।
Electronic cheque और truncated cheque भी cheque में शामिल हैं।
🔸 Holder & Holder in Due Course
Holder lawful possession में होता है।
Holder in Due Course valuable consideration देकर instrument प्राप्त करता है।
Holder in Due Course good faith में होता है।
Holder in Due Course instrument को maturity से पहले लेता है।
🔸 Types of Instruments
Bearer Instrument bearer को payable होता है।
Bearer instrument blank endorsement से बन सकता है।
Order instrument specific व्यक्ति को payable होता है।
Order instrument में transfer पर प्रतिबंध नहीं होना चाहिए।
Inchoate Instrument = अधूरा instrument।
Inchoate instrument को holder पूरा कर सकता है।
Bank holidays NI Act, 1881 के तहत घोषित होते हैं।
🔸 Cheque – Date Related Concepts
अलग-अलग ink/handwriting वाले cheque valid हो सकते हैं।
बिना तारीख वाला cheque सामान्यतः return किया जाता है।
Impossible date वाला cheque last valid date पर payable हो सकता है।
Ante-dated cheque पिछली तारीख का होता है।
Stale cheque validity समाप्त होने के बाद का cheque है।
Cheque की validity 3 महीने होती है (Sec 138)।
Post-dated cheque future date का cheque होता है।
🔸 Revalidation & CTS-2010
Stale cheque को revalidate किया जा सकता है।
Revalidation के बाद नई validity शुरू होती है।
CTS-2010 का उद्देश्य cheque standardization है।
CTS cheque में IFSC code printed होता है।
CTS cheque में date dd/mm/yyyy format में होती है।
🔸 Amount Difference & Maturity
Amount words और figures में अलग हो तो words मान्य होंगे (Sec 18)।
Maturity = जिस दिन instrument देय होता है।
🔸 Negotiation & Endorsement
Negotiation = instrument का transfer (Sec 14)।
Apparent tenor = instrument देखकर दिखने वाली बातें।
Good faith = ईमानदारी।
Endorsement = instrument पर sign करके transfer करना (Sec 15)।
Allonge = instrument से जुड़ा slip।
Blank endorsement में केवल sign होता है।
Full endorsement में payee का नाम लिखा जाता है।
🔸 Types of Endorsement
Partial endorsement अवैध है (Sec 56)।
Conditional endorsement शर्त के अधीन होता है।
Restrictive endorsement आगे transfer को रोकता है।
Sans recourse endorsement में endorser की liability नहीं रहती।
Facultative endorsement में notice of dishonour waive किया जा सकता है।
Forged endorsement से कोई वैध title प्राप्त नहीं होता।
Dishonour पर endorser liable होता है।
Ambiguous instrument को PN या BOE माना जा सकता है (Sec 17)।
✅ Check Your Progress – Correct One-Line Answers
Cheque payment Drawer रोक सकता है।
Account Payee cheque Bank account में deposit होता है।
Cheque की राशि की कोई अधिकतम सीमा नहीं।
Bank Draft All Banks जारी कर सकते हैं।
Participatory Note Negotiable Instrument नहीं है।
Inchoate instrument = Incomplete Instrument।
Expired validity वाला cheque = Stale cheque।
Future date वाला cheque = Post-dated cheque।
Slip annexed to NI = Allonge।
Cheque को Drawer, Holder और Banker सभी cross कर सकते हैं।
🔹 1. NI Act – सामान्य परिचय (General Introduction)
प्रभावी तिथि: यह अधिनियम 1 मार्च 1882 से लागू हुआ।
विस्तार: यह सम्पूर्ण भारत (J&K सहित) पर लागू होता है।
NI की परिभाषा (Sec 13): Negotiable Instrument का अर्थ है - Promissory Note, Bill of Exchange या Cheque जो किसी व्यक्ति या Bearer को देय हो।
छुट्टियां: भारत में Bank Holidays इसी अधिनियम (NI Act) के तहत घोषित किए जाते हैं।
🔹 2. प्रमुख धाराएं (Important Sections to Remember)
Section 4: Promissory Note (प्रतिज्ञा पत्र)।
Section 5: Bill of Exchange (विनिमय पत्र)।
Section 6: Cheque (चेक)।
Section 15: Endorsement (पृष्ठांकन)।
Section 18: राशि में अंतर (Words vs Figures)।
🔹 3. Promissory Note (Sec 4)
वचन: यह एक बिना शर्त (Unconditional) भुगतान का वचन है।
अपवाद: करेंसी नोट और बैंक नोट Promissory Note नहीं होते।
Parties: इसमें मुख्य रूप से 2 पक्ष होते हैं: Maker (बनाने वाला) और Payee (पाने वाला)।
🔹 4. Bill of Exchange (Sec 5)
आदेश: यह भुगतान करने का एक बिना शर्त आदेश (Unconditional Order) है।
Parties: इसमें 3 पक्ष होते हैं: Drawer (आदेश देने वाला), Drawee (जिसे आदेश दिया गया), और Payee (भुगतान पाने वाला)।
Acceptance: Drawee जब बिल को स्वीकार कर लेता है, तो वह Acceptor बन जाता है।
🔹 5. Cheque (Sec 6)
प्रकृति: चेक एक प्रकार का Bill of Exchange है जो हमेशा बैंक पर लिखा जाता है।
देयता: चेक हमेशा Payable on Demand (मांग पर देय) होता है।
Parties: Drawer (खाताधारक), Drawee (हमेशा बैंक), Payee (लाभार्थी)।
वैधता: चेक जारी करने की तारीख से 3 महीने तक वैध रहता है।
🔹 6. Types of Cheques & Dates
Ante-dated: चेक पर लिखी तारीख आज से पहले की है (वैध है यदि 3 महीने के भीतर हो)।
Post-dated: भविष्य की तारीख वाला चेक (तारीख आने पर ही भुगतान होगा)।
Stale Cheque: जिसकी 3 महीने की वैधता समाप्त हो चुकी हो।
Impossible Date: (जैसे 31 नवंबर), इसे महीने की आखिरी वैध तारीख (30 नवंबर) माना जाएगा।
Revalidation: केवल Drawer ही चेक की तारीख बढ़ाकर उसे revalidate कर सकता है।
🔹 7. Holder vs Holder in Due Course (HIDC)
Holder: जिसके पास Instrument का कानूनी कब्जा है।
HIDC: जो Good Faith (ईमानदारी) में और Consideration (मूल्य) देकर Maturity से पहले Instrument प्राप्त करता है। HIDC का अधिकार (Title) हमेशा दोषमुक्त होता है।
🔹 8. Endorsement (पृष्ठांकन) - Section 15
Blank Endorsement: केवल हस्ताक्षर करना (यह Bearer Instrument बन जाता है)।
Full Endorsement: नाम और हस्ताक्षर दोनों।
Sans Recourse: "Without Recourse to me" (मेरी कोई जिम्मेदारी नहीं)। Endorser अपनी लायबिलिटी से मुक्त हो जाता है।
Restrictive: आगे ट्रांसफर पर रोक लगाना।
Partial Endorsement: राशि के एक हिस्से का ट्रांसफर करना अवैध (Invalid) है (Sec 56)।
Allonge: जब चेक/बिल पर जगह न बचे, तो एक पर्ची (Slip) जोड़ी जाती है, जिसे Allonge कहते हैं।
🔹 9. अन्य महत्वपूर्ण बिंदु (Miscellaneous)
Inchoate Instrument: अधूरा इंस्ट्रूमेंट (Incomplete), जिसे धारक पूरा कर सकता है।
Words vs Figures (Sec 18): यदि शब्दों और अंकों में अंतर है, तो शब्दों (Words) में लिखी राशि मान्य होगी।
CTS-2010: चेक मानकीकरण (Standardization) के लिए है। इसमें IFSC Code प्रिंट होना चाहिए और तारीख का फॉर्मेट dd/mm/yyyy होना चाहिए।
Crossing: चेक को Drawer, Holder या Banker क्रॉस कर सकते हैं।
📝 Mock Test (Based on Above Content)
Q: (Question 1) Under which Section of NI Act is 'Cheque' defined? / NI एक्ट की किस धारा के तहत 'चेक' को परिभाषित किया गया है?
A) Section 4
B) Section 5
C) Section 6
D) Section 13
Correct: C
Explanation: धारा 4 (Promissory Note), धारा 5 (Bill of Exchange), धारा 6 (Cheque)।
Q: (Question 2) If the amount in words and figures differs in a cheque, which amount is payable? / यदि चेक में शब्दों और अंकों की राशि अलग-अलग है, तो कौन सी राशि देय होगी?
A) Amount in figures / अंकों वाली राशि
B) Amount in words / शब्दों वाली राशि
C) Lower of the two / दोनों में से कम
D) Cheque will be returned / चेक लौटा दिया जाएगा
Correct: B
Explanation: NI Act की धारा 18 के अनुसार, शब्दों (Words) में लिखी गई राशि मान्य होगी।
Q: (Question 3) A cheque drawn with a future date is known as: / भविष्य की तारीख के साथ जारी किया गया चेक क्या कहलाता है?
A) Ante-dated Cheque
B) Stale Cheque
C) Post-dated Cheque
D) Mutilated Cheque
Correct: C
Explanation: भविष्य की तारीख वाला चेक Post-dated Cheque कहलाता है और तारीख आने पर ही देय होता है।
Q: (Question 4) What is the validity period of a Cheque? / चेक की वैधता अवधि क्या है?
A) 6 Months
B) 3 Months
C) 12 Months
D) Unlimited
Correct: B
Explanation: चेक जारी करने की तारीख से 3 महीने तक वैध रहता है।
Q: (Question 5) 'Promissory Note' contains a/an: / 'प्रोमिसरी नोट' में शामिल होता है:
A) Unconditional Order / बिना शर्त आदेश
B) Unconditional Undertaking (Promise) / बिना शर्त वचन
C) Conditional Order / सशर्त आदेश
D) Request to pay / भुगतान का अनुरोध
Correct: B
Explanation: Promissory Note एक Unconditional Undertaking (भुगतान का वचन) है, जबकि Cheque/Bill एक Order (आदेश) है।
Q: (Question 6) Which endorsement relieves the endorser from liability? / कौन सा पृष्ठांकन (Endorsement) पृष्ठांकनकर्ता को दायित्व से मुक्त करता है?
A) Conditional
B) Restrictive
C) Sans Recourse
D) Facultative
Correct: C
Explanation: Sans Recourse (Without Recourse) का अर्थ है कि यदि चेक बाउंस होता है, तो Endorser जिम्मेदार नहीं होगा।
Q: (Question 7) A slip of paper attached to a negotiable instrument for further endorsement is called: / आगे के पृष्ठांकन के लिए परक्राम्य लिखत के साथ जुड़ी कागज की पर्ची को क्या कहा जाता है?
A) Slip
B) Allonge
C) Extension
D) Addendum
Correct: B
Explanation: जब इंस्ट्रूमेंट पर जगह भर जाती है, तो Allonge (एक पर्ची) जोड़ी जाती है।
Q: (Question 8) Who is the 'Drawee' in case of a Cheque? / चेक के मामले में 'Drawee' कौन होता है?
A) Payee
B) The Drawer
C) Always the Bank / हमेशा बैंक
D) Any person
Correct: C
Explanation: चेक के मामले में Drawee हमेशा वह बैंक होता है जहाँ खाता है।
Q: (Question 9) An incomplete negotiable instrument is known as: / एक अपूर्ण परक्राम्य लिखत को किस रूप में जाना जाता है?
A) Inchoate Instrument
B) Ambiguous Instrument
C) Accommodation Bill
D) Fictitious Bill
Correct: A
Explanation: अधूरे या Incomplete इंस्ट्रूमेंट को Inchoate Instrument कहा जाता है (Sec 20)।
Q: (Question 10) Under which Act are Bank Holidays declared in India? / भारत में बैंक अवकाश किस अधिनियम के तहत घोषित किए जाते हैं?
A) Banking Regulation Act
B) RBI Act
C) Negotiable Instruments Act, 1881
D) Companies Act
Correct: C
Explanation: भारत में सभी बैंक छुट्टियां NI Act, 1881 के तहत घोषित होती हैं।
Q: (Question 11) Can a Partial Endorsement be valid? / क्या आंशिक पृष्ठांकन (Partial Endorsement) मान्य हो सकता है?
A) Yes, always / हाँ, हमेशा
B) No, it is invalid / नहीं, यह अवैध है
C) Yes, with bank permission / हाँ, बैंक की अनुमति से
D) Yes, for promissory notes only / हाँ, केवल प्रोमिसरी नोट के लिए
Correct: B
Explanation: धारा 56 के अनुसार, राशि के केवल एक हिस्से का ट्रांसफर (Partial Endorsement) अवैध है।
Q: (Question 12) Who can revalidate a stale cheque? / बासी (Stale) चेक को कौन revalidate कर सकता है?
A) The Bank
B) The Payee
C) The Drawer / चेक जारीकर्ता (Drawer)
D) RBI
Correct: C
Explanation: केवल चेक लिखने वाला (Drawer) ही तारीख बदलकर और साइन करके चेक को Revalidate कर सकता है।
Q: (Question 13) Is a Currency Note a Promissory Note? / क्या करेंसी नोट एक प्रोमिसरी नोट है?
A) Yes / हाँ
B) No / नहीं
C) Yes, if signed by RBI Governor / हाँ, यदि आरबीआई गवर्नर द्वारा हस्ताक्षरित हो
D) Only ₹2000 note / केवल ₹2000 का नोट
Correct: B
Explanation: NI Act की धारा 4 स्पष्ट करती है कि Currency Note और Bank Note प्रोमिसरी नोट नहीं हैं।
Q: (Question 14) A cheque is payable on: / एक चेक देय होता है:
A) Demand / मांग पर
B) After 3 days / 3 दिनों के बाद
C) Maturity date / परिपक्वता तिथि पर
D) At will of banker / बैंकर की इच्छा पर
Correct: A
Explanation: चेक हमेशा Payable on Demand होता है (Sec 6)।
Q: (Question 15) CTS-2010 standards require the date format on cheques to be: / CTS-2010 मानकों के अनुसार चेक पर तारीख का प्रारूप क्या होना चाहिए?
A) mm/dd/yyyy
B) dd/mm/yyyy
C) yyyy/mm/dd
D) No specific format
Correct: B
Explanation: CTS चेक में तारीख का बॉक्स dd/mm/yyyy फॉर्मेट में होना अनिवार्य है।
Q: (Question 1) A customer frequently deposits ₹45,000 cash in his account to avoid PAN reporting. What should the branch head do? / एक ग्राहक पैन रिपोर्टिंग से बचने के लिए अपने खाते में अक्सर ₹45,000 नकद जमा करता है। शाखा प्रमुख को क्या करना चाहिए?
A) Ignore as it is below ₹50,000 limit / इसे नजरअंदाज करें क्योंकि यह ₹50,000 की सीमा से कम है
B) Ask the customer to deposit more / ग्राहक को और जमा करने के लिए कहें
C) Treat it as 'Structuring' and apply CIP/Raise STR / इसे 'स्ट्रक्चरिंग' मानकर CIP लागू करें/STR उठाएं
D) Close the account immediately / तुरंत खाता बंद कर दें
Correct: C
Explanation: जानबूझकर लेन-देन को छोटे हिस्सों में तोड़ना 'Structuring' कहलाता है। ऐसे मामलों में बैंक को सतर्क रहना चाहिए और CIP/STR प्रक्रिया अपनानी चाहिए।
Q: (Question 2) In a Partnership Firm, Partner 'A' becomes insolvent. A cheque signed by him AFTER insolvency is presented for payment. / एक साझेदारी फर्म में, पार्टनर 'A' दिवालिया हो जाता है। दिवालिया होने के 'बाद' उसके द्वारा साइन किया गया चेक भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जाता है।
A) Bank should pay if funds are available / यदि फंड उपलब्ध है तो बैंक को भुगतान करना चाहिए
B) Bank should return the cheque unpaid / बैंक को चेक बिना भुगतान के लौटा देना चाहिए
C) Bank should pay if other partners consent / यदि अन्य भागीदार सहमत हों तो बैंक को भुगतान करना चाहिए
D) Bank should pay up to 50% amount / बैंक को 50% राशि तक भुगतान करना चाहिए
Correct: B
Explanation: एक दिवालिया (Insolvent) पार्टनर अपनी कानूनी क्षमता खो देता है, इसलिए उसके द्वारा (दिवालियापन के बाद) साइन किया गया चेक पास नहीं किया जा सकता।
Q: (Question 3) If the Articles of Association (AoA) of a company limits the number of Directors to 5, but the Board wants to appoint a 6th Director. What is required? / यदि किसी कंपनी का आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन (AoA) निदेशकों की संख्या को 5 तक सीमित करता है, लेकिन बोर्ड छठे निदेशक को नियुक्त करना चाहता है। क्या आवश्यक है?
A) Board Resolution is enough / बोर्ड प्रस्ताव काफी है
B) Permission from RBI / आरबीआई से अनुमति
C) Amendment of AoA / AoA में संशोधन
D) Permission from Registrar only / केवल रजिस्ट्रार से अनुमति
Correct: C
Explanation: AoA कंपनी के आंतरिक नियम तय करता है। यदि AoA रोकता है, तो नियुक्ति से पहले AoA में संशोधन करना अनिवार्य है।
Q: (Question 4) A cheque is dated '30th February 2024'. How should the bank treat this instrument? / एक चेक पर तारीख '30 फरवरी 2024' लिखी है। बैंक को इस इंस्ट्रूमेंट के साथ कैसा व्यवहार करना चाहिए?
A) Return it as invalid date / इसे अमान्य तिथि के रूप में लौटा दें
B) Pay it as on last valid date (29th Feb) / इसे अंतिम मान्य तिथि (29 फरवरी) को भुगतान करें
C) Pay it on 1st March / इसे 1 मार्च को भुगतान करें
D) Dishonour due to technical error / तकनीकी त्रुटि के कारण अनादरित करें
Correct: B
Explanation: बैंकिंग प्रथा के अनुसार, यदि कोई तारीख कैलेंडर में मौजूद नहीं है (Impossible Date), तो उसे उस महीने की आखिरी वैध तारीख (जैसे 28 या 29 फरवरी) को देय माना जाता है।
Q: (Question 5) Who is the Beneficial Owner (BO) in case of a Trust? / ट्रस्ट के मामले में लाभकारी स्वामी (BO) कौन है?
A) Any beneficiary with 5% interest / 5% हित वाला कोई भी लाभार्थी
B) Beneficiaries with 10% or more interest / 10% या उससे अधिक हित वाले लाभार्थी
C) Only the Settlor / केवल सेटलर
D) The Manager of the Trust / ट्रस्ट का प्रबंधक
Correct: B
Explanation: ट्रस्ट के लिए BO की पहचान उन लाभार्थियों, ट्रस्टियों या लेखक के रूप में की जाती है जिनका ट्रस्ट में 10% या उससे अधिक का हित (Interest) हो।
Q: (Question 6) Can an 'Illiterate' person become a partner in a Partnership Firm and operate the bank account? / क्या कोई 'निरक्षर' व्यक्ति साझेदारी फर्म में भागीदार बन सकता है और बैंक खाता संचालित कर सकता है?
A) Yes, he can operate freely / हाँ, वह स्वतंत्र रूप से संचालित कर सकता है
B) Yes, but should not be allowed to operate the account / हाँ, लेकिन उसे खाता संचालित करने की अनुमति नहीं दी जानी चाहिए
C) No, he cannot be a partner / नहीं, वह भागीदार नहीं हो सकता
D) Yes, with a Joint Account holder / हाँ, एक संयुक्त खाताधारक के साथ
Correct: B
Explanation: एक निरक्षर व्यक्ति पार्टनर हो सकता है, लेकिन बैंकिंग जोखिम और "Mutual Agency" के सिद्धांत के कारण उसे खाता संचालित (Operate) करने की अनुमति नहीं दी जाती।
Q: (Question 7) A One Person Company (OPC) exceeds a turnover of ₹2 Crores. What is the immediate implication? / एक वन पर्सन कंपनी (OPC) का टर्नओवर ₹2 करोड़ से अधिक हो जाता है। इसका तत्काल प्रभाव क्या है?
A) It must close down / इसे बंद होना होगा
B) It must convert into a Private or Public Ltd Company / इसे प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड कंपनी में बदलना होगा
C) It can continue as OPC by paying fine / यह जुर्माना देकर OPC के रूप में जारी रह सकती है
D) Government takes over management / सरकार प्रबंधन संभाल लेती है
Correct: B
Explanation: OPC को अपना स्वरूप अनिवार्य रूप से बदलना पड़ता है यदि उसका पेड-अप कैपिटल ₹50 लाख या टर्नओवर ₹2 करोड़ से अधिक हो जाए।
Q: (Question 8) A cheque drawn in favour of "M/s ABC & Co." is endorsed by them as "Pay to XYZ without recourse". If the cheque is dishonoured, who is liable? / "M/s ABC & Co." के पक्ष में लिखा गया एक चेक उन्होंने "Pay to XYZ without recourse" के रूप में पृष्ठांकित (Endorse) किया। यदि चेक अनादरित (Dishonour) हो जाता है, तो कौन उत्तरदायी है?
A) M/s ABC & Co.
B) The Drawer (Check issuer) / चेक जारीकर्ता
C) The Bank / बैंक
D) XYZ himself / स्वयं XYZ
Correct: B
Explanation: 'Without Recourse' (Sans Recourse) का अर्थ है कि Endorser (ABC & Co.) की जिम्मेदारी खत्म। अब पैसा केवल चेक लिखने वाले (Drawer) से ही वसूला जा सकता है।
Q: (Question 9) In an HUF, the Karta dies leaving behind a wife, two sons, and a married daughter. Who becomes the next Karta? / HUF में, कर्ता की मृत्यु हो जाती है, पीछे पत्नी, दो बेटे और एक विवाहित बेटी रह जाती है। अगला कर्ता कौन बनता है?
A) The Wife / पत्नी
B) The Eldest Son / सबसे बड़ा बेटा
C) The Senior-most Coparcener (Son or Daughter) / सबसे वरिष्ठ सहदायिक (बेटा या बेटी)
D) HUF dissolves / HUF भंग हो जाता है
Correct: C
Explanation: वरिष्ठतम सहदायिक (Coparcener) कर्ता बनता है। चूँकि बेटियाँ भी अब Coparcener हैं, यदि बेटी सबसे बड़ी है, तो वह भी कर्ता बन सकती है।
Q: (Question 10) If a customer refuses to provide updated KYC documents for a 'High Risk' account, what action should the bank take? / यदि कोई ग्राहक 'उच्च जोखिम' वाले खाते के लिए अद्यतन KYC दस्तावेज देने से इनकार करता है, तो बैंक को क्या कार्रवाई करनी चाहिए?
A) Convert to Low Risk / कम जोखिम में बदलें
B) Stop all debits immediately / तुरंत सभी डेबिट रोकें
C) Partial freezing and eventually close the account / आंशिक फ्रीजिंग और अंततः खाता बंद करें
D) Charge penalty / जुर्माना लगाएं
Correct: C
Explanation: RBI के दिशा-निर्देशों के अनुसार, यदि KYC अपडेट नहीं होता है, तो बैंक को 'Partial Freezing' करनी चाहिए और अनुपालन न होने पर खाता बंद कर देना चाहिए।
Q: (Question 11) Which document acts as the 'Birth Certificate' of a company? / कौन सा दस्तावेज कंपनी के 'जन्म प्रमाण पत्र' के रूप में कार्य करता है?
A) Memorandum of Association (MoA)
B) Articles of Association (AoA)
C) Certificate of Commencement of Business
D) Certificate of Incorporation
Correct: D
Explanation: Certificate of Incorporation ही वह कानूनी दस्तावेज है जो कंपनी के अस्तित्व में आने का प्रमाण है।
Q: (Question 12) A partner signs a cheque. Before it is presented to the bank, he becomes a Lunatic (Unsound Mind). Can the bank pay the cheque? / एक पार्टनर चेक साइन करता है। बैंक में प्रस्तुत करने से पहले, वह पागल (अस्वस्थ मन) हो जाता है। क्या बैंक चेक का भुगतान कर सकता है?
A) No, cheque becomes void / नहीं, चेक शून्य हो जाता है
B) Yes, because it was signed when he was sane / हाँ, क्योंकि साइन करते समय वह स्वस्थ था
C) Only if Court permits / केवल तभी जब कोर्ट अनुमति दे
D) Depends on Manager's discretion / मैनेजर के विवेक पर निर्भर करता है
Correct: B
Explanation: पागलपन (Lunacy) से पहले साइन किए गए चेक का भुगतान किया जा सकता है, क्योंकि साइन करते समय व्यक्ति के पास अनुबंध करने की क्षमता थी।
Q: (Question 13) What is the maximum number of Directors allowed in a Public Limited Company without passing a Special Resolution? / विशेष प्रस्ताव पारित किए बिना पब्लिक लिमिटेड कंपनी में अनुमत निदेशकों की अधिकतम संख्या कितनी है?
A) 10
B) 12
C) 15
D) 20
Correct: C
Explanation: कंपनी अधिनियम 2013 के अनुसार, अधिकतम सीमा 15 है। इससे अधिक के लिए Special Resolution चाहिए।
Q: (Question 14) A cheque amount is written as 'Five Thousand Only' in words and '50,000/-' in figures. As per NI Act Section 18, what should the banker do? / चेक की राशि शब्दों में 'Five Thousand Only' और अंकों में '50,000/-' लिखी है। NI Act धारा 18 के अनुसार, बैंकर को क्या करना चाहिए?
A) Return the cheque / चेक लौटा दें
B) Pay ₹50,000 / ₹50,000 का भुगतान करें
C) Pay ₹5,000 / ₹5,000 का भुगतान करें
D) Pay the lower amount / कम राशि का भुगतान करें
Correct: C
Explanation: कानून के अनुसार, शब्दों (Words) में लिखी गई राशि ही मान्य होती है।
Q: (Question 15) Can a Minor be appointed as a Nominee in a Bank Account? / क्या किसी नाबालिग को बैंक खाते में नॉमिनी नियुक्त किया जा सकता है?
A) No, never / नहीं, कभी नहीं
B) Yes, freely / हाँ, स्वतंत्र रूप से
C) Yes, provided a guardian is appointed to receive payment on minor's behalf / हाँ, बशर्ते नाबालिग की ओर से भुगतान प्राप्त करने के लिए अभिभावक नियुक्त किया गया हो
D) Only if minor is above 10 years / केवल तभी जब नाबालिग 10 वर्ष से ऊपर हो
Correct: C
Explanation: नाबालिग नॉमिनी हो सकता है, लेकिन उसकी ओर से पैसा लेने के लिए किसी वयस्क (Appointee) का नाम देना अनिवार्य है।
Q: (Question 16) Why is 'Introduction' no longer mandatory for opening bank accounts? / बैंक खाते खोलने के लिए अब 'परिचय' अनिवार्य क्यों नहीं है?
A) Because banks know everyone / क्योंकि बैंक सबको जानते हैं
B) Because reliance is now on OVD/KYC documents / क्योंकि अब भरोसा OVD/KYC दस्तावेजों पर है
C) To increase business / व्यापार बढ़ाने के लिए
D) RBI wants to take risk / आरबीआई जोखिम लेना चाहता है
Correct: B
Explanation: आधिकारिक वैध दस्तावेजों (OVD) और आधार/पैन सत्यापन प्रणाली के मजबूत होने के कारण, अब किसी तीसरे पक्ष के परिचय की आवश्यकता नहीं है।
Q: (Question 17) 'Material Alteration' without the consent of the Drawer makes the cheque: / जारीकर्ता की सहमति के बिना 'महत्वपूर्ण परिवर्तन' चेक को क्या बना देता है?
A) Valid / वैध
B) Void / शून्य (अमान्य)
C) Irregular / अनियमित
D) Conditional / सशर्त
Correct: B
Explanation: चेक के आवश्यक तत्वों (राशि, नाम, तारीख) में बिना अनुमति बदलाव उसे Void (शून्य) कर देता है (Section 87, NI Act)।
Q: (Question 18) Which of the following accounts carries the 'Lowest' Money Laundering Risk? / निम्नलिखित में से किस खाते में 'सबसे कम' मनी लॉन्ड्रिंग जोखिम है?
A) Current Account of Export Firm / निर्यात फर्म का चालू खाता
B) BSBDA (Small Accounts) / BSBDA (छोटे खाते)
C) High Networth Individual Account / हाई नेटवर्थ इंडिविजुअल खाता
D) Jeweller's Account / जौहरी का खाता
Correct: B
Explanation: BSBDA (Basic Savings Bank Deposit Account) में जमा और निकासी की सख्त सीमाएँ होती हैं, जिससे मनी लॉन्ड्रिंग करना मुश्किल होता है।
Q: (Question 19) If no natural person is identified as Beneficial Owner in a Company (holding >10%), who is treated as BO? / यदि किसी कंपनी में BO के रूप में कोई प्राकृतिक व्यक्ति नहीं पहचाना जाता (10% से अधिक), तो किसे BO माना जाता है?
A) The Auditor / ऑडिटर
B) The Company Secretary / कंपनी सचिव
C) The Senior Managing Official / वरिष्ठ प्रबंध अधिकारी
D) No one / कोई नहीं
Correct: C
Explanation: PMLA नियमों के अनुसार, अंतिम उपाय के रूप में Senior Managing Official को BO माना जाता है।
Q: (Question 20) LLP (Limited Liability Partnership) is a hybrid of: / LLP किसका मिश्रण (Hybrid) है?
A) Trust & Society / ट्रस्ट और सोसाइटी
B) Partnership & Company / साझेदारी और कंपनी
C) HUF & Firm / HUF और फर्म
D) NGO & Private Ltd / एनजीओ और प्राइवेट लिमिटेड
Correct: B
Explanation: LLP में पार्टनरशिप का लचीलापन और कंपनी की सीमित देयता (Limited Liability) दोनों के गुण होते हैं।
Q: (Question 21) Can a 'Company Limited by Guarantee' have share capital? / क्या 'गारंटी द्वारा सीमित कंपनी' में शेयर पूंजी हो सकती है?
A) No, never / नहीं, कभी नहीं
B) Yes, it can / हाँ, हो सकती है
C) Only if government permits / केवल तभी जब सरकार अनुमति दे
D) Only preference shares / केवल वरीयता शेयर
Correct: B
Explanation: गारंटी कंपनी में शेयर कैपिटल हो भी सकती है और नहीं भी। यह मुख्य रूप से सदस्यों की गारंटी पर आधारित होती है।
Q: (Question 22) What happens to a Partnership Firm if a partner dies and there is no contrary contract? / यदि किसी साझेदार की मृत्यु हो जाती है और कोई विपरीत अनुबंध नहीं है तो साझेदारी फर्म का क्या होता है?
A) It continues automatically / यह अपने आप चलती रहती है
B) It stands Dissolved / यह भंग हो जाती है
C) Bank freezes 50% funds / बैंक 50% फंड फ्रीज करता है
D) Legal heir replaces partner / कानूनी वारिस पार्टनर बन जाता है
Correct: B
Explanation: धारा 42 (साझेदारी अधिनियम) के अनुसार, विपरीत अनुबंध के अभाव में, एक साथी की मृत्यु पर फर्म भंग (Dissolve) हो जाती है।
Q: (Question 23) A 'Post-Dated Cheque' (PDC) is presented to the bank before the date mentioned on it. The bank should: / एक 'पोस्ट-डेटेड चेक' (PDC) उस पर उल्लिखित तारीख से पहले बैंक में प्रस्तुत किया जाता है। बैंक को क्या करना चाहिए?
A) Pay it immediately / तुरंत भुगतान करें
B) Return it with reason "Cheque is Post Dated" / "चेक पोस्ट डेटेड है" कारण के साथ लौटा दें
C) Keep it pending till date arrives / तारीख आने तक पेंडिंग रखें
D) Pay half amount / आधी राशि का भुगतान करें
Correct: B
Explanation: पोस्ट-डेटेड चेक केवल उस पर लिखी तारीख या उसके बाद ही वैध होता है। उससे पहले भुगतान करना बैंक के लिए जोखिम भरा है।
Q: (Question 24) In a Trust account, who operates the account? / ट्रस्ट खाते में, खाता कौन संचालित करता है?
A) The Beneficiaries / लाभार्थी
B) The Trustees / ट्रस्टी
C) The Author / लेखक
D) The Donor / दाता
Correct: B
Explanation: ट्रस्ट की संपत्ति का कानूनी स्वामित्व और प्रबंधन Trustees (न्यासी) के पास होता है, इसलिए वे ही खाता संचालित करते हैं।
Q: (Question 25) A customer wants to open an account but his Aadhaar address is different from his current address. He gives a 'Self-Declaration'. Is it valid? / एक ग्राहक खाता खोलना चाहता है लेकिन उसका आधार पता उसके वर्तमान पते से अलग है। वह 'स्व-घोषणा' देता है। क्या यह मान्य है?
A) No / नहीं
B) Yes, valid for current address / हाँ, वर्तमान पते के लिए मान्य है
C) Only for Govt employees / केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए
D) Needs Gazetted Officer sign / राजपत्रित अधिकारी के हस्ताक्षर की आवश्यकता है
Correct: B
Explanation: आरबीआई के संशोधित नियमों के अनुसार, यदि OVD पते से मेल नहीं खाता है, तो ग्राहक वर्तमान पते के लिए Self-Declaration दे सकता है।
Q: (Question 26) What is the main purpose of 'Crossing' a cheque? / चेक को 'क्रॉस' करने का मुख्य उद्देश्य क्या है?
A) To make it invalid / इसे अमान्य बनाने के लिए
B) To ensure payment goes to a bank account only (Safety) / यह सुनिश्चित करने के लिए कि भुगतान केवल बैंक खाते में जाए (सुरक्षा)
C) To make it bearer / इसे बियरर बनाने के लिए
D) To stop payment / भुगतान रोकने के लिए
Correct: B
Explanation: क्रॉसिंग यह सुनिश्चित करती है कि नकद भुगतान न हो, बल्कि पैसा किसी बैंक खाते के माध्यम से ही जाए, जिससे ट्रेल (Trace) मिल सके।
Q: (Question 27) Which section of the NI Act protects a Banker paying a cheque with a 'Forged Endorsement' in due course? / NI अधिनियम की कौन सी धारा 'जाली पृष्ठांकन' वाले चेक का भुगतान करने वाले बैंकर की सुरक्षा करती है?
A) Section 10
B) Section 85
C) Section 138
D) Section 4
Correct: B
Explanation: धारा 85(1) भुगतानकर्ता बैंकर (Paying Banker) को सुरक्षा देती है यदि उसने 'Order' चेक का भुगतान अच्छे विश्वास में किया है, भले ही Endorsement जाली हो।
Q: (Question 28) NPOs (Non-Profit Organizations) must be registered on which portal to open a bank account? / बैंक खाता खोलने के लिए NPO को किस पोर्टल पर पंजीकृत होना अनिवार्य है?
A) MCA-21
B) DARPAN Portal (NITI Aayog)
C) Udyam Portal
D) CKYC Portal
Correct: B
Explanation: NPO ग्राहकों की पहचान और निगरानी के लिए उन्हें DARPAN Portal पर पंजीकृत होना आवश्यक है।
Q: (Question 29) Can a 'Body of Individuals' (BOI) or 'Association of Persons' (AOP) have a Beneficial Owner? / क्या 'व्यक्तियों के निकाय' (BOI) या 'व्यक्तियों के संघ' (AOP) का कोई लाभकारी स्वामी हो सकता है?
A) No / नहीं
B) Yes, primarily the managing committee or SMO / हाँ, मुख्य रूप से प्रबंध समिति या SMO
C) Only the President / केवल राष्ट्रपति
D) Government is BO / सरकार BO है
Correct: B
Explanation: यदि कोई व्यक्ति 15% (अब 10%) से अधिक का हकदार नहीं है, तो Senior Managing Official को BO माना जाएगा।
Q: (Question 30) Under CTS-2010, any alteration in the 'Payee Name' or 'Amount' requires: / CTS-2010 के तहत, 'आदाता का नाम' या 'राशि' में किसी भी बदलाव के लिए क्या आवश्यक है?
A) Drawer's full signature / जारीकर्ता के पूर्ण हस्ताक्षर
B) No alteration is allowed; new cheque must be issued / किसी भी बदलाव की अनुमति नहीं है; नया चेक जारी किया जाना चाहिए
C) Initial is enough / इनिशियल्स काफी हैं
D) Bank Manager's sign / बैंक मैनेजर के हस्ताक्षर
Correct: B
Explanation: CTS (Cheque Truncation System) मानकों के तहत, चेक पर महत्वपूर्ण क्षेत्रों (जैसे नाम, राशि) में Alteration की अनुमति नहीं है। नया चेक ही देना होगा।
Q: (Question 31) 'Karta' in an HUF has liability that is: / HUF में 'कर्ता' की देयता होती है:
A) Limited to share / हिस्से तक सीमित
B) Unlimited / असीमित
C) Zero / शून्य
D) Joint with wife / पत्नी के साथ संयुक्त
Correct: B
Explanation: HUF में केवल कर्ता की लायबिलिटी Unlimited होती है, बाकी सदस्यों की Limited होती है।
Q: (Question 32) A customer approaches to open a 'Current Account' but refuses to give the Partnership Deed. Can the bank open the account? / एक ग्राहक 'चालू खाता' खोलने के लिए आता है लेकिन साझेदारी डीड देने से इनकार करता है। क्या बैंक खाता खोल सकता है?
A) Yes, with a declaration / हाँ, घोषणा के साथ
B) No, Deed is mandatory to establish the firm's constitution / नहीं, फर्म के संविधान को स्थापित करने के लिए डीड अनिवार्य है
C) Yes, based on PAN / हाँ, पैन के आधार पर
D) Yes, as a proprietary firm / हाँ, प्रोपराइटरशिप फर्म के रूप में
Correct: B
Explanation: पार्टनरशिप डीड के बिना यह पता नहीं चलेगा कि पार्टनर कौन हैं और उनकी शक्तियां क्या हैं, इसलिए खाता नहीं खोला जा सकता।
Q: (Question 33) If a cheque is 'Not Negotiable' crossed, it means: / यदि कोई चेक 'Not Negotiable' क्रॉस किया गया है, तो इसका मतलब है:
A) It cannot be transferred / इसे ट्रांसफर नहीं किया जा सकता
B) The transferee cannot get a better title than the transferor / लेने वाले को देने वाले से बेहतर टाइटल नहीं मिल सकता
C) It is invalid / यह अमान्य है
D) Only payee can encash / केवल पेयी ही भुना सकता है
Correct: B
Explanation: 'Not Negotiable' क्रॉसिंग का मतलब ट्रांसफर रोकना नहीं है, बल्कि यह चेतावनी है कि यदि चेक चोरी का निकला, तो लेने वाले को कोई अधिकार (Title) नहीं मिलेगा।
Q: (Question 34) Who declares 'Bank Holidays' in India? / भारत में 'बैंक अवकाश' कौन घोषित करता है?
A) Central Govt under NI Act / केंद्र सरकार NI एक्ट के तहत
B) State Govt under NI Act / राज्य सरकार NI एक्ट के तहत
C) RBI under RBI Act / आरबीआई आरबीआई एक्ट के तहत
D) IBA / आईबीए
Correct: B
Explanation: यद्यपि NI Act एक केंद्रीय कानून है, लेकिन छुट्टियां घोषित करने का अधिकार संबंधित राज्य सरकारों को है (NI Act की धारा 25 के तहत)।
Q: (Question 35) Which of the following is NOT a Negotiable Instrument as per NI Act? / NI अधिनियम के अनुसार निम्नलिखित में से कौन परक्राम्य लिखत नहीं है?
A) Cheque / चेक
B) Bill of Exchange / विनिमय पत्र
C) Promissory Note / वचन पत्र
D) Fixed Deposit Receipt (FDR) / सावधि जमा रसीद
Correct: D
Explanation: FDR ट्रांसफर करने योग्य (Negotiable) नहीं होती। इसे केवल बैंक को सरेंडर किया जा सकता है।
Q: (Question 36) The validity of a cheque is 3 months from: / चेक की वैधता 3 महीने होती है:
A) The date of issue / जारी करने की तारीख से
B) The date mentioned on the cheque / चेक पर अंकित तारीख से
C) The date of presentation / प्रस्तुति की तारीख से
D) The date of printing / छपाई की तारीख से
Correct: B
Explanation: वैधता की गणना चेक पर लिखी गई तारीख (Date mentioned) से की जाती है।
Q: (Question 37) In a 'Joint Account' with operation 'Either or Survivor', if one account holder dies, who gets the money? / 'Either or Survivor' वाले संयुक्त खाते में, यदि एक खाताधारक की मृत्यु हो जाती है, तो पैसा किसे मिलता है?
A) Nominee / नॉमिनी
B) Survivor (Remaining holder) / उत्तरजीवी (बचा हुआ धारक)
C) Legal heirs of deceased / मृतक के कानूनी वारिस
D) Court decides / कोर्ट तय करता है
Correct: B
Explanation: 'Either or Survivor' का मतलब है कि मृत्यु की स्थिति में बचा हुआ व्यक्ति (Survivor) बिना किसी रोक-टोक के खाता संचालित कर सकता है या पैसा ले सकता है।
Q: (Question 38) Can a 'Trust' be a partner in a 'Partnership Firm'? / क्या कोई 'ट्रस्ट' किसी 'साझेदारी फर्म' में भागीदार हो सकता है?
A) Yes, always / हाँ, हमेशा
B) No, because a Trust is not a 'Legal Person' like a company / नहीं, क्योंकि ट्रस्ट कंपनी की तरह 'कानूनी व्यक्ति' नहीं है
C) Yes, if Deed permits / हाँ, यदि डीड अनुमति दे
D) Yes, Trustee becomes partner / हाँ, ट्रस्टी पार्टनर बनता है
Correct: B
Explanation: कानूनी तौर पर, केवल एक 'व्यक्ति' (Person) ही पार्टनर बन सकता है। ट्रस्ट एक कानूनी व्यक्ति नहीं है, इसलिए वह पार्टनर नहीं बन सकता। (हालांकि ट्रस्टी अपनी व्यक्तिगत क्षमता में बन सकते हैं)।
Q: (Question 39) If amount is written in words but not in figures, is the cheque valid? / यदि राशि शब्दों में लिखी है लेकिन अंकों में नहीं, तो क्या चेक वैध है?
A) No / नहीं
B) Yes, valid / हाँ, वैध है
C) Invalid under Section 18 / धारा 18 के तहत अमान्य
D) Banker's discretion / बैंकर का विवेक
Correct: B
Explanation: चेक वैध है। राशि, यदि शब्दों में है, तो भुगतान किया जा सकता है। लेकिन अगर केवल अंकों में है और शब्दों में नहीं, तो आमतौर पर लौटा दिया जाता है।
Q: (Question 40) Section 138 of NI Act deals with: / NI अधिनियम की धारा 138 किससे संबंधित है?
A) Definition of Cheque / चेक की परिभाषा
B) Dishonour of Cheque for Insufficiency of Funds / फंड की कमी के कारण चेक का अनादरण
C) Crossing / क्रॉसिंग
D) Endorsement / पृष्ठांकन
Correct: B
Explanation: धारा 138 चेक बाउंस (Insufficient Funds) को एक आपराधिक अपराध (Criminal Offence) बनाती है।
Q: (Question 41) What is 'Allonge'? / 'एलोंज' क्या है?
A) A type of Crossing / क्रॉसिंग का एक प्रकार
B) A slip of paper attached to a cheque for endorsement when space is full / जब जगह भर जाए तो पृष्ठांकन के लिए चेक के साथ जुड़ी कागज की पर्ची
C) A foreign bill / एक विदेशी बिल
D) A type of loan / एक प्रकार का ऋण
Correct: B
Explanation: जब इंस्ट्रूमेंट के पीछे साइन करने की जगह नहीं बचती, तो एक कागज का टुकड़ा जोड़ा जाता है जिसे Allonge कहते हैं।
Q: (Question 42) Can a 'Blind Person' open a cheque-operated account? / क्या कोई 'नेत्रहीन व्यक्ति' चेक-संचालित खाता खोल सकता है?
A) No / नहीं
B) Yes, but only joint account / हाँ, लेकिन केवल संयुक्त खाता
C) Yes, but cheque must be crossed or cash payment personally to him / हाँ, लेकिन चेक क्रॉस होना चाहिए या उसे स्वयं नकद भुगतान होना चाहिए
D) Yes, freely like anyone else / हाँ, किसी अन्य की तरह स्वतंत्र रूप से
Correct: B/C (Context dependent, generally C is most accurate procedurally).
Explanation: दृष्टिबाधित व्यक्ति चेक बुक ले सकता है, लेकिन बैंक आमतौर पर शर्त रखता है कि चेक क्रॉस होने चाहिए या उसे खुद बैंक आकर साइन करना चाहिए ताकि धोखाधड़ी न हो।
Q: (Question 43) Who is the 'Drawee' in a Bill of Exchange? / विनिमय पत्र (Bill of Exchange) में 'Drawee' कौन है?
A) Person who writes the bill / बिल लिखने वाला
B) Person ordered to pay / भुगतान करने का आदेश प्राप्त व्यक्ति
C) Person who receives payment / भुगतान प्राप्त करने वाला
D) The Bank / बैंक
Correct: B
Explanation: Drawee वह है जिसे भुगतान करने का आदेश दिया जाता है। स्वीकार करने के बाद वह Acceptor बन जाता है।
Q: (Question 44) If a cheque is torn into two pieces and pasted together, it is called: / यदि कोई चेक दो टुकड़ों में फट जाए और उसे चिपका दिया जाए, तो उसे क्या कहा जाता है?
A) Mutilated Cheque / विकृत चेक
B) Stale Cheque / बासी चेक
C) Inchoate Cheque / अधूरा चेक
D) Void Cheque / शून्य चेक
Correct: A
Explanation: इसे Mutilated Cheque कहा जाता है। बैंक इसे तब तक पास नहीं करता जब तक कि जारीकर्ता (Drawer) उस पर पुष्टि न कर दे।
Q: (Question 45) Can a Safe Deposit Locker be hired by a Minor? / क्या कोई नाबालिग सेफ डिपॉजिट लॉकर किराए पर ले सकता है?
A) Yes / हाँ
B) No, because Locker agreement is a contract and minor cannot contract / नहीं, क्योंकि लॉकर समझौता एक अनुबंध है और नाबालिग अनुबंध नहीं कर सकता
C) Yes, with guardian / हाँ, अभिभावक के साथ
D) Yes, if student / हाँ, यदि छात्र हो
Correct: B
Explanation: भारतीय अनुबंध अधिनियम के अनुसार नाबालिग अनुबंध करने के लिए सक्षम नहीं है, इसलिए उसे लॉकर नहीं दिया जा सकता (अकेले)।
Q: (Question 46) 'KYC' norms are issued by RBI under which Section of Banking Regulation Act? / 'KYC' मानदंड बैंकिंग विनियमन अधिनियम की किस धारा के तहत RBI द्वारा जारी किए जाते हैं?
A) Section 21
B) Section 35A
C) Section 45ZE
D) Section 56
Correct: B
Explanation: RBI जनहित में बैंकों को निर्देश देने के लिए Section 35A (Banking Regulation Act) का उपयोग करता है।
Q: (Question 47) What is the threshold for 'Controlling Ownership Interest' to identify BO in a Partnership Firm? / साझेदारी फर्म में BO की पहचान करने के लिए 'नियंत्रण स्वामित्व हित' की सीमा क्या है?
A) > 15%
B) > 25%
C) 10% or more / 10% या उससे अधिक
D) > 50%
Correct: C
Explanation: कंपनी, फर्म और ट्रस्ट सभी के लिए अब यह सीमा 10% है।
Q: (Question 48) Which type of company prohibits invitation to public to subscribe for its securities? / किस प्रकार की कंपनी जनता को अपनी प्रतिभूतियों की सदस्यता के लिए आमंत्रित करने से प्रतिबंधित करती है?
A) Public Company
B) Private Company
C) Government Company
D) Statutory Company
Correct: B
Explanation: Private Company की परिभाषा में ही यह प्रतिबंध शामिल है कि वह जनता (Public) को शेयर खरीदने के लिए आमंत्रित नहीं कर सकती।
Q: (Question 49) A customer wants to open a bank account with the name "M/s Sunshine Enterprises" (Proprietorship). He has only his Aadhaar and PAN. Can the account be opened? / एक ग्राहक "M/s सनशाइन एंटरप्राइजेज" (प्रोपराइटरशिप) नाम से बैंक खाता खोलना चाहता है। उसके पास केवल अपना आधार और पैन है। क्या खाता खोला जा सकता है?
A) Yes / हाँ
B) No, he needs Business Proof (like Shop Act/GST) in the name of the firm / नहीं, उसे फर्म के नाम पर बिजनेस प्रूफ (जैसे शॉप एक्ट/जीएसटी) चाहिए
C) Yes, with introduction / हाँ, परिचय के साथ
D) Yes, as a savings account / हाँ, बचत खाते के रूप में
Correct: B
Explanation: प्रोपराइटरशिप का खाता खोलने के लिए, व्यक्ति के KYC के अलावा, Business Entity Proof (व्यवसाय का प्रमाण) अनिवार्य है।
Q: (Question 50) In case of 'Garnishee Order' (Court Order) attaching funds in an account, does it apply to unclear cheques deposited but not yet credited? / खाते में फंड को कुर्क करने वाले 'गार्निशी ऑर्डर' (कोर्ट ऑर्डर) के मामले में, क्या यह उन चेक पर लागू होता है जो जमा किए गए हैं लेकिन अभी तक क्रेडिट नहीं हुए हैं?
A) Yes / हाँ
B) No, applies only to clear balance available at that time / नहीं, केवल उस समय उपलब्ध स्पष्ट शेष राशि पर लागू होता है
C) Yes, if credited next day / हाँ, यदि अगले दिन क्रेडिट हो
D) Court decides / कोर्ट तय करता है
Correct: B
Explanation: गार्निशी ऑर्डर केवल "Debt Due or Accruing Due" पर लागू होता है। अनक्लियर्ड चेक (Uncleared Effects) बैंक का ऋण नहीं है जब तक कि वे क्लियर न हो जाएं, इसलिए वे अटैच नहीं होते।
