✍️ ONE-LINER NOTES (Hindi – Exam Ready)
🧾 CTS – Cheque Truncation System
MICR (Magnetic Ink Character Recognition) चेक की तेज प्रोसेसिंग के लिए उपयोग की जाने वाली तकनीक है।
MICR कोड = 9 अंक (पहले 3 – City, अगले 3 – Bank, अंतिम 3 – Branch)।
CTS में फिजिकल चेक की जगह चेक की डिजिटल इमेज भेजी जाती है।
CTS से समय, लागत और धोखाधड़ी में कमी आती है।
CTS-2010 चेक में वॉटरमार्क, इनविज़िबल इंक, VOID pantograph जैसे सुरक्षा फीचर अनिवार्य हैं।
Non-CTS चेक अब क्लियरिंग में स्वीकार नहीं किए जाते।
भारत में CTS के 3 Grid हैं – Chennai, Mumbai, New Delhi।
CTS में Clearing House का प्रबंधन Reserve Bank of India करता है।
CTS में Cheque Processing Centre (CPC) की भूमिका National Payments Corporation of India निभाता है।
CTS में फिजिकल चेक 10 वर्षों तक सुरक्षित रखना अनिवार्य है।
🌐 One Nation One Grid
One Nation One Grid का उद्देश्य पूरे देश में एकीकृत CTS क्लियरिंग है।
इससे outstation cheque का निपटान तेज होता है।
ग्राहकों को faster realisation और बैंकों को बेहतर liquidity management मिलता है।
⏱️ CTS Continuous Clearing
CTS में प्रेजेंटेशन सेशन 10 AM से 4 PM तक होता है।
दिन में 6 इनवर्ड प्रोसेसिंग बैच होते हैं।
Continuous CTS में Confirmation Window = T+3 घंटे।
समय पर उत्तर न मिलने पर चेक Deemed Approved माना जाता है।
CTS Continuous Clearing Phase-1: 4 Oct 2025, Phase-2: 3 Jan 2026।
नए सिस्टम में hourly settlement होता है।
✅ PPS – Positive Pay System
Positive Pay System (PPS) चेक धोखाधड़ी रोकने की व्यवस्था है।
PPS में चेक जारीकर्ता को Cheque No, Date, Amount, Beneficiary पहले से देना होता है।
₹50,000 और उससे अधिक के चेक के लिए PPS सुविधा उपलब्ध है।
₹5 लाख और उससे अधिक के चेक के लिए PPS अनिवार्य किया जा सकता है।
PPS विवरण Mobile, Net Banking, Branch, SMS, Call Centre से दिया जा सकता है।
PPS विवरण क्लियरिंग से 1 कार्यदिवस पहले देना आवश्यक है।
💰 CBDC – Central Bank Digital Currency
CBDC केंद्रीय बैंक द्वारा जारी डिजिटल मुद्रा है।
भारत में CBDC को e₹ (e-Rupee) कहा जाता है।
CBDC Legal Tender होती है।
CBDC को कैश और बैंक मनी में बदला जा सकता है।
CBDC दो प्रकार की होती है – Token Based और Account Based।
Token Based CBDC bearer instrument होती है।
Account Based CBDC में पहचान सत्यापन जरूरी होता है।
CBDC के प्रकार – CBDC-R (Retail) और CBDC-W (Wholesale)।
💳 e-Rupee (Digital Rupee)
Retail e-Rupee (e₹-R) का पहला पायलट 01 दिसंबर 2022 को लॉन्च हुआ।
e₹-R पायलट पहले Mumbai, Delhi, Bengaluru, Bhubaneswar में शुरू हुआ।
e-Rupee का उपयोग डिजिटल कैश की तरह किया जा सकता है।
🎫 e-RUPI (Prepaid e-Voucher)
e-RUPI एक प्रीपेड डिजिटल वाउचर है।
e-RUPI SMS या QR Code के माध्यम से जारी किया जाता है।
e-RUPI का उपयोग केवल निर्धारित उद्देश्य के लिए होता है।
e-RUPI से कैश निकासी की अनुमति नहीं है।
एक e-RUPI वाउचर की अधिकतम राशि ₹10,000 (Govt scheme में ₹1,00,000)।
e-RUPI की वैधता अधिकतम 1 वर्ष होती है।
💳 POS (Point of Sale)
POS पर लेन-देन की सीमा Card Issuer तय करता है।
POS से डेबिट कार्ड द्वारा नकद निकासी ₹2000 प्रति ट्रांजैक्शन तक।
Cards के प्रकार – Debit, Credit, Prepaid।
🏦 Money Market – Call / Notice / Term Money
Call Money – 1 दिन के लिए उधार/लेन-देन।
Notice Money – 2 से 14 दिन के लिए।
Term Money – 14 दिन से 1 वर्ष तक।
Call/Notice/Term Money लेन-देन Unsecured होते हैं।
Money Market का उपयोग short-term liquidity mismatch के लिए होता है।
📝 Check Your Progress – ANSWERS
| Q | सही उत्तर |
|---|---|
| 1 | MICR |
| 2 | Truncation |
| 3 | Kolkata |
| 4 | 10 वर्ष |
| 5 | ₹5 लाख |
| 6 | All above |
| 7 | Central Bank |
| 8 | CBDC-C |
| 9 | 01/12/2022 |
| 10 | RBI |
| 11 | NPCI Clearing House |
| 12 | Host File Generation आदि |
| 13 | Cheque data processing |
| 14 | T+3 hours |
| 15 | Manual verification |
🎯 EXAM GOLDEN LINES (याद रखने योग्य)
CTS = Image Based Cheque Clearing
MICR = Faster Cheque Processing
PPS = Cheque Fraud Control Tool
CBDC = Digital Legal Tender by RBI
Call Money = Overnight Funds
🚀 Current Banking & Tech - Pro Level Mock Test
SECTION A: Cheque Truncation System (CTS) & Clearing
Q: (Question 1) Under the 'One Nation One Grid' CTS implementation, what is the primary benefit regarding 'Outstation Cheques'? / 'वन नेशन वन ग्रिड' सीटीएस कार्यान्वयन के तहत, 'आउटस्टेशन चेक' के संबंध में प्राथमिक लाभ क्या है?
A) They will be rejected
B) They will be treated as Local Cheques (Faster Realisation) / उन्हें स्थानीय चेक (तेजी से वसूली) के रूप में माना जाएगा
C) They will take 7 days to clear
D) Extra charges apply
Correct: B
Explanation: 'वन नेशन वन ग्रिड' का मुख्य उद्देश्य सभी 3 ग्रिडों (मुंबई, दिल्ली, चेन्नई) को एकीकृत करना है ताकि देश के किसी भी कोने का चेक किसी भी जगह 'लोकल' की तरह क्लियर हो सके (T+1)।
Q: (Question 2) In the new 'Continuous Clearing' system of CTS, if the drawee bank fails to confirm/return the cheque within the 'T+3 hours' window, what is the status of the cheque? / सीटीएस की नई 'सतत समाशोधन' प्रणाली में, यदि अदाकर्ता बैंक 'T+3 घंटे' की विंडो के भीतर चेक की पुष्टि/वापसी करने में विफल रहता है, तो चेक की स्थिति क्या है?
A) Returned Unpaid
B) Pending for next day
C) Deemed Approved (Payment Settlement proceeds) / मानित स्वीकृत (भुगतान निपटान आगे बढ़ता है)
D) Sent to RBI
Correct: C
Explanation: नए सिस्टम में दक्षता बढ़ाने के लिए, यदि बैंक निर्धारित समय (3 घंटे) में चेक वापस (Return) नहीं करता है, तो सिस्टम यह मान लेता है कि चेक पास है (Deemed Approved)।
Q: (Question 3) A cheque issued by a customer does not have the 'VOID Pantograph' feature. The presenting bank rejects it before scanning. Why? / ग्राहक द्वारा जारी किए गए चेक में 'VOID Pantograph' सुविधा नहीं है। प्रस्तुति बैंक स्कैन करने से पहले इसे अस्वीकार कर देता है। क्यों?
A) It is a fake note
B) It is a Non-CTS Check (Non-compliant with CTS-2010 standards) / यह एक गैर-सीटीएस चेक है (सीटीएस-2010 मानकों का अनुपालन नहीं)
C) Amount is too high
D) Ink is invisible
Correct: B
Explanation: CTS-2010 मानकों के अनुसार, चेक में VOID पैंटोग्राफ (फोटोकॉपी करने पर VOID दिखना) अनिवार्य है। इसके बिना चेक 'Non-CTS' है और क्लियरिंग में स्वीकार्य नहीं है।
Q: (Question 4) In the MICR Code '110024001', the middle three digits '024' represent: / MICR कोड '110024001' में, बीच के तीन अंक '024' क्या दर्शाते हैं:
A) City Code
B) Bank Code / बैंक कोड
C) Branch Code
D) State Code
Correct: B
Explanation: संरचना: 110 (City) + 024 (Bank) + 001 (Branch)। PNB का बैंक कोड 024 है।
Q: (Question 5) If a physical cheque is truncated (scanned) and the digital image is sent for clearing, for how long must the presenting bank preserve the physical instrument? / यदि एक भौतिक चेक को ट्रंकेट (स्कैन) किया जाता है और डिजिटल छवि समाशोधन के लिए भेजी जाती है, तो प्रस्तुत करने वाले बैंक को भौतिक लिखित को कितने समय तक सुरक्षित रखना चाहिए?
A) 1 Year
B) 5 Years
C) 10 Years / 10 वर्ष
D) Until payment is made
Correct: C
Explanation: कानूनी विवादों और सत्यापन के लिए, ट्रंकेटेड चेक की भौतिक प्रति को 10 वर्षों तक सुरक्षित रखना अनिवार्य है।
Q: (Question 6) The role of 'Clearing House' in CTS is managed by RBI, but the 'Cheque Processing Centre' (CPC) infrastructure is managed by: / CTS में 'क्लियरिंग हाउस' की भूमिका RBI द्वारा प्रबंधित की जाती है, लेकिन 'चेक प्रोसेसिंग सेंटर' (CPC) बुनियादी ढांचा किसके द्वारा प्रबंधित किया जाता है:
A) SBI
B) NPCI / एनपीसीआई
C) IDRBT
D) IBA
Correct: B
Explanation: NPCI परिचालन भागीदार (Operational Partner) है जो समाशोधन गृहों (Clearing Houses) के लिए CPC बुनियादी ढांचा प्रदान करता है।
Q: (Question 7) What is the main operational difference between CTS and the old MICR Clearing? / सीटीएस और पुराने एमआईसीआर क्लियरिंग के बीच मुख्य परिचालन अंतर क्या है?
A) Use of computers
B) Physical movement of cheques is stopped (Truncation) / चेक की भौतिक आवाजाही रोक दी गई है (ट्रंकेशन)
C) Cheques are not used
D) No difference
Correct: B
Explanation: CTS में चेक को प्रस्तुत करने वाले बैंक की शाखा में ही रोक (Truncate) दिया जाता है और केवल उसकी इलेक्ट्रॉनिक छवि (Image) आगे जाती है।
SECTION B: Positive Pay System (PPS)
Q: (Question 8) A customer issues a cheque of ₹6 Lakhs but does not submit the 'Positive Pay' details to the bank. The cheque is presented in clearing and gets returned due to a technical reason. Can the customer raise a dispute under the grievance redressal mechanism? / एक ग्राहक ₹6 लाख का चेक जारी करता है लेकिन बैंक को 'पॉजिटिव पे' विवरण जमा नहीं करता है। चेक क्लियरिंग में प्रस्तुत किया जाता है और तकनीकी कारण से वापस आ जाता है। क्या ग्राहक शिकायत निवारण तंत्र के तहत विवाद उठा सकता है?
A) Yes, always
B) No, dispute resolution is denied if PPS norms are not followed for cheques > ₹5 Lakhs / नहीं, यदि ₹5 लाख से अधिक के चेक के लिए PPS मानदंडों का पालन नहीं किया जाता है तो विवाद समाधान से इनकार कर दिया जाता है
C) Yes, if he pays a penalty
D) Only if fraud is proven
Correct: B
Explanation: RBI का निर्देश है कि यदि ग्राहक ₹5 लाख से अधिक के चेक के लिए PPS डेटा नहीं देता है, तो विवाद (Dispute) की स्थिति में उसे कानूनी सुरक्षा/निवारण तंत्र का लाभ नहीं मिलेगा।
Q: (Question 9) For Positive Pay System (PPS), the issuer needs to submit details like Cheque Date, Payee Name, and Amount. When should this be submitted? / पॉजिटिव पे सिस्टम (PPS) के लिए, जारीकर्ता को चेक की तारीख, प्राप्तकर्ता का नाम और राशि जैसे विवरण जमा करने होंगे। इसे कब जमा किया जाना चाहिए?
A) After the cheque is cleared
B) At least 1 working day prior to the presentation in clearing / क्लियरिंग में प्रस्तुति से कम से कम 1 कार्य दिवस पहले
C) Same day by 5 PM
D) Within 7 days
Correct: B
Explanation: ताकि चेक क्लियरिंग में आने पर बैंक के पास डेटा पहले से मौजूद हो मिलान (Verification) के लिए।
Q: (Question 10) Banks have the discretion to make Positive Pay mandatory for cheques exceeding what amount? / बैंकों के पास किस राशि से अधिक के चेक के लिए पॉजिटिव पे अनिवार्य करने का विवेक है?
A) ₹50,000
B) ₹2 Lakhs
C) ₹5 Lakhs / ₹5 लाख
D) ₹10 Lakhs
Correct: C
Explanation: ₹50,000 से ऊपर की सुविधा देना अनिवार्य है (ग्राहक की मर्जी), लेकिन ₹5 लाख से ऊपर बैंक इसे ग्राहक के लिए अनिवार्य (Mandatory) कर सकते हैं।
SECTION C: CBDC (e-Rupee) & e-RUPI
Q: (Question 11) Can 'e-Rupee' (CBDC) be considered as a liability of the Commercial Bank where the wallet is held? / क्या 'ई-रुपया' (सीबीडीसी) को उस वाणिज्यिक बैंक की देनदारी माना जा सकता है जहां वॉलेट रखा गया है?
A) Yes, it is like a deposit
B) No, it is a direct liability of the Reserve Bank of India (Central Bank) / नहीं, यह भारतीय रिजर्व बैंक (केंद्रीय बैंक) की प्रत्यक्ष देनदारी है
C) Shared liability
D) No liability
Correct: B
Explanation: बैंक जमा (Bank Deposit) बैंक की देनदारी है, लेकिन CBDC (जैसे नकद नोट) सीधे RBI की देनदारी (Sovereign Liability) है। बैंक केवल वॉलेट प्रदाता है।
Q: (Question 12) A customer has ₹10,000 in his CBDC (e-Rupee) wallet. He wants to convert it into physical cash. Is it possible? / एक ग्राहक के पास अपने CBDC (ई-रुपया) वॉलेट में ₹10,000 हैं। वह इसे भौतिक नकदी में बदलना चाहता है। क्या यह संभव है?
A) No, digital stays digital
B) Yes, CBDC is fungible with cash (transfer to bank account and withdraw) / हाँ, सीबीडीसी नकदी के साथ विनिमेय है (बैंक खाते में स्थानांतरण और निकासी)
C) Only for amounts > ₹1 Lakh
D) Only at RBI office
Correct: B
Explanation: फंगिबिलिटी (Fungibility) का अर्थ है कि आप डिजिटल नोट को बैंक बैलेंस में बदल सकते हैं और फिर एटीएम से भौतिक नोट निकाल सकते हैं। 1 e-Rupee = 1 Physical Rupee.
Q: (Question 13) What is the fundamental difference between 'Account-based CBDC' and 'Token-based CBDC'? / 'खाता-आधारित सीबीडीसी' और 'टोकन-आधारित सीबीडीसी' के बीच मौलिक अंतर क्या है?
A) No difference
B) Account-based requires verifying the identity of the holder; Token-based relies on the validity of the token (Bearer instrument) / खाता-आधारित में धारक की पहचान सत्यापित करने की आवश्यकता होती है; टोकन-आधारित टोकन की वैधता (वाहक साधन) पर निर्भर करता है
C) Token based is crypto
D) Account based is for foreigners
Correct: B
Explanation: टोकन-आधारित (Retail) कैश की तरह है - जिसके पास टोकन है, पैसा उसका है। खाता-आधारित (Wholesale) में यह सत्यापित होता है कि खाता किसका है।
Q: (Question 14) 'e-RUPI' is a prepaid digital voucher. Can a beneficiary redeem it partially? (e.g., Use ₹500 from a ₹1000 voucher)? / 'e-RUPI' एक प्रीपेड डिजिटल वाउचर है। क्या कोई लाभार्थी इसे आंशिक रूप से भुना सकता है? (जैसे, ₹1000 के वाउचर से ₹500 का उपयोग करें)?
A) Yes
B) No, it is a one-time redemption voucher / नहीं, यह एकमुश्त मोचन (Redemption) वाउचर है
C) Yes, up to 50%
D) Depends on merchant
Correct: B
Explanation: e-RUPI वाउचर को आमतौर पर एक ही बार में पूरा उपयोग (Single Use) करना होता है। (हालांकि भविष्य के अपडेट में बदलाव संभव है, वर्तमान में यह वन-टाइम है)।
Q: (Question 15) Can 'e-RUPI' be issued on a basic feature phone? / क्या बेसिक फीचर फोन पर 'ई-रुपी' जारी किया जा सकता है?
A) No, app is needed
B) Yes, via SMS String / हाँ, एसएमएस स्ट्रिंग के माध्यम से
C) Only via Email
D) Only via WhatsApp
Correct: B
Explanation: यह वित्तीय समावेशन के लिए है। जिसके पास स्मार्टफोन (QR कोड) नहीं है, उसे एसएमएस कोड (SMS String) के रूप में वाउचर भेजा जाता है।
Q: (Question 16) CBDC-W (Wholesale) is primarily used for: / CBDC-W (थोक) का उपयोग मुख्य रूप से किसके लिए किया जाता है:
A) Buying groceries
B) Inter-bank settlement and Government Securities transactions / अंतर-बैंक निपटान और सरकारी प्रतिभूतियां लेनदेन
C) Salary payment
D) Foreign travel
Correct: B
Explanation: होलसेल CBDC का उपयोग बैंकों के बीच बड़े मूल्य के लेनदेन (जैसे G-Sec मार्केट) को निपटाने के लिए किया जाता है।
Q: (Question 17) What is the maximum validity period of an e-RUPI voucher? / e-RUPI वाउचर की अधिकतम वैधता अवधि क्या है?
A) 3 Months
B) 6 Months
C) 1 Year / 1 वर्ष
D) 3 Years
Correct: C
Explanation: सामान्यतः e-RUPI वाउचर 1 वर्ष के लिए वैध होते हैं।
SECTION D: Money Market & Liquidity
Q: (Question 18) Bank A lends funds to Bank B for a period of 5 days. This transaction falls under: / बैंक ए 5 दिनों की अवधि के लिए बैंक बी को धनराशि उधार देता है। यह लेनदेन किसके अंतर्गत आता है:
A) Call Money
B) Notice Money / नोटिस मनी
C) Term Money
D) Repo
Correct: B
Explanation:
1 दिन (Overnight) = Call Money
2 से 14 दिन = Notice Money
14 दिन से अधिक = Term Money
Q: (Question 19) Why are Call/Notice Money transactions considered 'Unsecured'? / कॉल/नोटिस मनी लेनदेन को 'असुरक्षित' क्यों माना जाता है?
A) Because there is no collateral involved / क्योंकि इसमें कोई संपार्श्विक शामिल नहीं है
B) Because interest rate is high
C) Because RBI does not guarantee
D) Because banks are risky
Correct: A
Explanation: कॉल मनी मार्केट में बैंक एक-दूसरे को बिना कोई सोना या बॉन्ड गिरवी रखे (Collateral-free) उधार देते हैं। यह विश्वास पर आधारित है।
Q: (Question 20) A bank faces a temporary liquidity mismatch for 20 days. Which instrument should it use in the Inter-Bank Money Market? / एक बैंक को 20 दिनों के लिए अस्थायी तरलता बेमेल का सामना करना पड़ता है। इंटर-बैंक मनी मार्केट में उसे किस उपकरण का उपयोग करना चाहिए?
A) Call Money
B) Notice Money
C) Term Money / टर्म मनी
D) Commercial Paper
Correct: C
Explanation: 14 दिनों से अधिक और 1 वर्ष तक की अवधि के लिए उधार लेना/देना 'टर्म मनी' कहलाता है।
Q: (Question 21) Interest rates in the Call Money Market are determined by: / कॉल मनी मार्केट में ब्याज दरें किसके द्वारा निर्धारित की जाती हैं:
A) RBI (Repo Rate)
B) Market forces of Demand and Supply / मांग और आपूर्ति की बाजार शक्तियां
C) IBA
D) Finance Ministry
Correct: B
Explanation: हालांकि यह रेपो रेट के आसपास रहती है, लेकिन वास्तविक दर बाजार की तरलता (मांग/आपूर्ति) से तय होती है।
SECTION E: Point of Sale (POS) & Cards
Q: (Question 22) A customer withdraws ₹2,000 cash from a POS terminal using his Debit Card at a merchant shop. This facility is called: / एक ग्राहक एक व्यापारी की दुकान पर अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करके पीओएस टर्मिनल से ₹2,000 नकद निकालता है। इस सुविधा को कहा जाता है:
A) Cash on Delivery
B) Cash at POS / कैश एट पीओएस
C) Merchant Cash
D) Mini ATM
Correct: B
Explanation: इसे 'Cash at POS' कहते हैं। इसकी सीमा ₹2,000 प्रति लेनदेन है।
Q: (Question 23) Who decides the 'Per Transaction Limit' for a specific POS terminal at a Merchant outlet? / मर्चेंट आउटलेट पर विशिष्ट पीओएस टर्मिनल के लिए 'प्रति लेनदेन सीमा' कौन तय करता है?
A) The Merchant
B) The Customer
C) The Card Issuer Bank (for the card) and Acquiring Bank (for the terminal) / कार्ड जारीकर्ता बैंक (कार्ड के लिए) और अधिग्रहणकर्ता बैंक (टर्मिनल के लिए)
D) RBI
Correct: C
Explanation: कार्ड की सीमा जारीकर्ता बैंक तय करता है, लेकिन टर्मिनल कितना स्वीकार कर सकता है यह अधिग्रहणकर्ता बैंक (Acquirer) तय करता है।
Q: (Question 24) A 'Token-based' CBDC implies that if you lose your private key or access to the wallet: / 'टोकन-आधारित' सीबीडीसी का तात्पर्य है कि यदि आप अपनी निजी कुंजी या वॉलेट तक पहुंच खो देते हैं:
A) Bank will refund money
B) It is like losing physical cash (Permanent Loss) / यह भौतिक नकदी खोने जैसा है (स्थायी नुकसान)
C) RBI will print more
D) You can recover via Aadhaar
Correct: B
Explanation: टोकन-आधारित मुद्रा "Bearer Instrument" है। जो इसे धारण करता है, वही स्वामी है। खो जाने पर (बिना बैकअप के) इसे वापस पाना मुश्किल है, जैसे नकद।
SECTION F: Scenario Based (Thinking)
Q: (Question 25) Under CTS Continuous Clearing, settlement happens on an 'Hourly' basis. How does this benefit the customer? / सीटीएस सतत समाशोधन के तहत, निपटान 'प्रति घंटा' आधार पर होता है। इससे ग्राहक को कैसे लाभ होता है?
A) No benefit
B) Faster realization of funds (Better Liquidity) / निधियों की तेजी से वसूली (बेहतर तरलता)
C) Cheque bounces less
D) Interest rate increases
Correct: B
Explanation: पहले दिन के अंत में सेटलमेंट होता था। अब हर घंटे बैच प्रोसेस होने से, ग्राहक के खाते में पैसा उसी दिन जल्दी आ सकता है।
Q: (Question 26) Why does RBI promote 'e-Rupee' (CBDC) over 'UPI'? Both are digital. / RBI 'UPI' के बजाय 'e-Rupee' (CBDC) को क्यों बढ़ावा देता है? दोनों डिजिटल हैं।
A) UPI is slow
B) To reduce dependence on Physical Cash management and Printing Costs / भौतिक नकदी प्रबंधन और छपाई लागत पर निर्भरता कम करने के लिए
C) UPI charges are high
D) To stop banks
Correct: B
Explanation: UPI बैंक मनी (Bank Liability) को ट्रांसफर करता है। CBDC कैश (RBI Liability) का विकल्प है। RBI का उद्देश्य नोट छापने, बांटने और नष्ट करने की भारी लागत को कम करना है।
Q: (Question 27) If a PPS (Positive Pay) mismatch occurs (details provided by customer vs details on cheque do not match), what action does the bank take? / यदि PPS बेमेल (ग्राहक द्वारा प्रदान किए गए विवरण बनाम चेक पर विवरण मेल नहीं खाते) होता है, तो बैंक क्या कार्रवाई करता है?
A) Pass the cheque anyway
B) Return/Reject the cheque / चेक वापस/अस्वीकार करें
C) Call the customer and correct it
D) Hold for 3 days
Correct: B
Explanation: PPS का उद्देश्य ही धोखाधड़ी रोकना है। बेमेल होने का मतलब है चेक के साथ छेड़छाड़ हो सकती है, इसलिए इसे अस्वीकार कर दिया जाता है।
Q: (Question 28) 'Merchant Discount Rate' (MDR) is strictly NIL for transactions done via: / 'मर्चेंट डिस्काउंट रेट' (MDR) किसके माध्यम से किए गए लेनदेन के लिए सख्ती से शून्य (NIL) है:
A) Credit Card
B) RuPay Debit Card and UPI / रुपे डेबिट कार्ड और यूपीआई
C) Visa Debit Card
D) International Card
Correct: B
Explanation: डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने के लिए, सरकार ने RuPay डेबिट कार्ड और UPI लेनदेन पर MDR शून्य कर दिया है (यानी मर्चेंट को बैंक को कोई कमीशन नहीं देना पड़ता)।
Q: (Question 29) A Non-CTS cheque is presented in clearing today. Can the bank process it? / एक गैर-सीटीएस चेक आज क्लियरिंग में प्रस्तुत किया गया है। क्या बैंक इसे संसाधित कर सकता है?
A) Yes, with penalty
B) No, Non-CTS cheques are discontinued in clearing / नहीं, क्लियरिंग में गैर-सीटीएस चेक बंद कर दिए गए हैं
C) Yes, manually
D) Only in rural branches
Correct: B
Explanation: अब केवल CTS-2010 मानक वाले चेक ही क्लियरिंग ग्रिड में स्वीकार किए जाते हैं।
Q: (Question 30) If a bank borrows money for 14 days from another bank without collateral, it is utilizing: / यदि कोई बैंक बिना किसी संपार्श्विक के दूसरे बैंक से 14 दिनों के लिए पैसा उधार लेता है, तो वह किसका उपयोग कर रहा है:
A) Call Money
B) Notice Money / नोटिस मनी
C) Term Money
D) Repo
Correct: B
Explanation: परिभाषा के अनुसार: 2 से 14 दिन = नोटिस मनी।
📊 Revision Capsule (New Topics)
CTS Grid: 3 (Mumbai, Delhi, Chennai).
PPS Mandatory: Above ₹5 Lakh (Bank discretion), Available above ₹50k.
PPS Timing: 1 Day before clearing.
CBDC Retail Launch: 01 Dec 2022.
CBDC Types: Retail (Token/Cash-like) & Wholesale (Account/Settlement-like).
e-RUPI Limit: ₹1 Lakh (Govt schemes).
Call Money: 1 Day. Notice: 2-14 Days. Term: >14 Days.
Cash @ POS: Limit ₹2000/day.
MICR: 9 Digits (City-Bank-Branch).
CTS Retention: 10 Years.
यहाँ Current Important Banking (Innovation & Technology) पर आधारित 50 Pro-Level (High Thinking & Scenario-Based) MCQs का अगला सेट (Set-6) है।
ये प्रश्न CTS, PPS, CBDC, e-RUPI और Money Market के व्यावहारिक और परिचालन (Operational) पहलुओं पर केंद्रित हैं।
🚀 Current Banking & Tech - Pro Level Mock Test (Set-6)
SECTION A: Cheque Truncation System (CTS) Operations
Q: (Question 1) A bank branch receives a cheque for clearing which is slightly torn but the MICR band is intact. In CTS environment, can this cheque be processed? / एक बैंक शाखा को क्लियरिंग के लिए एक चेक प्राप्त होता है जो थोड़ा फटा हुआ है लेकिन MICR बैंड बरकरार है। CTS वातावरण में, क्या इस चेक को संसाधित किया जा सकता है?
A) No, torn cheques are strictly rejected
B) Yes, if the 'Image' captures all material information clearly despite the tear / हाँ, यदि 'छवि' फटने के बावजूद सभी भौतिक जानकारी को स्पष्ट रूप से पकड़ लेती है
C) Only if amount is < ₹10,000
D) No, physical movement is required
Correct: B
Explanation: CTS में मुख्य आधार 'छवि' (Image) है। यदि चेक थोड़ा फटा है लेकिन स्कैनिंग में खाता संख्या, राशि, तारीख और हस्ताक्षर स्पष्ट हैं और MICR रीडेबल है, तो इसे प्रोसेस किया जा सकता है।
Q: (Question 2) In the MICR Code '400024005', the first three digits '400' indicate that the branch is located in: / MICR कोड '400024005' में, पहले तीन अंक '400' संकेत देते हैं कि शाखा स्थित है:
A) Delhi
B) Mumbai (City Code based on PIN/STD) / मुंबई (पिन/एसटीडी पर आधारित सिटी कोड)
C) Chennai
D) Kolkata
Correct: B
Explanation: MICR के पहले 3 अंक 'City Code' होते हैं जो आमतौर पर पिन कोड के पहले 3 अंकों से मेल खाते हैं। 400 मुंबई का कोड है (110 दिल्ली, 600 चेन्नई, 700 कोलकाता)।
Q: (Question 3) A cheque is presented in CTS clearing. The Drawee Bank wants to return it due to 'Insufficient Funds'. Under the new 'Continuous Clearing' logic (T+3 hours), if the return is not processed within the timeline, what happens? / सीटीएस समाशोधन में एक चेक प्रस्तुत किया जाता है। ड्रावी बैंक इसे 'अपर्याप्त धन' के कारण वापस करना चाहता है। नए 'सतत समाशोधन' तर्क (T+3 घंटे) के तहत, यदि समय सीमा के भीतर वापसी संसाधित नहीं की जाती है, तो क्या होता है?
A) Cheque is auto-returned
B) Cheque is considered paid (Deemed Paid) and settlement happens / चेक को भुगतान किया गया माना जाता है (डीम्ड पेड) और निपटान होता है
C) Bank gets 24 hours grace
D) RBI imposes penalty
Correct: B
Explanation: नए सिस्टम का नियम है - "Silence implies Consent"। यदि बैंक समय पर 'Return' मार्क नहीं करता, तो सिस्टम मान लेता है कि चेक पास हो गया है और पैसा काट लेता है।
Q: (Question 4) Why are 'Image Friendly' colours required in CTS-2010 standard cheques? / CTS-2010 मानक चेक में 'इमेज फ्रेंडली' रंगों की आवश्यकता क्यों है?
A) To make cheques look beautiful
B) To ensure the background image does not interfere with the readability of written data during scanning (Drop-out mechanism) / यह सुनिश्चित करने के लिए कि स्कैनिंग के दौरान पृष्ठभूमि छवि लिखित डेटा की पठनीयता में हस्तक्षेप न करे
C) To reduce printing cost
D) To identify bank brand
Correct: B
Explanation: स्कैनिंग (विशेषकर Black & White / Grayscale) के दौरान बैकग्राउंड फीका पड़ जाना चाहिए ताकि हाथ से लिखा हुआ अमाउंट और नाम साफ दिखे।
Q: (Question 5) A Presenting Bank truncates a cheque. Later, a fraud is detected involving alteration of the original physical cheque. Who is primarily liable to produce the physical cheque? / एक प्रस्तुतकर्ता बैंक चेक को ट्रंकेट करता है। बाद में, मूल भौतिक चेक में परिवर्तन से जुड़ी धोखाधड़ी का पता चलता है। भौतिक चेक प्रस्तुत करने के लिए मुख्य रूप से कौन उत्तरदायी है?
A) The Customer
B) The Presenting Bank (Processing Bank) / प्रस्तुतकर्ता बैंक (प्रसंस्करण बैंक)
C) The Drawee Bank
D) RBI
Correct: B
Explanation: CTS में, प्रस्तुतकर्ता बैंक (Presenting Bank) भौतिक चेक को अपने पास रखता है (10 साल तक) और उसे ही कानूनी रूप से इसे सुरक्षित रखने और मांगने पर प्रस्तुत करने की जिम्मेदारी होती है।
Q: (Question 6) The 'Session' in CTS clearing refers to: / सीटीएस क्लियरिंग में 'सत्र' (Session) का संदर्भ है:
A) Time slot for presenting and returning cheques / चेक प्रस्तुत करने और वापस करने के लिए समय स्लॉट
B) Lunch break
C) Banking hours
D) Annual meeting
Correct: A
Explanation: CTS में अलग-अलग सत्र होते हैं (Presentation Clearing, Return Clearing) जिनके भीतर बैंकों को फाइलें अपलोड/डाउनलोड करनी होती हैं।
Q: (Question 7) Can a 'Post-Dated Cheque' (PDC) be presented in CTS before the date written on it? / क्या 'पोस्ट-डेटेड चेक' (PDC) को उस पर लिखी तारीख से पहले CTS में प्रस्तुत किया जा सकता है?
A) Yes, system will hold it
B) No, it will be rejected as 'Post Dated' / नहीं, इसे 'पोस्ट डेटेड' के रूप में खारिज कर दिया जाएगा
C) Yes, if customer agrees
D) Yes, for value dating
Correct: B
Explanation: चेक पर लिखी तारीख से पहले उसे भुगतान के लिए वैध नहीं माना जाता। सिस्टम या बैंक उसे 'Date check' में रिजेक्ट कर देंगे।
Q: (Question 8) Which organization acts as the 'Settlement Agency' for inter-bank fund settlement in CTS? / CTS में अंतर-बैंक निधि निपटान के लिए 'निपटान एजेंसी' के रूप में कौन सा संगठन कार्य करता है?
A) NPCI
B) Reserve Bank of India (RBI) / भारतीय रिजर्व बैंक
C) SBI
D) IBA
Correct: B
Explanation: NPCI केवल प्रोसेसिंग (Clearing House Agent) करता है। अंततः बैंकों के खातों में पैसा डेबिट/क्रेडिट (Settlement) RBI अपनी पुस्तकों में करता है।
SECTION B: Positive Pay System (PPS) Scenarios
Q: (Question 9) A corporate customer issues 50 cheques of ₹10 Lakhs each daily. Can they use Positive Pay System via 'Bulk Upload'? / एक कॉर्पोरेट ग्राहक प्रतिदिन ₹10 लाख के 50 चेक जारी करता है। क्या वे 'बल्क अपलोड' के माध्यम से पॉजिटिव पे सिस्टम का उपयोग कर सकते हैं?
A) No, only single entry allowed
B) Yes, banks provide facility for bulk file upload (Excel/CSV) via Corporate Internet Banking / हाँ, बैंक कॉर्पोरेट इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से बल्क फ़ाइल अपलोड (एक्सेल/सीएसवी) की सुविधा प्रदान करते हैं
C) Only via Branch
D) Only via Mobile App
Correct: B
Explanation: कॉर्पोरेट ग्राहकों की सुविधा के लिए, बैंक 'बल्क अपलोड' का विकल्प देते हैं ताकि उन्हें एक-एक करके विवरण न भरना पड़े।
Q: (Question 10) In PPS, if there is a minor spelling mistake in the Beneficiary Name (e.g., 'Ramesh' vs 'Rames'), but Cheque Number and Amount match perfectly. What should the bank do? / पीपीएस में, यदि लाभार्थी के नाम में मामूली वर्तनी की गलती है (जैसे, 'रमेश' बनाम 'रमेस'), लेकिन चेक नंबर और राशि पूरी तरह मेल खाते हैं। बैंक को क्या करना चाहिए?
A) Reject strictly
B) Apply discretion and pass if other parameters match and intent is clear / विवेक लागू करें और यदि अन्य पैरामीटर मेल खाते हैं और इरादा स्पष्ट है तो पास करें
C) Call Police
D) Hold for 1 week
Correct: B
Explanation: PPS का उद्देश्य धोखाधड़ी रोकना है। यदि राशि और चेक नंबर सही हैं और नाम में छोटी टाइपो है, तो बैंक विवेक (Due Diligence) का उपयोग कर सकता है, हालांकि सख्त नियम रिजेक्शन का सुझाव देते हैं। (परीक्षा के लिए: "Discretion allowed based on risk perception").
Q: (Question 11) A cheque of ₹2 Lakhs is presented. The bank has NOT enabled PPS for amounts below ₹5 Lakhs. Can the customer demand PPS verification? / ₹2 लाख का चेक प्रस्तुत किया गया है। बैंक ने ₹5 लाख से कम राशि के लिए PPS सक्षम नहीं किया है। क्या ग्राहक PPS सत्यापन की मांग कर सकता है?
A) No
B) Yes, PPS facility is available at the option of customer for amounts ₹50,000 and above / हाँ, ₹50,000 और उससे अधिक की राशि के लिए ग्राहक के विकल्प पर PPS सुविधा उपलब्ध है
C) Only if fraud suspected
D) Only for Savings account
Correct: B
Explanation: RBI के अनुसार, बैंक को ₹50,000 और उससे अधिक के सभी चेक के लिए PPS की सुविधा देनी ही होगी। ग्राहक चाहे तो इसका उपयोग कर सकता है। (अनिवार्यता ₹5 लाख पर है, उपलब्धता ₹50k पर)।
Q: (Question 12) If a customer uses PPS, does it replace the physical signature verification of the cheque? / यदि कोई ग्राहक PPS का उपयोग करता है, तो क्या यह चेक के भौतिक हस्ताक्षर सत्यापन का स्थान लेता है?
A) Yes, no need to check signature
B) No, standard checks (Signature, Balance, Stop Payment) are still mandatory / नहीं, मानक जांच (हस्ताक्षर, शेष, भुगतान रोकें) अभी भी अनिवार्य हैं
C) Yes, fully automated
D) Only for low value
Correct: B
Explanation: PPS एक 'अतिरिक्त' सुरक्षा परत है। यह बुनियादी बैंकिंग जांचों (जैसे हस्ताक्षर मिलान, खाते में पैसा होना) को खत्म नहीं करता।
SECTION C: CBDC (e-Rupee) & e-RUPI
Q: (Question 13) 'CBDC is Liability of RBI, whereas UPI is Liability of Bank'. What does this mean for a common user? / 'सीबीडीसी आरबीआई की देनदारी है, जबकि यूपीआई बैंक की देनदारी है'। एक आम उपयोगकर्ता के लिए इसका क्या अर्थ है?
A) No difference
B) If the bank fails, UPI money (Bank Deposit) is at risk (insured up to ₹5L), but CBDC (Digital Cash) is risk-free as it is sovereign backed / यदि बैंक विफल हो जाता है, तो यूपीआई पैसा (बैंक जमा) जोखिम में है (₹5 लाख तक बीमित), लेकिन सीबीडीसी (डिजिटल नकद) जोखिम मुक्त है क्योंकि यह संप्रभु समर्थित है
C) CBDC earns interest
D) UPI is illegal
Correct: B
Explanation: बैंक डूबने पर आपके खाते का पैसा (UPI से जुड़ा) फंस सकता है, लेकिन आपके डिजिटल वॉलेट में रखा e-Rupee सुरक्षित रहेगा क्योंकि वह सीधे RBI का वादा है, बैंक का नहीं।
Q: (Question 14) Can e-RUPI be used on a feature phone without internet? / क्या e-RUPI का उपयोग बिना इंटरनेट वाले फीचर फोन पर किया जा सकता है?
A) No
B) Yes, via SMS String / हाँ, एसएमएस स्ट्रिंग के माध्यम से
C) Only via Voice Call
D) Only via USSD
Correct: B
Explanation: e-RUPI एक QR कोड या SMS स्ट्रिंग के रूप में आता है, जिसे साधारण फोन पर प्राप्त किया जा सकता है और मर्चेंट को दिखाया जा सकता है।
Q: (Question 15) What happens to an e-RUPI voucher if it expires before redemption? / यदि e-RUPI वाउचर मोचन (Redemption) से पहले समाप्त हो जाता है तो उसका क्या होता है?
A) Money is lost
B) Money is refunded to the Issuer (Sponsor) / पैसा जारीकर्ता (प्रायोजक) को वापस कर दिया जाता है
C) Validity extends automatically
D) Beneficiary gets cash
Correct: B
Explanation: चूंकि यह प्रीपेड है, यदि इसका उपयोग नहीं किया जाता है, तो अप्रयुक्त राशि उस इकाई (सरकार/कॉर्पोरेट) को वापस कर दी जाती है जिसने इसे जारी किया था।
Q: (Question 16) CBDC (Retail) allows 'Offline' transactions. This is intended to help in: / CBDC (खुदरा) 'ऑफ़लाइन' लेनदेन की अनुमति देता है। इसका उद्देश्य इसमें मदद करना है:
A) High speed trading
B) Remote areas with poor internet connectivity / खराब इंटरनेट कनेक्टिविटी वाले दूरदराज के क्षेत्र
C) International travel
D) Avoiding tax
Correct: B
Explanation: डिजिटल कैश का असली फायदा तभी है जब वह इंटरनेट के बिना भी (जैसे नकदी) काम करे, विशेषकर गांवों में।
Q: (Question 17) Is PAN mandatory for CBDC wallet opening? / क्या CBDC वॉलेट खोलने के लिए पैन अनिवार्य है?
A) Yes, always
B) No, small value wallets follow minimum KYC norms (similar to PPI) / नहीं, छोटे मूल्य के वॉलेट न्यूनतम केवाईसी मानदंडों का पालन करते हैं
C) Yes, if > ₹100
D) Only Aadhaar
Correct: B
Explanation: छोटे लेनदेन के लिए कम केवाईसी वाले वॉलेट खोले जा सकते हैं। उच्च सीमा के लिए पूर्ण केवाईसी (पैन सहित) आवश्यक है।
SECTION D: Money Market (Conceptual)
Q: (Question 18) Which of the following participants can ONLY lend but CANNOT borrow in the Call Money Market? / निम्नलिखित में से कौन सा प्रतिभागी कॉल मनी मार्केट में केवल उधार दे सकता है लेकिन उधार नहीं ले सकता है?
A) Scheduled Commercial Banks
B) Payment Banks
C) Primary Dealers
D) Co-operative Banks
Correct: B (Note: As per old norms, some entities were lenders only. Currently, Payment Banks operate differently. Better example: LIC/UTI used to be lenders only, but now mostly phased out from Call market).
Refined Question: Who are the primary players in the Call Money Market? / कॉल मनी मार्केट में प्राथमिक खिलाड़ी कौन हैं?
A) Corporates
B) Banks and Primary Dealers / बैंक और प्राथमिक डीलर
C) Insurance Companies
D) Mutual Funds
Correct: B
Explanation: कॉल मनी मार्केट (Inter-bank) मुख्य रूप से बैंकों और प्राइमरी डीलर्स (PDs) के लिए है।
Q: (Question 19) 'Notice Money' refers to borrowing/lending of funds for: / 'नोटिस मनी' का अर्थ किसके लिए धन उधार लेना/देना है:
A) 1 Day
B) 2 to 14 Days / 2 से 14 दिन
C) 15 to 90 Days
D) > 1 Year
Correct: B
Explanation: 1 दिन = Call। 2-14 दिन = Notice। >14 दिन = Term।
Q: (Question 20) Why is the 'Call Money Rate' important for the economy? / अर्थव्यवस्था के लिए 'कॉल मनी रेट' क्यों महत्वपूर्ण है?
A) It decides FD rates directly
B) It serves as a benchmark for short-term liquidity and influences other interest rates / यह अल्पकालिक तरलता के लिए एक बेंचमार्क के रूप में कार्य करता है और अन्य ब्याज दरों को प्रभावित करता है
C) It determines gold price
D) It is fixed by Govt
Correct: B
Explanation: यह बैंकों की पैसे की तत्काल लागत को दर्शाता है। यदि कॉल रेट बढ़ता है, तो इसका मतलब है बाजार में पैसे की कमी है (Tight Liquidity)।
Q: (Question 21) A 'Certificate of Deposit' (CD) is a money market instrument issued by: / 'जमा प्रमाण पत्र' (सीडी) एक मुद्रा बाजार साधन है जो किसके द्वारा जारी किया जाता है:
A) Corporates
B) Banks / बैंक
C) RBI
D) Government
Correct: B
Explanation: बैंक जब बाजार से (बड़े जमाकर्ताओं से) पैसा उठाना चाहते हैं, तो वे CD जारी करते हैं। (कॉर्पोरेट CP जारी करते हैं)।
Q: (Question 22) 'Commercial Paper' (CP) is issued in the form of: / 'वाणिज्यिक पत्र' (CP) किसके रूप में जारी किया जाता है:
A) Promissory Note / वचन पत्र
B) Demand Draft
C) Cheque
D) Bond
Correct: A
Explanation: CP एक 'Usance Promissory Note' है जो छूट (Discount to face value) पर जारी किया जाता है।
SECTION E: POS & Cards (Practical)
Q: (Question 23) 'Cash at POS' facility allows withdrawal using which type of card? / 'कैश एट पीओएस' सुविधा किस प्रकार के कार्ड का उपयोग करके निकासी की अनुमति देती है?
A) Credit Card
B) Debit Card and Open System Prepaid Cards (issued by banks) / डेबिट कार्ड और ओपन सिस्टम प्रीपेड कार्ड (बैंकों द्वारा जारी)
C) Store Cards
D) Any card
Correct: B
Explanation: आप क्रेडिट कार्ड से दुकान पर कैश नहीं निकाल सकते। यह सुविधा केवल डेबिट कार्ड या बैंक के प्रीपेड कार्ड के लिए है।
Q: (Question 24) What is the daily limit for 'Cash at POS' in Tier III to VI centres (Rural/Semi-urban)? / टियर III से VI केंद्रों (ग्रामीण/अर्ध-शहरी) में 'कैश एट पीओएस' के लिए दैनिक सीमा क्या है?
A) ₹1,000
B) ₹2,000 / ₹2,000
C) ₹5,000
D) ₹2,500
Correct: B
Explanation: पहले यह ₹1000/₹2000 अलग था, लेकिन अब सामान्यतः यह सभी केंद्रों के लिए ₹2,000 प्रतिदिन (प्रति कार्ड) तक मानकीकृत है (Subject to bank limits). Notes Correction: Notes might say 1000/2000 split. Standard answer is ₹2000 in Tier I/II and ₹2000 in others too now, though traditionally distinct. (Let's stick to ₹2000 as safe answer for Tier I/II, and notes imply ₹1000/₹2000 split. Answer B is safe).
Q: (Question 25) A merchant uses a 'mPOS' device. What does it mean? / एक व्यापारी 'mPOS' डिवाइस का उपयोग करता है। इसका क्या मतलब है?
A) Main POS
B) Mobile POS (Card reader connected to Smartphone) / मोबाइल पीओएस (स्मार्टफोन से जुड़ा कार्ड रीडर)
C) Manual POS
D) Magnetic POS
Correct: B
Explanation: यह एक छोटा कार्ड रीडर होता है जो ब्लूटूथ/ऑडियो जैक से दुकानदार के मोबाइल से जुड़ता है और सस्ता होता है।
Q: (Question 26) 'MDR' (Merchant Discount Rate) is the fee paid by Merchant to Bank. Who shares this fee? / 'एमडीआर' (मर्चेंट डिस्काउंट रेट) मर्चेंट द्वारा बैंक को दिया जाने वाला शुल्क है। इस शुल्क को कौन साझा करता है?
A) Only Acquiring Bank keeps it
B) Split between Issuing Bank, Acquiring Bank, and Card Network (Visa/RuPay) / जारीकर्ता बैंक, अधिग्रहणकर्ता बैंक और कार्ड नेटवर्क (वीज़ा/रुपे) के बीच विभाजित
C) Given to RBI
D) Given to Govt
Correct: B
Explanation: MDR का बंटवारा होता है: कुछ हिस्सा उस बैंक को जिसने कार्ड जारी किया (Interchange), कुछ नेटवर्क को (Switch fee), और बाकी मशीन वाले बैंक को।
SECTION F: Miscellaneous (Thinking)
Q: (Question 27) Why is 'Cheque Truncation' impossible for 'Post Office Savings Bank' cheques in some remote areas? / कुछ दूरदराज के इलाकों में 'डाकघर बचत बैंक' चेक के लिए 'चेक ट्रंकेशन' असंभव क्यों है?
A) They don't have MICR
B) They are not part of the Clearing House infrastructure directly (They act as sub-members) / वे सीधे क्लियरिंग हाउस बुनियादी ढांचे का हिस्सा नहीं हैं (वे उप-सदस्य के रूप में कार्य करते हैं)
C) Paper quality is poor
D) RBI ban
Correct: B
Explanation: डाकघर सीधे क्लियरिंग ग्रिड से नहीं जुड़े होते, वे किसी स्पॉन्सर बैंक के माध्यम से आते हैं, इसलिए प्रक्रिया अलग होती है। (हालांकि अब उन्हें भी जोड़ा जा रहा है)।
Q: (Question 28) Can a visually impaired person use an ATM? / क्या दृष्टिबाधित व्यक्ति एटीएम का उपयोग कर सकता है?
A) No
B) Yes, using 'Talking ATMs' with Braille keypad and headphones / हाँ, ब्रेल कीपैड और हेडफ़ोन के साथ 'टॉकिंग एटीएम' का उपयोग करना
C) Only with a helper
D) Only in branches
Correct: B
Explanation: आरबीआई ने सभी नए एटीएम को 'टॉकिंग एटीएम' (ऑडियो जैक और ब्रेल कीपैड के साथ) होना अनिवार्य किया है।
Q: (Question 29) If a bank invests its surplus funds in 'Term Money' for 366 days. Is it valid? / यदि कोई बैंक अपने अधिशेष धन को 366 दिनों के लिए 'टर्म मनी' में निवेश करता है। क्या यह वैध है?
A) Yes
B) No, Money Market is up to 1 year (365 days) only / नहीं, मुद्रा बाजार केवल 1 वर्ष (365 दिन) तक का होता है
C) Yes, up to 3 years
D) Discretionary
Correct: B
Explanation: मनी मार्केट की परिभाषा ही है "Short term funds up to 1 year". 1 वर्ष से ऊपर यह पूंजी बाजार (Capital Market) या लॉन्ग टर्म ऋण बन जाता है।
Q: (Question 30) 'Fungibility' of CBDC means: / सीबीडीसी की 'फंगिबिलिटी' का अर्थ है:
A) It can be grown like fungus
B) It is mutually interchangeable with physical cash and bank deposits at 1:1 value / यह 1:1 मूल्य पर भौतिक नकदी और बैंक जमा के साथ परस्पर विनिमेय है
C) It fluctuates in value
D) It can be used for fun
Correct: B
Explanation: ₹100 का e-Note और ₹100 का कागज का नोट बिल्कुल बराबर हैं और एक-दूसरे में बदले जा सकते हैं।
📊 Summary of Set-6 (Key Points)
CTS Retention: 10 Years (Physical Cheque).
PPS Timing: 1 Day before clearing presentation.
e-RUPI Validity: 1 Year.
Money Market: Call (1 Day), Notice (2-14), Term (15-365).
Cash @ POS: ₹2000 limit.
CBDC: Liability of RBI, Fungible, Non-interest bearing.
MICR: 9 Digits (City-Bank-Branch).
CTS Return: Deemed Paid if not returned in T+3 hours.
Token CBDC: Bearer instrument (Like Cash).
Account CBDC: Identity verification needed.
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SECTION A: CTS & Cheque Clearing (Advanced Scenarios)
Q: (Question 1) A Presenting Bank scans a cheque and sends the image to the Clearing House. However, the physical cheque gets lost in transit from the branch to the service branch. Later, the Drawee Bank demands the physical instrument for fraud verification. Who is liable? / एक प्रस्तुतकर्ता बैंक एक चेक को स्कैन करता है और छवि को क्लियरिंग हाउस को भेजता है। हालाँकि, शाखा से सेवा शाखा तक पारगमन में भौतिक चेक खो जाता है। बाद में, अदाकर्ता बैंक धोखाधड़ी सत्यापन के लिए भौतिक लिखित की मांग करता है। कौन उत्तरदायी है?
A) The Courier Agency
B) The Presenting Bank (Absolute Liability) / प्रस्तुतकर्ता बैंक (पूर्ण दायित्व)
C) The Customer
D) NPCI
Correct: B
Explanation: CTS के तहत, भौतिक चेक को सुरक्षित रखने की पूरी जिम्मेदारी प्रस्तुतकर्ता बैंक (Presenting Bank) की होती है। यदि वह खो जाता है, तो बैंक को कानूनी और वित्तीय परिणाम भुगतने होंगे।
Q: (Question 2) In CTS, if a cheque image appears 'Faint' or 'Illegible' to the Drawee Bank during processing, what technical return reason code is used? / सीटीएस में, यदि प्रसंस्करण के दौरान अदाकर्ता बैंक को चेक की छवि 'धुंधली' या 'अपाठ्य' दिखाई देती है, तो किस तकनीकी वापसी कारण कोड का उपयोग किया जाता है?
A) 33 - Instrument Mutilated
B) 70 - Advice not received
C) 80 - Image not clear / Presenting Bank to re-present / 80 - छवि स्पष्ट नहीं है / प्रस्तुतकर्ता बैंक पुनः प्रस्तुत करें
D) 88 - Payment Stopped
Correct: C
Explanation: यदि छवि साफ नहीं है, तो चेक को रिटर्न कोड के साथ वापस किया जाता है ताकि प्रस्तुतकर्ता बैंक उसे अच्छी गुणवत्ता में दोबारा स्कैन करके भेज सके।
Q: (Question 3) Why does the RBI insist on 'Watermark' in CTS-2010 cheques? / RBI CTS-2010 चेक में 'वॉटरमार्क' पर क्यों जोर देता है?
A) To identify the bank logo
B) It acts as a security feature visible against light to prevent counterfeiting (cannot be photocopied) / यह जालसाजी को रोकने के लिए प्रकाश के विरुद्ध दिखाई देने वाली सुरक्षा सुविधा के रूप में कार्य करता है (फोटोकॉपी नहीं की जा सकती)
C) To scan faster
D) To look professional
Correct: B
Explanation: वॉटरमार्क (CTS-INDIA) एक अनिवार्य सुरक्षा विशेषता है जिसे सामान्य स्कैनर या फोटोकॉपी मशीन द्वारा दोहराया नहीं जा सकता है, जिससे असली कागज की पहचान होती है।
Q: (Question 4) A cheque drawn on a Delhi branch is deposited in a Mumbai branch. Under 'Grid Clearing', where will the cheque be processed? / दिल्ली शाखा पर आहरित एक चेक मुंबई शाखा में जमा किया जाता है। 'ग्रिड क्लियरिंग' के तहत, चेक को कहाँ संसाधित किया जाएगा?
A) It will be physically sent to Delhi
B) It will be processed in Mumbai Clearing House (Western Grid) if participating in One Nation One Grid / यदि वन नेशन वन ग्रिड में भाग ले रहा है तो इसे मुंबई क्लियरिंग हाउस (पश्चिमी ग्रिड) में संसाधित किया जाएगा
C) It will be rejected
D) It goes to RBI Central Office
Correct: B
Explanation: ग्रिड समाशोधन (और अब वन नेशन वन ग्रिड) का उद्देश्य ही यही है कि चेक को भौतिक रूप से दूर भेजने की जरूरत न पड़े।
Q: (Question 5) The 'Magnetic Ink' used in MICR Code contains which chemical substance to make it readable by machines? / MICR कोड में प्रयुक्त 'मैग्नेटिक इंक' में कौन सा रासायनिक पदार्थ होता है जो इसे मशीनों द्वारा पठनीय बनाता है?
A) Silicon Oxide
B) Iron Oxide / आयरन ऑक्साइड
C) Silver Nitrate
D) Carbon black
Correct: B
Explanation: आयरन ऑक्साइड के कारण ही स्याही में चुंबकीय गुण (Magnetism) आते हैं जिसे रीडर/सॉर्टर मशीन पढ़ती है।
SECTION B: Positive Pay System (Risk & Compliance)
Q: (Question 6) A corporate client wants to bypass the PPS entry daily and instead wants the bank to 'Auto-approve' all their cheques. Is this permitted? / एक कॉर्पोरेट क्लाइंट दैनिक PPS प्रविष्टि को बायपास करना चाहता है और इसके बजाय चाहता है कि बैंक उनके सभी चेक को 'ऑटो-अप्रूव' करे। क्या इसकी अनुमति है?
A) Yes, for trusted clients
B) No, PPS requires specific details (Cheque No, Date, Amount) for each instrument issued / नहीं, PPS के लिए जारी किए गए प्रत्येक लिखित के लिए विशिष्ट विवरण (चेक नंबर, दिनांक, राशि) की आवश्यकता होती है
C) Yes, if they give indemnity
D) Yes, for salary cheques
Correct: B
Explanation: PPS का मतलब ही है "सकारात्मक पुष्टि"। बैंक आंख मूंदकर चेक पास नहीं कर सकता। ग्राहक को डेटा (एक्सेल फाइल आदि के जरिए) देना ही होगा।
Q: (Question 7) If a PPS registered cheque is presented and the details match perfectly, but the signature on the physical cheque seems forged. What should the passing officer do? / यदि एक पीपीएस पंजीकृत चेक प्रस्तुत किया जाता है और विवरण पूरी तरह मेल खाते हैं, लेकिन भौतिक चेक पर हस्ताक्षर जाली लगते हैं। पासिंग ऑफिसर को क्या करना चाहिए?
A) Pass it, as PPS matched
B) Return it with reason 'Drawer Signature Differs' / इसे 'आहर्ता के हस्ताक्षर भिन्न' कारण के साथ वापस करें
C) Call the customer to confirm
D) Pass up to ₹5 Lakh
Correct: B
Explanation: PPS एक अतिरिक्त सुरक्षा है, यह बुनियादी सुरक्षा (हस्ताक्षर सत्यापन) का विकल्प नहीं है। यदि हस्ताक्षर मेल नहीं खाते, तो चेक वापस किया जाना चाहिए, भले ही PPS डेटा सही हो।
Q: (Question 8) Which of the following data fields is NOT mandatory in Positive Pay submission? / पॉजिटिव पे सबमिशन में निम्नलिखित में से कौन सा डेटा फ़ील्ड अनिवार्य नहीं है?
A) Cheque Number
B) Cheque Amount
C) MICR Code of Payee Bank / प्राप्तकर्ता बैंक का MICR कोड
D) Beneficiary Name
Correct: C
Explanation: चेक जारी करते समय ग्राहक को यह नहीं पता होता कि लाभार्थी (Payee) किस बैंक में चेक जमा करेगा, इसलिए Payee Bank का MICR कोड अनिवार्य नहीं होता।
SECTION C: CBDC & Digital Economy
Q: (Question 9) Why is CBDC (Retail) designed to be 'Non-Interest Bearing'? / सीबीडीसी (रिटेल) को 'ब्याज रहित' (Non-Interest Bearing) होने के लिए क्यों डिज़ाइन किया गया है?
A) To save cost for RBI
B) To prevent disintermediation of the banking system (Shift of deposits from Banks to CBDC) / बैंकिंग प्रणाली के विमध्यस्थता (बैंकों से सीबीडीसी में जमा का स्थानांतरण) को रोकने के लिए
C) Because it is digital
D) To compete with Crypto
Correct: B
Explanation: यदि CBDC पर ब्याज मिलता, तो लोग बैंक जमा (Savings A/c) से पैसा निकालकर CBDC वॉलेट में रखते (क्योंकि वह RBI के पास सुरक्षित है)। इससे बैंकों के पास उधार देने के लिए पैसे की कमी (Disintermediation) हो जाती।
Q: (Question 10) 'Programmability' is a potential feature of CBDC/e-RUPI. What does it mean? / 'प्रोग्रामेबिलिटी' सीबीडीसी/ई-रुपी की एक संभावित विशेषता है। इसका क्या मतलब है?
A) It can be coded by hackers
B) Money can be programmed for specific end-use (e.g., Agriculture inputs only) / पैसे को विशिष्ट अंतिम उपयोग (जैसे, केवल कृषि इनपुट) के लिए प्रोग्राम किया जा सकता है
C) It changes value automatically
D) It expires daily
Correct: B
Explanation: स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट का उपयोग करके, डिजिटल पैसे को ऐसे प्रोग्राम किया जा सकता है कि वह केवल खाद की दुकान पर ही खर्च हो, शराब की दुकान पर नहीं (सब्सिडी का सही उपयोग सुनिश्चित करने के लिए)।
Q: (Question 11) A merchant accepts payments via e-Rupee (CBDC). Where does this money reside? / एक व्यापारी ई-रुपया (सीबीडीसी) के माध्यम से भुगतान स्वीकार करता है। यह पैसा कहाँ रहता है?
A) In his Current Account directly
B) In his Digital Wallet (hosted by Bank/Service Provider) / उसके डिजिटल वॉलेट में (बैंक/सेवा प्रदाता द्वारा होस्ट किया गया)
C) At RBI vault
D) In UPI app
Correct: B
Explanation: पैसा पहले वॉलेट में आता है। व्यापारी जब चाहे तब वॉलेट से अपने लिंक किए गए बैंक खाते में पैसा ट्रांसफर (Redeem) कर सकता है।
Q: (Question 12) Can CBDC transactions be tracked by the central bank? / क्या सीबीडीसी लेनदेन को केंद्रीय बैंक द्वारा ट्रैक किया जा सकता है?
A) No, it is completely anonymous like cash
B) Yes, anonymity is managed (Small value anonymous, Large value traceable) / हाँ, गुमनामी प्रबंधित की जाती है (छोटे मूल्य गुमनाम, बड़े मूल्य खोजने योग्य)
C) Only by Police
D) Only international transactions
Correct: B
Explanation: नकद (Cash) पूरी तरह गुमनाम होता है। CBDC में "प्रबंधित गुमनामी" (Managed Anonymity) का मॉडल है - छोटे लेनदेन निजी रह सकते हैं, लेकिन बड़े लेनदेन (मनी लॉन्ड्रिंग रोकने के लिए) ट्रेस किए जा सकते हैं।
SECTION D: Money Market & Instruments
Q: (Question 13) 'Certificate of Deposit' (CD) issued by banks must have a minimum maturity of: / बैंकों द्वारा जारी 'जमा प्रमाण पत्र' (सीडी) की न्यूनतम परिपक्वता अवधि होनी चाहिए:
A) 1 Day
B) 7 Days / 7 दिन
C) 14 Days
D) 1 Month
Correct: B
Explanation: CD की न्यूनतम अवधि 7 दिन और अधिकतम 1 वर्ष (वित्तीय संस्थानों के लिए 3 वर्ष तक) होती है।
Q: (Question 14) Who acts as the 'Issuing and Paying Agent' (IPA) for Commercial Papers? / वाणिज्यिक पत्रों (Commercial Papers) के लिए 'जारीकर्ता और भुगतान एजेंट' (IPA) के रूप में कौन कार्य करता है?
A) RBI
B) Scheduled Commercial Banks / अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक
C) SEBI
D) Credit Rating Agencies
Correct: B
Explanation: केवल अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (SCBs) ही CP जारी करने के लिए IPA के रूप में कार्य कर सकते हैं। वे सुनिश्चित करते हैं कि जारीकर्ता (कॉर्पोरेट) के पास भुगतान क्षमता है।
Q: (Question 15) Why is the 'Weighted Average Call Rate' (WACR) considered the operating target of Monetary Policy? / 'भारित औसत कॉल दर' (WACR) को मौद्रिक नीति का परिचालन लक्ष्य क्यों माना जाता है?
A) It is fixed by RBI
B) It reflects the actual cost of funds in the inter-bank market and aligns with Repo Rate / यह अंतर-बैंक बाजार में धन की वास्तविक लागत को दर्शाता है और रेपो दर के साथ संरेखित होता है
C) It is used for loans
D) It affects gold
Correct: B
Explanation: RBI रेपो रेट के माध्यम से WACR को प्रभावित करने की कोशिश करता है, जो बदले में पूरी अर्थव्यवस्था की ब्याज दरों को प्रभावित करता है।
Q: (Question 16) Can an individual investor invest in Treasury Bills (T-Bills)? / क्या कोई व्यक्तिगत निवेशक ट्रेजरी बिल (टी-बिल) में निवेश कर सकता है?
A) No, only banks
B) Yes, through RBI Retail Direct Scheme / हाँ, आरबीआई रिटेल डायरेक्ट योजना के माध्यम से
C) Only via Mutual Funds
D) Only if amount > ₹1 Crore
Correct: B
Explanation: आरबीआई की 'रिटेल डायरेक्ट स्कीम' अब आम नागरिकों को गिल्ट अकाउंट खोलकर सीधे टी-बिल और सरकारी बॉन्ड में निवेश करने की अनुमति देती है।
Q: (Question 17) 'Commercial Paper' must be issued in a denomination of: / 'वाणिज्यिक पत्र' किस मूल्यवर्ग में जारी किया जाना चाहिए:
A) ₹1 Lakh
B) ₹5 Lakhs (and multiples thereof) / ₹5 लाख (और उसके गुणक)
C) ₹10 Lakhs
D) ₹1 Crore
Correct: B
Explanation: CP का न्यूनतम अंकित मूल्य (Face Value) ₹5 लाख है।
SECTION E: e-RUPI & Financial Inclusion
Q: (Question 18) A beneficiary receives an e-RUPI voucher for COVID Vaccination. Can he use it to buy medicines at a pharmacy? / एक लाभार्थी को कोविड टीकाकरण के लिए e-RUPI वाउचर मिलता है। क्या वह इसका उपयोग फार्मेसी में दवाइयां खरीदने के लिए कर सकता है?
A) Yes, it is money
B) No, it is 'Person & Purpose Specific' (Use locked for Vaccination only) / नहीं, यह 'व्यक्ति और उद्देश्य विशिष्ट' है (उपयोग केवल टीकाकरण के लिए लॉक है)
C) Yes, after 1 month
D) Yes, if pharmacy accepts UPI
Correct: B
Explanation: e-RUPI की सबसे बड़ी विशेषता यही है कि वह "उद्देश्य-विशिष्ट" (Purpose Specific) है। जिस काम के लिए जारी हुआ (टीका), उसी मर्चेंट कोड (अस्पताल) पर चलेगा, दवा की दुकान पर नहीं।
Q: (Question 19) What is the maximum limit of an e-RUPI voucher issued by the Government for beneficiary schemes? / लाभार्थी योजनाओं के लिए सरकार द्वारा जारी e-RUPI वाउचर की अधिकतम सीमा क्या है?
A) ₹10,000
B) ₹50,000
C) ₹1,00,000 / ₹1,00,000
D) ₹2,00,000
Correct: C
Explanation: सरकारी योजनाओं की प्रभावकारिता बढ़ाने के लिए सीमा को ₹10,000 से बढ़ाकर ₹1 लाख किया गया है। (निजी कॉर्पोरेट के लिए यह कम हो सकती है)।
Q: (Question 20) Who creates the e-RUPI voucher? / e-RUPI वाउचर कौन बनाता है?
A) The Beneficiary
B) The Bank (Issuer) on request of Corporate/Govt / कॉर्पोरेट/सरकार के अनुरोध पर बैंक (जारीकर्ता)
C) NPCI directly to customer
D) Merchant
Correct: B
Explanation: सरकार या कॉर्पोरेट (Sponsor) बैंक से संपर्क करते हैं, और बैंक NPCI प्लेटफॉर्म का उपयोग करके वाउचर (Issuer) बनाता है।
SECTION F: Miscellaneous (Tech & Operations)
Q: (Question 21) What is 'Skimming' protection provided on modern ATMs? / आधुनिक एटीएम पर 'स्किमिंग' सुरक्षा क्या प्रदान की जाती है?
A) Anti-Skimming Devices (Jitter/Flicker entry) / एंटी-स्किमिंग डिवाइस (जिटर/फ्लिकर एंट्री)
B) Guards
C) CCTV
D) Metal Detector
Correct: A
Explanation: कार्ड रीडर स्लॉट पर ऐसी तकनीक लगाई जाती है (जैसे कार्ड डालते समय कंपन करना) ताकि स्किमर डिवाइस डेटा कॉपी न कर सके।
Q: (Question 22) 'Form Factor' in digital banking refers to: / डिजिटल बैंकिंग में 'फॉर्म फैक्टर' का संदर्भ है:
A) The application form
B) The physical device used for payment (Mobile, Card, Wearable, Tag) / भुगतान के लिए उपयोग किया जाने वाला भौतिक उपकरण (मोबाइल, कार्ड, पहनने योग्य, टैग)
C) The software code
D) The receipt format
Correct: B
Explanation: भुगतान करने का तरीका - चाहे वह कार्ड (Plastic form factor) हो, फोन (Mobile form factor) हो, या घड़ी (Wearable form factor) हो।
Q: (Question 23) If a UPI transaction is done using a Credit Card, can the user send money to a friend's bank account? / यदि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके यूपीआई लेनदेन किया जाता है, तो क्या उपयोगकर्ता मित्र के बैंक खाते में पैसे भेज सकता है?
A) Yes, fully allowed
B) No, P2P (Person to Person) transfer is restricted on Credit Card UPI / नहीं, क्रेडिट कार्ड यूपीआई पर पी2पी (व्यक्ति से व्यक्ति) स्थानांतरण प्रतिबंधित है
C) Yes, with extra charge
D) Yes, up to ₹2000
Correct: B
Explanation: क्रेडिट कार्ड का उपयोग नकद निकालने या दोस्तों को भेजने के लिए नहीं किया जा सकता (ताकि कैश रोटेशन न हो)। यह केवल P2M (Merchant) भुगतान के लिए है।
Q: (Question 24) What is 'Velocity Check' in fraud monitoring? / धोखाधड़ी निगरानी में 'वेलोसिटी चेक' क्या है?
A) Checking speed of internet
B) Monitoring the frequency and volume of transactions in a short time frame / कम समय सीमा में लेनदेन की आवृत्ति और मात्रा की निगरानी करना
C) Checking distance
D) Checking typing speed
Correct: B
Explanation: यदि एक खाते से 5 मिनट में 10 बार पैसा निकलता है, तो यह 'High Velocity' है और सिस्टम इसे फ्रॉड मानकर ब्लॉक कर सकता है।
Q: (Question 25) Under 'UPI Lite X', how is the transaction authenticated? / 'यूपीआई लाइट एक्स' के तहत, लेनदेन को कैसे प्रमाणित किया जाता है?
A) UPI PIN
B) OTP
C) On-device wallet authentication via NFC (Tap & Pay) / एनएफसी के माध्यम से ऑन-डिवाइस वॉलेट प्रमाणीकरण (टैप एंड पे)
D) Aadhaar
Correct: C
Explanation: यह पूरी तरह ऑफलाइन है। प्रमाणीकरण डिवाइस के हार्डवेयर और NFC हैंडशेक के माध्यम से होता है।
Q: (Question 26) Which entity manages the 'NACH' (National Automated Clearing House)? / 'NACH' (नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) का प्रबंधन कौन सी इकाई करती है?
A) RBI
B) NPCI / एनपीसीआई
C) SBI
D) IBA
Correct: B
Explanation: NACH (बल्क पेमेंट्स - सब्सिडी, सैलरी, ईएमआई) NPCI का उत्पाद है।
Q: (Question 27) A customer receives a call claiming to be from the bank asking to update KYC by downloading 'AnyDesk' app. This is an example of: / एक ग्राहक को बैंक से होने का दावा करने वाला एक कॉल आता है जो 'AnyDesk' ऐप डाउनलोड करके KYC अपडेट करने के लिए कहता है। यह किसका उदाहरण है?
A) Vishing
B) Screen Sharing Fraud (Remote Access Scam) / स्क्रीन शेयरिंग फ्रॉड (रिमोट एक्सेस स्कैम)
C) Skimming
D) Phishing
Correct: B
Explanation: AnyDesk/TeamViewer जैसे ऐप धोखेबाज को आपके फोन की स्क्रीन देखने की अनुमति देते हैं, जिससे वह आपका OTP और पासवर्ड देख लेता है।
Q: (Question 28) 'Interoperability' in QR Codes means: / क्यूआर कोड में 'इंटरऑपरेबिलिटी' का अर्थ है:
A) One QR code can be scanned by any Payment App (GPay, PhonePe, Paytm, Bank App) / एक क्यूआर कोड को किसी भी पेमेंट ऐप (GPay, PhonePe, Paytm, Bank App) द्वारा स्कैन किया जा सकता है
B) QR code works offline
C) QR code changes daily
D) QR code is colorful
Correct: A
Explanation: भारत का QR (BharatQR/UPI QR) इंटरऑपरेबल है। किसी भी ऐप का ग्राहक किसी भी कंपनी के QR को स्कैन करके भुगतान कर सकता है।
Q: (Question 29) What is the main risk in 'Cardless Cash Withdrawal' if the customer shares the OTP? / यदि ग्राहक ओटीपी साझा करता है तो 'कार्डलेस नकद निकासी' में मुख्य जोखिम क्या है?
A) No risk
B) Anyone with the Transaction ID/OTP and Amount info can withdraw cash / ट्रांजेक्शन आईडी/ओटीपी और राशि की जानकारी वाला कोई भी व्यक्ति नकदी निकाल सकता है
C) Machine will jam
D) Account will be locked
Correct: B
Explanation: कार्डलेस निकासी में प्रमाणीकरण कारक मोबाइल ओटीपी और विवरण हैं। यदि यह किसी और को पता चल जाए, तो वह एटीएम जाकर पैसा निकाल सकता है।
Q: (Question 30) 'White Label ATMs' are allowed to accept Cash Deposits? / क्या 'व्हाइट लेबल एटीएम' को नकद जमा स्वीकार करने की अनुमति है?
A) No, only withdrawal
B) Yes, RBI has permitted WLAs to offer cash deposit services / हाँ, आरबीआई ने WLAs को नकद जमा सेवाएं प्रदान करने की अनुमति दी है
C) Only coins
D) Only cheques
Correct: B
Explanation: अपनी व्यवहार्यता बढ़ाने के लिए, अब व्हाइट लेबल एटीएम ऑपरेटरों को कैश डिपॉजिट मशीन (CDM) लगाने की भी अनुमति है।
SECTION G: Rapid Fire (Terminology)
Q31: Aadhaar Seeding: Linking Aadhaar to Bank Account (in NPCI Mapper).
Q32: BBPOU: Bharat Bill Payment Operating Unit.
Q33: VPA: Virtual Payment Address (UPI ID).
Q34: MDR: Merchant Discount Rate (Cost to merchant).
Q35: Switch: The system that routes ATM/POS transactions (e.g., NFS).
Q36: Acquirer: The bank that owns the POS/ATM terminal.
Q37: Issuer: The bank that issued the Card/Wallet to customer.
Q38: Chargeback: Reversal of a card transaction due to dispute.
Q39: Hotlist: Blocking a lost/stolen card.
Q40: Grid Clearing: Regional clearing houses merged into bigger zones.
SECTION H: Calculation & Limits (Revision)
Q: (Question 41) Maximum cash withdrawal from a Micro ATM per transaction is typically: / माइक्रो एटीएम से प्रति लेनदेन अधिकतम नकद निकासी आमतौर पर होती है:
A) ₹2,000
B) ₹10,000 / ₹10,000
C) ₹20,000
D) ₹50,000
Correct: B
Explanation: AePS/Micro ATM के लिए मानक सीमा ₹10,000 प्रति लेनदेन है (बैंक अनुसार भिन्न हो सकती है)।
Q: (Question 42) UPI transaction limit for Educational Institutions is: / शैक्षणिक संस्थानों के लिए यूपीआई लेनदेन सीमा है:
A) ₹1 Lakh
B) ₹2 Lakh
C) ₹5 Lakh / ₹5 लाख
D) ₹10 Lakh
Correct: C
Explanation: कॉलेज/स्कूल की फीस भरने के लिए सीमा ₹1 लाख से बढ़ाकर ₹5 लाख की गई है।
Q: (Question 43) Interest rate on Cash Reserve Ratio (CRR) balances kept with RBI is: / आरबीआई के पास रखे गए नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) शेष पर ब्याज दर है:
A) Repo Rate
B) Reverse Repo Rate
C) Zero (No Interest) / शून्य (कोई ब्याज नहीं)
D) 4%
Correct: C
Explanation: CRR पर आरबीआई बैंकों को कोई ब्याज नहीं देता।
Q: (Question 44) If a Term Money deal is for 15 days, does it require collateral? / यदि कोई टर्म मनी सौदा 15 दिनों के लिए है, तो क्या इसके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता है?
A) Yes, G-Secs
B) No, Call/Notice/Term money are unsecured / नहीं, कॉल/नोटिस/टर्म मनी असुरक्षित हैं
C) Yes, Corporate Bonds
D) Yes, Gold
Correct: B
Explanation: मनी मार्केट के ये साधन (Inter-bank) अनसिक्योर्ड होते हैं। (Repo सिक्योर्ड होता है)।
Q: (Question 45) e-RUPI vouchers can be issued by: / e-RUPI वाउचर किसके द्वारा जारी किए जा सकते हैं:
A) Any Bank
B) Banks partnered with NPCI for e-RUPI (Issuing Banks) / ई-रुपी के लिए एनपीसीआई के साथ भागीदारी करने वाले बैंक (जारीकर्ता बैंक)
C) Any Merchant
D) RBI directly
Correct: B
Explanation: केवल वे बैंक जो NPCI के e-RUPI प्लेटफॉर्म पर लाइव हैं, वाउचर जारी कर सकते हैं।
Q: (Question 46) What is the main purpose of 'Tokenisation' of cards? / कार्डों के 'टोकनाइजेशन' का मुख्य उद्देश्य क्या है?
A) Speed
B) Security (Masking actual card details) / सुरक्षा (वास्तविक कार्ड विवरण को मास्क करना)
C) Offline use
D) Reducing MDR
Correct: B
Explanation: असली कार्ड नंबर को छुपाना ताकि डेटा ब्रीच होने पर भी कार्ड सुरक्षित रहे।
Q: (Question 47) Can a customer disable 'International Usage' on his Debit Card? / क्या कोई ग्राहक अपने डेबिट कार्ड पर 'अंतर्राष्ट्रीय उपयोग' को अक्षम कर सकता है?
A) No, it is default
B) Yes, mandatory facility provided via App/Net Banking / हाँ, ऐप/नेट बैंकिंग के माध्यम से अनिवार्य सुविधा प्रदान की गई है
C) Only by visiting branch
D) Only if card is expiring
Correct: B
Explanation: कार्ड कंट्रोल सुविधा के तहत ग्राहक इंटरनेशनल यूसेज को बंद (Disable) कर सकता है।
Q: (Question 48) CTS-2010 checks must be printed on paper treated with: / CTS-2010 चेक किस पर उपचारित कागज पर मुद्रित होने चाहिए:
A) Normal chemical
B) Chemical sensitivity to acids/alkalis/bleach (Security Paper) / एसिड/क्षार/ब्लीच के प्रति रासायनिक संवेदनशीलता (सुरक्षा कागज)
C) Plastic coating
D) Water resistant
Correct: B
Explanation: ताकि अगर कोई चेक पर लिखे नाम/राशि को मिटाने (Alteration) की कोशिश करे, तो कागज का रंग बदल जाए या दाग लग जाए।
Q: (Question 49) A cheque date is 01-01-2024. It is presented on 05-04-2024. Will it be cleared? / चेक की तारीख 01-01-2024 है। इसे 05-04-2024 को प्रस्तुत किया जाता है। क्या यह क्लियर होगा?
A) Yes
B) No, it is Stale (Outdated > 3 months) / नहीं, यह बासी है (पुराना > 3 महीने)
C) Yes, valid for 6 months
D) Yes, valid for 1 year
Correct: B
Explanation: चेक की वैधता 3 महीने होती है। 3 महीने बाद वह 'Stale Cheque' बन जाता है और क्लियर नहीं होता।
Q: (Question 50) Is the 'Beneficiary Name' matched in IMPS transactions? / क्या IMPS लेनदेन में 'लाभार्थी का नाम' मेल खाता है?
A) Yes, strictly
B) No, primarily processed based on Account Number + IFSC / नहीं, मुख्य रूप से खाता संख्या + IFSC के आधार पर संसाधित
C) Yes, if amount > ₹1 Lakh
D) Yes, manually
Correct: B
Explanation: IMPS/NEFT/RTGS में सिस्टम केवल खाता संख्या और IFSC पर निर्भर करता है। नाम का मिलान (Name Match) आमतौर पर सिस्टम द्वारा नहीं किया जाता (सिवाय कुछ नए वैलिडेशन फीचर्स के), इसलिए गलत खाता नंबर डालने पर पैसा गलत जगह जा सकता है।
