This Chapter Includes
FD Schemes (Fixed Deposit)
RD Schemes (Recurring Deposit)
Mini Deposit Schemes
Micro Deposit Schemes
Charges Guidelines
Mini Deposit Schemes
📒 मिनी डिपॉजिट स्कीम (Mini Deposit Scheme) – दिशानिर्देश
1️⃣ खाता खोलने की शर्तें
मिनी डिपॉजिट खाता ₹50/- (पचास रुपये) की प्रारंभिक जमा राशि से खोला जा सकता है।
इसके बाद जमा राशि ₹50/- के गुणकों (multiples) में ही जमा की जा सकती है।
जमा केवल नकद (Cash) में होगी।
2️⃣ कलेक्शन की सीमा (Collection Limit)
प्रति मिनी डिपॉजिट खाते में प्रतिदिन अधिकतम ₹1,000/- तक की राशि जमा की जा सकती है।
मिनी डिपॉजिट कलेक्टर द्वारा एक दिन में की जाने वाली कुल वसूली की अधिकतम सीमा ₹30,000/- होगी।
3️⃣ कैश पे-इन स्लिप (Cash Pay-in-Slip)
मिनी डिपॉजिट के लिए उपयोग की जाने वाली कैश पे-इन स्लिप बुक फॉर्म में होगी।
इसमें होलोग्राम, यूनिक (non-repetitive) सीरियल नंबर और सुरक्षा फीचर्स होंगे।
प्रत्येक बुकलेट में 30 पे-इन स्लिप्स होंगी।
4️⃣ खाता अवधि (Tenure)
मिनी डिपॉजिट खाते की अवधि 24 महीने (2 वर्ष) होगी।
5️⃣ चेक सुविधा
मिनी डिपॉजिट खाते में चेक स्वीकार नहीं किए जाएंगे।
यह खाता केवल नकद जमा पर आधारित है।
6️⃣ ब्याज (Interest)
यदि खाता 12 महीने से पहले बंद कर दिया जाता है, तो कोई ब्याज नहीं दिया जाएगा।
7️⃣ मिनी डिपॉजिट कलेक्टर की भूमिका
मिनी डिपॉजिट कलेक्टर प्रत्येक डिपॉजिटर के घर या कार्य स्थल पर जितनी बार संभव हो, लेकिन कम से कम महीने में एक बार, जमा राशि एकत्र करेगा।
प्रत्येक दिन का कलेक्शन उसी कार्य दिवस (Working Day) में, या अधिकतम अगले कार्य दिवस तक संबंधित शाखा में जमा किया जाएगा।
जमा करते समय बैंक/शाखा की कैश पे-इन-स्लिप की कॉपी लगाना अनिवार्य होगा।
8️⃣ शाखा (Branch) की जिम्मेदारी
शाखा मिनी डिपॉजिट खाते की कैश पे-इन स्लिप के सीरियल नंबर की जांच करेगी।
यह सुनिश्चित किया जाएगा कि कोई स्लिप गायब, दोहराई गई या गलत तरीके से उपयोग न की गई हो।-
9️⃣ कलेक्टर की सुरक्षा जमा (Security Deposit)
प्रत्येक मिनी डिपॉजिट कलेक्टर को सिक्योरिटी के रूप में अपनी प्रतिदिन की कलेक्शन लिमिट ₹30,000/- का दोगुना
यानी ₹60,000/- जमा करना होगा।
🔟 कार्य छोड़ने की स्थिति
यदि कोई मिनी डिपॉजिट कलेक्टर अपना कार्य छोड़ना चाहता/चाहती है, तो उसे बैंक को 3 महीने का पूर्व नोटिस देना होगा।
Micro Deposit Schemes
📌 Guidelines / दिशानिर्देश (Short Notes)
1️⃣ स्कीम का स्थान
PNB सांचय (Micro Deposit Scheme) केवल BC Locations पर उपलब्ध है।
2️⃣ जमा राशि (Deposit Amount)
प्रारंभिक जमा राशि: ₹50/-
इसके बाद जमा राशि केवल ₹50/- के गुणक (multiples) में होगी।
एक बार में अधिकतम जमा: ₹5,000/-
वार्षिक अधिकतम जमा सीमा: ₹60,000/-
जमा प्रतिदिन या ग्राहक की सुविधा अनुसार की जा सकती है।
3️⃣ जमा अवधि (Tenure)
जमा अवधि: 12 महीने से 36 महीने तक।
4️⃣ पेनल्टी नियम (Penalty Clause)
किस्त चूकने (missed installment) पर कोई पेनल्टी नहीं लगेगी।
5️⃣ अकाउंट बंद करने का नियम
अकाउंट का प्रीमैच्योर क्लोजर
अकाउंट खोलने की तारीख से 3 महीने के भीतर ही अनुमति है।
6️⃣ पात्रता (Eligibility)
यह स्कीम केवल उन ग्राहकों के लिए है जिनके पास: सक्रिय बचत खाता (Saving Fund Account) या सक्रिय चालू खाता (Current Account) PNB में पहले से मौजूद हो।
7️⃣ नया ग्राहक नियम
यदि संभावित ग्राहक का PNB में पहले से कोई ऑपरेटिव अकाउंट नहीं है, तो पहले ऑपरेटिव अकाउंट खोलना अनिवार्य होगा।
8️⃣ तकनीकी प्लेटफॉर्म
यह स्कीम Kiosk Banking Solution (KBS) पर कस्टमाइज़ की गई है। BC Locations पर सीमित सुविधाओं के साथ उपलब्ध है।
9️⃣ अकाउंट ओपनिंग प्रक्रिया
BC Agent द्वारा अकाउंट ओपनिंग की जाएगी। आवश्यक विवरण BC Location पर ही प्राप्त किए जाएंगे। मौजूदा ग्राहक के लिए PNB Form 1177 का उपयोग किया जाएगा। फॉर्म भरकर आवश्यक विवरण दर्ज किए जाएंगे।
RD Schemes (Recurring Deposit)
📘 Recurring Deposit (RD) Scheme – शॉर्ट नोट्स
1️⃣ टर्म डिपॉजिट का अर्थ
टर्म डिपॉजिट वह जमा है जो निश्चित अवधि के लिए बैंक में रखी जाती है। परिपक्वता (Maturity) से पहले निकासी सामान्यतः अनुमति नहीं होती। इसमें RD, FD और उनके वैरिएंट्स शामिल हैं।
2️⃣ RD अकाउंट खोलना (Opening of RD Account)
RD अकाउंट सभी प्रकार के ग्राहकों द्वारा खोला जा सकता है। नाबालिग (Minor) के लिए भी RD अकाउंट अभिभावक (Guardian) के माध्यम से खोला जा सकता है। NRI भी NRO RD Account खोल सकते हैं।
3️⃣ मासिक किस्त (Monthly Installment)
न्यूनतम मासिक किस्त: ₹100/- या उससे अधिक। किस्त की राशि ₹100/- के गुणकों (multiples) में होगी। कोई अधिकतम सीमा (Maximum Limit) नहीं है।
4️⃣ जमा अवधि (Tenure)
RD की अवधि: 6 महीने से 120 महीने तक। अवधि हमेशा 1 महीने के गुणक में होगी।
5️⃣ किस्त जमा करने का नियम
प्रत्येक कैलेंडर माह की किस्त उसी माह के अंतिम कार्यदिवस तक जमा करनी होगी। किस्त जमा न करने या देरी होने पर दंड (Penalty) लगेगा।
6️⃣ दंड (Penalty on Delay)
देरी पर दंड: ₹1 प्रति ₹100 प्रति माह। जमा की अवधि चाहे जैसी हो, दंड सभी मामलों में लागू होगा। महीने के किसी भी भाग को पूरा महीना माना जाएगा (Fraction treated as full month)।
7️⃣ ब्याज की गणना
RD पर ब्याज की गणना मासिक जमा की आवृत्ति (Periodicity) के आधार पर की जाती है। प्रत्येक जमा राशि को उसकी वास्तविक अवधि के अनुसार ब्याज मिलता है।
8️⃣ पासबुक सुविधा
प्रत्येक जमाकर्ता को उसके RD खाते की पासबुक प्रदान की जाएगी।
9️⃣ वरिष्ठ नागरिक लाभ (Senior Citizen Benefit)
60 वर्ष या उससे अधिक आयु पूरी करने वाले व्यक्ति को Senior Citizen माना जाएगा। उन्हें RD/FD पर अतिरिक्त 50 बेसिस पॉइंट (0.50%) ब्याज मिलेगा।
🔟 अतिरिक्त ब्याज की सीमा
अतिरिक्त ब्याज केवल उन घरेलू जमाओं (Domestic Deposits) पर मिलेगा जिनकी कुल राशि ₹3 करोड़ से कम हो।
📘 PNB आवर्ती जमा योजना (Recurring Deposit – कल्पनिधि)
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
व्यक्ति (Individual) – एकल या संयुक्त खाता
नाबालिग (Minor) – स्वयं (10 वर्ष या उससे अधिक) या अभिभावक के माध्यम से
फर्म / क्लब / एसोसिएशन / शैक्षणिक संस्थान
नगरपालिका / पंचायत / सरकारी एवं अर्ध-सरकारी निकाय
सहकारी संस्था / धार्मिक / चैरिटेबल संस्थान
NRI – केवल NRO RD Account खोल सकते हैं
2️⃣ जमा राशि (Amount)
न्यूनतम मासिक किस्त: ₹100/-
इसके बाद जमा ₹1 के गुणकों (multiples) में कोई अधिकतम सीमा नहीं
3️⃣ जमा अवधि (Period)
6 महीने से 120 महीने तक
4️⃣ परिपक्वता भुगतान (Maturity Payment)
ब्याज अर्धवार्षिक आधार पर खाते में जमा होगा मार्च / सितंबर में
जमा की परिपक्वता:
अंतिम किस्त के भुगतान के 30 दिन / 1 माह बाद, या अवधि समाप्त होने पर (जो बाद में हो)
5️⃣ विशेष सुविधा (Special Feature)
निःशुल्क आकस्मिक मृत्यु बीमा कवर
व्यक्तिगत खाताधारक (Individual) के लिए
बीमा कवर की सीमा: ₹2 लाख तक
शर्त:
खाता नियमित हो
मासिक किस्त ₹5,000/- या उससे अधिक
📘 Systematic Deposit Plan /(Flexi RD – PNB कल्पनिधि प्लस)
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
व्यक्ति (Individual) – एकल या संयुक्त खाता नाबालिग (Minor) – अभिभावक के माध्यम से या 10 वर्ष या उससे अधिक आयु होने पर स्वयं के नाम से गैर-व्यक्तिगत खाते भी पात्र, जैसे:
फर्म, क्लब, एसोसिएशन, ट्रस्ट, शैक्षणिक संस्थान, नगरपालिका, पंचायत, सरकारी एवं अर्ध-सरकारी निकाय, सहकारी समितियाँ, धार्मिक / चैरिटेबल संस्थान, HUFs, कॉरपोरेट संस्थाएँ भी पात्र
2️⃣ जमा राशि (Amount)
न्यूनतम मासिक किस्त: ₹100/- या उससे अधिक इसके बाद जमा ₹1 के गुणकों (multiples) में खाते में अतिरिक्त (Excess) राशि जमा करने की अनुमति है, लेकिन अतिरिक्त राशि पर ब्याज की गणना नहीं होगी
3️⃣ अधिकतम सीमा (Maximum Limit)
Systematic Deposit Plan में:
प्रति ग्राहक कोर मासिक किस्त की अधिकतम सीमा: ₹2,50,000/-
यह सीमा = कोर मासिक किस्त की 10 गुना राशि
(अधिकतम ₹25 लाख)
Recurring Deposit (RD कल्पनिधि एवं प्रणाम RD) में:
अधिकतम मासिक किस्त ₹25,00,000/- प्रति ग्राहक
(पहले ₹5 लाख थी)
4️⃣ जमा अवधि (Period) – संशोधित
अधिकतम जमा अवधि घटाकर
120 महीनों से 60 महीने कर दी गई है
5️⃣ परिपक्वता भुगतान / पेनल्टी (Maturity / Penalty)
मिस्ड किस्त (Missed Installment) पर
कोई पेनल्टी नहीं
ब्याज दर:
₹3 करोड़ से कम टर्म डिपॉजिट के लिए लागू कार्ड रेट के अनुसार
भविष्य में बैंक यदि ₹15 से कम स्लैब लागू करता है,
तो वही दर लागू होगी
PNB PRANAM Recurring Deposit Scheme
📘 PNB प्रणाम आवर्ती जमा योजना (PNB PRANAM RD)
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
व्यक्ति (Individual) , न्यूनतम आयु 55 वर्ष, अधिकतम आयु 60 वर्ष तक
संयुक्त खाता (Joint Deposit)
इसमें वरिष्ठ नागरिक (Senior Citizen) को पहला खाताधारक (First Holder) होना अनिवार्य है।
2️⃣ जमा राशि (Amount)
न्यूनतम मासिक किस्त: ₹100/- इसके बाद ₹1 के गुणकों में जमा अधिकतम जमा राशि: ₹1,99,99,999/- प्रणाम RD / Recurring Deposit के लिए अधिकतम मासिक किस्त ₹25,00,000/- प्रति ग्राहक (पहले ₹5 लाख थी)
3️⃣ जमा अवधि (Period)
6 महीने से 120 महीने तक\
अवधि 1 महीने के गुणक में होगी
4️⃣ अन्य शर्तें (Others)
यदि किसी कैलेंडर माह में किस्त जमा नहीं की जाती है, तो:
₹1 प्रति ₹100 प्रति माह की दर से विलंब शुल्क लगेगा यह शुल्क जमा की आवृत्ति (Periodicity) से स्वतंत्र होगा
असमय बंद (Premature Closure) की स्थिति में:
0.50% पेनल्टी लगेगी
देय ब्याज =
संविदात्मक दर – 0.50%
या योजना की लागू दर – 0.50%
जो कम हो वही लागू
यदि खाता एक महीने के भीतर बंद किया जाता है, तो - कोई ब्याज देय नहीं होगा
📘 PNB स्पेशल आवर्ती जमा योजना (PNB Special RD)
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
खाता निम्न संस्थाओं द्वारा खोला जा सकता है:
सरकारी संस्थान (Govt. Institutions)
निजी संस्थान (Pvt. Institutions)
PSUs
कॉरपोरेट निकाय आदि
खाता संस्थान के नाम से खोला जाएगा (Employee के नाम से नहीं)
खाता खोलने की शर्त:
न्यूनतम 10 कर्मचारी या
पात्र कर्मचारियों का 75%, जो भी कम हो
2️⃣ जमा राशि (Amount)
न्यूनतम किस्त: ₹10/- किस्त की राशि कर्मचारियों की PF कटौती के अनुसार होगी जमा राशि ₹1 के गुणकों में स्वीकार की जाएगी
3️⃣ अवधि (Period)
6 महीने से 120 महीने तक
4️⃣ अन्य शर्तें (Others)
Missed installment पर कोई पेनल्टी नहीं असमय निकासी (Premature Withdrawal) संस्थान की पूर्व स्वीकृति/अनुमति के बिना अनुमति नहीं
ब्याज की गणना:
दैनिक उत्पाद आधार (Daily Product Basis) पर
ब्याज का क्रेडिट:
अर्धवार्षिक (Half-Yearly) आधार पर मार्च / सितंबर माह में
📘 मोटर एक्सीडेंट क्लेम्स एन्यूटी डिपॉजिट (MACAD) खाता
1️⃣ उद्देश्य (Purpose)
न्यायालय / ट्रिब्यूनल के आदेश अनुसार एकमुश्त (Lump Sum) राशि जमा की जाती है। जमा राशि से मासिक किस्तों (EMIs) में भुगतान होता है। EMI में मूलधन + ब्याज दोनों शामिल होते हैं।
2️⃣ पात्रता (Eligibility)
केवल व्यक्ति (Individuals)
नाबालिग (Minor) के लिए खाता अभिभावक (Guardian) के माध्यम से
खाता एकल नाम (Single Name) में ही खोला जाएगा।
3️⃣ खाता संचालन (Mode of Holding)
सिर्फ सिंगली (Singly)
4️⃣ जमा राशि (Deposit Amount)
अधिकतम सीमा: कोई सीमा नहीं (No Limit)
न्यूनतम राशि:
न्यूनतम मासिक एन्यूटी ₹1,000/- के आधार पर तय की जाएगी
संबंधित अवधि (Relevant Period) के अनुसार
5️⃣ अवधि (Tenure)
36 महीने से 120 महीने तक
इस अवधि में कोई ऋण (Loan) या एडवांस की सुविधा नहीं
6️⃣ समयपूर्व बंद (Premature Closure)
केवल न्यायालय की अनुमति से ही किया जाएगा।
7️⃣ ब्याज एवं कर (Interest & TDS)
ब्याज पर आयकर नियमों के अनुसार TDS लागू
जमाकर्ता Form 15G / 15H जमा कर सकता है
वैध होने पर Tax Deduction से छूट मिल सकती है।
📘 साधारण सावधि जमा योजना (Ordinary Term Deposit – TD)
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
व्यक्ति (Individual) – अकेले या संयुक्त रूप से 10 वर्ष या उससे अधिक आयु के नाबालिग के नाम पर
स्वामित्व फर्म (Proprietorship), साझेदारी फर्म (Partnership Firm), एसोसिएशन / क्लब / सोसायटी, व्यावसायिक संगठन / कंपनी / कॉरपोरेट निकाय, हिंदू अविभाजित परिवार (HUF), नगरपालिका / पंचायत / सरकार / अर्ध-सरकारी निकाय, निरक्षर एवं दृष्टिहीन व्यक्ति भी खाता खोल सकते हैं
2️⃣ जमा राशि (Deposit Amount)
न्यूनतम जमा: ₹100/-
इसके बाद राशि ₹1 के गुणकों (multiples of Re.1) में
अधिकतम सीमा: ₹1,99,99,999/- तक
3️⃣ जमा अवधि (Period of Deposit)
7 दिनों से 179 दिनों तक
4️⃣ डिमांड लोन / ओवरड्राफ्ट सुविधा
₹10,000/- या उससे अधिक की जमा पर लिखित अनुरोध पर डिमांड लोन / ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध📘 मल्टी बेनिफिट टर्म डिपॉजिट योजना (MBTD)
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
व्यक्ति (Individual) – अकेले या संयुक्त रूप से 10 वर्ष या उससे अधिक आयु का नाबालिग, अपने नाम से आयु का प्रमाण अभिभावक / विश्वसनीय स्रोत / प्राकृतिक या कानूनी अभिभावक के माध्यम से स्वामित्व फर्म (Proprietorship) साझेदारी फर्म (Partnership Firm) परिवार (Family) एसोसिएशन / क्लब / सोसायटी ट्रस्ट (धार्मिक / परोपकारी) व्यावसायिक संगठन / कंपनी / कॉरपोरेट निकाय हिंदू अविभाजित परिवार (HUF)नगरपालिका / पंचायत / सरकार / अर्ध-सरकारी निकायनिरक्षर एवं दृष्टिहीन व्यक्ति भी खाता खोल सकते हैं
2️⃣ जमा राशि (Deposit Amount)
न्यूनतम प्रारंभिक जमा: ₹100/-
इसके बाद राशि ₹1 के गुणकों (Re.1 के multiples) में
अधिकतम जमा राशि: ₹1,99,99,999/- तक
3️⃣ जमा अवधि (Period of Deposit)
न्यूनतम अवधि: 6 महीने
अधिकतम अवधि: 120 महीने
अवधि 180 दिनों से कम नहीं होनी चाहिए
अवधि महीनों / दिनों में स्वीकार्य
4️⃣ ब्याज (Interest – विशेष बिंदु)
त्रैमासिक (Quarterly) चक्रवृद्धि ब्याज प्राप्त करने के लिए
ग्राहक को न्यूनतम 6 महीने की अवधि चुनना अनिवार्य है
📘 MBTD – पूर्व-परिपक्व निकासी (Premature Withdrawal of Deposit)
यदि जमा राशि समय से पहले निकाली (Part-withdrawal / Pre-mature cancellation) जाती है, तो: 1.00% (1 प्रतिशत) पेनल्टी लगेगी।
ब्याज दर का निर्धारण इस प्रकार होगा:
अनुबंधित अवधि (Contractual period) के अनुसार लागू दर – 1.00%,
या
वास्तव में चली अवधि (Actual run period) के अनुसार लागू दर – 1.00%,
इन दोनों में जो कम होगा, वही लागू किया जाएगा।
यदि जमा को निवेश उद्देश्य से समय से पहले बंद किया जाता है और
वही राशि बैंक की किसी अन्य टर्म डिपॉजिट योजना में पुनर्निवेश (Re-investment) की जाती है, और नई अवधि मूल अनुबंध की अवधि से अधिक है,तो कोई पेनल्टी नहीं लगेगी।
💳 Loan / Overdraft (OD) सुविधा
₹10,000/- या उससे अधिक की जमा पर लिखित अनुरोध (Written Request) पर डिमांड लोन / ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध होगी।
📘 PNB सुगम डिपॉजिट योजना (PNB Sugam Deposit Scheme)
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
व्यक्ति (Individual) – अकेले या संयुक्त रूप से 10 वर्ष या उससे अधिक आयु का नाबालिग, अपने नाम से आयु प्रमाण अभिभावक / प्राकृतिक या कानूनी अभिभावक के माध्यम से स्वामित्व फर्म (Proprietorship) साझेदारी फर्म (Partnership Firm) व्यावसायिक संगठन (Commercial Organization) कंपनी / कॉरपोरेट निकाय हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) एसोसिएशन / क्लब / सोसायटी ट्रस्ट (धार्मिक / परोपकारी / शैक्षणिक संस्थान) नगरपालिका / पंचायत / सरकार / अर्ध-सरकारी निकाय निरक्षर एवं दृष्टिहीन व्यक्ति भी खाता खोल सकते हैं
2️⃣ जमा राशि (Deposit Amount)
न्यूनतम जमा: ₹10,000/-
इसके बाद राशि ₹1 के गुणकों (multiples of Re.1) में
अधिकतम जमा: ₹10 लाख प्रति ग्राहक (Customer ID के अनुसार)
3️⃣ जमा अवधि (Period of Deposit)
न्यूनतम अवधि: 46 दिन अधिकतम अवधि: 120 महीने
NRE खातों के लिए अवधि: 1 वर्ष से 10 वर्ष
4️⃣ पूर्व-परिपक्व निकासी (Premature Withdrawal)
परिपक्वता से पहले आंशिक या पूर्ण निकासी की सुविधा निकासी राशि ₹1 के गुणकों में न्यूनतम निकासी: ₹1,000/- प्रति बार कोई पेनल्टी नहीं लगेगी (Part withdrawal पर)
5️⃣ ब्याज (Interest)
जमाकर्ता को ब्याज प्राप्त करने का विकल्प:
मासिक (Monthly) | त्रैमासिक (Quarterly) | परिपक्वता पर (On Maturity)
📘 PNB उत्तम डिपॉजिट स्कीम
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
सामान्य FDR नियमों के अनुसार यह एक नया फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम है पूर्व-परिपक्व निकासी (Premature Withdrawal) की सुविधा नहीं नॉन-कोलेटरल (Non-collateral) डिपॉजिट ₹1 करोड़ या उससे अधिक की एकल जमा राशि के लिए इसके बाद राशि ₹1 के गुणकों (multiples of ₹1) में स्वीकार्य
2️⃣ जमा राशि (Deposit Amount)
न्यूनतम जमा: ₹1 करोड़
इसके बाद ₹1 के गुणकों में कोई भी राशि जमा की जा सकती है
3️⃣ ब्याज विकल्प (Interest Option)
दो विकल्प उपलब्ध हैं:
(a) इनकम विकल्प (Income Option – ब्याज निकासी)
ब्याज का भुगतान किया जा सकता है:
मासिक (Monthly)
त्रैमासिक (Quarterly)
अर्धवार्षिक (Half-Yearly)
वार्षिक (Yearly)
(b) परिपक्वता विकल्प (Maturity Option)
ब्याज का पुनर्निवेश (Re-investment)
त्रैमासिक चक्रवृद्धि (Quarterly Compounding) के आधार पर
4️⃣ अवधि / कार्यकाल (Period / Tenor)
(A) ₹1 करोड़ से ₹10 करोड़ तक की जमा
मॅच्योरिटी ऑप्शन:
अवधि: 91 दिन से 120 महीने
इनकम ऑप्शन:
अवधि: 6 महीने से 120 महीने
(B) ₹10 करोड़ से अधिक की जमा
मॅच्योरिटी ऑप्शन:
अवधि: 91 दिन से 1 वर्ष
इनकम ऑप्शन:
अवधि: 6 महीने से 1 वर्ष
📘 PNB अनुपम टर्म डिपॉजिट स्कीम
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
यह खाता निम्न के नाम से खोला जा सकता है: व्यक्ति (Individual), एकल स्वामित्व (Sole Proprietorship), पार्टनरशिप फर्म, एसोसिएशन, ट्रस्ट, लिमिटेड कंपनी आदि, लेकिन यह खाता नाबालिग (Minor), अशिक्षित (Illiterate) एवं दृष्टिहीन (Blind) व्यक्तियों के नाम से नहीं खोला जाएगा।
2️⃣ जमा राशि (Deposit Amount)
न्यूनतम जमा: ₹10,000/-
इसके बाद राशि ₹1,000/- के गुणकों (multiples) में स्वीकार्य
अधिकतम जमा: ₹1,99,99,000/- (एक करोड़ निन्यानवे लाख निन्यानवे हजार)
3️⃣ जमा अवधि (Deposit Period)
न्यूनतम अवधि: 6 महीने
अधिकतम अवधि: 120 महीने
4️⃣ ओवरड्राफ्ट सुविधा (Overdraft Facility – Inbuilt OD)
इस योजना में इन-बिल्ट ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध है।
ओवरड्राफ्ट सुविधा देने हेतु:
Annexure-B के अनुसार अनुरोध पत्र लिया जाएगा। AOF (Account Opening Form) और PNB CA (Current Account) खोला जाएगा। ग्राहक को चेकबुक भी जारी की जाएगी। उसी दिन जमा करने पर ओवरड्राफ्ट की अनुमति दी जा सकती है। यदि ग्राहक और अधिक टर्म डिपॉजिट करता है: तो ओवरड्राफ्ट लिमिट बढ़ाई जा सकती है। अतिरिक्त जमा राशि को रसीद (Receipt Form) में ग्राहक के पक्ष में एंडोर्स किया जाएगा।
📌 परीक्षा के लिए याद रखने योग्य बिंदु
PNB Anupam TD → Inbuilt Overdraft Facility
Min Deposit → ₹10,000
Max Deposit → ₹1.99 करोड़
Period → 6 महीने से 120 महीने
Minor/Illiterate/Blind → ❌ खाता नहीं खुलेगा
📘 Tax Shield – Fixed Deposit Scheme
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
व्यक्ति (Individuals) – अशिक्षित, दृष्टिहीन तथा संयुक्त खाता (Joint Account) भी शामिल।
संयुक्त खाता:
दो वयस्कों के नाम, या
एक वयस्क + एक नाबालिग के नाम खोला जा सकता है।
डिपॉजिट रसीद (Deposit Receipt):
दोनों खाताधारकों के संयुक्त नाम से जारी की जा सकती है, या
“Either or Survivor” के आधार पर।
धारा 80C के अंतर्गत कर छूट (Tax Deduction):
संयुक्त खाते में कटौती केवल प्रथम खाताधारक को ही मिलेगी।
HUF (Hindu Undivided Family) के नाम से भी खाता खोला जा सकता है।
2️⃣ जमा राशि (Deposit Amount)
न्यूनतम जमा: ₹100/-
इसके बाद ₹1 के गुणकों में जमा स्वीकार्य।
अधिकतम जमा: ₹1.50 लाख प्रति वित्तीय वर्ष (Tax benefit हेतु)।
3️⃣ जमा अवधि / लॉक-इन (Deposit Period / Lock-in)
लॉक-इन अवधि: 5 वर्ष
ऑटो-रिन्यूअल नहीं होगा (No Auto-Renewal)।
4️⃣ ब्याज विकल्प (Interest Option)
Income Option (ब्याज निकासी): ब्याज का भुगतान किया जा सकता है:
मासिक (Monthly)
त्रैमासिक (Quarterly)
अर्धवार्षिक (Half-Yearly)
वार्षिक (Yearly)
Maturity Option (Re-investment):
ब्याज त्रैमासिक चक्रवृद्धि (Quarterly Compounding) के आधार पर जुड़ता है।
केवल परिपक्वता (Maturity) पर भुगतान।
5️⃣ अग्रिम / ऋण (Advance / Loan)
इस योजना के अंतर्गत कोई अग्रिम / ऋण स्वीकृत नहीं किया जाएगा।
📌 परीक्षा के लिए त्वरित बिंदु
Lock-in → 5 वर्ष
Max Tax-eligible Deposit → ₹1.50 लाख/वर्ष
Section → 80C
Joint A/c में Tax Benefit → केवल First Holder
Loan/Advance → ❌ अनुमत नहीं
🌱 Palaash Green Deposit Scheme – Short Notes
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
व्यक्ति (Individuals), एकल स्वामित्व / पार्टनरशिप फर्म,एसोसिएशन / सोसायटी / ट्रस्ट, प्राइवेट एवं पब्लिक लिमिटेड कंपनियाँ, HUF, सरकार द्वारा गठित विभाग / प्राधिकरण, LLP (Limited Liability Partnership) आदि
2️⃣ जमा राशि (Deposit Amount)
न्यूनतम जमा: ₹5,000/-
इसके बाद ₹1 के गुणकों में
अधिकतम जमा: ₹10 करोड़ से कम
3️⃣ जमा अवधि (Deposit Period)
1204 दिन
1895 दिन
4️⃣ ब्याज विकल्प (Interest Option)
(A) Income Option – Interest Out
ब्याज का भुगतान:
मासिक (Monthly)
त्रैमासिक (Quarterly)
अर्धवार्षिक (Half-Yearly)
वार्षिक (Yearly)
(B) Maturity Option – Interest In
ब्याज त्रैमासिक चक्रवृद्धि (Quarterly Compounding) के आधार पर
केवल परिपक्वता (Maturity) पर भुगतान
5️⃣ ऋण / ओवरड्राफ्ट सुविधा
Demand Loan / Overdraft Facility – Allowed
📌 परीक्षा के लिए झटपट बिंदु
Minimum Deposit → ₹5,000
Maximum Deposit → < ₹10 Crore
Deposit Period → 1204 & 1895 days
Interest Options → Income / Maturity
Loan / OD → ✅ Allowed
Green / Sustainable Deposit Scheme 🌿
📘 Bulk Fixed Deposit Scheme Rules –
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
व्यक्ति (Individual) – एकल या संयुक्त नाबालिग (10 वर्ष या उससे अधिक) – आयु प्रमाण के साथ, HUF, Proprietorship / Partnership Firm, Association, Club, Society, Trust / Religious / Charitable / Educational Institutions, Commercial Organization / Company / Corporate Body, Municipality / Panchayat / Government / Quasi-Government Body, अशिक्षित एवं दृष्टिहीन व्यक्ति भी खाता खोल सकते हैं
2️⃣ जमा राशि (Deposit Amount)
Single Deposit:
₹10 करोड़ से अधिक
NRE / NRO Term Deposits भी शामिल
इसके बाद ₹1 के गुणकों में जमा स्वीकार्य
3️⃣ जमा अवधि (Deposit Period)
Maturity Option:
7 दिन से 120 माह तक
Income Option:
6 माह से 120 माह तक
4️⃣ अन्य शर्तें (Others)
Auto Renewal ✔️ Allowed
Premature Renewal / Extension ✔️ Allowed
Part Withdrawal ❌ Not Allowed
📌 परीक्षा के लिए झटपट बिंदु
Minimum Deposit → ₹10 करोड़ से अधिक
Tenure → 7 days to 120 months
Options → Maturity / Income
Auto Renewal → ✅ Allowed
Part Withdrawal → ❌ Not Allowed
📘 Growth Fixed Deposit Scheme – Short Notes
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
Individual – एकल या संयुक्त, Minor (10 वर्ष या उससे अधिक) – आयु प्रमाण के साथ, HUF (हिन्दू अविभाजित परिवार), Proprietorship / Partnership Firm, Association, Club, Society, Trust / Religious / Charitable / Educational Institutions, Commercial Organization / Company / Corporate Body, Municipality / Panchayat / Government / Quasi-Government Body, Illiterate एवं Blind persons भी खाता खोल सकते हैं
2️⃣ जमा राशि (Deposit Amount)
Single Deposit
न्यूनतम जमा: ₹ 2.00 करोड़
उसके बाद ₹1 के गुणकों में
अधिकतम सीमा: ₹ 10.00 करोड़
3️⃣ जमा अवधि (Deposit Period)
Maturity Option = 7 दिन से 120 माह
Income Option = 6 माह से 120 माह
4️⃣ आंशिक निकासी (Part Withdrawal)
केवल Maturity Option में अनुमत निकासी ₹1,00,000 के गुणकों में 1% Penal Interest लागू खाते में कम से कम ₹2 करोड़ की मूल राशि बनाए रखना अनिवार्य निकासी के बाद FDR का मूल मूल्य उसी अनुपात में घटाया जाएगा
📌 परीक्षा के लिए झटपट बिंदु
Minimum Deposit → ₹2 करोड़
Maximum Deposit → ₹10 करोड़
Tenure → 7 days to 120 months
Part Withdrawal → Allowed (only in Maturity Option)
Penal Interest → 1%
📘 PRANAM Fixed Deposit Scheme – Short Notes (Hindi)
1️⃣ पात्रता (Eligibility)
व्यक्ति (Individual) – एकल या संयुक्त
अशिक्षित (Illiterate) एवं दृष्टिहीन (Blind) व्यक्ति
आयु सीमा: 55 वर्ष से 60 वर्ष
Joint Deposit में Prospective Senior Citizen को First Holder होना अनिवार्य
2️⃣ जमा राशि (Deposit Amount)
न्यूनतम जमा: ₹ 100/-
इसके बाद ₹1 के गुणकों में
अधिकतम जमा: ₹ 1,99,99,999/-
3️⃣ जमा अवधि (Deposit Period)
1 वर्ष से 10 वर्ष तक
4️⃣ समयपूर्व निकासी (Premature Withdrawal)
जमाकर्ता यदि परिपक्वता से पहले राशि निकालना चाहे तो बैंक अपने विवेक से भुगतान कर सकता है
ब्याज दर:
अनुबंधित दर (Contractual Rate) या
जिस अवधि तक जमा रही, उस अवधि की लागू दर
👉 जो भी कम हो, वही देय
वरिष्ठ नागरिक (Senior Citizen) दर्जा प्राप्त करने के बाद यदि खाता समयपूर्व बंद किया जाए तो
कोई पेनल्टी नहीं लगेगी
5️⃣ ओवरड्राफ्ट सुविधा (Overdraft Facility)
₹10,000/- या उससे अधिक जमा पर
लिखित अनुरोध पर Demand Loan / Overdraft की सुविधा उपलब्ध
अशिक्षित या दृष्टिहीन व्यक्ति के नाम से खोले गए खाते में ओवरड्राफ्ट सुविधा उपलब्ध नहीं
✍️ परीक्षा के लिए महत्वपूर्ण बिंदु (Exam Points)
Scheme → PRANAM FD
Target Group → 55–60 वर्ष (Prospective Senior Citizen)
Minimum Deposit → ₹100
Maximum Deposit → ₹1.99 करोड़
Tenure → 1 से 10 वर्ष
Premature Withdrawal → Allowed (Senior Citizen बनने के बाद बिना पेनल्टी)
Overdraft → Allowed (Except illiterate/blind accounts)
📘 ACCOUNT CHARGES –
1️⃣ न्यूनतम ब्याज (Minimum Interest)
खाते में न्यूनतम ₹1/- का ब्याज क्रेडिट किया जाता है।
2️⃣ लेजर / फोलियो सिस्टम (Ledger / Folio)
कंप्यूटर में मेंटेन किए गए खाते में 40 एंट्री या उसका भाग = 1 लेजर फोलियो माना जाता है।
Saving Account में:
एक वित्तीय वर्ष में 50 डेबिट ट्रांजैक्शन तक फ्री
(ATM, Alternate delivery channels, Sweep, Standing Instruction को छोड़कर)
3️⃣ फ्री लिमिट के बाद शुल्क (Charges beyond free limit)
(A) Saving Bank Account (SB Account)
फ्री लिमिट के बाद:
₹10/- प्रति एंट्री (Non-cash transaction)
बैंक-प्रेरित / ATM / e-Banking / Cash Credit / Overdraft ट्रांजैक्शन अलग नियमों से चार्ज होंगे।
Minimum charge: ₹100/-, Maximum: ₹1000/-
(B) Basic Savings Bank Deposit Account (BSBDA)
फ्री डेबिट सीमा से अधिक पर:
₹5/- प्रति डेबिट
महीने में 6 डेबिट फ्री, उसके बाद चार्ज लागू।
4️⃣ Current Account – Free Folio (Quarterly Average Credit Balance के आधार पर)
Quarterly Average Credit Balance Free Folios
₹25,000 तक NIL
₹25,000 – ₹50,000 2
₹50,000 – ₹1,00,000 4
₹1,00,000 – ₹2,00,000 7
₹2,00,000 से ऊपर No Limit
👉 Free Folio से अधिक होने पर OD/CC Accounts में चार्ज लागू होगा।
5️⃣ महत्वपूर्ण परीक्षा बिंदु (Exam Focus)
1 Ledger Folio = 40 entries
Saving A/c में 50 debit free (FY)
BSBDA में 6 debit free / month
SB A/c excess debit → ₹10 per entry
BSBDA excess debit → ₹5 per debit
Current A/c free folio → QACB पर निर्भर
1️⃣ न्यूनतम बैलेंस न रखने पर
Inoperative / Dormant Accounts तथा
Unclaimed Deposits पर
👉 Minimum Balance non-maintenance का कोई पेनल चार्ज नहीं
(RBI Guidelines के अनुसार)
2️⃣ Duplicate Passbook / Statement
(a) Duplicate Passbook / Statement
Latest balance only : ₹100/-
Previous entries सहित :
₹2 प्रति entry
Minimum ₹100/-
Maximum ₹1000/-
(b) New Passbook
नया पासबुक जारी करना – निःशुल्क (Free of cost)
3️⃣ Statement of Account
CA / CC / OD Accounts :
1 Statement प्रति माह – Free
M-Banking / I-Banking / Email के माध्यम से Statement :
Saving & Current Account – NIL Charges
4️⃣ Demand Draft (DD) Charges
(a) DD Issuance Charges
DD Amount का 0.40%
Minimum ₹50/-
Maximum ₹15,000/-
(b) Cash के बदले DD
₹50,000/- से कम :
👉 Normal Charges
₹50,000/- और उससे ऊपर :
👉 Normal Charges का 50% अतिरिक्त
5️⃣ Duplicate DD / Revalidation / Cancellation
Duplicate DD / Revalidation / Cancellation of DD
👉 ₹200/- प्रति instrument
Cash के बदले (₹50,000/- से कम)
👉 किसी भी Remittance Mode में ₹250/- प्रति instrument
6️⃣ DD पर कोई चार्ज नहीं लगेगा (No Charges)
Term Loan / Retail Loan / Housing Loan के Disbursement Account से Beneficiaries के पक्ष में DD जारी करने पर कोई चार्ज नहीं
✍️ परीक्षा के लिए Quick याद रखने योग्य Points
Dormant / Inoperative Account → No minimum balance penalty
Duplicate passbook (latest balance) → ₹100
New passbook → Free
DD charge → 0.40% (Min ₹50, Max ₹15,000)
Duplicate / Cancellation DD → ₹200
💰 Cash Handling Charges – Deposit (Savings Account)
1️⃣ लागूता (Applicability)
यह चार्ज Saving Bank Accounts पर लागू होता है
Base Branch और Non-Base Branch दोनों पर लागू
Alternate Channels जैसे:
BNA (Bulk Note Acceptor)
ATM
CDM (Cash Deposit Machine) 👉 इन चैनलों से किए गए लेन-देन पर अलग नियम लागू होते हैं
2️⃣ ट्रांजैक्शन लिमिट (Based on Transaction)
प्रति माह 3 Cash Deposit Transactions तक – FREE
3 से अधिक Cash Deposit Transactions पर चार्ज लगेगा
3️⃣ चार्ज की दर (Based on Amount)
(a) ₹1 लाख तक (Per Day)
₹1,00,000 तक प्रतिदिन – कोई चार्ज नहीं (FREE)
(b) ₹1 लाख से अधिक (Per Day)
₹1 प्रति ₹1000 या उसका हिस्सा
न्यूनतम चार्ज: ₹50
✍️ उदाहरण से समझें
अगर एक दिन में ₹1,50,000 जमा किया:
पहले ₹1,00,000 → Free
शेष ₹50,000 →
₹50,000 ÷ 1000 = 50
👉 चार्ज = ₹50 (Minimum applicable)
📌 परीक्षा के लिए झटपट बिंदु
Free Transactions → 3 per month
Free Cash Deposit Limit → ₹1 लाख प्रति दिन
Charge Above ₹1 Lakh → ₹1 per ₹1000
Minimum Charge → ₹50
Channels like BNA/ATM/CDM → Alternate channel
🔹 B. Current Account / Cash Credit / Overdraft Account
1️⃣ राशि के आधार पर चार्ज (Based on Amount – Per Day)
(a) ₹1 लाख तक
₹1,00,000 प्रतिदिन तक – FREE
(b) ₹1 लाख से ऊपर
₹1 प्रति ₹1000
Minimum Charge: ₹100
Maximum Charge: ₹30,000 प्रति दिन
2️⃣ विशेष नोट (Important Notes)
ऊपर बताए गए charges “प्रति दिन, प्रति खाता” के आधार पर लगाए जाएंगे।
Loan Accounts में Cash Deposit पर कोई चार्ज नहीं लगेगा, जैसे:
Term Loan
Demand Loan
KCC
RD
CC/OD को छोड़कर Loan Accounts में जमा पर चार्ज नहीं
RRBs sponsored by PNB, NPA Accounts, Suit-filed Accounts पर भी cash deposit charges नहीं लगते
Protested Accounts पर किसी भी branch में cash deposit पर कोई चार्ज नहीं
✍️ Exam-Oriented One-Line Points (याद रखने के लिए)
SB Account → 3 transactions/month free
SB Account → ₹1 लाख/day free
SB Account above ₹1 lakh → ₹1 per ₹1000 (Min ₹50)
Current/CC/OD above ₹1 lakh → ₹1 per ₹1000 (Min ₹100, Max ₹30,000)
Loan accounts → No cash deposit charges
💸 Cash Handling Charges – Withdrawal (नकद निकासी शुल्क)
🔹 1️⃣ Saving Bank Account (SB Account)
✔ लागूता (Applicability)
Base Branch और Non-Base Branch दोनों पर लागू
✔ Free Limit
एक महीने में अधिकतम 5 Cash Withdrawals – बिल्कुल FREE
✔ Free Limit के बाद
5 से अधिक withdrawal होने पर:
₹2 प्रति ₹1000 या उसके भाग पर
(यानि ₹1000 से कम होने पर भी ₹2 लिया जाएगा)
🔹 2️⃣ Current Account / CA / CC / OD Account
✔ Free Limit
₹1 लाख प्रति दिन तक की नकद निकासी – FREE
✔ ₹1 लाख से अधिक निकासी पर
₹2 प्रति ₹1000 या उसके भाग पर चार्ज
📌 यह चार्ज प्रति दिन के आधार पर लगेगा।
📘 Cheque Book Issuance Charges
(चेक बुक जारी करने का शुल्क)
🔹 1️⃣ Cheque Book – Request Mode के अनुसार Charges
(a) Digital Mode से Request करने पर
₹3 प्रति cheque leaf
(b) Branch (शाखा) के माध्यम से Request
₹4 प्रति cheque leaf
(c) Non-Personalised Cheque Book
₹5 प्रति cheque leaf
🔹 2️⃣ Free Cheque Book Facility (निःशुल्क चेक बुक सुविधा)
✔ Saving Bank Account (SB A/c)
एक Financial Year में 20 leaves की 1 cheque book FREE
✔ Basic Savings Bank Deposit Account (BSBDA)
एक Financial Year में 10 cheque leaves FREE
✔ Current Account
एक Financial Year में 50 leaves की 1 cheque book FREE
✍️ Exam-Oriented One-Liners (बहुत ज़रूरी)
SB Account → 5 cash withdrawals/month FREE
SB Account → 5 के बाद ₹2 प्रति ₹1000
CA/CC/OD → ₹1 लाख/day तक withdrawal FREE
Cheque book (Digital) → ₹3 प्रति leaf
Cheque book (Branch) → ₹4 प्रति leaf
SB Account → 20 leaves free / year
Current Account → 50 leaves free / year
