KNOW YOUR CUSTOMER (KYC) / अपने ग्राहक को जानें
ANTI MONEY LAUNDERING (AML) / धन शोधन विरोधी
PREVENTION OF MONEY LAUNDERING (PML) / धन शोधन की रोकथाम
& FATCA / और FATCA
TOPICS TO STUDY / अध्ययन के विषय
1) Know Your Customer (KYC) / अपने ग्राहक को जानें
2) Customer Due Diligence (CDD) / ग्राहक सावधानी अपेक्षा
3) AML (PMLA Act 2002) / AML (PMLA अधिनियम 2002)
4) Politically Exposed Persons (PEP) / राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति
5) FATCA / FATCA
DEFINITION OF CUSTOMER / ग्राहक की परिभाषा
For the purpose of KYC policy a "Customer" means:
KYC नीति के प्रयोजन के लिए "ग्राहक" का अर्थ है:
I. A person or entity that maintains an account and/or has a business relationship (engaged in financial transaction or activity) with the Bank including walk-in customers.
I. एक व्यक्ति या संस्था जो बैंक के साथ एक खाता रखता है और/या एक व्यावसायिक संबंध रखता है (वित्तीय लेनदेन या गतिविधि में लगा हुआ) जिसमें वॉक-इन ग्राहक शामिल हैं।
II. One on whose behalf the account is maintained (i.e. the beneficial owner). The term "beneficial owner" has been defined as the natural person who ultimately owns or controls a client and/or the person on whose behalf the transaction is being conducted, and includes a person who exercises ultimate effective control over a juridical person.
II. वह जिसकी ओर से खाता रखा जाता है (अर्थात लाभार्थी मालिक)। "लाभार्थी मालिक" शब्द को उस प्राकृतिक व्यक्ति के रूप में परिभाषित किया गया है जो अंततः एक ग्राहक का मालिक है या नियंत्रण करता है और/या वह व्यक्ति जिसकी ओर से लेनदेन किया जा रहा है, और एक कानूनी व्यक्ति पर अंतिम प्रभावी नियंत्रण का प्रयोग करने वाले व्यक्ति को शामिल करता है।
IMPORTANT DEFINITIONS / महत्वपूर्ण परिभाषाएं
Walk-in Customer / वॉक-इन ग्राहक
"Walk-in Customer" means a person who does not have an account based relationship with the Bank, but undertakes transactions with the Bank.
"वॉक-इन ग्राहक" का अर्थ एक ऐसा व्यक्ति है जिसका बैंक के साथ खाता-आधारित संबंध नहीं है, लेकिन बैंक के साथ लेनदेन करता है।
FATCA / FATCA
"FATCA" means Foreign Account Tax Compliance Act of the United States of America (USA) which, inter alia, requires foreign financial institutions to report about financial accounts held by U.S. taxpayers or foreign entities in which U.S. taxpayers hold a substantial ownership interest.
"FATCA" का अर्थ संयुक्त राज्य अमेरिका (USA) का विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम है, जो विदेशी वित्तीय संस्थाओं को यू.एस. करदाताओं द्वारा रखे गए वित्तीय खातों या विदेशी संस्थाओं जिनमें यू.एस. करदाता पर्याप्त स्वामित्व रुचि रखते हैं, की रिपोर्ट करने की आवश्यकता है।
RECORD PRESERVATION / रिकॉर्ड संरक्षण
Preserve the records pertaining to the identification of the customers and their addresses obtained while opening the account and during the course of business relationship, for at least five years after the business relationship is ended.
ग्राहकों की पहचान और उनके पते से संबंधित रिकॉर्ड को खाता खोलते समय और व्यावसायिक संबंध के दौरान प्राप्त करके, व्यावसायिक संबंध समाप्त होने के बाद कम से कम पांच साल तक संरक्षित रखें।
CUSTOMER IDENTIFICATION PROCEDURE (CIP) / ग्राहक पहचान प्रक्रिया
Features and Documents for Customer Verification / सत्यापन के लिए विशेषताएं और दस्तावेज
Depending on the type of customer, the following features must be validated, and documentation may be requested. Any document that satisfies the bank's requirements for customer information will work.
ग्राहक के प्रकार के आधार पर, निम्नलिखित विशेषताओं को मान्य किया जाना चाहिए, और दस्तावेज मांगे जा सकते हैं। कोई भी दस्तावेज जो ग्राहक जानकारी के लिए बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करता है, काम करेगा।
For Individual Accounts - 6 OVDs by RBI / व्यक्तिगत खातों के लिए - RBI द्वारा 6 OVD
"Officially Valid Document" (OVD) for KYC means:
KYC के लिए "आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज" (OVD) का अर्थ है:
1. Voter ID Card / वोटर ID कार्ड
2. Passport / पासपोर्ट
3. Driving License / ड्राइविंग लाइसेंस
4. NREGA Job Card / NREGA जॉब कार्ड
5. Letter issued by National Population Register containing photograph / फोटो युक्त राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र
6. Aadhaar Card / आधार कार्ड
MANDATORY DOCUMENTS / अनिवार्य दस्तावेज
Permanent Account Number (PAN) or Form 60 (as applicable) is mandatory.
स्थायी खाता संख्या (PAN) या फॉर्म 60 (जैसा लागू हो) अनिवार्य है।
PAN Details / PAN विवरण
PAN — 10 Character alpha numeric / 10 वर्णीय अल्फान्यूमेरिक
Form 60/61 / फॉर्म 60/61
Form 60/61 — Declaration by customer who deposit high value cash Rs 50000 & above
फॉर्म 60/61 — उस ग्राहक द्वारा घोषणा जो 50000 रुपये और उससे अधिक की उच्च राशि नकद जमा करता है
1) Form 60 - Declaration by customer that he is not an income tax assessee / फॉर्म 60 - ग्राहक की घोषणा कि वह आयकर आकलनकर्ता नहीं है
2) Form 61 - Persons who have agriculture income / फॉर्म 61 - कृषि आय वाले व्यक्ति
Limited Purpose Address Documents / सीमित उद्देश्य के लिए पता दस्तावेज
Correct Permanent Address (for small accounts) required. Documents accepted:
सही स्थायी पता (छोटे खातों के लिए) आवश्यक। स्वीकृत दस्तावेज:
- Telephone bill / टेलीफोन बिल - Bank account statement / बैंक खाता विवरण - Letter from a recognised official authority / मान्यता प्राप्त आधिकारिक प्राधिकार से पत्र - Electricity bill / बिजली बिल - Ration card / राशन कार्ड - Letter from employer (subject to the bank's satisfaction) / नियोक्ता से पत्र (बैंक की संतुष्टि के अधीन) - Utility bills from any service provider not more than 2 months old / किसी भी सेवा प्रदाता से 2 महीने से पुराने नहीं हों
Address Verification / पते का सत्यापन
The customer shall submit OVD with current address within a period of three months of submitting the documents
ग्राहक को दस्तावेज जमा करने के तीन महीने की अवधि में वर्तमान पते के साथ OVD जमा करना चाहिए
Change in address: positive confirmation within two months, by means such as address verification letter, contact point verification, deliverables, etc.
पते में परिवर्तन: दो महीने के भीतर सकारात्मक पुष्टि, जैसे पते सत्यापन पत्र, संपर्क बिंदु सत्यापन, डिलीवरेबल्स, आदि के माध्यम से।
OTP BASED ACCOUNTS / OTP आधारित खाते
The aggregate balance of all the deposit accounts of the customer shall not exceed rupees one lakh.
ग्राहक के सभी जमा खातों में कुल शेष 1 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए।
The aggregate of all credits in a financial year, in all the deposit accounts taken together, shall not exceed rupees two lakh.
एक वित्तीय वर्ष में सभी क्रेडिट का कुल, सभी जमा खातों को एक साथ, 2 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए।
OTP based accounts — Only Term Loan can be sanctioned Upto Rs. 60000/-
OTP आधारित खाते — केवल 60000 रुपये तक की अवधि ऋण को मंजूरी दी जा सकती है
IMPORTANT DEFINITIONS IN TERMS OF RBI'S MASTER DIRECTION ON KYC / RBI के KYC पर मास्टर दिशा के संदर्भ में महत्वपूर्ण परिभाषाएं
Customer Due Diligence (CDD) / ग्राहक सावधानी अपेक्षा
"Customer Due Diligence (CDD)" means identifying and verifying the customer and the beneficial owner.
"ग्राहक सावधानी अपेक्षा (CDD)" का अर्थ ग्राहक और लाभार्थी मालिक की पहचान करना और सत्यापित करना है।
Three Levels of Due Diligence / सावधानी अपेक्षा के तीन स्तर
1) Simplified Due Diligence (SDD) / सरलीकृत सावधानी अपेक्षा
Situations where the risk for money laundering or terrorist funding is low and a full CDD is not necessary. Examples: low value accounts or accounts of SHG, foreign students accounts, etc.
ऐसी परिस्थितियां जहां धन शोधन या आतंकवादी वित्तपोषण का जोखिम कम है और पूर्ण CDD आवश्यक नहीं है। उदाहरण: कम मूल्य के खाते या SHG के खाते, विदेशी छात्रों के खाते, आदि।
2) Basic Customer Due Diligence (CDD) / बुनियादी ग्राहक सावधानी अपेक्षा
Information obtained for all customers to verify the identity of a customer and assess the risks associated with that customer.
सभी ग्राहकों के लिए ग्राहक की पहचान सत्यापित करने और उस ग्राहक से जुड़े जोखिमों का आकलन करने के लिए प्राप्त की गई जानकारी।
3) Enhanced Due Diligence (EDD) / बढ़ी हुई सावधानी अपेक्षा
Additional information collected for higher-risk customers to provide a deeper understanding of customer activity to mitigate associated risks. Examples: Non face-to-face customer accounts, PEP accounts, Money Mule accounts, Client accounts opened by professional intermediaries (Mutual funds, pension funds), etc.
उच्च-जोखिम वाले ग्राहकों के लिए एकत्रित अतिरिक्त जानकारी ताकि ग्राहक गतिविधि की गहन समझ प्रदान की जा सके और जुड़े जोखिमों को कम किया जा सके। उदाहरण: गैर चेहरे-से-चेहरे ग्राहक खाते, PEP खाते, मनी मूल खाते, पेशेवर मध्यस्थों द्वारा खोले गए क्लाइंट खाते (म्यूचुअल फंड, पेंशन फंड), आदि।
Record Maintenance / रिकॉर्ड रखरखाव
Maintain all necessary records of transactions between the Bank and the customer, both domestic and international, for at least five years from the date of transaction.
बैंक और ग्राहक के बीच लेनदेन के सभी आवश्यक रिकॉर्ड, घरेलू और अंतरराष्ट्रीय दोनों, लेनदेन की तारीख से कम से कम पांच साल तक बनाए रखें।
RISK MANAGEMENT / जोखिम प्रबंधन
In order to monitor the Customer Identification status & Transactions continuously, periodic updation of KYC is required and accordingly a risk based approach has been placed by the Bank as below:
ग्राहक पहचान स्थिति और लेनदेन की निरंतर निगरानी के लिए, KYC का आवधिक अद्यतन आवश्यक है और तदनुसार बैंक द्वारा एक जोखिम-आधारित दृष्टिकोण निम्नानुसार रखा गया है:
Risk-Based KYC Updation / जोखिम-आधारित KYC अद्यतन
Low Risk — at least once in every 10 years / कम जोखिम — हर 10 साल में कम से कम एक बार
Medium Risk - at least once in every 8 years / मध्यम जोखिम - हर 8 साल में कम से कम एक बार
High Risk - at least once in every 2 years / उच्च जोखिम - हर 2 साल में कम से कम एक बार
Risk Categorization Parameters / जोखिम वर्गीकरण पैरामीटर
Risk categorization shall be undertaken based on parameters such as:
जोखिम वर्गीकरण निम्नलिखित जैसे पैरामीटर के आधार पर किया जाएगा:
- Customer's identity / ग्राहक की पहचान - Social/financial status / सामाजिक/वित्तीय स्थिति - Nature of business activity / व्यावसायिक गतिविधि की प्रकृति - Information about the clients' business and their location / ग्राहकों के व्यवसाय और उनके स्थान के बारे में जानकारी - Geographical risk covering customers and transactions / ग्राहकों और लेनदेन को कवर करने वाला भौगोलिक जोखिम - Type of products/services offered / प्रदान की जाने वाली उत्पादों/सेवाओं का प्रकार - Delivery channel / वितरण चैनल - Types of transactions (cash, cheque, wire transfers, forex transactions, etc.) / लेनदेन के प्रकार (नकद, चेक, वायर ट्रांसफर, विदेशी मुद्रा लेनदेन, आदि)
RISK CATEGORIZATION FOR INDIVIDUALS / व्यक्तियों के लिए जोखिम वर्गीकरण
In case of individuals, CBS system will assign the highest of these risk to the customer, as per the 5 parameters:
व्यक्तियों के मामले में, CBS सिस्टम 5 पैरामीटर के अनुसार ग्राहक को इनमें से सबसे अधिक जोखिम सौंपेगा:
- Customer Type / ग्राहक प्रकार - Constitution Code / संविधान कोड - Profession Codes / व्यवसाय कोड - Residential Status / आवासीय स्थिति - High-Risk Indicators / उच्च-जोखिम संकेतक
High-Risk Constitution Codes / उच्च-जोखिम संविधान कोड
CO-OP SOCIETY, ASSOCIATION, RECREATIONAL CLUBS, TRUSTS, PRIVATE LIMITED COMPANIES, PRIVATE LIMITED CO SUBORDINATE LISTED STOCK, PERSONAL, SECURITY PERSONNEL POSTED OUTSIDE INDIA
सहकारी समिति, संगठन, मनोरंजन क्लब, ट्रस्ट, निजी सीमित कंपनियां, निजी सीमित सहायक सूचीबद्ध स्टॉक, व्यक्तिगत, सुरक्षा कर्मचारी भारत के बाहर तैनात
Low-Risk Constitution Codes / कम-जोखिम संविधान कोड
STATE GOVERNMENT (Low irrespective of Profession/activity/customer type), LOCAL GOVERNMENT BODIES (RURAL/URBAN), GOVERNMENT EDUCATIONAL INSTITUTIONS, CENTRAL GOVERNMENT, SELF HELP GROUP, FARMER, EX-SERVICEMAN - DEFENCE PERSONNEL, JAL NIGAM, MID DAY MEAL, PANCHAYAT, RAILWAY, STATE WAREHOUSING CORP, PENSIONER, SALARY/WAGE CLASS, SCHOLARSHIP HOLDER, INDIAN COMMERCIAL BANKS - GOVERNMENT, etc.
राज्य सरकार (व्यवसाय/गतिविधि/ग्राहक प्रकार की परवाह किए बिना कम), स्थानीय सरकार निकाय (ग्रामीण/शहरी), सरकारी शैक्षणिक संस्थान, केंद्र सरकार, स्वयं सहायता समूह, किसान, पूर्व सैनिक - रक्षा कर्मचारी, जल निगम, मध्याह्न भोजन, पंचायत, रेलवे, राज्य गोदाम निगम, पेंशनभोगी, वेतन/मजदूरी वर्ग, छात्रवृत्ति धारक, भारतीय वाणिज्यिक बैंक - सरकार, आदि
Medium-Risk Constitution Codes / मध्यम-जोखिम संविधान कोड
INDIAN COMMERCIAL BANKS — PRIVATE, FINANCIAL SERVICES COMPANY, MUTUAL FUNDS-PUBLIC SECTOR, MICRO FINANCE INSTITUTIONS, NBFC, STATE POLICE, STOCK BROKERS, TRADER/BUSINESS, PARTNERSHIP, H.U.F, PROPRIETORSHIP, BLIND, DUMB AND DEAF (Based on profession)
भारतीय वाणिज्यिक बैंक — निजी, वित्तीय सेवा कंपनी, म्यूचुअल फंड-सार्वजनिक क्षेत्र, माइक्रो वित्त संस्थान, NBFC, राज्य पुलिस, स्टॉक दलाल, व्यापारी/व्यवसाय, साझेदारी, H.U.F, एकमात्र मालिकी, अंधा, गूंगा और बहरा (व्यवसाय के आधार पर)
FOREIGN STUDENTS ACCOUNT OPENING / विदेशी छात्रों का खाता खोलना
Procedure to be followed by banks while opening accounts of foreign students:
विदेशी छात्रों के खाते खोलते समय बैंकों द्वारा पालन की जाने वाली प्रक्रिया:
(a) Banks shall, at their option, open a Non Resident Ordinary (NRO) bank account of a foreign student on the basis of his/her passport (with visa & immigration endorsement) bearing the proof of identity and address in the home country together with a photograph and a letter offering admission from the educational institution in India.
(a) बैंक अपने विकल्प पर विदेशी छात्र का एक अनिवासी साधारण (NRO) बैंक खाता खोलेंगे, उसके/उसकी पासपोर्ट के आधार पर (वीसा और आव्रजन अनुमोदन के साथ) जो गृह देश में पहचान और पते का प्रमाण सहित फोटो और भारत में शैक्षणिक संस्थान से प्रवेश का पत्र है।
(i) Provided that a declaration about the local address shall be obtained within a period of 30 days of opening the account and the said local address is verified.
(i) बशर्ते कि स्थानीय पते की घोषणा खाता खोलने की तारीख से 30 दिनों की अवधि के भीतर प्राप्त की जाएगी और कहा गया स्थानीय पता सत्यापित किया जाएगा।
(ii) Provided further that pending the verification of address, the account shall be operated with a condition of allowing foreign remittances not exceeding USD 1,000 or equivalent into the account and a cap of rupees fifty thousand on aggregate in the same, during the 30-day period.
(ii) आगे यह बशर्ते कि पते के सत्यापन के लंबित रहने के दौरान, खाते को एक शर्त के साथ संचालित किया जाएगा कि विदेशी प्रेषण 1000 USD या समकक्ष से अधिक न हो और 30 दिनों की अवधि के दौरान इसमें कुल 50000 रुपये की सीमा हो।
(b) The account shall be treated as a normal NRO account, and shall be operated in terms of Reserve Bank of India's instructions on Non-Resident Ordinary Rupee (NRO) Account, and the provisions of FEMA 1999.
(b) खाते को एक सामान्य NRO खाते के रूप में माना जाएगा, और भारतीय रिजर्व बैंक के अनिवासी साधारण रुपया (NRO) खाते पर निर्देशों और FEMA 1999 के प्रावधानों के अनुसार संचालित किया जाएगा।
(c) Students with Pakistani nationality shall require prior approval of the Reserve Bank for opening the account
(c) पाकिस्तानी राष्ट्रीयता वाले छात्रों को खाता खोलने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक की पूर्व अनुमति की आवश्यकता होगी
POLITICALLY EXPOSED PERSONS (PEPs) / राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति
"Politically Exposed Persons" (PEPs) are individuals who are or have been entrusted with prominent public functions in a foreign country, e.g., Heads of States/Governments, senior politicians, senior government/judicial/military officers, senior executives of state-owned corporations, important political party officials, etc.
"राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति" (PEP) वे व्यक्ति हैं जिन्हें किसी विदेशी देश में प्रमुख सार्वजनिक कार्य सौंपे गए हैं या गए हैं, जैसे राज्यों/सरकारों के प्रमुख, वरिष्ठ राजनेता, वरिष्ठ सरकारी/न्यायिक/सैन्य अधिकारी, राज्य के स्वामित्व वाली निगमों के वरिष्ठ कार्यकारी, महत्वपूर्ण राजनीतिक पार्टी के अधिकारी, आदि।
MORE IMPORTANT DEFINITIONS / अधिक महत्वपूर्ण परिभाषाएं
Shell Bank / शेल बैंक
"Shell bank" means a bank which is incorporated in a country where it has no physical presence and is unaffiliated to any regulated financial group.
"शेल बैंक" का अर्थ एक बैंक है जो किसी ऐसे देश में निगमित है जहां इसकी कोई भौतिक उपस्थिति नहीं है और कोई विनियमित वित्तीय समूह से संबद्ध नहीं है।
UCIC / UCIC
"UCIC" means Unique Customer Identification Code. All the accounts of an individual customer will be opened under his/her UCIC.
"UCIC" का अर्थ अद्वितीय ग्राहक पहचान कोड है। एक व्यक्तिगत ग्राहक के सभी खाते उसके/उसके UCIC के तहत खोले जाएंगे।
Wire Transfer / तार हस्तांतरण
"Wire transfer" means a transaction carried out, directly or through a chain of transfers, on behalf of an originator person (both natural and legal) through a bank by electronic means with a view to making an amount of money available to a beneficiary person at a bank.
"तार हस्तांतरण" का अर्थ एक लेनदेन है जो सीधे या हस्तांतरण की एक श्रृंखला के माध्यम से, एक प्रवर्तक व्यक्ति (प्राकृतिक और कानूनी दोनों) की ओर से एक बैंक द्वारा इलेक्ट्रॉनिक साधन से एक लाभार्थी व्यक्ति को एक बैंक पर धन राशि उपलब्ध कराने के दृष्टिकोण के साथ किया जाता है।
Non-Profit Organizations / गैर-लाभकारी संगठन
Non-profit organizations details are registered on the DARPAN Portal of NITI Aayog.
गैर-लाभकारी संगठनों के विवरण NITI Aayog के DARPAN पोर्टल पर पंजीकृत हैं।
AML (PREVENTION OF MONEY LAUNDERING ACT 2002) / AML (धन शोधन निवारण अधिनियम 2002)
What is Money Laundering? / धन शोधन क्या है?
Money laundering is a process that criminals use in an attempt to hide the illegal source of their income. By passing money through complex transfers and transactions, or through a series of businesses, the money is "cleaned" of its illegitimate origin and made to appear as legitimate business profits.
धन शोधन एक प्रक्रिया है जिसका उपयोग अपराधी अपनी आय के अवैध स्रोत को छिपाने का प्रयास करने के लिए करते हैं। पैसे को जटिल हस्तांतरण और लेनदेन के माध्यम से, या व्यवसायों की एक श्रृंखला के माध्यम से पारित करके, पैसे को इसके अवैध मूल से "साफ" किया जाता है और वैध व्यावसायिक लाभ के रूप में दिखाया जाता है।
PMLA Definition / PMLA परिभाषा
The offence of money laundering has been defined in Section 3 of the Prevention of Money Laundering Act, 2002 (PMLA) as "whosoever directly or indirectly attempts to indulge or knowingly assists or knowingly is a party or is actually involved in any process or activity connected with the proceeds of crime and projecting it as untainted property shall be guilty of offence of money laundering".
धन शोधन के अपराध को धन शोधन निवारण अधिनियम, 2002 (PMLA) की धारा 3 में परिभाषित किया गया है क्योंकि "जो कोई भी सीधे या अप्रत्यक्ष रूप से अपराध की आय से संबंधित किसी भी प्रक्रिया या गतिविधि में लिप्त होने का प्रयास करता है या जानबूझकर सहायता करता है या जानबूझकर एक पक्ष है या वास्तव में लिप्त है और इसे अदूषित संपत्ति के रूप में प्रस्तुत करता है तो धन शोधन के अपराध का दोषी माना जाएगा"।
PMLA Sections / PMLA की धाराएं
Sec 45 of PMLA stipulates that all offences under the PMLA are to be deemed to be cognizable and non-bailable offences.
PMLA की धारा 45 यह निर्धारित करती है कि PMLA के तहत सभी अपराधों को संज्ञेय और गैर-जमानती अपराध माना जाएगा।
Sec 4 of PMLA stipulates the punishment for money laundering offence, which is rigorous imprisonment for not less than 3 years but up to 7 years and fine as per the gravity of the offence. In cases connected with offences under the Narcotics Drugs and Psychotropic Substances Act the imprisonment may extend up to maximum 10 years.
PMLA की धारा 4 धन शोधन अपराध के लिए दंड निर्धारित करती है, जो कम से कम 3 साल लेकिन 7 साल तक की कड़ी कैद और अपराध की गंभीरता के अनुसार जुर्माना है। नशीली दवाओं और मनोप्रभावी पदार्थ अधिनियम के तहत अपराधों से जुड़े मामलों में कैद अधिकतम 10 साल तक बढ़ सकती है।
STAGES OF MONEY LAUNDERING / धन शोधन के चरण
The Three Stages / तीन चरण
1) PLACEMENT / स्थापना
Accumulating the money from illegal activities.
अवैध गतिविधियों से पैसा जमा करना।
Placement is the first stage in the money laundering process. It refers to the physical disposal of proceeds of criminal activity.
स्थापना धन शोधन प्रक्रिया में पहला चरण है। यह अपराधी गतिविधि की आय के भौतिक निपटान को संदर्भित करता है।
2) LAYERING / स्तरीकरण
Transferring the money to hide the origin of the funds.
निधि की उत्पत्ति को छिपाने के लिए पैसे को हस्तांतरित करना।
"Layering" refers to the separation of illicit proceeds from their sources by creating complex layers of financial transactions. Layering conceals the audit trail and provides anonymity.
"स्तरीकरण" अवैध आय को उनके स्रोतों से अलग करने को संदर्भित करता है जटिल वित्तीय लेनदेन की परतें बनाकर। स्तरीकरण ऑडिट ट्रेल को छिपाता है और गुमनामी प्रदान करता है।
3) INTEGRATION / एकीकरण
Returning the money for the money launderer to spend.
धन शोधक के लिए खर्च करने के लिए पैसा लौटाना।
The third phase is integration, which means placing laundered proceeds into the legitimate economy as normal funds.
तीसरा चरण एकीकरण है, जिसका अर्थ धोए गए आय को वैध अर्थव्यवस्था में सामान्य निधि के रूप में रखना है।
IMPORTANT POINTS ON KYC AND AML / KYC और AML पर महत्वपूर्ण बिंदु
i. Any remittance of funds by way of demand draft, mail/telegraphic transfer/NEFT/IMPS or any other mode and issue of travelers' cheques for value of rupees fifty thousand and above shall be effected by debit to the customer's account or against cheques and not against cash payment.
i. 50000 रुपये और उससे अधिक की राशि के लिए मांग ड्राफ्ट, मेल/तार हस्तांतरण/NEFT/IMPS या किसी अन्य तरीके से निधि का कोई भी प्रेषण और ट्रैवलर्स चेक का जारी करना ग्राहक के खाते में डेबिट द्वारा या चेक के विरुद्ध किया जाएगा, नकद भुगतान के विरुद्ध नहीं।
ii. Quoting of PAN Permanent account number (PAN) or equivalent e-document as per the provisions of Income Tax Rule 114B applicable to banks, as amended from time to time.
ii. आयकर नियम 114B के प्रावधानों के अनुसार PAN स्थायी खाता संख्या (PAN) या समकक्ष ई-दस्तावेज का उद्धरण जो बैंकों पर लागू होता है, जैसा समय-समय पर संशोधित होता है।
iii. "KYC Templates" means templates prepared to facilitate collating and reporting the KYC data to the CKYCR, for individuals and legal entities.
iii. "KYC टेम्पलेट" का अर्थ KYC डेटा को CKYCR में संरेखित और रिपोर्ट करने में सुविधा देने के लिए तैयार किए गए टेम्पलेट हैं, व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए।
iv. A "Designated Director" means a person designated by the RE to ensure overall compliance with the obligations imposed under Chapter IV of the PML Act and the Rules and shall be nominated by the Board.
iv. एक "नामित निदेशक" का अर्थ RE द्वारा नामित व्यक्ति है जो PML अधिनियम के अध्याय IV के तहत लगाई गई बाध्यताओं और नियमों के साथ समग्र अनुपालन सुनिश्चित करता है और बोर्ड द्वारा नामित किया जाएगा।
Low-Risk Customer KYC Updation / कम-जोखिम ग्राहक KYC अद्यतन
Individual customer who is categorized as low risk, the RE shall allow all transactions and ensure the updation of KYC within one year of its falling due for KYC or upto June 30, 2026, whichever is later.
जिस व्यक्तिगत ग्राहक को कम जोखिम के रूप में वर्गीकृत किया गया है, RE सभी लेनदेन की अनुमति देगा और KYC के देय होने के एक साल के भीतर या 30 जून 2026 तक, जो भी बाद में हो, KYC का अद्यतन सुनिश्चित करेगा।
Business Correspondent (BC) for KYC Updation / KYC अद्यतन के लिए व्यावसायिक संवाददाता
Use of Business Correspondent (BC) by banks for Updation/Periodic Updation of KYC.
KYC के अद्यतन/आवधिक अद्यतन के लिए बैंकों द्वारा व्यावसायिक संवाददाता (BC) का उपयोग।
CHECK YOUR PROGRESS / अपनी प्रगति जांचें
Question 1 / प्रश्न 1
Which document is not a part of full KYC OVD?
कौन सा दस्तावेज पूर्ण KYC OVD का हिस्सा नहीं है?
A) Voter card / वोटर कार्ड B) MNREGA card / MNREGA कार्ड C) PAN card / PAN कार्ड D) Aadhaar card / आधार कार्ड
Question 2 / प्रश्न 2
FATCA related to USA what is full form of "C" in FATCA?
USA से संबंधित FATCA में "C" का पूर्ण रूप क्या है?
A) Company / कंपनी B) Custodian / संरक्षक C) Compliance / अनुपालन D) Customer / ग्राहक
Question 3 / प्रश्न 3
What is term loan limit of OTP based account?
OTP आधारित खाते की अवधि ऋण सीमा क्या है?
A) Rs 50000 / 50000 रुपये B) Rs 60000 / 60000 रुपये C) Rs 100000 / 100000 रुपये D) Rs 200000 / 200000 रुपये
Question 4 / प्रश्न 4
Which is example of high risk customer?
उच्च जोखिम वाले ग्राहक का कौन सा उदाहरण है?
A) Illiterate / अनपढ़ B) Politically exposed person / राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति C) Foreign national / विदेशी राष्ट्रीय D) Both b & c / दोनों b और c
Question 5 / प्रश्न 5
In "PMLA" L stands for?
"PMLA" में L का अर्थ क्या है?
A) Layering / स्तरीकरण B) Level / स्तर C) Laundering / शोधन D) Legal / कानूनी
Question 6 / प्रश्न 6
What is the correct sequence of periodic KYC updation for High, Medium & Low risk customers?
उच्च, मध्यम और कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए आवधिक KYC अद्यतन का सही क्रम क्या है?
A) 2, 8, 10 yrs / 2, 8, 10 साल B) 10, 8, 2 yrs / 10, 8, 2 साल C) 5, 8, 10 yrs / 5, 8, 10 साल D) None / कोई नहीं
Question 7 / प्रश्न 7
How many digits are in Aadhaar card?
आधार कार्ड में कितने अंक होते हैं?
A) 10 B) 12 C) 16 D) None / कोई नहीं
Question 8 / प्रश्न 8
For opening account of a foreign national students (NRO acc) what will be the time period for providing local address proof after acc opening date?
विदेशी राष्ट्रीय छात्रों के खाते खोलने के लिए (NRO खाता) खाता खोलने की तारीख के बाद स्थानीय पते का प्रमाण प्रदान करने की समय अवधि क्या होगी?
A) 15 days / 15 दिन B) 30 days / 30 दिन C) 90 days / 90 दिन D) 180 days / 180 दिन
Question 9 / प्रश्न 9
Which is first stage of money laundering?
धन शोधन का पहला चरण कौन सा है?
A) Placement / स्थापना B) Layering / स्तरीकरण C) Integration / एकीकरण D) All above / उपरोक्त सभी
Question 10 / प्रश्न 10
Cases connected with offences under the Narcotics Drugs and Psychotropic Substances Act the imprisonment may extend up to maximum _____ years?
नशीली दवाओं और मनोप्रभावी पदार्थ अधिनियम के तहत अपराधों से जुड़े मामलों में कैद अधिकतम _____ साल तक बढ़ सकती है?
A) 5 B) 7 C) 10 D) 20
Question 11 / प्रश्न 11
KYC regulations introduced in financial transactions under which act?
वित्तीय लेनदेन में KYC विनियम किस अधिनियम के तहत शुरू किए गए?
A) RBI act / RBI अधिनियम B) BR act / BR अधिनियम C) NI act / NI अधिनियम D) PML Act / PML अधिनियम
Question 12 / प्रश्न 12
Who can not claims benefits of 15G/15H?
कौन 15G/15H के लाभ का दावा नहीं कर सकता है?
A) Visually impaired person / दृष्टिबाधित व्यक्ति B) Illiterate / अनपढ़ C) Super senior citizen / बहुत वरिष्ठ नागरिक D) Non resident individual / अनिवासी व्यक्ति
Question 13 / प्रश्न 13
Bullion dealers/jewellers are categorised under risk customer?
सोना सौदागर/गहने वालों को जोखिम ग्राहक के किस श्रेणी में वर्गीकृत किया जाता है?
A) Low / कम B) Medium / मध्यम C) High / उच्च D) None / कोई नहीं
Question 14 / प्रश्न 14
How many OVDs are accepted in KYC?
KYC में कितने OVD स्वीकृत हैं?
A) 3 B) 6 C) 8 D) 10
Question 15 / प्रश्न 15
Who provides CKYC?
CKYC कौन प्रदान करता है?
A) UIDAI / UIDAI B) RBI / RBI C) CERSAI / CERSAI D) NABARD / NABARD
