✍️ ONE-LINER NOTES – हिंदी (EXAM READY)
🏦 ATM (Automated Teller Machine)
ATM बैंक की शाखा के बिना 24×7 नकद व बैंकिंग सेवा देता है।
On-site ATM बैंक शाखा परिसर में स्थित होता है।
Off-site ATM शाखा के बाहर लगाया जाता है।
ATM डेबिट कार्ड 16 अंकों का होता है।
कार्ड के पहले 6 अंक = BIN (Bank Identification Number) होते हैं।
अगले 2 अंक = Product Code होते हैं।
शेष अंक Card Serial Number होते हैं।
CVV कार्ड के पीछे लिखा 3 अंकों का सुरक्षा कोड होता है।
PIN एक 4 अंकों का गुप्त नंबर होता है।
Green PIN OTP पंजीकृत मोबाइल पर आने वाला 6 अंकों का OTP होता है।
💳 ATM FREE TRANSACTIONS
अपने बैंक ATM से 5 फ्री वित्तीय लेन-देन प्रति माह।
Non-Metro शहरों में अन्य बैंक ATM से 5 फ्री लेन-देन।
Metro शहरों (Mumbai, Delhi, Chennai, Bengaluru, Kolkata, Hyderabad) में 3 फ्री लेन-देन।
Free limit के बाद अन्य बैंक ATM पर ₹23 प्रति वित्तीय लेन-देन शुल्क।
Non-financial transaction पर ₹11 प्रति लेन-देन शुल्क।
Interchange Fee (01-05-2025 से)
Financial: ₹19
Non-financial: ₹7
🚫 Debit Card – Ineligible Accounts
Jointly operated joint account में डेबिट कार्ड नहीं मिलता।
Minor accounts (10 वर्ष से कम) में डेबिट कार्ड नहीं।
Garnishee/Attachment वाले खाते ineligible हैं।
CC/OD और Loan accounts में डेबिट कार्ड नहीं।
Deceased, HUF, Club, Society accounts में डेबिट कार्ड नहीं।
एक खाते में 1 Primary + 2 Add-on Debit Card जारी हो सकते हैं।
⏱️ Debit Card Delivery TAT
Insta Card (Non-personalised) – 30 मिनट में।
Personalised Card (Metro) – 7 working days।
Personalised Card (Non-Metro) – 15 working days।
🔐 Contactless / Offline Wallet
Offline wallet में अधिकतम बैलेंस ₹2000।
Offline wallet में per transaction load ₹2000 तक।
Merchant transaction limit ₹500।
₹5000 तक contactless transaction पर PIN नहीं।
₹5000 से ऊपर transaction में PIN अनिवार्य।
Debit card 60 दिन में collect न होने पर 61वें दिन hotlist।
🏧 ATM – Special Facts
ATM में 10 घंटे से अधिक cash-out रहने पर ₹10,000 penalty।
भारत का पहला UPI ATM – Hitachi।
पहला UPI ATM (Nationalised Bank) – BoB।
White Label ATM NBFC द्वारा लगाया जाता है (पहला – TATA Indiacash)।
Green ATM – कृषि लेन-देन।
Pink ATM – केवल महिलाओं के लिए।
Brown Label ATM – Cash management service provider करता है।
Mobile ATM – ATM on wheels (पहला – ICICI Bank)।
Highest ATM in India – SBI।
💸 UPI-ATM (Cardless Cash Withdrawal)
UPI-ATM में बिना कार्ड नकद निकासी संभव है।
UPI-ATM की per transaction limit ₹10,000।
QR code scan कर UPI PIN से cash withdrawal होता है।
🏛️ NPCI (National Payments Corporation of India)
National Payments Corporation of India (NPCI) भारत की retail payment umbrella संस्था है।
NPCI की स्थापना Reserve Bank of India और Indian Banks’ Association द्वारा की गई।
NPCI Payment & Settlement Systems Act, 2007 के अंतर्गत कार्य करता है।
📱 UPI (Unified Payments Interface)
UPI एक मोबाइल-आधारित instant fund transfer system है।
UPI से 24×7, 365 दिन पैसे ट्रांसफर होते हैं।
UPI में एक app से multiple bank account access होते हैं।
UPI-PIN 4–6 अंकों का होता है।
सामान्य UPI transaction limit ₹1 लाख।
IPO, Tax, Capital Market में UPI limit ₹5 लाख।
🇮🇳 BHIM (Bharat Interface for Money)
BHIM एक UPI-based mobile app है।
BHIM से पैसे Mobile No / VPA / Account + IFSC से भेजे जा सकते हैं।
BHIM per transaction limit ₹1,00,000।
BHIM 20 भाषाओं में उपलब्ध है।
BHIM 3.0 NPCI की subsidiary द्वारा launch किया गया।
📞 USSD (*99#)
*USSD (99#) बिना internet बैंकिंग सुविधा देता है।
USSD में 6 digit UPI PIN होता है।
USSD transaction limit ₹5000 प्रति लेन-देन।
USSD basic phone पर भी चलता है।
☎️ UPI 123PAY
UPI 123PAY feature phone users के लिए है।
Tagline – “Call Karo, Pay Karo”।
Merchant payment limit ₹10,000।
Person-to-Person limit ₹1000।
Daily limit ₹1,00,000।
💼 UPI LITE
UPI LITE एक on-device wallet है।
UPI Lite में No KYC, No fees।
Per transaction limit ₹1000।
Daily cumulative limit ₹4000।
Maximum balance ₹5000।
🔄 UPI CIRCLE
UPI Circle में primary user payment authority देता है।
Secondary user के पास bank account होना जरूरी नहीं।
एक primary user 5 secondary users जोड़ सकता है।
Per transaction limit ₹25,000।
Monthly delegation limit ₹15,000।
🧬 AePS (Aadhaar Enabled Payment System)
AePS आधार आधारित बैंकिंग सेवा है।
AePS में input – Bank name + Aadhaar + Biometrics।
ON-US = same bank transaction।
OFF-US = inter-bank transaction।
AePS financial inclusion का महत्वपूर्ण माध्यम है।
✅ CHECK YOUR PROGRESS – ANSWERS
| Q | सही उत्तर |
|---|---|
| 1 | (C) ₹10,000 |
| 2 | (B) 3 |
| 3 | (C) ₹5 लाख |
| 4 | (D) 20 |
| 5 | (A) USSD |
| 6 | (D) UPI 123PAY |
| 7 | (C) ₹1000 |
| 9 | (A) 6 digits & 24 hours |
| 10 | (D) 6 |
🎯 EXAM GOLDEN LINES
UPI = 24×7 Instant Transfer
USSD = No Internet Banking
UPI Lite = Small Value Fast Payment
AePS = Aadhaar + Biometric Banking
NPCI = Backbone of Digital Payments
🚀 SET-1: ATM, Debit Cards & NPCI (50 Questions)
SECTION A: ATM & Debit Cards Operations
Q: (Question 1) A customer in Mumbai (Metro) has done 3 financial transactions at other bank ATMs. He attempts a 4th transaction. What charges will be applicable? / मुंबई (मेट्रो) में एक ग्राहक ने अन्य बैंक के एटीएम पर 3 वित्तीय लेनदेन किए हैं। वह चौथा लेन-देन करने का प्रयास करता है। क्या शुल्क लागू होंगे?
A) Free of cost
B) ₹23 + GST / ₹23 + जीएसटी
C) ₹19 + GST
D) ₹11 + GST
Correct: B
Explanation: मेट्रो शहरों में अन्य बैंक के एटीएम पर केवल 3 मुफ्त लेनदेन की अनुमति है। उसके बाद, वित्तीय लेनदेन के लिए ₹23 (और गैर-वित्तीय के लिए ₹11) शुल्क लगता है।
Q: (Question 2) What is the penalty imposed on a bank if its ATM remains 'Cash-out' for more than 10 hours in a month? / यदि किसी बैंक का एटीएम महीने में 10 घंटे से अधिक समय तक 'कैश-आउट' (नकदी रहित) रहता है, तो बैंक पर क्या जुर्माना लगाया जाता है?
A) ₹5,000 per ATM
B) ₹10,000 per ATM / ₹10,000 प्रति एटीएम
C) ₹1,000 per hour
D) License cancellation
Correct: B
Explanation: RBI के नियमों के अनुसार, एटीएम में नकदी की उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए, 10 घंटे से अधिक कैश-आउट रहने पर ₹10,000 का फ्लैट जुर्माना है।
Q: (Question 3) A 'White Label ATM' is set up and operated by: / एक 'व्हाइट लेबल एटीएम' किसके द्वारा स्थापित और संचालित किया जाता है?
A) Public Sector Banks
B) Foreign Banks
C) Non-Banking Financial Companies (NBFCs) / गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs)
D) Cash Management Agencies only
Correct: C
Explanation: व्हाइट लेबल एटीएम (जैसे Tata Indicash) का स्वामित्व और संचालन गैर-बैंक संस्थाओं (NBFCs) द्वारा किया जाता है।
Q: (Question 4) In a Debit Card number (16 digits), the first 6 digits represent: / डेबिट कार्ड नंबर (16 अंक) में, पहले 6 अंक क्या दर्शाते हैं?
A) Product Code
B) Bank Identification Number (BIN) / बैंक पहचान संख्या (BIN)
C) Branch Code
D) Customer Account Number
Correct: B
Explanation: पहले 6 अंक BIN (Bank Identification Number) या IIN (Issuer Identification Number) होते हैं जो जारी करने वाले बैंक की पहचान करते हैं।
Q: (Question 5) A Minor account holder (aged 9 years) requests a Debit Card. Can the branch issue it? / एक नाबालिग खाताधारक (उम्र 9 वर्ष) डेबिट कार्ड का अनुरोध करता है। क्या शाखा इसे जारी कर सकती है?
A) Yes, with parent's consent
B) No, ineligible (Under 10 years) / नहीं, अपात्र (10 वर्ष से कम)
C) Yes, only for ATM withdrawal
D) Yes, add-on card only
Correct: B
Explanation: आपके नोट्स के अनुसार, 10 वर्ष से कम आयु के नाबालिग खाते (Minor Accounts) डेबिट कार्ड के लिए पात्र नहीं हैं।
Q: (Question 6) What is the 'Contactless' transaction limit without PIN entry on a Debit Card/POS machine? / डेबिट कार्ड/पीओएस मशीन पर पिन प्रविष्टि के बिना 'संपर्क रहित' (Contactless) लेनदेन सीमा क्या है?
A) ₹2,000
B) ₹5,000 / ₹5,000
C) ₹10,000
D) ₹1,000
Correct: B
Explanation: 'Tap and Pay' (NFC) लेनदेन के लिए बिना पिन की सीमा ₹5,000 है। इससे ऊपर पिन अनिवार्य है।
Q: (Question 7) If a Personalized Debit Card is not collected by the customer within 60 days, what action is taken on the 61st day? / यदि ग्राहक द्वारा 60 दिनों के भीतर पर्सनलाइज्ड डेबिट कार्ड एकत्र नहीं किया जाता है, तो 61वें दिन क्या कार्रवाई की जाती है?
A) Card is returned to HO
B) Card is Hotlisted (Blocked) / कार्ड हॉटलिस्ट (ब्लॉक) कर दिया जाता है
C) Penalty charged
D) Validity extended
Correct: B
Explanation: सुरक्षा कारणों से, यदि कार्ड 60 दिनों तक शाखा में लावारिस पड़ा रहता है, तो उसे 61वें दिन हॉटलिस्ट (नष्ट/ब्लॉक) कर दिया जाना चाहिए।
Q: (Question 8) Which type of ATM is specifically meant for 'Agricultural Transactions'? / किस प्रकार का एटीएम विशेष रूप से 'कृषि लेनदेन' के लिए है?
A) White Label ATM
B) Brown Label ATM
C) Green ATM / ग्रीन एटीएम
D) Pink ATM
Correct: C
Explanation: ग्रीन एटीएम कृषि-संबंधित लेनदेन के लिए होते हैं, जबकि पिंक एटीएम महिलाओं के लिए और ब्राउन लेबल आउटसोर्स्ड एटीएम होते हैं।
Q: (Question 9) For 'Offline Wallet' payments using a card, what is the maximum balance limit allowed? / कार्ड का उपयोग करके 'ऑफ़लाइन वॉलेट' भुगतान के लिए, अनुमत अधिकतम शेष सीमा क्या है?
A) ₹500
B) ₹2,000 / ₹2,000
C) ₹5,000
D) ₹10,000
Correct: B
Explanation: ऑफलाइन वॉलेट (छोटी राशि के लिए) में अधिकतम बैलेंस ₹2,000 हो सकता है और प्रति ट्रांजेक्शन लोड भी ₹2,000 तक है।
Q: (Question 10) What is the delivery TAT (Turn Around Time) for an 'Insta Debit Card' (Non-personalised)? / 'इंस्टा डेबिट कार्ड' (गैर-व्यक्तिगत) के लिए डिलीवरी TAT क्या है?
A) 7 Days
B) 24 Hours
C) 30 Minutes / 30 मिनट
D) Immediate only
Correct: C
Explanation: इंस्टा कार्ड (जिस पर नाम नहीं होता) शाखा में ही 30 मिनट के भीतर जारी किया जा सकता है।
Q: (Question 11) A 'Joint Account' operated 'Jointly' wants a Debit Card. Is it permitted? / एक 'संयुक्त खाता' जो 'संयुक्त रूप से' (Jointly) संचालित होता है, डेबिट कार्ड चाहता है। क्या इसकी अनुमति है?
A) Yes, separate cards for all
B) No, ineligible / नहीं, अपात्र
C) Yes, only for primary holder
D) Yes, if they give mandate
Correct: B
Explanation: डेबिट कार्ड केवल उन खातों में जारी किए जाते हैं जहाँ संचालन का अधिकार 'Single' या 'Either or Survivor' हो। 'Jointly Operated' खातों में पिन साझा करना जोखिम भरा है, इसलिए कार्ड नहीं मिलता।
Q: (Question 12) 'Interchange Fee' for Financial Transactions at ATMs (effective 01-05-2025 as per notes) is: / एटीएम पर वित्तीय लेनदेन के लिए 'इंटरचेंज शुल्क' (नोट्स के अनुसार 01-05-2025 से प्रभावी) है:
A) ₹15
B) ₹17
C) ₹19 / ₹19
D) ₹21
Correct: C
Explanation: एक बैंक दूसरे बैंक को अपने एटीएम के उपयोग के लिए जो शुल्क देता है (Interchange Fee) वह ₹19 (वित्तीय) और ₹7 (गैर-वित्तीय) है।
Q: (Question 13) To perform a 'Cardless Cash Withdrawal' using UPI-ATM, what is required? / UPI-ATM का उपयोग करके 'कार्डलेस नकद निकासी' करने के लिए क्या आवश्यक है?
A) Debit Card Number
B) QR Code Scan via UPI App / UPI ऐप के माध्यम से QR कोड स्कैन
C) OTP on Mobile
D) Aadhaar Number
Correct: B
Explanation: UPI-ATM स्क्रीन पर एक QR कोड दिखाता है जिसे ग्राहक अपने मोबाइल ऐप (BHIM/GPay आदि) से स्कैन करता है और UPI पिन डालकर कैश निकालता है।
Q: (Question 14) What is the 'Per Transaction Limit' for UPI-ATM Cardless Cash Withdrawal? / UPI-ATM कार्डलेस नकद निकासी के लिए 'प्रति लेनदेन सीमा' क्या है?
A) ₹5,000
B) ₹10,000 / ₹10,000
C) ₹20,000
D) ₹25,000
Correct: B
Explanation: वर्तमान में UPI-ATM से प्रति ट्रांजेक्शन ₹10,000 तक की निकासी की अनुमति है।
Q: (Question 15) 'Green PIN' refers to: / 'ग्रीन पिन' का संदर्भ है:
A) PIN written on paper
B) A 6-digit OTP sent to registered mobile for PIN generation / पिन जनरेशन के लिए पंजीकृत मोबाइल पर भेजा गया 6-अंकीय ओटीपी
C) Bio-metric PIN
D) Permanent PIN
Correct: B
Explanation: कागज बचाने के लिए, बैंक अब डाक से पिन भेजने के बजाय मोबाइल पर OTP भेजते हैं जिससे ग्राहक खुद एटीएम पर पिन सेट कर सकता है। इसे ग्रीन पिन कहते हैं।
Q: (Question 16) Which accounts are NOT eligible for Debit Card issuance? / कौन से खाते डेबिट कार्ड जारी करने के लिए पात्र नहीं हैं?
A) Savings Account
B) Current Account (Proprietorship)
C) CC/OD and Loan Accounts / सीसी/ओडी और ऋण खाते
D) Staff Accounts
Correct: C
Explanation: कैश क्रेडिट (CC), ओवरड्राफ्ट (OD) और लोन खातों में आमतौर पर डेबिट कार्ड जारी नहीं किया जाता है (सुरक्षा और उद्देश्य की निगरानी के कारण)।
Q: (Question 17) A 'Brown Label ATM' implies: / एक 'ब्राउन लेबल एटीएम' का तात्पर्य है:
A) ATM owned by Bank but machine rented
B) Cash Management & Hardware owned by Service Provider, Branding/Sponsorship by Bank / सेवा प्रदाता के स्वामित्व वाली नकदी प्रबंधन और हार्डवेयर, बैंक द्वारा ब्रांडिंग/प्रायोजन
C) ATM only for passbook printing
D) ATM in rural areas
Correct: B
Explanation: ब्राउन लेबल में मशीन और रखरखाव थर्ड पार्टी का होता है, लेकिन लोगो और कनेक्टिविटी स्पॉन्सर बैंक की होती है।
Q: (Question 18) In a metro city like Bangalore, how many free transactions are allowed at other bank ATMs? / बैंगलोर जैसे मेट्रो शहर में, अन्य बैंक के एटीएम पर कितने मुफ्त लेनदेन की अनुमति है?
A) 5
B) 3 / 3
C) Unlimited
D) Nil
Correct: B
Explanation: 6 मेट्रो शहरों (मुंबई, दिल्ली, चेन्नई, कोलकाता, बैंगलोर, हैदराबाद) में अन्य बैंक एटीएम पर सीमा 3 है।
Q: (Question 19) What is the maximum number of Add-on Debit Cards that can be issued in one account? / एक खाते में अधिकतम कितने ऐड-ऑन डेबिट कार्ड जारी किए जा सकते हैं?
A) 1
B) 2 / 2
C) 3
D) 5
Correct: B
Explanation: 1 प्राइमरी कार्ड + 2 ऐड-ऑन कार्ड = कुल 3 कार्ड तक जारी हो सकते हैं।
Q: (Question 20) Who launched India's first UPI-ATM? / भारत का पहला UPI-ATM किसने लॉन्च किया?
A) SBI
B) NPCI
C) Hitachi Payment Services / हिताची पेमेंट सर्विसेज
D) HDFC Bank
Correct: C
Explanation: हिताची ने NPCI के सहयोग से भारत का पहला UPI-ATM लॉन्च किया था।
SECTION B: NPCI & Digital Ecosystem
Q: (Question 21) NPCI was incorporated under the provisions of: / NPCI को किसके प्रावधानों के तहत निगमित किया गया था?
A) Banking Regulation Act
B) Payment & Settlement Systems Act, 2007 / भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007
C) RBI Act
D) Companies Act 1956 only
Correct: B
Explanation: NPCI भारत में खुदरा भुगतान के लिए एक अम्ब्रेला संगठन है, जिसे PSS Act 2007 के तहत RBI और IBA द्वारा स्थापित किया गया है।
Q: (Question 22) Which product allows fund transfer using 'Virtual Payment Address' (VPA)? / कौन सा उत्पाद 'वर्चुअल पेमेंट एड्रेस' (VPA) का उपयोग करके फंड ट्रांसफर की अनुमति देता है?
A) NEFT
B) RTGS
C) UPI / यूपीआई
D) IMPS
Correct: C
Explanation: UPI की सबसे बड़ी विशेषता VPA (जैसे name@bank) है, जिससे बैंक खाता नंबर साझा करने की आवश्यकता नहीं होती।
**Q: (Question 23) 'USSD' service based on 99# works on: / 99# पर आधारित 'USSD' सेवा किस पर काम करती है:
A) Smartphone with 4G
B) Basic Feature Phones without Internet / बिना इंटरनेट के बेसिक फीचर फोन
C) Laptops
D) ATM machines
Correct: B
Explanation: USSD (Unstructured Supplementary Service Data) उन लोगों के लिए है जिनके पास स्मार्टफोन या इंटरनेट नहीं है। यह GSM नेटवर्क पर *99# डायल करके चलता है।
**Q: (Question 24) What is the transaction limit for USSD (99#)? / USSD (99#) के लिए लेनदेन सीमा क्या है?
A) ₹10,000
B) ₹5,000 / ₹5,000
C) ₹1,000
D) ₹2,000
Correct: B
Explanation: USSD की सीमा प्रति लेनदेन ₹5,000 है।
Q: (Question 25) 'BHIM' app is based on which platform? / 'भीम' ऐप किस प्लेटफॉर्म पर आधारित है?
A) IMPS
B) UPI / यूपीआई
C) NEFT
D) AEPS
Correct: B
Explanation: BHIM (Bharat Interface for Money) एक UPI-आधारित ऐप है जिसे NPCI ने विकसित किया है।
Q: (Question 26) Which facility allows users to make payments using 'Feature Phones' through IVR call? / कौन सी सुविधा उपयोगकर्ताओं को IVR कॉल के माध्यम से 'फीचर फोन' का उपयोग करके भुगतान करने की अनुमति देती है?
A) UPI Lite
B) UPI 123PAY / यूपीआई 123पे
C) UPI Circle
D) AePS
Correct: B
Explanation: "Call Karo, Pay Karo" - UPI 123PAY विशेष रूप से फीचर फोन उपयोगकर्ताओं के लिए वॉयस-आधारित भुगतान समाधान है।
Q: (Question 27) What is the 'Per Transaction Limit' in UPI 123PAY for Person-to-Person (P2P)? / व्यक्ति-से-व्यक्ति (P2P) के लिए UPI 123PAY में 'प्रति लेनदेन सीमा' क्या है?
A) ₹5,000
B) ₹10,000
C) ₹1,000 / ₹1,000
D) ₹500
Correct: C
Explanation: आपके नोट्स के अनुसार, P2P सीमा ₹1,000 है (हालांकि मर्चेंट भुगतान ₹10,000 तक हो सकता है, नोट्स में P2P ₹1000 निर्दिष्ट है)। Note: RBI recently increased some limits, but adhering to provided notes: 1000.
Q: (Question 28) 'UPI LITE' is an 'On-Device Wallet'. What is the maximum balance it can hold? / 'UPI LITE' एक 'ऑन-डिवाइस वॉलेट' है। इसमें अधिकतम कितना बैलेंस हो सकता है?
A) ₹2,000
B) ₹5,000 / ₹5,000
C) ₹10,000
D) ₹1,000
Correct: B
Explanation: UPI Lite में अधिकतम बैलेंस ₹5,000 (पहले ₹2000 था, अब बढ़ा दिया गया है) रखा जा सकता है।
Q: (Question 29) In 'UPI Circle', a Primary User can delegate payment authority to how many Secondary Users? / 'UPI सर्कल' में, एक प्राथमिक उपयोगकर्ता कितने द्वितीयक उपयोगकर्ताओं को भुगतान अधिकार सौंप सकता है?
A) 2
B) 3
C) 5 / 5
D) 10
Correct: C
Explanation: एक प्राइमरी यूजर अपने UPI Circle में अधिकतम 5 सेकेंडरी यूजर्स (जैसे परिवार के सदस्य) को जोड़ सकता है।
Q: (Question 30) What is the maximum per transaction limit for 'UPI Circle' delegated payments? / 'UPI सर्कल' प्रत्यायोजित भुगतानों के लिए अधिकतम प्रति लेनदेन सीमा क्या है?
A) ₹5,000
B) ₹15,000
C) ₹25,000 / ₹25,000
D) ₹50,000
Correct: C
Explanation: सेकेंडरी यूजर द्वारा किए जाने वाले लेनदेन की सीमा ₹25,000 प्रति ट्रांजेक्शन है।
Q: (Question 31) AePS stands for: / AePS का अर्थ है:
A) Aadhaar Enabled Payment System / आधार सक्षम भुगतान प्रणाली
B) Any-time Electronic Payment System
C) Automated e-Payment Service
D) Aadhaar Electronic Payout Service
Correct: A
Explanation: यह आधार नंबर और बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके बैंकिंग लेनदेन सक्षम बनाता है।
Q: (Question 32) In AePS, an 'OFF-US' transaction means: / AePS में, 'OFF-US' लेनदेन का अर्थ है:
A) Transaction within the same bank
B) Inter-bank transaction (Customer bank and Machine bank are different) / इंटर-बैंक लेनदेन (ग्राहक बैंक और मशीन बैंक अलग-अलग हैं)
C) Failed transaction
D) Transaction without Aadhaar
Correct: B
Explanation: ON-US = खुद का बैंक। OFF-US = दूसरे बैंक का ग्राहक हमारे टर्मिनल पर (Inter-bank)।
Q: (Question 33) For IPO applications, the UPI transaction limit is enhanced to: / IPO आवेदनों के लिए, UPI लेनदेन सीमा को बढ़ाकर कितना किया गया है:
A) ₹1 Lakh
B) ₹2 Lakh
C) ₹5 Lakh / ₹5 लाख
D) ₹10 Lakh
Correct: C
Explanation: IPO, रिटेल डायरेक्ट स्कीम और कुछ विशिष्ट भुगतानों (Tax, Hospital, Education) के लिए UPI सीमा ₹5 लाख है।
Q: (Question 34) BHIM App is available in how many languages? / भीम ऐप कितनी भाषाओं में उपलब्ध है?
A) 12
B) 15
C) 20 / 20
D) 22
Correct: C
Explanation: समावेशिता बढ़ाने के लिए, BHIM ऐप अब 20 भाषाओं में उपलब्ध है।
Q: (Question 35) A 'Green ATM' is primarily used for: / 'ग्रीन एटीएम' का उपयोग मुख्य रूप से किसके लिए किया जाता है?
A) Cash Deposit
B) Agricultural Transactions / कृषि लेनदेन
C) Foreign Exchange
D) Share Trading
Correct: B
Explanation: ग्रीन एटीएम किसानों और कृषि कार्यों के लिए समर्पित होते हैं।
(Continue to Set-2 for remaining Questions)
🚀 SET-2: UPI Advanced, Limits & Scenario Based (50 Questions)
Q: (Question 36) A customer wants to use UPI Lite for a quick payment. Does he need to enter the UPI PIN? / एक ग्राहक त्वरित भुगतान के लिए UPI लाइट का उपयोग करना चाहता है। क्या उसे UPI पिन दर्ज करने की आवश्यकता है?
A) Yes, always
B) No, UPI Lite works without PIN / नहीं, UPI लाइट बिना पिन के काम करता है
C) Yes, if amount > ₹100
D) Only for the first time
Correct: B
Explanation: UPI Lite की मुख्य विशेषता यह है कि यह छोटे मूल्य के लेनदेन के लिए PIN-less (बिना पिन) अनुभव प्रदान करता है।
Q: (Question 37) What is the Per Transaction Limit for UPI LITE? / UPI लाइट के लिए प्रति लेनदेन सीमा क्या है?
A) ₹200
B) ₹500
C) ₹1,000 / ₹1,000 (Updated)
D) ₹2,000
Correct: C
Explanation: UPI Lite की प्रति लेनदेन सीमा को हाल ही में बढ़ाकर ₹1,000 (पहले ₹500) कर दिया गया है। (नोट्स के अनुसार भी ₹1000 है)।
Q: (Question 38) What is the Daily Cumulative Limit for UPI Lite transactions? / UPI लाइट लेनदेन के लिए दैनिक संचयी सीमा क्या है?
A) ₹2,000
B) ₹4,000 / ₹4,000
C) ₹5,000
D) ₹10,000
Correct: B
Explanation: वॉलेट से एक दिन में कुल खर्च (Cumulative) ₹4,000 तक हो सकता है।
Q: (Question 39) In AePS, what inputs are required for a transaction? / AePS में, लेनदेन के लिए किन इनपुट की आवश्यकता होती है?
A) Card + PIN
B) User ID + Password
C) Bank Name + Aadhaar Number + Biometrics / बैंक का नाम + आधार संख्या + बायोमेट्रिक्स
D) Mobile + OTP
Correct: C
Explanation: AePS को "Bank Name, Aadhaar, Fingerprint" (IIN + UID + Bio) की आवश्यकता होती है।
**Q: (Question 40) Can a customer use USSD (99#) to transfer fund to a beneficiary using IFSC and Account Number? / क्या कोई ग्राहक IFSC और खाता संख्या का उपयोग करके लाभार्थी को फंड ट्रांसफर करने के लिए USSD (99#) का उपयोग कर सकता है?
A) No, only MMID allowed
B) Yes / हाँ
C) Only within same bank
D) No, only Aadhaar transfer
Correct: B
Explanation: USSD कई मोड की अनुमति देता है: Mobile+MMID, IFSC+Account, और Aadhaar।
Q: (Question 41) What is the Monthly Delegation Limit in 'UPI Circle'? / 'UPI सर्कल' में मासिक प्रतिनिधिमंडल सीमा (Monthly Delegation Limit) क्या है?
A) ₹5,000
B) ₹10,000
C) ₹15,000 / ₹15,000
D) ₹25,000
Correct: C
Explanation: सेकेंडरी यूजर महीने में अधिकतम ₹15,000 तक खर्च कर सकता है (प्राइमरी यूजर द्वारा निर्धारित सीमा के भीतर)।
Q: (Question 42) Who operates the 'National Financial Switch' (NFS) which connects all ATMs? / सभी एटीएम को जोड़ने वाले 'नेशनल फाइनेंशियल स्विच' (NFS) का संचालन कौन करता है?
A) RBI
B) IDRBT
C) NPCI / एनपीसीआई
D) SBI
Correct: C
Explanation: NFS, जो भारत का सबसे बड़ा एटीएम नेटवर्क है, का प्रबंधन NPCI द्वारा किया जाता है।
Q: (Question 43) A customer's account is debited in an ATM transaction but cash is not dispensed. The bank must reverse the amount within: / एटीएम लेनदेन में ग्राहक का खाता डेबिट हो जाता है लेकिन नकद नहीं निकलता है। बैंक को राशि कितने समय में वापस करनी होगी:
A) 24 Hours
B) T + 1 Day
C) T + 5 Days / T + 5 दिन
D) 7 Days
Correct: C
Explanation: T+5 दिनों (लेनदेन के दिन से 5 दिन) के भीतर राशि वापस करनी होती है। देरी होने पर ₹100/दिन का जुर्माना।
Q: (Question 44) Which organization developed the 'RuPay' card payment system? / 'RuPay' कार्ड भुगतान प्रणाली किस संगठन ने विकसित की?
A) Visa
B) Mastercard
C) NPCI / एनपीसीआई
D) RBI directly
Correct: C
Explanation: RuPay भारत का अपना कार्ड नेटवर्क है, जिसे NPCI ने लॉन्च किया है।
Q: (Question 45) Can a customer withdraw cash from a 'Pink ATM'? / क्या ग्राहक 'पिंक एटीएम' से नकदी निकाल सकता है?
A) No, it's for balance enquiry only
B) Yes, but it is meant specifically for Women / हाँ, लेकिन यह विशेष रूप से महिलाओं के लिए है
C) Yes, open to all
D) Only men
Correct: B
Explanation: पिंक एटीएम महिलाओं की सुरक्षा और सुविधा के लिए डिज़ाइन किए गए हैं (लंबी कतारों से बचने के लिए)।
Q: (Question 46) Which component on the back of the debit card is essential for online transactions security? / ऑनलाइन लेनदेन सुरक्षा के लिए डेबिट कार्ड के पीछे कौन सा घटक आवश्यक है?
A) Magnetic Strip
B) CVV (Card Verification Value) / सीवीवी (कार्ड सत्यापन मूल्य)
C) Hologram
D) Signature Panel
Correct: B
Explanation: CVV (3 अंक) कार्ड के पीछे होता है और कार्ड-नॉट-प्रेजेंट (ऑनलाइन) लेनदेन को सत्यापित करता है।
Q: (Question 47) What is the standard UPI PIN length? / मानक UPI पिन लंबाई क्या है?
A) 2 Digits
B) 4 to 6 Digits / 4 से 6 अंक
C) 8 Digits
D) Alphanumeric
Correct: B
Explanation: बैंक के आधार पर UPI पिन 4 या 6 अंकों का होता है।
Q: (Question 48) UPI 123PAY tagline is: / UPI 123PAY टैगलाइन है:
A) Easy Pay
B) Call Karo, Pay Karo / कॉल करो, पे करो
C) Bin Internet Payment
D) Feature Phone Power
Correct: B
Explanation: टैगलाइन "Call Karo, Pay Karo" इसकी सादगी (IVR कॉल) को दर्शाती है।
Q: (Question 49) Does 'UPI Lite' require KYC verification separately? / क्या 'UPI लाइट' के लिए अलग से KYC सत्यापन की आवश्यकता है?
A) Yes, Full KYC
B) No, No KYC required / नहीं, कोई केवाईसी आवश्यक नहीं है
C) Only PAN
D) Only Aadhaar
Correct: B
Explanation: चूंकि यह लिंक किए गए बैंक खाते से ही लोड होता है (जो पहले से KYC-अनुपालन है), इसके लिए अलग से KYC की आवश्यकता नहीं होती।
Q: (Question 50) What is the 'Highest ATM' location in India mentioned in notes? / नोट्स में उल्लिखित भारत में 'उच्चतम एटीएम' स्थान क्या है?
A) Leh
B) Nathu La
C) Thegu (Sikkim) - SBI
D) Siachen
Correct: C
Explanation: SBI का एटीएम सिक्किम के थेगु (Thegu) में है, जो भारत के सबसे ऊंचे एटीएम में से एक माना जाता है। (Note: Standard Answer is SBI ATM).
Q: (Question 51) What happens if a Brown Label ATM runs out of cash? Who is responsible? / यदि ब्राउन लेबल एटीएम में नकदी खत्म हो जाए तो क्या होगा? कौन जिम्मेदार है?
A) The Service Provider (Hardware owner)
B) The Sponsor Bank (whose brand is on ATM) / प्रायोजक बैंक (जिसका ब्रांड एटीएम पर है)
C) RBI
D) Customer
Correct: B
Explanation: ग्राहकों के लिए, वह एटीएम 'प्रायोजक बैंक' का है। नकदी प्रबंधन (भले ही आउटसोर्स हो) की अंतिम जिम्मेदारी बैंक की होती है।
Q: (Question 52) Can an NRI use UPI? / क्या एनआरआई यूपीआई का उपयोग कर सकता है?
A) No
B) Yes, using NRE/NRO accounts linked to international mobile numbers / हाँ, अंतरराष्ट्रीय मोबाइल नंबरों से जुड़े एनआरई/एनआरओ खातों का उपयोग करके
C) Only with Indian number
D) Only via Net Banking
Correct: B
Explanation: NPCI ने कुछ देशों के अंतरराष्ट्रीय मोबाइल नंबरों से जुड़े NRE/NRO खातों पर UPI की अनुमति दी है।
Q: (Question 53) A 'Card Serial Number' is part of the Debit Card digits. Where is it located usually? / 'कार्ड सीरियल नंबर' डेबिट कार्ड अंकों का हिस्सा है। यह आमतौर पर कहाँ स्थित होता है?
A) First 6 digits
B) Last digit
C) Digits after Product Code (Last section) / उत्पाद कोड के बाद के अंक (अंतिम भाग)
D) CVV
Correct: C
Explanation: संरचना: BIN (6) + Product Code (2) + Card Serial Number + Check Digit।
Q: (Question 54) Can a 'Co-operative Bank' issue Debit Cards? / क्या 'सहकारी बैंक' डेबिट कार्ड जारी कर सकता है?
A) No
B) Yes, if enabled on NFS network / हाँ, यदि एनएफएस नेटवर्क पर सक्षम है
C) Only Credit Cards
D) Only Rupay Kisan Card
Correct: B
Explanation: कोई भी बैंक जो कोर बैंकिंग और NFS से जुड़ा है, डेबिट कार्ड जारी कर सकता है।
Q: (Question 55) What is the full form of 'VPA' in UPI? / UPI में 'VPA' का पूर्ण रूप क्या है?
A) Virtual Personal Account
B) Virtual Payment Address / वर्चुअल पेमेंट एड्रेस
C) Verified Payment Access
D) Virtual Pin Access
Correct: B
Explanation: VPA (जैसे abc@upi) वह पता है जिस पर पैसा भेजा जाता है।
Q: (Question 56) If a UPI transaction fails but money is debited, the auto-reversal time (TAT) is: / यदि कोई UPI लेनदेन विफल हो जाता है लेकिन पैसा डेबिट हो जाता है, तो ऑटो-रिवर्सल समय (TAT) है:
A) T + 1 Day / T + 1 दिन
B) T + 5 Days
C) 24 Hours
D) Instant
Correct: A
Explanation: UPI विफलताओं के लिए मानक TAT T+1 दिन है। (ATM के लिए T+5 है)।
Q: (Question 57) 'Unified Payments Interface' (UPI) system runs on which payment layer? / 'एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस' (UPI) प्रणाली किस भुगतान परत पर चलती है?
A) RTGS
B) IMPS / आईएमपीएस
C) NEFT
D) CTS
Correct: B
Explanation: UPI की आधारभूत संरचना IMPS (Immediate Payment Service) पर बनी है, जो 24x7 तत्काल स्थानांतरण की अनुमति देती है।
Q: (Question 58) How many languages is BHIM 3.0 compatible with (as per notes)? / भीम 3.0 कितनी भाषाओं के साथ संगत है (नोट्स के अनुसार)?
A) 10
B) 13
C) 20 / 20
D) 22
Correct: C
Explanation: नोट्स के अनुसार "BHIM 20 भाषाओं में उपलब्ध है"।
Q: (Question 59) Can a feature phone user send money to a smartphone UPI user? / क्या फीचर फोन उपयोगकर्ता स्मार्टफोन यूपीआई उपयोगकर्ता को पैसे भेज सकता है?
A) No
B) Yes, via UPI 123PAY or USSD / हाँ, UPI 123PAY या USSD के माध्यम से
C) Only via Branch
D) Only if both have internet
Correct: B
Explanation: इंटरऑपरेबिलिटी है। 123PAY यूजर किसी भी UPI VPA पर पैसे भेज सकता है।
Q: (Question 60) 'Mobile ATM' means: / 'मोबाइल एटीएम' का अर्थ है:
A) ATM on Mobile App
B) ATM on Wheels (Van) / पहियों पर एटीएम (वैन)
C) ATM that moves cash
D) Handheld ATM
Correct: B
Explanation: वैन के अंदर लगा एटीएम जो विभिन्न स्थानों पर जाता है। (ICICI ने पहला लॉन्च किया था)।
Q: (Question 61) AePS allows which of the following services? / AePS निम्नलिखित में से किस सेवा की अनुमति देता है?
A) Cash Withdrawal
B) Balance Enquiry
C) Mini Statement
D) All of the above / उपरोक्त सभी
Correct: D
Explanation: AePS नकद निकासी, जमा, बैलेंस पूछताछ, मिनी स्टेटमेंट और आधार-से-आधार फंड ट्रांसफर की अनुमति देता है।
Q: (Question 62) Who is the 'Acquirer Bank' in an ATM transaction? / एटीएम लेनदेन में 'अधिग्रहणकर्ता बैंक' (Acquirer Bank) कौन है?
A) The bank where the customer has an account
B) The bank whose ATM is being used / वह बैंक जिसके एटीएम का उपयोग किया जा रहा है
C) RBI
D) NPCI
Correct: B
Explanation: Issuer Bank = ग्राहक का बैंक। Acquirer Bank = एटीएम मशीन का मालिक बैंक।
Q: (Question 63) UPI-ATM works on the principle of: / UPI-ATM किस सिद्धांत पर काम करता है:
A) Card Reading
B) QR Code Interoperability / क्यूआर कोड इंटरऑपरेबिलिटी
C) Biometric Scan
D) Bluetooth
Correct: B
Explanation: यह इंटरऑपरेबल कार्डलेस कैश विद्ड्रॉल (ICCW) तकनीक का उपयोग करता है जो QR कोड पर आधारित है।
Q: (Question 64) The maximum value of a transaction in 'Contactless' mode is capped at ₹5,000 to: / 'संपर्क रहित' मोड में लेनदेन का अधिकतम मूल्य ₹5,000 तक सीमित है:
A) Save battery
B) Mitigate Fraud Risk / धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने के लिए
C) Limit spending
D) Save paper
Correct: B
Explanation: चूंकि इसमें पिन की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने के लिए राशि सीमित है।
Q: (Question 65) 'BIN' in a card consists of how many digits? / कार्ड में 'BIN' कितने अंकों का होता है?
A) 4
B) 6 / 6
C) 8
D) 10
Correct: B
Explanation: बैंक पहचान संख्या (BIN) पहले 6 अंक होते हैं। (हालांकि नए मानकों में 8 अंक भी आ रहे हैं, लेकिन पारंपरिक और परीक्षा के लिए 6 सही है)।
Q: (Question 66) Is 'Stop Payment' of a cheque possible through an ATM? / क्या एटीएम के माध्यम से चेक का 'स्टॉप पेमेंट' संभव है?
A) No
B) Yes, in most modern ATMs / हाँ, अधिकांश आधुनिक एटीएम में
C) Only in Branch
D) Only via Net Banking
Correct: B
Explanation: आधुनिक एटीएम मूल्य वर्धित सेवाएं (VAS) प्रदान करते हैं जिनमें चेक बुक अनुरोध और स्टॉप पेमेंट निर्देश शामिल हैं।
Q: (Question 67) What is the main benefit of 'UPI Circle'? / 'UPI सर्कल' का मुख्य लाभ क्या है?
A) Higher limits
B) Delegated payments for family/employees without bank account / बिना बैंक खाते के परिवार/कर्मचारियों के लिए प्रत्यायोजित भुगतान
C) International transfer
D) Cash withdrawal
Correct: B
Explanation: यह उन लोगों (जैसे बच्चों/बुजुर्गों) को डिजिटल भुगतान करने में सक्षम बनाता है जिनके पास अपना UPI खाता या स्मार्टफोन नहीं हो सकता है।
Q: (Question 68) A customer enters the wrong PIN 3 times at an ATM. What happens? / एक ग्राहक एटीएम पर 3 बार गलत पिन दर्ज करता है। क्या होता है?
A) Card is blocked for 24 hours (Temporary Block) / कार्ड 24 घंटे के लिए ब्लॉक हो जाता है (अस्थायी ब्लॉक)
B) Card is destroyed
C) Account is frozen
D) Police is called
Correct: A
Explanation: सुरक्षा के लिए कार्ड अस्थायी रूप से (आमतौर पर 24 घंटे) ब्लॉक हो जाता है।
Q: (Question 69) For Tax payments, the UPI limit is: / कर भुगतान के लिए, UPI सीमा है:
A) ₹1 Lakh
B) ₹2 Lakh
C) ₹5 Lakh / ₹5 लाख
D) Unlimited
Correct: C
Explanation: टैक्स, आईपीओ, अस्पताल और शिक्षण संस्थानों के लिए सीमा ₹5 लाख तक बढ़ा दी गई है।
Q: (Question 70) 'Hotlisting' a card means: / कार्ड को 'हॉटलिस्ट' करने का अर्थ है:
A) Making it priority
B) Permanently blocking/listing as lost or stolen / स्थायी रूप से ब्लॉक करना/खोया या चोरी के रूप में सूचीबद्ध करना
C) Re-issuing
D) Activating
Correct: B
Explanation: हॉटलिस्टिंग का मतलब है कार्ड को सिस्टम में "खोया/चोरी" के रूप में चिह्नित करना ताकि कोई और इसका उपयोग न कर सके।
🚀 Digital Products & NPCI - Pro Level Mock Test (Set-3)
SECTION A: ATM Operations & Disputes (Advanced)
Q: (Question 1) A customer complains that the ATM dispensed a 'Counterfeit Note' (Fake Note) of ₹500. He shows the note to the Branch Manager. What is the bank's liability/action? / एक ग्राहक शिकायत करता है कि एटीएम ने ₹500 का 'जाली नोट' (नकली नोट) दिया। वह शाखा प्रबंधक को नोट दिखाता है। बैंक का दायित्व/कार्रवाई क्या है?
A) Exchange the note immediately
B) Refuse, as it cannot be proven that the note came from that ATM once the customer leaves the cabin / मना करें, क्योंकि यह साबित नहीं किया जा सकता है कि ग्राहक के केबिन से निकलने के बाद नोट उसी एटीएम से आया था
C) Impound the note and issue receipt (No credit given)
D) Credit the amount and claim from insurance
Correct: B
Explanation: आरबीआई के नियमों के अनुसार, एटीएम से जाली नोट निकलने की शिकायतों का समाधान मुश्किल है क्योंकि यह साबित करना असंभव है (जब तक कि सीसीटीवी में स्पष्ट न दिखे)। बैंक आमतौर पर इसे स्वीकार नहीं करते यदि ग्राहक एटीएम परिसर छोड़ चुका है। हालांकि, अगर कैश लोडिंग में गलती पाई जाती है (बैक-एंड जाँच), तो कार्रवाई होती है। Promotion Exam Answer: Counterfeit notes detected at back-office are impounded, but customer claim post-withdrawal is usually rejected on proof grounds.
Q: (Question 2) In case of an 'ATM Cash Retraction' (where cash is pulled back by the machine if not collected), banks have disabled this facility. Why? / 'एटीएम कैश रिट्रैक्शन' (जहां एकत्र न किए जाने पर मशीन द्वारा नकदी वापस खींच ली जाती है) के मामले में, बैंकों ने इस सुविधा को अक्षम कर दिया है। क्यों?
A) To save machine motor
B) To prevent frauds where fraudsters took partial cash and let the rest retract to claim full refund / उन धोखाधड़ी को रोकने के लिए जहां धोखेबाज आंशिक नकदी लेते थे और पूर्ण धनवापसी का दावा करने के लिए बाकी को वापस जाने देते थे
C) RBI mandate for hygiene
D) To speed up transaction
Correct: B
Explanation: आरबीआई के निर्देशानुसार, 'Cash Retraction' सुविधा को धोखाधड़ी के जोखिम (Partial cash picking fraud) के कारण बंद कर दिया गया है।
Q: (Question 3) A customer uses his Debit Card at a POS terminal. The merchant asks him to pay 2% extra as 'Merchant Discount Rate' (MDR). Is this permitted? / एक ग्राहक पीओएस टर्मिनल पर अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करता है। व्यापारी उससे 'मर्चेंट डिस्काउंट रेट' (MDR) के रूप में 2% अतिरिक्त भुगतान करने के लिए कहता है। क्या इसकी अनुमति है?
A) Yes, legal charge
B) No, MDR must be borne by the Merchant, not the Customer / नहीं, एमडीआर का वहन व्यापारी द्वारा किया जाना चाहिए, ग्राहक द्वारा नहीं
C) Yes, for credit cards only
D) Yes, if amount is < ₹2000
Correct: B
Explanation: आरबीआई के सख्त निर्देश हैं कि मर्चेंट (दुकानदार) एमडीआर का बोझ ग्राहक पर नहीं डाल सकता। उसे यह शुल्क खुद वहन करना होता है।
Q: (Question 4) What is 'Tokenization' in the context of Debit/Credit Cards on apps like Google Pay/Samsung Pay? / Google Pay/Samsung Pay जैसे ऐप्स पर डेबिट/क्रेडिट कार्ड के संदर्भ में 'टोकनाइजेशन' क्या है?
A) Converting card into physical coin
B) Replacement of actual Card Details with a unique alternate code (Token) for security / सुरक्षा के लिए वास्तविक कार्ड विवरण को एक अद्वितीय वैकल्पिक कोड (टोकन) से बदलना
C) Generating OTP
D) Paying via crypto tokens
Correct: B
Explanation: सुरक्षा बढ़ाने के लिए, मर्चेंट के पास अब असली कार्ड नंबर सेव नहीं होता, बल्कि एक 'टोकन' सेव होता है।
Q: (Question 5) A customer initiates an ATM transaction. The account is debited, cash not dispensed. He does NOT complain. Will he get his money back? / एक ग्राहक एटीएम लेनदेन शुरू करता है। खाता डेबिट हो जाता है, नकद नहीं निकलता। वह शिकायत नहीं करता है। क्या उसे उसका पैसा वापस मिलेगा?
A) No, complaint is mandatory
B) Yes, banks must perform reconciliation and do 'Proactive Reversal' within T+5 days / हाँ, बैंकों को समाधान (Reconciliation) करना होगा और T+5 दिनों के भीतर 'प्रोएक्टिव रिवर्सल' करना होगा
C) Only if amount > ₹1000
D) Yes, after annual audit
Correct: B
Explanation: अब शिकायत अनिवार्य नहीं है। बैंकों को अपने सिस्टम (EJ logs) से फेल ट्रांजेक्शन को पहचानकर खुद पैसा वापस करना होता है (Auto-Reversal)।
Q: (Question 6) What is the 'EMV Liability Shift' concept? / 'EMV दायित्व शिफ्ट' अवधारणा क्या है?
A) Liability shifts to customer
B) If an ATM/POS is not EMV compliant (Chip-enabled) and a fraud occurs via Magstripe, the Acquiring Bank bears the loss / यदि कोई एटीएम/पीओएस ईएमवी अनुपालन (चिप-सक्षम) नहीं है और मैगस्ट्रिप के माध्यम से धोखाधड़ी होती है, तो अधिग्रहण करने वाला बैंक नुकसान उठाता है
C) Liability shifts to RBI
D) Liability shifts to Insurance
Correct: B
Explanation: यदि जारीकर्ता बैंक ने चिप कार्ड दिया है लेकिन एटीएम (Acquirer) ने चिप रीड नहीं किया (Magnetic Swipe किया) और फ्रॉड हो गया, तो गलती मशीन वाले बैंक की मानी जाएगी।
Q: (Question 7) Can a Bank block a Debit Card without informing the customer? / क्या कोई बैंक ग्राहक को सूचित किए बिना डेबिट कार्ड ब्लॉक कर सकता है?
A) No, never
B) Yes, if the bank suspects suspicious/fraudulent activity (Risk Management) / हाँ, यदि बैंक को संदिग्ध/धोखाधड़ी गतिविधि का संदेह है (जोखिम प्रबंधन)
C) Only with RBI order
D) Only if balance is zero
Correct: B
Explanation: सुरक्षा कारणों से या असामान्य लेनदेन पैटर्न दिखने पर, बैंक कार्ड को अस्थायी रूप से ब्लॉक कर सकता है (बाद में ग्राहक को सूचित किया जाता है)।
Q: (Question 8) 'Card-not-present' transactions refer to: / 'कार्ड-नॉट-प्रेजेंट' लेनदेन का अर्थ है:
A) ATM withdrawal without card (UPI ATM)
B) E-commerce/Online transactions where physical card is not swiped / ई-कॉमर्स/ऑनलाइन लेनदेन जहां भौतिक कार्ड स्वाइप नहीं किया जाता है
C) Lost card
D) Declined transactions
Correct: B
Explanation: ऑनलाइन शॉपिंग (जहाँ केवल नंबर डाला जाता है) को CNP लेनदेन कहा जाता है, जो अधिक जोखिम वाले होते हैं और 2-फैक्टर ऑथेंटिकेशन (OTP) की मांग करते हैं।
Q: (Question 9) What is the maximum cash withdrawal limit from 'Point of Sale' (POS) terminals in Tier I & II centres per day? / टियर I और II केंद्रों में 'पॉइंट ऑफ सेल' (POS) टर्मिनलों से प्रतिदिन अधिकतम नकद निकासी सीमा क्या है?
A) ₹1,000
B) ₹2,000 / ₹2,000
C) ₹5,000
D) ₹10,000
Correct: B
Explanation: POS मशीनों से 'Cash @ POS' सुविधा के तहत टियर I/II शहरों में ₹2,000 और टियर III-VI में ₹1,000 प्रतिदिन निकाले जा सकते हैं।
Q: (Question 10) The 'Grid' on the back of a Debit Card is used for: / डेबिट कार्ड के पीछे 'ग्रिड' का उपयोग किसके लिए किया जाता है:
A) Decoration
B) Additional authentication factor for Internet Banking (in some banks) / इंटरनेट बैंकिंग के लिए अतिरिक्त प्रमाणीकरण कारक (कुछ बैंकों में)
C) ATM PIN generation
D) CVV hiding
Correct: B
Explanation: कुछ बैंक (जैसे PNB/ICICI) कार्ड के पीछे एक ग्रिड (A, B, C... numbers) देते हैं जिसका उपयोग नेट बैंकिंग लॉगिन या ट्रांजेक्शन पासवर्ड के रूप में किया जाता है।
SECTION B: UPI & IMPS (Deep Dive)
Q: (Question 11) A customer registers for 'UPI AutoPay' for his Netflix subscription. What is the maximum limit for an AutoPay mandate without entering UPI PIN during execution? / एक ग्राहक अपने नेटफ्लिक्स सब्सक्रिप्शन के लिए 'यूपीआई ऑटोपे' के लिए पंजीकरण करता है। निष्पादन के दौरान यूपीआई पिन दर्ज किए बिना ऑटोपे जनादेश (Mandate) की अधिकतम सीमा क्या है?
A) ₹2,000
B) ₹5,000
C) ₹15,000 / ₹15,000 (Updated Limit)
D) ₹1 Lakh
Correct: C
Explanation: RBI ने आवर्ती भुगतान (Recurring Payments) के लिए AFA (Additional Factor of Authentication) की सीमा ₹5,000 से बढ़ाकर ₹15,000 कर दी है। इसके बाद पिन डालना होगा। (नोट्स में अपडेट चेक करें, डिफ़ॉल्ट 15k है)।
Q: (Question 12) A customer sends ₹50,000 via IMPS. The amount is debited but beneficiary not credited. What is the TAT for auto-reversal? / एक ग्राहक IMPS के माध्यम से ₹50,000 भेजता है। राशि डेबिट हो जाती है लेकिन लाभार्थी को क्रेडिट नहीं होती है। ऑटो-रिवर्सल के लिए TAT क्या है?
A) T + 5 Days
B) T + 1 Day / T + 1 दिन
C) Instant
D) 3 Days
Correct: B
Explanation: IMPS और UPI दोनों के लिए विफल लेनदेन के निपटान का समय T+1 (अगला कार्य दिवस) है।
Q: (Question 13) Can a customer link his 'Overdraft Account' (OD) to UPI? / क्या कोई ग्राहक अपने 'ओवरड्राफ्ट खाते' (ओडी) को यूपीआई से जोड़ सकता है?
A) No, only Savings/Current
B) Yes, OD accounts are eligible for UPI / हाँ, ओडी खाते यूपीआई के लिए पात्र हैं
C) Only if OD is against FD
D) Only for incoming funds
Correct: B
Explanation: NPCI ने स्पष्ट किया है कि सेविंग और करंट खातों के अलावा, ओवरड्राफ्ट (OD) खातों को भी UPI से लिंक किया जा सकता है।
Q: (Question 14) 'UPI Number' allows a user to receive money without sharing VPA. This number is usually: / 'यूपीआई नंबर' उपयोगकर्ता को वीपीए साझा किए बिना पैसे प्राप्त करने की अनुमति देता है। यह नंबर आमतौर पर है:
A) Aadhaar Number
B) Mobile Number (8-11 digits) / मोबाइल नंबर (8-11 अंक)
C) PAN Number
D) Account Number
Correct: B
Explanation: सुविधा के लिए, उपयोगकर्ता अपने मोबाइल नंबर को ही 'UPI Number' बना सकते हैं ताकि प्रेषक केवल मोबाइल नंबर डालकर पैसा भेज सके (चाहे वह किसी भी ऐप पर हो)।
Q: (Question 15) A customer wants to apply for an IPO of ₹4 Lakhs using UPI. Is it permitted? / एक ग्राहक यूपीआई का उपयोग करके ₹4 लाख के आईपीओ के लिए आवेदन करना चाहता है। क्या इसकी अनुमति है?
A) No, limit is ₹1 Lakh
B) No, limit is ₹2 Lakh
C) Yes, IPO limit is ₹5 Lakh / हाँ, आईपीओ सीमा ₹5 लाख है
D) Yes, limit is ₹10 Lakh
Correct: C
Explanation: पूंजी बाजार (IPO) और रिटेल डायरेक्ट स्कीम के लिए UPI लेनदेन सीमा को बढ़ाकर ₹5 लाख कर दिया गया है।
Q: (Question 16) 'UDIR' in UPI stands for: / UPI में 'UDIR' का अर्थ है:
A) Unified Dispute & Issue Resolution / एकीकृत विवाद और मुद्दा समाधान
B) Universal Digital Interface for RuPay
C) Unique Debit Internal Reference
D) UPI Digital Immediate Refund
Correct: A
Explanation: UDIR एक प्रणाली है जो बैंकों और PSPs को वास्तविक समय (Real-time) में विफल लेनदेन की स्थिति जांचने और शिकायत सुलझाने में मदद करती है।
Q: (Question 17) If a customer enters a wrong UPI PIN 3 times consecutively, what happens? / यदि कोई ग्राहक लगातार 3 बार गलत यूपीआई पिन दर्ज करता है, तो क्या होता है?
A) UPI is blocked permanently
B) Transaction blocked for 24 hours (or bank specific time) / लेनदेन 24 घंटे (या बैंक विशिष्ट समय) के लिए अवरुद्ध
C) Bank account frozen
D) ₹100 penalty
Correct: B
Explanation: सुरक्षा के लिए, गलत पिन डालने पर UPI सेवा अस्थायी रूप से (आमतौर पर 24 घंटे या रात 12 बजे तक) ब्लॉक हो जाती है।
Q: (Question 18) Can 'Prepaid Payment Instruments' (PPIs like Wallets) be used for UPI transactions? / क्या 'प्रीपेड भुगतान उपकरणों' (पीपीआई जैसे वॉलेट) का उपयोग यूपीआई लेनदेन के लिए किया जा सकता है?
A) No, only bank accounts
B) Yes, Interoperability allows PPI (Wallet) on UPI / हाँ, अंतरसंचालनीयता यूपीआई पर पीपीआई (वॉलेट) की अनुमति देती है
C) Only for loading money
D) Only Paytm wallet
Correct: B
Explanation: अब फुल-केवाईसी वाले वॉलेट्स (PPI) का उपयोग UPI QR कोड स्कैन करके मर्चेंट भुगतान के लिए किया जा सकता है।
Q: (Question 19) In a UPI transaction, who is the 'PSP' (Payment Service Provider)? / यूपीआई लेनदेन में, 'पीएसपी' (भुगतान सेवा प्रदाता) कौन है?
A) NPCI
B) The Application Provider (e.g., GPay, PhonePe, BHIM) / एप्लीकेशन प्रदाता (जैसे GPay, PhonePe, BHIM)
C) RBI
D) Merchant
Correct: B
Explanation: वह ऐप जो ग्राहक को इंटरफेस देता है (जैसे Google Pay, PNB One) उसे PSP कहा जाता है। (बैंक जिसके पास पैसा है वह Issuer है)।
Q: (Question 20) Is it possible to link 'RuPay Credit Card' on UPI? / क्या 'RuPay क्रेडिट कार्ड' को UPI पर लिंक करना संभव है?
A) No, only Debit Cards
B) Yes, for Merchant Payments (Scan & Pay) / हाँ, व्यापारी भुगतान (स्कैन और भुगतान) के लिए
C) Yes, for Cash Withdrawal
D) Yes, for Person-to-Person transfer
Correct: B
Explanation: RBI ने RuPay क्रेडिट कार्ड को UPI से लिंक करने की अनुमति दी है, लेकिन इसका उपयोग केवल मर्चेंट (P2M) भुगतान के लिए किया जा सकता है, दोस्तों को पैसे भेजने (P2P) के लिए नहीं।
SECTION C: AePS & Financial Inclusion Tech
Q: (Question 21) In AePS, what is the significance of 'Best Finger Detection' (BFD)? / AePS में, 'बेस्ट फिंगर डिटेक्शन' (BFD) का क्या महत्व है?
A) Identifying the thief
B) Ranking fingers based on match success rate to improve authentication / प्रमाणीकरण में सुधार के लिए मिलान सफलता दर के आधार पर उंगलियों की रैंकिंग
C) Only thumb is allowed
D) Detecting fake fingers
Correct: B
Explanation: BFD प्रक्रिया ग्राहक को बताती है कि उसकी कौन सी उंगली (Best Finger) का बायोमेट्रिक स्कैन सबसे अच्छा आता है, ताकि लेनदेन विफल न हो।
Q: (Question 22) A customer attempts an AePS Cash Withdrawal. The transaction fails but account is debited. Who is responsible for raising the dispute? / एक ग्राहक AePS नकद निकासी का प्रयास करता है। लेनदेन विफल हो जाता है लेकिन खाता डेबिट हो जाता है। विवाद उठाने के लिए कौन जिम्मेदार है?
A) NPCI
B) The Acquiring Bank (BC Agent) / अधिग्रहण करने वाला बैंक (बीसी एजेंट)
C) The Issuing Bank
D) Customer must go to Aadhar center
Correct: C
Explanation: ग्राहक का खाता डेबिट हुआ है, इसलिए उसे अपने जारीकर्ता बैंक (Issuing Bank) के पास शिकायत दर्ज करनी होगी (भले ही उसने किसी भी BC पॉइंट का उपयोग किया हो)।
Q: (Question 23) 'BHIM Aadhaar Pay' is meant for: / 'भीम आधार पे' किसके लिए है:
A) Customers to send money to friends
B) Merchants to receive payments from customers using Aadhaar Auth / आधार प्रमाणीकरण का उपयोग करके ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करने के लिए व्यापारी
C) Paying utility bills
D) Salary payment
Correct: B
Explanation: यह व्यापारियों के लिए है। ग्राहक केवल अपना अंगूठा लगाकर (बिना फोन/कार्ड के) व्यापारी को भुगतान कर सकता है।
Q: (Question 24) What is the 'Dual Authentication' rule in AePS for Business Correspondents (BCs)? / व्यापार संवाददाताओं (बीसी) के लिए AePS में 'दोहरा प्रमाणीकरण' नियम क्या है?
A) Customer must use two fingers
B) Customer and BC Agent both must provide biometric authentication for transaction approval / लेनदेन की मंजूरी के लिए ग्राहक और बीसी एजेंट दोनों को बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण प्रदान करना होगा
C) Password + Fingerprint
D) Card + Fingerprint
Correct: B
Explanation: धोखाधड़ी (SHG/Agent fraud) रोकने के लिए, कुछ उच्च मूल्य के लेनदेन या लॉगिन के लिए एजेंट और ग्राहक दोनों का बायोमेट्रिक अनिवार्य है। (नोट्स: मुख्य रूप से एजेंट लॉगिन के लिए)।
Q: (Question 25) Can a customer perform a Fund Transfer from his Aadhaar linked account to another person's account using AePS? / क्या कोई ग्राहक AePS का उपयोग करके अपने आधार से जुड़े खाते से किसी अन्य व्यक्ति के खाते में फंड ट्रांसफर कर सकता है?
A) No, only cash withdrawal
B) Yes, using 'Aadhaar to Aadhaar Fund Transfer' / हाँ, 'आधार से आधार फंड ट्रांसफर' का उपयोग करके
C) Only to own account
D) Only via branch
Correct: B
Explanation: AePS में "Remittance" सुविधा है जो आधार नंबर का उपयोग करके पैसे भेजने की अनुमति देती है।
SECTION D: NETC (FASTag) & BBPS
Q: (Question 26) NETC (National Electronic Toll Collection) uses which technology for toll deduction? / NETC (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक टोल कलेक्शन) टोल कटौती के लिए किस तकनीक का उपयोग करता है?
A) QR Code
B) RFID (Radio Frequency Identification) / आरएफआईडी (रेडियो फ्रीक्वेंसी आइडेंटिफिकेशन)
C) Bluetooth
D) GPS
Correct: B
Explanation: FASTag 'RFID' टैग है जो गाड़ी की विंडशील्ड पर लगता है और टोल प्लाजा पर सेंसर इसे पढ़कर पैसा काट लेते हैं।
Q: (Question 27) Who maintains the 'Central Mapper' for NETC FASTag? / NETC FASTag के लिए 'सेंट्रल मैपर' का रखरखाव कौन करता है?
A) NHAI
B) IHMCL
C) NPCI / एनपीसीआई
D) RBI
Correct: C
Explanation: NPCI एक केंद्रीय मैपर (Mapper) चलाता है जो वाहन के टैग आईडी को बैंक खाते/वॉलेट से लिंक करता है।
Q: (Question 28) 'Bharat Bill Payment System' (BBPS) allows payment of: / 'भारत बिल भुगतान प्रणाली' (बीबीपीएस) किसके भुगतान की अनुमति देती है:
A) Utility Bills (Electricity, Water, Gas)
B) Loan Repayments
C) Education Fees
D) All of the above / उपरोक्त सभी
Correct: D
Explanation: BBPS का दायरा अब बहुत बड़ा है: बिजली, पानी, डीटीएच, फास्टैग रिचार्ज, लोन ईएमआई, स्कूल फीस, आदि।
Q: (Question 29) In BBPS, what is the role of 'BBPOU'? / BBPS में 'BBPOU' की क्या भूमिका है?
A) Bharat Bill Payment Operating Unit (Banks/Non-Banks onboarding billers or customers) / भारत बिल भुगतान परिचालन इकाई (बिलर्स या ग्राहकों को ऑनबोर्ड करने वाले बैंक/गैर-बैंक)
B) Biller Unit
C) Bill Processing Output Unit
D) Bharat Bill Payment Online User
Correct: A
Explanation: BBPOU वह इकाई (जैसे Paytm, PhonePe, या बैंक) है जो ग्राहकों और बिलर्स को BBPS सिस्टम से जोड़ती है।
Q: (Question 30) If a FASTag transaction is done but the tag is blacklisted, what is the status? / यदि फास्टैग लेनदेन किया जाता है लेकिन टैग ब्लैकलिस्टेड है, तो स्थिति क्या है?
A) Gate opens automatically
B) Transaction declines, user must pay cash (often double) / लेनदेन अस्वीकार, उपयोगकर्ता को नकद भुगतान करना होगा (अक्सर दोगुना)
C) Money deducted later
D) Vehicle seized
Correct: B
Explanation: ब्लैकलिस्टेड टैग (कम बैलेंस के कारण) काम नहीं करेगा, और नियम के अनुसार नकद लेन (Cash Lane) में जाने पर दोगुना टोल देना पड़ सकता है।
SECTION E: e-RUPI & Security
Q: (Question 31) 'e-RUPI' is defined as: / 'ई-रुपी' को परिभाषित किया गया है:
A) A cryptocurrency
B) A CBDC (Digital Currency)
C) A cashless and contactless instrument for digital payment (Prepaid e-Voucher) / डिजिटल भुगतान के लिए एक कैशलेस और संपर्क रहित साधन (प्रीपेड ई-वाउचर)
D) A credit card
Correct: C
Explanation: e-RUPI एक "Purpose-Specific" डिजिटल वाउचर (QR कोड या SMS स्ट्रिंग) है जो लाभार्थी को मिलता है। यह CBDC (डिजिटल रुपया) से अलग है।
Q: (Question 32) Does a beneficiary need a bank account or smartphone to receive e-RUPI? / क्या लाभार्थी को e-RUPI प्राप्त करने के लिए बैंक खाते या स्मार्टफोन की आवश्यकता है?
A) Yes, smartphone is must
B) No, it can be received on basic phone as SMS and requires no bank account / नहीं, इसे बेसिक फोन पर एसएमएस के रूप में प्राप्त किया जा सकता है और किसी बैंक खाते की आवश्यकता नहीं है
C) Yes, Bank account must
D) Only smartphone
Correct: B
Explanation: यह वित्तीय समावेशन का उपकरण है। लाभार्थी को केवल वाउचर (SMS) मिलता है जिसे वह मर्चेंट (जैसे अस्पताल) पर रिडीम कर सकता है।
Q: (Question 33) What is 'Skimming' in the context of ATM frauds? / एटीएम धोखाधड़ी के संदर्भ में 'स्किमिंग' क्या है?
A) Stealing the physical card
B) Copying data from the magnetic strip of the card using a device / डिवाइस का उपयोग करके कार्ड की चुंबकीय पट्टी से डेटा की नकल करना
C) Seeing the PIN
D) Breaking the ATM
Correct: B
Explanation: स्किमर एक डिवाइस है जो कार्ड स्लॉट पर लगाया जाता है और कार्ड का डेटा चोरी करता है। (ईएमवी चिप कार्ड इसे रोकते हैं)।
Q: (Question 34) 'Vishing' involves: / 'विशिंग' में शामिल हैं:
A) Voice Phishing (Fraud calls asking for OTP/PIN) / वॉयस फ़िशिंग (ओटीपी/पिन मांगने वाली धोखाधड़ी कॉल)
B) Video Phishing
C) Virtual Phishing
D) SMS Phishing (Smishing)
Correct: A
Explanation: Vishing = Voice + Phishing. जब कोई बैंक अधिकारी बनकर फोन पर गुप्त जानकारी मांगता है।
Q: (Question 35) A 'Mule Account' is: / एक 'खच्चर खाता' (Mule Account) है:
A) An account used to transport goods
B) An account used by fraudsters to launder/transfer stolen money / धोखेबाजों द्वारा चोरी के पैसे को लॉन्डर/ट्रांसफर करने के लिए उपयोग किया जाने वाला खाता
C) An account with high balance
D) A dormant account
Correct: B
Explanation: साइबर अपराधी भोले-भाले लोगों के खातों (Money Mules) का उपयोग चोरी के पैसे को इधर-उधर करने के लिए करते हैं।
SECTION F: Miscellaneous Operational (Pro)
Q: (Question 36) What is the maximum period for a 'Prepaid Payment Instrument' (PPI like Gift Card) issued by banks? / बैंकों द्वारा जारी 'प्रीपेड भुगतान साधन' (गिफ्ट कार्ड जैसे PPI) की अधिकतम अवधि क्या है?
A) 1 Year
B) 3 Years
C) Minimum 1 year validity / न्यूनतम 1 वर्ष की वैधता
D) 5 Years
Correct: C
Explanation: RBI के निर्देशों के अनुसार, सभी PPIs की वैधता जारी होने की तारीख से कम से कम 1 वर्ष होनी चाहिए।
Q: (Question 37) NACH (National Automated Clearing House) is used for: / NACH (नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) का उपयोग किसके लिए किया जाता है:
A) Single high value transfer
B) High volume, repetitive/periodic transactions (Bulk Push/Pull) / उच्च मात्रा, दोहराव/आवधिक लेनदेन (बल्क पुश/पुल)
C) Cash withdrawal
D) Foreign remittance
Correct: B
Explanation: सैलरी (क्रेडिट) या ईएमआई/एसआईपी (डेबिट) जैसे बल्क ट्रांजेक्शन के लिए NPCI का NACH सिस्टम उपयोग होता है। (ECS का उत्तराधिकारी)।
Q: (Question 38) If a customer reports a 'Lost Card', and a transaction happens after reporting. Who is liable? / यदि कोई ग्राहक 'लॉस्ट कार्ड' की रिपोर्ट करता है, और रिपोर्टिंग के बाद कोई लेनदेन होता है। कौन उत्तरदायी है?
A) Customer
B) The Bank (Zero Liability for Customer) / बैंक (ग्राहक के लिए शून्य देयता)
C) Shared 50:50
D) Insurance Company
Correct: B
Explanation: जैसे ही ग्राहक ने रिपोर्ट (Hotlist) कर दी, उसकी जिम्मेदारी खत्म। उसके बाद होने वाला कोई भी फ्रॉड बैंक की जिम्मेदारी है।
Q: (Question 39) 'Positive Pay System' for Cheques (Digital confirmation) is mandatory for banks to implement. But is it mandatory for customers to use? / चेक के लिए 'पॉजिटिव पे सिस्टम' (डिजिटल पुष्टिकरण) लागू करना बैंकों के लिए अनिवार्य है। लेकिन क्या ग्राहकों के लिए इसका उपयोग करना अनिवार्य है?
A) Yes, for all cheques
B) No, optional for customers (Bank may make it mandatory for > ₹5 Lakhs) / नहीं, ग्राहकों के लिए वैकल्पिक (बैंक ₹5 लाख से अधिक के लिए अनिवार्य कर सकता है)
C) Mandatory above ₹50,000
D) Only for corporates
Correct: B
Explanation: RBI ने कहा है कि बैंक यह सुविधा दें (₹50,000+ के लिए), लेकिन ग्राहक इसका उपयोग करे या न करे यह वैकल्पिक है। (हालांकि, विवाद निवारण के लिए बैंक ₹5 लाख से ऊपर अनिवार्य कर सकते हैं)।
Q: (Question 40) What is the settlement cycle for UPI transactions for Merchants (P2M)? / व्यापारियों (P2M) के लिए UPI लेनदेन का निपटान चक्र क्या है?
A) T + 2
B) T + 1 (Standard) / T + 1 (मानक)
C) Instant Settlement
D) Weekly
Correct: B
Explanation: हालांकि भुगतान तुरंत होता है, लेकिन मर्चेंट के बैंक खाते में पैसा आमतौर पर अगले दिन (T+1) सेटल होता है। (Instant settlement भी कुछ एग्रीगेटर्स दे रहे हैं)।
Q: (Question 41) 'QRCash' on ATMs allows withdrawal using: / एटीएम पर 'क्यूआरकैश' किसके उपयोग से निकासी की अनुमति देता है:
A) Debit Card
B) UPI App (Interoperable Cardless Cash Withdrawal) / यूपीआई ऐप (इंटरऑपरेबल कार्डलेस कैश विड्रॉल)
C) Net Banking
D) Aadhaar
Correct: B
Explanation: यह ICCW (Interoperable Cardless Cash Withdrawal) का ब्रांड नाम है।
Q: (Question 42) Can a Minor operate UPI? / क्या नाबालिग यूपीआई संचालित कर सकता है?
A) No
B) Yes, banks can offer UPI to minors under supervision / हाँ, बैंक पर्यवेक्षण के तहत नाबालिगों को यूपीआई की पेशकश कर सकते हैं
C) Only above 15 years
D) No, PAN is required
Correct: B
Explanation: 'UPI for Kids' या 'UPI Junior' जैसी सेवाओं के तहत, माता-पिता की निगरानी में नाबालिगों को सीमित UPI access दिया जा सकता है।
Q: (Question 43) What is the maximum limit for 'Contactless' card transaction without PIN? / बिना पिन के 'कॉन्टैक्टलेस' कार्ड लेनदेन की अधिकतम सीमा क्या है?
A) ₹2000
B) ₹5000 / ₹5000
C) ₹10000
D) ₹1000
Correct: B
Explanation: यह सीमा ₹2000 से बढ़ाकर ₹5000 कर दी गई थी।
Q: (Question 44) Which code is used in IMPS/NEFT to identify the specific branch? / विशिष्ट शाखा की पहचान करने के लिए IMPS/NEFT में किस कोड का उपयोग किया जाता है?
A) MICR Code
B) IFSC (Indian Financial System Code) / आईएफएससी
C) SWIFT Code
D) Branch Code
Correct: B
Explanation: IFSC (11 अंक) शाखा की विशिष्ट पहचान है। (IMPS में MMID का भी उपयोग होता है)।
Q: (Question 45) How many digits are there in 'MMID' (Mobile Money Identifier)? / 'MMID' (मोबाइल मनी आइडेंटिफायर) में कितने अंक होते हैं?
A) 4
B) 6
C) 7 / 7
D) 10
Correct: C
Explanation: IMPS के लिए मोबाइल बैंकिंग में 7 अंकों का MMID कोड उपयोग होता है (पहले 4 अंक बैंक कोड होते हैं)।
Q: (Question 46) 'On-Us' transaction at an ATM means: / एटीएम पर 'ऑन-अस' लेनदेन का अर्थ है:
A) Using card at another bank's ATM
B) Using card at the Issuing Bank's own ATM / जारीकर्ता बैंक के अपने एटीएम पर कार्ड का उपयोग करना
C) International transaction
D) Failed transaction
Correct: B
Explanation: जब कार्ड और मशीन दोनों एक ही बैंक के हों। (Off-Us = Different Bank)।
Q: (Question 47) For 'Cross-Border' UPI remittances (Inward), NPCI has tied up with: / 'सीमा पार' यूपीआई प्रेषण (आवक) के लिए, एनपीसीआई ने किसके साथ करार किया है?
A) SWIFT
B) Western Union / PayNow (Singapore) etc. / वेस्टर्न यूनियन / पेनाउ (सिंगापुर) आदि
C) FEDAI
D) World Bank
Correct: B
Explanation: सिंगापुर के PayNow और अन्य देशों के साथ UPI लिंकेज शुरू हो गया है।
Q: (Question 48) What is the main purpose of 'Positive Pay' in CTS clearing? / सीटीएस क्लियरिंग में 'पॉजिटिव पे' का मुख्य उद्देश्य क्या है?
A) Faster clearing
B) Preventing Cheque Alteration/Fraud / चेक परिवर्तन/धोखाधड़ी को रोकना
C) Saving paper
D) Reducing fees
Correct: B
Explanation: ग्राहक चेक जारी करते समय विवरण (High Value) बैंक को पहले ही बता देता है। क्लियरिंग के समय अगर विवरण मैच नहीं होते, तो चेक रोक दिया जाता है।
Q: (Question 49) A customer's UPI payment is stuck in 'Processing' for 2 days. What should he do first? / एक ग्राहक का यूपीआई भुगतान 2 दिनों से 'प्रोसेसिंग' में अटका हुआ है। उसे पहले क्या करना चाहिए?
A) Raise chargeback
B) Check 'UDIR' status in the App (Raise Dispute) / ऐप में 'UDIR' स्थिति जांचें (विवाद उठाएं)
C) Go to Ombudsman
D) Wait for 30 days
Correct: B
Explanation: आधुनिक UPI ऐप्स में 'Check Status' या 'Raise Dispute' (UDIR) का विकल्प होता है जो रियल टाइम स्टेटस देता है।
Q: (Question 50) 'Dynamic QR Code' differs from 'Static QR Code' in that: / 'डायनेमिक क्यूआर कोड' 'स्टैटिक क्यूआर कोड' से इस मायने में अलग है कि:
A) It changes color
B) It has a fixed amount embedded for each specific transaction / इसमें प्रत्येक विशिष्ट लेनदेन के लिए एक निश्चित राशि एम्बेड की गई है
C) It never expires
D) It works offline
Correct: B
Explanation: स्टेटिक कोड (दुकान पर लगा स्टिकर) में राशि ग्राहक डालता है। डायनेमिक कोड (POS मशीन पर जनरेट हुआ) में राशि पहले से फिक्स होती है, ग्राहक को सिर्फ स्कैन और पिन डालना होता है।
Q: (Question 51) Who is the 'Settlement Agency' for AEPS transactions? / AEPS लेनदेन के लिए 'निपटान एजेंसी' कौन है?
A) SBI
B) NPCI (National Settlement) / एनपीसीआई
C) RBI
D) UIDAI
Correct: B
Explanation: NPCI, जो NFS और AePS स्विच चलाता है, वही बैंकों के बीच नेट सेटलमेंट करता है।
Q: (Question 52) Under the 'Ombudsman Scheme for Digital Transactions' (now Integrated), can a customer complain against a 'Mobile Wallet' company? / 'डिजिटल लेनदेन के लिए लोकपाल योजना' (अब एकीकृत) के तहत, क्या ग्राहक 'मोबाइल वॉलेट' कंपनी के खिलाफ शिकायत कर सकता है?
A) No, only banks
B) Yes, System Participants like PPI issuers are covered / हाँ, पीपीआई जारीकर्ता जैसे सिस्टम प्रतिभागी कवर किए गए हैं
C) Only if amount > ₹1 Lakh
D) No, go to consumer court
Correct: B
Explanation: एकीकृत लोकपाल योजना के तहत बैंक, एनबीएफसी और नॉन-बैंक पीपीआई (वॉलेट) सभी शामिल हैं।
Q: (Question 53) What is the maximum value of a prepaid voucher in 'e-RUPI'? / 'ई-रुपी' में प्रीपेड वाउचर का अधिकतम मूल्य क्या है?
A) ₹10,000
B) ₹50,000
C) ₹1 Lakh (enhanced limit for govt schemes) / ₹1 लाख (सरकारी योजनाओं के लिए बढ़ी हुई सीमा)
D) ₹2 Lakh
Correct: C
Explanation: सरकार ने e-RUPI वाउचर की सीमा ₹10,000 से बढ़ाकर ₹1 लाख कर दी है (विशेषकर सरकारी लाभ हस्तांतरण के लिए)।
Q: (Question 54) Can 'Cash Deposit' be done through AePS? / क्या AePS के माध्यम से 'नकद जमा' किया जा सकता है?
A) No
B) Yes, through Cash Deposit service at BC Point / हाँ, बीसी प्वाइंट पर नकद जमा सेवा के माध्यम से
C) Only at Branch
D) Only via CDM
Correct: B
Explanation: AePS नकद निकासी के साथ-साथ नकद जमा (Cash Deposit) की सुविधा भी देता है (बशर्ते बैंक और BC सक्षम हों)।
Q: (Question 55) If a customer loses his mobile phone registered with UPI. What is the immediate risk? / यदि कोई ग्राहक यूपीआई के साथ पंजीकृत अपना मोबाइल फोन खो देता है। तत्काल जोखिम क्या है?
A) Thief can access bank account immediately
B) Thief needs App PIN/Screen Lock AND UPI PIN to transact (Risk is mitigated by 2FA) / चोर को लेनदेन करने के लिए ऐप पिन/स्क्रीन लॉक और यूपीआई पिन की आवश्यकता होती है (2FA द्वारा जोखिम कम हो जाता है)
C) Account is auto-frozen
D) Money is transferred to RBI
Correct: B
Explanation: UPI सुरक्षित है (Device binding + Screen Lock + UPI PIN)। बिना पिन के चोर पैसे नहीं निकाल सकता। फिर भी, सिम ब्लॉक कराना जरूरी है।
Q: (Question 56) 'Offline Payment' in UPI Lite works using: / यूपीआई लाइट में 'ऑफ़लाइन भुगतान' किसका उपयोग करके काम करता है:
A) NFC
B) Near Field Communication (Future roadmap, currently mostly online wallet loading, offline transacting capability is being built)
C) The balance stored on device (Wallet) / डिवाइस पर संग्रहीत शेष राशि (वॉलेट)
D) Bluetooth
Correct: C
Explanation: यह "On-device wallet" है। एक बार लोड होने के बाद, छोटे भुगतान के लिए कोर बैंकिंग सर्वर को हिट करने की जरूरत नहीं होती (Low latency)।
Q: (Question 57) Which Entity regulates 'Payment Gateways' and 'Payment Aggregators' in India? / भारत में 'पेमेंट गेटवे' और 'पेमेंट एग्रीगेटर्स' को कौन नियंत्रित करता है?
A) NPCI
B) SEBI
C) RBI (Payment and Settlement Systems Act) / आरबीआई
D) Ministry of IT
Correct: C
Explanation: ये मध्यस्थ (Intermediaries) हैं और RBI के विनियमन (PA/PG Guidelines) के अंतर्गत आते हैं।
Q: (Question 58) What is the dispute resolution mechanism for NETC FASTag issues called? / NETC FASTag मुद्दों के लिए विवाद समाधान तंत्र को क्या कहा जाता है?
A) UDIR
B) ODR (Online Dispute Resolution) / ओडीआर
C) FASTag Seva
D) Ombudsman
Correct: B
Explanation: विवादों (जैसे गलत कटौती) को सुलझाने के लिए एक मानकीकृत ODR सिस्टम है।
Q: (Question 59) Can a 'Co-operative Bank' become a member of UPI? / क्या 'सहकारी बैंक' यूपीआई का सदस्य बन सकता है?
A) No
B) Yes, if they meet technical criteria and join NFS / हाँ, यदि वे तकनीकी मानदंडों को पूरा करते हैं और NFS में शामिल होते हैं
C) Only Scheduled Banks
D) Only Urban Co-ops
Correct: B
Explanation: अब कई सहकारी बैंक और RRBs भी UPI नेटवर्क पर लाइव हैं।
Q: (Question 60) '99.99% Availability' is a key metric for which digital product to prevent failures? / विफलताओं को रोकने के लिए किस डिजिटल उत्पाद के लिए '99.99% उपलब्धता' एक प्रमुख मीट्रिक है?
A) UPI / यूपीआई
B) Passbook printing
C) Cheque clearing
D) Locker
Correct: A
Explanation: UPI की विशाल मात्रा को देखते हुए, NPCI और बैंकों का मुख्य फोकस सिस्टम अपटाइम (Availability) पर है ताकि तकनीकी गिरावट (Technical Decline) न हो।
Q: (Question 61) Who is the 'Issuer' of a FASTag? / FASTag का 'जारीकर्ता' कौन है?
A) NHAI
B) The Bank (from where tag is purchased) / बैंक (जहां से टैग खरीदा जाता है)
C) NPCI
D) Car Dealer
Correct: B
Explanation: टैग बैंक द्वारा जारी किया जाता है (जैसे PNB FASTag, SBI FASTag)। NPCI नेटवर्क चलाता है और NHAI टोल प्लाजा मालिक है।
Q: (Question 62) 'Aadhaar Seeding' in a bank account is mandatory for receiving: / बैंक खाते में 'आधार सीडिंग' प्राप्त करने के लिए अनिवार्य है:
A) Salary
B) DBT (Direct Benefit Transfer) / डीबीटी (प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण)
C) Interest
D) Cheque book
Correct: B
Explanation: सरकारी सब्सिडी (DBT) प्राप्त करने के लिए खाते को आधार से मैप (Seed) करना अनिवार्य है (NPCI Mapper)।
Q: (Question 63) What is the main security feature of 'RuPay Contactless' cards? / 'रुपे कॉन्टैक्टलेस' कार्ड की मुख्य सुरक्षा विशेषता क्या है?
A) Works without electricity
B) Tokenization
C) Offline Wallet with limit (Offline payments in transit) / सीमा के साथ ऑफ़लाइन वॉलेट
D) No PIN ever
Correct: C
Explanation: रुपे कॉन्टैक्टलेस (NCMC - National Common Mobility Card) में एक ऑफलाइन वॉलेट चिप होती है जो मेट्रो/बस में बिना इंटरनेट के भी तेज भुगतान करती है।
Q: (Question 64) Which digital product is used for 'Toll Payments', 'Parking' and 'Fuel'? / 'टोल भुगतान', 'पार्किंग' और 'ईंधन' के लिए किस डिजिटल उत्पाद का उपयोग किया जाता है?
A) Debit Card
B) NETC FASTag / एनईटीसी फास्टैग
C) AePS
D) NEFT
Correct: B
Explanation: FASTag का उपयोग अब केवल टोल ही नहीं, बल्कि पार्किंग और पेट्रोल पंपों पर भी भुगतान के लिए बढ़ रहा है।
Q: (Question 65) 'BBPS' creates a centralized platform for: / 'बीबीपीएस' किसके लिए एक केंद्रीकृत मंच बनाता है:
A) Loan application
B) Bill Payment (Anytime, Anywhere) / बिल भुगतान (कभी भी, कहीं भी)
C) Account opening
D) Complaint tracking
Correct: B
Explanation: BBPS का नारा है "Anytime, Anywhere Bill Payment"।
Q: (Question 66) Can a customer set 'Transaction Limits' (Value/Volume) on his Debit Card via Mobile App? / क्या कोई ग्राहक मोबाइल ऐप के जरिए अपने डेबिट कार्ड पर 'लेनदेन सीमा' (मूल्य/मात्रा) निर्धारित कर सकता है?
A) No, only branch can do
B) Yes, RBI mandates facility to switch On/Off and set limits / हाँ, आरबीआई ने चालू/बंद करने और सीमा निर्धारित करने की सुविधा अनिवार्य की है
C) Only for International usage
D) Only for Credit Cards
Correct: B
Explanation: आरबीआई ने "कार्ड नियंत्रण" अनिवार्य कर दिया है। ग्राहक ऐप से कार्ड को ऑन/ऑफ कर सकता है और एटीएम/ऑनलाइन/पीओएस के लिए अलग-अलग सीमाएं सेट कर सकता है।
Q: (Question 67) What is the charge for generating 'Green PIN' at PNB ATM? / पीएनबी एटीएम पर 'ग्रीन पिन' जनरेट करने का शुल्क क्या है?
A) ₹10
B) ₹50
C) Free of Cost / निःशुल्क
D) ₹5
Correct: C
Explanation: पिन जनरेशन (Self-service) मुफ्त है। (Duplicate PIN mailer भेजने का चार्ज हो सकता है, लेकिन Green PIN मुफ्त है)।
Q: (Question 68) 'UPI Mandate' allows: / 'यूपीआई जनादेश' (Mandate) अनुमति देता है:
A) Instant transfer only
B) Blocking funds in customer's account for future debit (One-time or Recurring) / भविष्य के डेबिट (एकमुश्त या आवर्ती) के लिए ग्राहक के खाते में धनराशि ब्लॉक करना
C) Cash withdrawal
D) Loan taking
Correct: B
Explanation: जैसे IPO (ASBA) या AutoPay में, पैसा खाते में ब्लॉक हो जाता है और शर्त पूरी होने पर (शेयर आवंटन या ड्यू डेट) डेबिट होता है।
Q: (Question 69) The 'Reference Number' used to track IMPS/UPI transactions is called: / IMPS/UPI लेनदेन को ट्रैक करने के लिए उपयोग किए जाने वाले 'संदर्भ संख्या' को क्या कहा जाता है?
A) UTR / RRN (12 Digits) / यूटीआर / आरआरएन (12 अंक)
B) PNR
C) TAN
D) CIN
Correct: A
Explanation: 12 अंकों का RRN (Retrieval Reference Number) या UTR सबसे महत्वपूर्ण है।
Q: (Question 70) 'Interchange Fee' is paid by: / 'इंटरचेंज शुल्क' का भुगतान किसके द्वारा किया जाता है:
A) Customer to Bank
B) Card Issuing Bank to Acquirer Bank (ATM owner) / कार्ड जारीकर्ता बैंक से अधिग्रहणकर्ता बैंक (एटीएम मालिक) को
C) RBI to Bank
D) Merchant to Customer
Correct: B
Explanation: जब आप दूसरे बैंक के एटीएम का उपयोग करते हैं, तो आपका बैंक (Issuer) मशीन वाले बैंक (Acquirer) को सेवा शुल्क (Interchange) देता है।
यह रहा Digital Banking & Emerging Tech (Set-4)।
SECTION A: PNB Specific Digital Products (PNB One/IBS)
Q: (Question 1) A customer wants to transfer ₹8 Lakhs using PNB One App in a single day. Is it allowed? / एक ग्राहक एक ही दिन में PNB One ऐप का उपयोग करके ₹8 लाख ट्रांसफर करना चाहता है। क्या इसकी अनुमति है?
A) No, limit is ₹5 Lakh
B) Yes, standard limit is ₹10 Lakhs (per day) / हाँ, मानक सीमा ₹10 लाख (प्रति दिन) है
C) Yes, limit is ₹20 Lakhs
D) Only via NEFT
Correct: B
Explanation: PNB One ऐप के माध्यम से डिफ़ॉल्ट दैनिक लेनदेन सीमा ₹10 लाख है। (इसे ग्राहक द्वारा स्वयं सेटिंग्स में जाकर घटाया जा सकता है, लेकिन अधिकतम सीमा 10 लाख है)।
Q: (Question 2) In PNB Corporate Internet Banking, who is the 'Corporate Admin'? / पीएनबी कॉर्पोरेट इंटरनेट बैंकिंग में, 'कॉर्पोरेट एडमिन' कौन है?
A) The Bank Manager
B) A user created by the corporate to manage other users and limits (Self-Administration) / अन्य उपयोगकर्ताओं और सीमाओं को प्रबंधित करने के लिए कॉर्पोरेट द्वारा बनाया गया उपयोगकर्ता (स्व-प्रशासन)
C) RBI Official
D) The CA of the company
Correct: B
Explanation: कॉर्पोरेट बैंकिंग में, 'एडमिन' वह व्यक्ति है जिसे कंपनी अपने आंतरिक उपयोगकर्ताओं (Maker/Checker) को बनाने और प्रबंधित करने का अधिकार देती है। बैंक केवल एडमिन बनाता है।
Q: (Question 3) What is 'PNB Verify'? / 'PNB Verify' क्या है?
A) A KYC verification tool
B) An app for generating OTPs securely regarding IBS transactions (App based Token) / IBS लेनदेन के संबंध में सुरक्षित रूप से OTP उत्पन्न करने के लिए एक ऐप (ऐप आधारित टोकन)
C) Employee attendance app
D) Loan verification app
Correct: B
Explanation: PNB Verify एक अलग ऐप है जो इंटरनेट बैंकिंग लेनदेन को अधिकृत करने के लिए सुरक्षित OTP या अनुमोदन (Approve/Reject) प्रदान करता है, जिससे एसएमएस डिलीवरी की समस्या से बचा जा सके।
Q: (Question 4) Can a customer open a 'Fixed Deposit' (FD) through PNB One App? / क्या कोई ग्राहक PNB One ऐप के माध्यम से 'फिक्स्ड डिपॉजिट' (FD) खोल सकता है?
A) No, branch visit mandatory
B) Yes, and can also avail Loan against FD instantly / हाँ, और तुरंत FD पर ऋण भी प्राप्त कर सकता है
C) Yes, but cannot close it online
D) Only if amount < ₹10,000
Correct: B
Explanation: PNB One FD/RD खोलने, बंद करने (Pre-mature) और FD के बदले ओवरड्राफ्ट (Loan against FD) लेने की सुविधा पूरी तरह ऑनलाइन देता है।
Q: (Question 5) If a customer forgets his 'Transaction Password' for Internet Banking, can he reset it online? / यदि कोई ग्राहक इंटरनेट बैंकिंग के लिए अपना 'लेनदेन पासवर्ड' भूल जाता है, तो क्या वह इसे ऑनलाइन रीसेट कर सकता है?
A) No, must submit request at branch
B) Yes, using Debit Card credentials and OTP / हाँ, डेबिट कार्ड क्रेडेंशियल्स और ओटीपी का उपयोग करके
C) Yes, using email only
D) Only Login password can be reset
Correct: B
Explanation: 'Online Password Reset' सुविधा का उपयोग करके, डेबिट कार्ड और ओटीपी के माध्यम से लॉगिन और लेनदेन दोनों पासवर्ड रीसेट किए जा सकते हैं।
Q: (Question 6) PNB's Whatsapp Banking service is available on which number? / पीएनबी की व्हाट्सएप बैंकिंग सेवा किस नंबर पर उपलब्ध है?
A) +91 9264092640
B) +91 18001800
C) +91 9090909090
D) +91 8888888888
Correct: A
Explanation: PNB ने +91 9264092640 नंबर पर व्हाट्सएप बैंकिंग शुरू की है (बैलेंस, मिनी स्टेटमेंट आदि के लिए)।
Q: (Question 7) What is the cooling period for a new beneficiary added in PNB Internet Banking? / पीएनबी इंटरनेट बैंकिंग में जोड़े गए नए लाभार्थी के लिए कूलिंग अवधि क्या है?
A) 30 Minutes
B) 2 Hours (Restrictions apply on amount for 24 hours) / 2 घंटे (24 घंटे के लिए राशि पर प्रतिबंध लागू)
C) 24 Hours
D) 4 Hours
Correct: B
Explanation: लाभार्थी सक्रिय होने में समय लगता है (Cooling period)। सक्रिय होने के बाद भी, पहले 24 घंटों के लिए ट्रांसफर राशि सीमित (Capped) होती है।
SECTION B: CBDC (e-Rupee) & New Tech
Q: (Question 8) Central Bank Digital Currency (CBDC) or 'e-₹' is: / सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) या 'e-₹' है:
A) A Cryptocurrency like Bitcoin
B) A digital form of currency notes issued by a central bank (Legal Tender) / केंद्रीय बैंक द्वारा जारी मुद्रा नोटों का एक डिजिटल रूप (कानूनी निविदा)
C) A wallet balance
D) An NFT
Correct: B
Explanation: CBDC क्रिप्टो नहीं है। यह सॉवरेन करेंसी (Sovereign Currency) है जो कागजी नोटों के समान है, बस डिजिटल रूप में। यह RBI की देनदारी (Liability) है।
Q: (Question 9) Does holding e-Rupee (CBDC) in your digital wallet earn interest? / क्या आपके डिजिटल वॉलेट में ई-रुपया (CBDC) रखने पर ब्याज मिलता है?
A) Yes, equal to Savings Rate
B) No, just like physical cash in pocket does not earn interest / नहीं, ठीक वैसे ही जैसे जेब में रखी भौतिक नकदी पर ब्याज नहीं मिलता
C) Yes, if amount > ₹1 Lakh
D) Yes, decided by bank
Correct: B
Explanation: CBDC 'कैश' का डिजिटल अवतार है। जैसे जेब में रखे नोट पर ब्याज नहीं मिलता, वैसे ही CBDC वॉलेट में रखे ई-रुपये पर कोई ब्याज नहीं मिलता।
Q: (Question 10) 'UPI Lite X' allows users to send money: / 'यूपीआई लाइट एक्स' उपयोगकर्ताओं को पैसे भेजने की अनुमति देता है:
A) Only online
B) Offline to Offline (Device to Device without internet) / ऑफलाइन से ऑफलाइन (बिना इंटरनेट के डिवाइस से डिवाइस)
C) Only to merchants
D) Via cheque
Correct: B
Explanation: UPI Lite X 'NFC' (Near Field Communication) तकनीक का उपयोग करके बिना इंटरनेट कनेक्टिविटी के भी दो फोन के बीच पैसे ट्रांसफर करने की सुविधा देता है।
Q: (Question 11) 'Credit Line on UPI' means: / 'यूपीआई पर क्रेडिट लाइन' का अर्थ है:
A) Linking Credit Card to UPI
B) Pre-sanctioned credit limit by bank linked to UPI for transactions / लेनदेन के लिए यूपीआई से जुड़ी बैंक द्वारा पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट सीमा
C) Overdraft in Jan Dhan
D) Loan application via UPI
Correct: B
Explanation: अब बैंक ग्राहकों को UPI पर 'Pre-approved Credit Line' दे सकते हैं। ग्राहक अपने खाते में पैसा न होने पर भी इस क्रेडिट लाइन का उपयोग करके UPI भुगतान कर सकता है (Pay Later जैसा)।
Q: (Question 12) 'Hello! UPI' allows users to make payments using: / 'हैलो! यूपीआई' उपयोगकर्ताओं को किसका उपयोग करके भुगतान करने की अनुमति देता है:
A) Voice Commands (Conversational Payments) / वॉयस कमांड (संवादी भुगतान)
B) Video Call
C) SMS
D) Email
Correct: A
Explanation: यह वॉयस-इनेबल्ड भुगतान है। उपयोगकर्ता बोलकर (जैसे "Pay 100 rupees to Rahul") भुगतान कर सकते हैं।
Q: (Question 13) 'Tap & Pay' on UPI works using which technology? / यूपीआई पर 'टैप एंड पे' किस तकनीक का उपयोग करके काम करता है?
A) Bluetooth
B) NFC (Near Field Communication) / एनएफसी
C) QR Code
D) IR Sensor
Correct: B
Explanation: QR कोड स्कैन करने के बजाय, ग्राहक अपने फोन को मर्चेंट के NFC टैग/मशीन पर टैप करके भुगतान कर सकते हैं।
Q: (Question 14) Can CBDC (e-Rupee) be converted into physical cash? / क्या CBDC (ई-रुपया) को भौतिक नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है?
A) No, it is locked
B) Yes, fungibility allows conversion through bank deposits/withdrawals / हाँ, फंगिबिलिटी बैंक जमा/निकासी के माध्यम से रूपांतरण की अनुमति देती है
C) Only to Gold
D) Only after 1 year
Correct: B
Explanation: CBDC और भौतिक नकदी विनिमेय (Fungible) हैं। आप e-₹ को बैंक खाते में ट्रांसफर करके ATM से कैश निकाल सकते हैं।
Q: (Question 15) What are the two types of CBDC launched by RBI? / RBI द्वारा लॉन्च किए गए दो प्रकार के CBDC कौन से हैं?
A) CBDC-Retail (e₹-R) and CBDC-Wholesale (e₹-W) / सीबीडीसी-खुदरा (e₹-R) और सीबीडीसी-थोक (e₹-W)
B) CBDC-Gold and CBDC-Silver
C) CBDC-Bank and CBDC-Public
D) CBDC-Domestic and CBDC-International
Correct: A
Explanation: e₹-W (थोक) का उपयोग बैंकों के बीच सेटलमेंट (G-Sec) के लिए होता है, और e₹-R (खुदरा) आम जनता के लिए है।
SECTION C: Cyber Security & Fraud Scenarios
Q: (Question 16) A fraudster swaps the SIM card of a victim to intercept OTPs. This is called: / एक धोखेबाज ओटीपी को इंटरसेप्ट करने के लिए पीड़ित के सिम कार्ड की अदला-बदली करता है। इसे कहते हैं:
A) SIM Cloning
B) SIM Swap Fraud / सिम स्वैप फ्रॉड
C) Call Forwarding
D) Juice Jacking
Correct: B
Explanation: धोखेबाज मोबाइल ऑपरेटर को धोखा देकर पीड़ित के नंबर का नया सिम एक्टिवेट करा लेता है, जिससे बैंक के ओटीपी धोखेबाज के पास जाने लगते हैं।
Q: (Question 17) 'Juice Jacking' refers to a cyber attack where: / 'जूस जैकिंग' एक साइबर हमले को संदर्भित करता है जहां:
A) Malware is installed via public USB charging stations / सार्वजनिक यूएसबी चार्जिंग स्टेशनों के माध्यम से मैलवेयर स्थापित किया जाता है
B) Juice shop steals data
C) Battery is drained
D) Wi-Fi hacking
Correct: A
Explanation: सार्वजनिक चार्जिंग पोर्ट (जैसे एयरपोर्ट पर) के माध्यम से डेटा चोरी करना या वायरस डालना।
Q: (Question 18) A customer receives a link "Click here to receive ₹5000 cashback via UPI". He clicks and enters his UPI PIN. What happens? / एक ग्राहक को एक लिंक मिलता है "यूपीआई के माध्यम से ₹5000 कैशबैक प्राप्त करने के लिए यहां क्लिक करें"। वह क्लिक करता है और अपना यूपीआई पिन दर्ज करता है। क्या होता है?
A) He gets ₹5000
B) Money is deducted from his account (Collect Request Fraud) / उसके खाते से पैसे काट लिए जाते हैं (कलेक्ट रिक्वेस्ट फ्रॉड)
C) Nothing happens
D) App updates
Correct: B
Explanation: Golden Rule: UPI PIN is needed ONLY to send money, never to receive money. अगर पिन डाला, तो पैसा कटेगा।
Q: (Question 19) What is 'Pharming' in cyber security? / साइबर सुरक्षा में 'फार्मिंग' क्या है?
A) Farming in games
B) Redirecting users to a fake website even if they type the correct URL (DNS poisoning) / सही URL टाइप करने पर भी उपयोगकर्ताओं को एक नकली वेबसाइट पर पुनर्निर्देशित करना
C) Sending spam emails
D) Stealing farm data
Correct: B
Explanation: यह फिशिंग का उन्नत रूप है। इसमें कंप्यूटर या सर्वर की सेटिंग बदल दी जाती है ताकि आप सही पता लिखें (जैसे pnbindia.in) फिर भी नकली साइट पर पहुँच जाएँ।
Q: (Question 20) 'Money Mule' accounts are often identified by: / 'मनी म्यूल' खातों की पहचान अक्सर किसके द्वारा की जाती है:
A) Very stable balance
B) Sudden high velocity of credits followed by immediate withdrawal/transfer / क्रेडिट का अचानक उच्च वेग और उसके बाद तत्काल निकासी/हस्तांतरण
C) Fixed Deposits
D) Loan repayment
Correct: B
Explanation: खाते में पैसा आते ही तुरंत निकाल लेना या दूसरे खाते में भेजना मनी लॉन्ड्रिंग (Mule activity) का संकेत है।
Q: (Question 21) A 'Trojan' in Mobile Banking is: / मोबाइल बैंकिंग में 'ट्रोजन' है:
A) An antivirus
B) Malware disguised as a legitimate app to steal credentials / क्रेडेंशियल चोरी करने के लिए वैध ऐप के रूप में प्रच्छन्न मैलवेयर
C) A firewall
D) A hardware token
Correct: B
Explanation: यह एक नकली ऐप (जैसे 'Update KYC App') होता है जो देखने में असली लगता है लेकिन पीछे से डेटा चोरी करता है।
Q: (Question 22) What is the purpose of 'Captcha' on login pages? / लॉगिन पेजों पर 'कैप्चा' का उद्देश्य क्या है?
A) To annoy users
B) To distinguish between human and automated bots (Prevent Brute Force) / मानव और स्वचालित बॉट्स के बीच अंतर करने के लिए
C) To encrypt password
D) To verify mobile number
Correct: B
Explanation: यह सुनिश्चित करता है कि लॉगिन प्रयास इंसान कर रहा है, कोई सॉफ्टवेयर (Bot) नहीं जो पासवर्ड गेस कर रहा हो।
SECTION D: Operational & Regulatory (Deep)
Q: (Question 23) 'National Common Mobility Card' (NCMC) standards allow a single card to be used for: / 'नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड' (NCMC) मानक एक ही कार्ड का उपयोग किसके लिए करने की अनुमति देते हैं:
A) Metro/Bus transit and Retail payments (Debit/Credit) / मेट्रो/बस ट्रांजिट और खुदरा भुगतान (डेबिट/क्रेडिट)
B) Only Metro
C) Only Highway Toll
D) Only Ration shops
Correct: A
Explanation: "One Nation One Card" - यह कार्ड मेट्रो, बस, टोल और शॉपिंग सभी जगह चलता है। इसमें एक ऑफलाइन वॉलेट भी होता है।
Q: (Question 24) What is the 'Chargeback' period typically allowed for a customer to dispute a Card transaction? / ग्राहक द्वारा कार्ड लेनदेन पर विवाद करने के लिए आमतौर पर कितनी 'चार्जबैक' अवधि की अनुमति है?
A) 30 Days
B) 120 Days (Standard Norm depending on network) / 120 दिन (नेटवर्क के आधार पर मानक मानदंड)
C) 1 Year
D) 7 Days
Correct: B
Explanation: वीज़ा/मास्टरकार्ड/रुपे के नियमों के अनुसार, ग्राहक आमतौर पर लेनदेन की तारीख से 120 दिनों के भीतर चार्जबैक (विवाद) फाइल कर सकता है।
Q: (Question 25) Under 'Positive Pay System', the issuer (customer) must submit details of cheques above what amount? / 'पॉजिटिव पे सिस्टम' के तहत, जारीकर्ता (ग्राहक) को किस राशि से ऊपर के चेक का विवरण जमा करना होगा?
A) ₹10,000
B) ₹50,000 / ₹50,000
C) ₹2 Lakhs
D) ₹5 Lakhs
Correct: B
Explanation: ₹50,000 और उससे अधिक के चेक के लिए बैंक यह सुविधा देते हैं। (बैंक ₹5 लाख से ऊपर इसे अनिवार्य कर सकते हैं)।
Q: (Question 26) A 'Payment Aggregator' (PA) differs from a 'Payment Gateway' (PG) in that: / एक 'पेमेंट एग्रीगेटर' (PA) 'पेमेंट गेटवे' (PG) से इस मायने में अलग है कि:
A) PA handles funds (Settlement) while PG provides technology infrastructure / पीए फंड (निपटान) संभालता है जबकि पीजी तकनीकी बुनियादी ढांचा प्रदान करता है
B) PG handles funds
C) PA is only for cash
D) No difference
Correct: A
Explanation: पेमेंट एग्रीगेटर (जैसे Razorpay, BillDesk) मर्चेंट का पैसा अपने पास (Escrow में) रखते हैं और फिर सेटल करते हैं। गेटवे केवल डेटा ट्रांसफर करता है।
Q: (Question 27) Is 'Two Factor Authentication' (2FA) mandatory for recurring transactions (AutoPay) below ₹15,000? / क्या ₹15,000 से कम के आवर्ती लेनदेन (AutoPay) के लिए 'टू फैक्टर ऑथेंटिकेशन' (2FA) अनिवार्य है?
A) Yes, for every transaction
B) No, only for the first mandate registration (Subsequent debits are auto without OTP) / नहीं, केवल पहले जनादेश पंजीकरण के लिए (बाद के डेबिट बिना ओटीपी के ऑटो होते हैं)
C) No, never
D) Yes, if cross border
Correct: B
Explanation: जनादेश (Mandate) सेट करते समय 2FA (OTP) चाहिए। उसके बाद, ₹15,000 तक के ऑटो-डेबिट बिना OTP के हो जाते हैं।
Q: (Question 28) 'Card Tokenization' must be done at which level? / 'कार्ड टोकनाइजेशन' किस स्तर पर किया जाना चाहिए?
A) Device Level (Mobile/Tablet specific) / डिवाइस स्तर (मोबाइल/टैबलेट विशिष्ट)
B) Bank Level
C) Customer Level
D) Country Level
Correct: A
Explanation: टोकन विशिष्ट डिवाइस और मर्चेंट के संयोजन (Combination) के लिए अद्वितीय होता है। अगर आप फोन बदलते हैं, तो दोबारा टोकनाइजेशन करना होगा।
Q: (Question 29) Who manages the 'Cheque Truncation System' (CTS) in India? / भारत में 'चेक ट्रंकेशन सिस्टम' (CTS) का प्रबंधन कौन करता है?
A) RBI
B) NPCI / एनपीसीआई
C) SBI
D) IBA
Correct: B
Explanation: चेक क्लियरिंग हाउस और CTS ग्रिड का संचालन NPCI द्वारा किया जाता है।
Q: (Question 30) 'R-Return' in NACH refers to: / NACH में 'R-Return' का संदर्भ है:
A) Refund
B) Return of transaction (Bounced EMI etc.) / लेनदेन की वापसी (बाउंस ईएमआई आदि)
C) Reward point
D) Recurring
Correct: B
Explanation: जब ईएमआई बाउंस होती है, तो सिस्टम 'R-Return' कोड (जैसे R01 - Insufficient Funds) जनरेट करता है।
Q: (Question 31) Which entity issues 'LEI' (Legal Entity Identifier) codes in India for large value transactions? / बड़े मूल्य के लेनदेन के लिए भारत में 'LEI' (कानूनी इकाई पहचानकर्ता) कोड कौन सी इकाई जारी करती है?
A) RBI directly
B) Legal Entity Identifier India Ltd (Subsidiary of CCIL) / लीगल एंटिटी आइडेंटिफायर इंडिया लिमिटेड
C) NPCI
D) SEBI
Correct: B
Explanation: बड़े कॉर्पोरेट उधारकर्ताओं और ₹50 करोड़ से बड़े लेनदेन (NEFT/RTGS) के लिए LEI अनिवार्य है।
Q: (Question 32) A 'Micro ATM' is technically a: / 'माइक्रो एटीएम' तकनीकी रूप से एक है:
A) Small size ATM machine
B) POS terminal with biometric/card reader used by BCs / बीसी द्वारा उपयोग किया जाने वाला बायोमेट्रिक/कार्ड रीडर वाला पीओएस टर्मिनल
C) Mobile App
D) ATM in a van
Correct: B
Explanation: यह एक हैंडहेल्ड डिवाइस है जो बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट (BC) दूरदराज के इलाकों में बैंकिंग (निकासी/जमा) के लिए उपयोग करते हैं।
Q: (Question 33) What is the maximum balance limit in a 'Small PPI' (Prepaid Instrument with minimum KYC)? / 'छोटे पीपीआई' (न्यूनतम केवाईसी के साथ प्रीपेड इंस्ट्रूमेंट) में अधिकतम शेष सीमा क्या है?
A) ₹10,000 / ₹10,000
B) ₹50,000
C) ₹1 Lakh
D) ₹2 Lakh
Correct: A
Explanation: न्यूनतम केवाईसी वाले वॉलेट (PPI) में केवल ₹10,000 तक रखे जा सकते हैं। (फुल केवाईसी में ₹2 लाख)।
Q: (Question 34) Can a customer switch his 'Account Number' like Mobile Number Portability? / क्या कोई ग्राहक मोबाइल नंबर पोर्टेबिलिटी की तरह अपना 'खाता संख्या' बदल सकता है?
A) Yes, Account Number Portability exists
B) No, Account Number Portability is not yet implemented in India / नहीं, भारत में खाता संख्या पोर्टेबिलिटी अभी तक लागू नहीं हुई है
C) Yes, within same bank only
D) Yes, if banks agree
Correct: B
Explanation: तकनीकी जटिलताओं के कारण बैंक खाता पोर्टेबिलिटी अभी संभव नहीं है।
Q: (Question 35) 'Face Authentication' is recently introduced for which digital payment system? / 'चेहरा प्रमाणीकरण' हाल ही में किस डिजिटल भुगतान प्रणाली के लिए शुरू किया गया है?
A) Debit Card
B) AePS (to prevent fraud by agents) / AePS (एजेंटों द्वारा धोखाधड़ी को रोकने के लिए)
C) Cheque clearing
D) RTGS
Correct: B
Explanation: सिलिकॉन उंगलियों (Fake Fingerprint) की धोखाधड़ी रोकने के लिए, NPCI ने AePS लेनदेन के लिए 'Face Auth' (चेहरा पहचान) शुरू किया है।
SECTION E: Rapid Fire Definitions
Q36: Phishing: Fake Emails/Websites to steal data.
Q37: Smishing: SMS based Phishing.
Q38: Skimming: Copying card data via device on ATM slot.
Q39: Vishing: Voice call fraud.
Q40: Money Mule: Person used to transfer stolen money.
Q41: Ransomware: Malware locking files and demanding money.
Q42: Screen Sharing Fraud: Asking victim to download AnyDesk/TeamViewer.
Q43: SIM Swap: Deactivating victim's SIM to get OTP.
Q44: Credential Stuffing: Using stolen passwords on multiple sites.
Q45: Man-in-the-Middle: Intercepting communication between user and bank.
📊 Summary of Set-4 (New Learnings)
UPI Lite X: Offline payments via NFC.
Hello! UPI: Voice-based payments.
Credit Line on UPI: Pre-approved loan for UPI spends.
CBDC (e-₹): No interest, Digital Cash, Liability of RBI.
PNB One Limit: ₹10 Lakhs/day default.
UPI AutoPay: PIN-less up to ₹15,000.
Contactless Card: PIN-less up to ₹5,000.
UPI IPO Limit: ₹5 Lakhs.
Positive Pay: Mandatory confirmation > ₹50,000 (Bank discretion).
Cyber Security: Do not share OTP, do not click unknown links, do not download screen sharing apps on advice of strangers.
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