👤 Customer (KYC के लिए)
• Customer वह व्यक्ति/Entity है जो Bank में Account रखता है या Transaction करता है।
• Beneficial Owner वह Natural Person होता है जो Account/Transaction को Ultimately Control करता है।
• Walk-in Customer वह है जिसका Bank में Account नहीं, फिर भी Transaction करता है।
🧾 KYC (Know Your Customer)
• KYC का उद्देश्य Customer की Identity और Address Verify करना है।
• KYC का आधार RBI Master Direction है।
• Customer Records कम से कम 5 साल तक Preserve किए जाते हैं (Relationship खत्म होने के बाद)।
• KYC का Implementation Risk-Based Approach पर होता है।
📄 CIP – Customer Identification Procedure
• CIP में Customer Identity + Address Verification अनिवार्य है।
• Individual Accounts के लिए RBI द्वारा 6 OVD मान्य हैं।
• OVD = Officially Valid Document।
✅ 6 OVD (RBI)
• Aadhaar Card
• Passport
• Voter ID Card
• Driving Licence
• NREGA Job Card
• NPR Letter (National Population Register)
🪪 PAN / Form 60 / Form 61
• PAN या Form-60 KYC में Mandatory है।
• PAN = 10 Digit Alpha-Numeric।
• Form-60: Non-IT Assessee के लिए।
• Form-61: Agricultural Income वाले के लिए।
• ₹50,000 या उससे अधिक Cash Transaction पर PAN/Form-60 जरूरी।
📱 OTP Based Account
• OTP Based Account में Aggregate Balance ₹1 लाख से अधिक नहीं।
• FY में Total Credit Limit ₹2 लाख।
• OTP Account में केवल Term Loan ₹60,000 तक ही दिया जा सकता है।
🔍 Customer Due Diligence (CDD)
• CDD = Customer और Beneficial Owner की पहचान + Verification।
🔹 CDD के 3 Levels
• SDD (Simplified Due Diligence): Low Risk Accounts।
• Basic CDD: सभी Customers के लिए।
• EDD (Enhanced Due Diligence): High Risk Customers के लिए।
• EDD लागू होता है – PEP, Non Face-to-Face, Money Mule Accounts पर।
⚠️ Risk Categorization & KYC Update
• Low Risk → KYC Update हर 10 साल में।
• Medium Risk → हर 8 साल में।
• High Risk → हर 2 साल में।
• Risk तय होता है – Customer Type, Profession, Geography, Product, Transaction Pattern से।
🏷️ High / Medium / Low Risk Examples
• High Risk: PEP, Foreign Nationals, Trusts, Pvt Ltd Companies।
• Medium Risk: NBFCs, Traders, Stock Brokers।
• Low Risk: Govt Bodies, Pensioners, SHG, Farmers।
🎓 Foreign Students (NRO Account)
• Foreign Student के लिए NRO Account खोला जाता है।
• Passport + Visa + Admission Letter जरूरी।
• Local Address Proof 30 दिन में देना होता है।
• 30 दिन तक Max Credit: USD 1000 / ₹50,000।
• Pakistani Nationals के लिए RBI Approval जरूरी।
🏛️ PEP – Politically Exposed Person
• PEP = High Public Office रखने वाला व्यक्ति।
• PEP Accounts High Risk Category में आते हैं।
🔑 UCIC / Wire Transfer
• UCIC = Unique Customer Identification Code।
• Wire Transfer = Electronic Fund Transfer (Originator → Beneficiary)।
🌍 FATCA
• FATCA = Foreign Account Tax Compliance Act (USA)।
• FATCA के तहत US Taxpayers के Accounts Report होते हैं।
• “C” in FATCA = Compliance।
💸 AML & PMLA Act, 2002
• Money Laundering = Illegal Money को Legal दिखाने की प्रक्रिया।
• AML = Anti-Money Laundering।
• PMLA लागू हुआ – 2002 में।
⚖️ PMLA Sections
• Sec-3: Money Laundering की Definition।
• Sec-4: Punishment – 3 से 7 साल (NDPS मामलों में 10 साल)।
• Sec-45: Offences Cognizable & Non-Bailable।
🔄 Stages of Money Laundering
• Placement → Illegal Money को System में डालना।
• Layering → Multiple Transactions से Source छुपाना।
• Integration → Money को Legal Economy में लाना।
🧾 Important Compliance Points
• ₹50,000+ DD/NEFT/IMPS Cash से नहीं, Account Debit से।
• PAN Quoting Rule 114B के अनुसार जरूरी।
• Designated Director PMLA Compliance के लिए Board द्वारा Nominate होता है।
• Low Risk Customers को 30 June 2026 तक KYC Update की अनुमति।
• BC के माध्यम से KYC Updation Allowed।
🗂️ CKYC
• CKYC = Central KYC Repository।
• CKYC Maintain करता है – CERSAI।
⭐ Exam Super-Hit One-Liners
• KYC Records → 5 Years।
• OTP Account Loan Limit → ₹60,000।
• High Risk KYC Update → 2 Years।
• First Stage of ML → Placement।
• FATCA related to → USA।
• PMLA introduced → 2002।
सेट 1: KYC की मूल बातें और OVD (प्रशन 1-25)
Q: (Question 1) For the purpose of KYC policy, who is considered a 'Beneficial Owner'? / KYC नीति के उद्देश्य के लिए, 'लाभार्थी मालिक' (Beneficial Owner) किसे माना जाता है?
A) The bank manager.
B) The person who ultimately owns or controls a client. / वह प्राकृतिक व्यक्ति जो अंततः एक ग्राहक का मालिक है या नियंत्रण करता है।
C) Any person walking into the bank.
D) The nominee of the account.
Correct: B
Explanation: लाभार्थी मालिक वह व्यक्ति होता है जिसके पास किसी कानूनी संस्था का वास्तविक नियंत्रण होता है या जिसकी ओर से लेनदेन किया जा रहा है।
Q: (Question 2) What is the definition of a 'Walk-in Customer'? / 'वॉक-इन ग्राहक' (Walk-in Customer) की परिभाषा क्या है?
A) A customer who has a long-term FD.
B) A person who does not have an account-based relationship but undertakes transactions. / एक व्यक्ति जिसका बैंक के साथ खाता-आधारित संबंध नहीं है, लेकिन बैंक के साथ लेनदेन करता है।
C) A customer who visits the branch daily.
D) A bank employee.
Correct: B
Explanation: वॉक-इन ग्राहक वह है जिसका बैंक में स्थायी खाता नहीं है, जैसे केवल ड्राफ्ट बनवाने या बिल भुगतान के लिए आने वाला व्यक्ति।
Q: (Question 3) Records pertaining to customer identification must be preserved for at least how many years after the relationship ends? / ग्राहक पहचान से संबंधित रिकॉर्ड संबंध समाप्त होने के बाद कम से कम कितने वर्षों तक संरक्षित किए जाने चाहिए?
A) 2 years
B) 5 years / 5 वर्ष
C) 10 years
D) 8 years
Correct: B
Explanation: PMLA नियमों के अनुसार, खाता बंद होने या व्यावसायिक संबंध समाप्त होने के बाद कम से कम 5 साल तक रिकॉर्ड रखना अनिवार्य है।
Q: (Question 4) How many 'Officially Valid Documents' (OVDs) are prescribed by RBI for KYC? / RBI द्वारा KYC के लिए कितने 'आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज' (OVD) निर्धारित किए गए हैं?
A) 4
B) 5
C) 6 / 6
D) 10
Correct: C
Explanation: RBI ने 6 OVDs की सूची दी है: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, आधार, नरेगा कार्ड और NPR पत्र।
Q: (Question 5) Which of the following is NOT an OVD for address proof but is mandatory for opening an account? / निम्नलिखित में से कौन सा पते के प्रमाण के लिए OVD नहीं है, लेकिन खाता खोलने के लिए अनिवार्य है?
A) Voter ID
B) PAN Card / पैन कार्ड
C) Passport
D) Aadhaar
Correct: B
Explanation: PAN कार्ड को पहचान का प्रमाण माना जा सकता है, लेकिन यह पते के प्रमाण के लिए 6 OVD की सूची में शामिल नहीं है। हालांकि, यह खाता खोलने के लिए अनिवार्य है।
Q: (Question 6) PAN consists of how many characters? / PAN में कितने वर्ण (Characters) होते हैं?
A) 8
B) 10 / 10
C) 12
D) 16
Correct: B
Explanation: स्थायी खाता संख्या (PAN) एक 10-वर्णीय अल्फान्यूमेरिक कोड होता है।
Q: (Question 7) Form 61 is a declaration for which type of customers? / फॉर्म 61 किन ग्राहकों के लिए एक घोषणा पत्र है?
A) Corporate clients.
B) Persons who have only agriculture income. / वे व्यक्ति जिनकी केवल कृषि आय है।
C) Foreign students.
D) Non-profit organizations.
Correct: B
Explanation: जिनके पास PAN नहीं है और जिनकी केवल कृषि आय है, वे फॉर्म 61 का उपयोग करते हैं।
Q: (Question 8) For depositing cash of Rs 50,000 and above, which document is mandatory? / 50,000 रुपये और उससे अधिक नकद जमा करने के लिए कौन सा दस्तावेज अनिवार्य है?
A) Aadhaar
B) Voter ID
C) PAN or Form 60 / पैन (PAN) या फॉर्म 60
D) NREGA Card
Correct: C
Explanation: उच्च मूल्य के नकद लेनदेन के लिए PAN अनिवार्य है, यदि PAN नहीं है तो फॉर्म 60 देना होता है।
Q: (Question 9) Utility bills (Electricity/Water) used for address proof should not be more than how many months old? / पते के प्रमाण के लिए उपयोग किए जाने वाले उपयोगिता बिल (बिजली/पानी) कितने महीने से अधिक पुराने नहीं होने चाहिए?
A) 1 month
B) 2 months / 2 महीने
C) 3 months
D) 6 months
Correct: B
Explanation: सरलीकृत KYC नियमों के तहत उपयोगिता बिल 2 महीने से अधिक पुराने नहीं होने चाहिए।
Q: (Question 10) What does 'UCIC' stand for? / 'UCIC' का पूर्ण रूप क्या है?
A) United Customer Identification Card
B) Unique Customer Identification Code / अद्वितीय ग्राहक पहचान कोड
C) Universal Central ID Code
D) User Combined Identity Certificate
Correct: B
Explanation: UCIC यह सुनिश्चित करता है कि एक ही ग्राहक के सभी खाते एक ही आईडी के तहत जुड़े हों।
Q: (Question 11) Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) is a law of which country? / विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम (FATCA) किस देश का कानून है?
A) UK
B) India
C) USA / संयुक्त राज्य अमेरिका
D) Canada
Correct: C
Explanation: यह अमेरिकी कर चोरी को रोकने के लिए बनाया गया एक कानून है जो वित्तीय संस्थाओं को अमेरिकी करदाताओं की रिपोर्ट करने के लिए बाध्य करता है।
Q: (Question 12) In which stage of money laundering is illegal money first introduced into the financial system? / धन शोधन के किस चरण में अवैध धन को पहली बार वित्तीय प्रणाली में पेश किया जाता है?
A) Layering
B) Integration
C) Placement / स्थापना (Placement)
D) Wire Transfer
Correct: C
Explanation: 'Placement' वह पहला चरण है जहाँ अपराधी अपनी नकदी को बैंक खातों या अन्य संपत्तियों में जमा करता है।
Q: (Question 13) What is the maximum aggregate balance allowed in all deposit accounts for an OTP-based KYC account? / OTP-आधारित KYC खाते के लिए सभी जमा खातों में कुल अधिकतम शेष राशि कितनी हो सकती है?
A) Rs 50,000
B) Rs 1,00,000 / 1,00,000 रुपये
C) Rs 2,00,000
D) Rs 5,00,000
Correct: B
Explanation: OTP आधारित (डिजिटल) खातों में किसी भी समय शेष राशि ₹1 लाख से अधिक नहीं होनी चाहिए।
Q: (Question 14) What is the maximum credit limit allowed in an OTP-based account in a financial year? / एक वित्तीय वर्ष में OTP-आधारित खाते में कुल कितनी जमा (Credit) की अनुमति है?
A) Rs 1 Lakh
B) Rs 2 Lakh / 2 लाख रुपये
C) Rs 5 Lakh
D) No limit
Correct: B
Explanation: एक वित्तीय वर्ष में कुल क्रेडिट (जमा) ₹2 लाख तक सीमित है।
Q: (Question 15) A Shell Bank is a bank that? / 'शेल बैंक' (Shell Bank) वह बैंक है जो?
A) Deals in sea shells.
B) Has no physical presence in any country and is unaffiliated. / जिसकी किसी देश में कोई भौतिक उपस्थिति नहीं है और वह असंबद्ध है।
C) Operates only online.
D) Is a small local bank.
Correct: B
Explanation: शेल बैंक का कोई कार्यालय या कर्मचारी नहीं होता और ये अक्सर कर चोरी के लिए उपयोग किए जाते हैं।
Q: (Question 16) Unique Customer Identification Code (UCIC) must be assigned at what level? / अद्वितीय ग्राहक पहचान कोड (UCIC) किस स्तर पर दिया जाना चाहिए?
A) Account level
B) Branch level
C) Customer level / ग्राहक स्तर पर
D) State level
Correct: C
Explanation: एक ग्राहक के चाहे कितने भी खाते हों, उनका UCIC एक ही होना चाहिए।
Q: (Question 17) DARPAN Portal of NITI Aayog is used for registering which type of organizations? / नीति आयोग का दर्पण (DARPAN) पोर्टल किस प्रकार के संगठनों के पंजीकरण के लिए उपयोग किया जाता है?
A) Private Banks
B) Non-Profit Organizations (NPOs) / गैर-लाभकारी संगठन
C) Political Parties
D) Foreign Students
Correct: B
Explanation: NPOs का विवरण इस पोर्टल पर दर्ज होना अनिवार्य है।
Q: (Question 18) 'Layering' in money laundering involves? / धन शोधन में 'स्तरीकरण' (Layering) में क्या शामिल है?
A) Placing cash in the bank.
B) Creating complex layers of financial transactions to hide the audit trail. / ऑडिट ट्रेल को छिपाने के लिए वित्तीय लेनदेन की जटिल परतें बनाना।
C) Spending laundered money.
D) Reporting to RBI.
Correct: B
Explanation: लेयरिंग का उद्देश्य पैसे के स्रोत को इतना घुमाना है कि उसका पता लगाना असंभव हो जाए।
Q: (Question 19) What is the maximum term loan that can be sanctioned for OTP-based accounts? / OTP-आधारित खातों के लिए अधिकतम कितनी अवधि ऋण (Term Loan) मंजूर की जा सकती है?
A) Rs 10,000
B) Rs 50,000
C) Rs 60,000 / 60,000 रुपये
D) Rs 1,00,000
Correct: C
Q: (Question 20) Who is a 'Politically Exposed Person' (PEP)? / 'राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति' (PEP) कौन है?
A) Any local voter.
B) Individuals entrusted with prominent public functions in a foreign country. / विदेशी देश में प्रमुख सार्वजनिक कार्यों वाले व्यक्ति।
C) Every Indian politician.
D) Bank employees.
Correct: B
Explanation: इसमें विदेशी राज्यों के प्रमुख, वरिष्ठ राजनेता या सैन्य अधिकारी शामिल होते हैं।
Q: (Question 21) Customer Due Diligence (CDD) means? / ग्राहक सावधानी अपेक्षा (CDD) का अर्थ क्या है?
A) Giving loans easily.
B) Identifying and verifying the customer and beneficial owner. / ग्राहक और लाभार्थी मालिक की पहचान करना और सत्यापित करना।
C) Only taking photos.
D) Closing the account.
Correct: B
Q: (Question 22) Which stage of money laundering refers to placing proceeds into the legitimate economy? / धन शोधन का कौन सा चरण वैध अर्थव्यवस्था में आय रखने को संदर्भित करता है?
A) Placement
B) Layering
C) Integration / एकीकरण (Integration)
D) Wire Transfer
Correct: C
Explanation: यह अंतिम चरण है जहाँ काला धन सफेद होकर बाजार में निवेश के लिए आता है।
Q: (Question 23) For a walk-in customer, any transaction of Rs 50,000 and above must be? / एक वॉक-इन ग्राहक के लिए, 50,000 रुपये और उससे अधिक का कोई भी लेनदेन होना चाहिए?
A) In cash.
B) Through account debit or cheque. / खाते में डेबिट या चेक के माध्यम से।
C) Only via ATM.
D) Not allowed.
Correct: B
Explanation: 50,000 से अधिक के ड्राफ्ट या प्रेषण नकद में स्वीकार नहीं किए जाते।
Q: (Question 24) PMLA Section 45 stipulates that offences under the act are? / PMLA की धारा 45 यह निर्धारित करती है कि अधिनियम के तहत अपराध हैं?
A) Bailable.
B) Non-cognizable.
C) Cognizable and Non-bailable. / संज्ञेय और गैर-जमानती।
Correct: C
Q: (Question 25) How long must transaction records (domestic and international) be maintained? / लेनदेन के रिकॉर्ड (घरेलू और अंतरराष्ट्रीय) को कितने समय तक बनाए रखना चाहिए?
A) 2 years
B) 5 years from the date of transaction / लेनदेन की तारीख से 5 वर्ष
C) 10 years
D) Permanent
Correct: B
सेट 2: जोखिम प्रबंधन और अद्यतन (प्रशन 26-50)
Q: (Question 26) How often should KYC be updated for 'High Risk' customers? / 'उच्च जोखिम' वाले ग्राहकों के लिए KYC कितने समय में अद्यतन किया जाना चाहिए?
A) Every year.
B) Every 2 years. / हर 2 साल में।
C) Every 8 years.
D) Every 10 years.
Correct: B
Q: (Question 27) For 'Low Risk' customers, periodic KYC updation is required at least once in every? / 'कम जोखिम' वाले ग्राहकों के लिए, आवधिक KYC अद्यतन हर कितने साल में कम से कम एक बार आवश्यक है?
A) 2 years
B) 5 years
C) 8 years
D) 10 years / 10 साल
Correct: D
Q: (Question 28) 'Medium Risk' customers require KYC updation every? / 'मध्यम जोखिम' वाले ग्राहकों को हर कितने साल में KYC अद्यतन की आवश्यकता होती है?
A) 2 years
B) 5 years
C) 8 years / 8 साल
D) 10 years
Correct: C
Q: (Question 29) Which of the following is an example of 'High Risk' constitution code? / निम्नलिखित में से कौन सा 'उच्च जोखिम' संविधान कोड का एक उदाहरण है?
A) Self Help Group
B) Trusts / ट्रस्ट (Trusts)
C) State Government
D) Pensioner
Correct: B
Explanation: ट्रस्ट, चैरिटी और निजी कंपनियां अक्सर हाई रिस्क श्रेणी में आती हैं।
Q: (Question 30) State Government bodies are generally categorized as? / राज्य सरकार के निकायों को आम तौर पर किस श्रेणी में वर्गीकृत किया जाता है?
A) High Risk
B) Medium Risk
C) Low Risk / कम जोखिम
D) Very High Risk
Correct: C
Q: (Question 31) Enhanced Due Diligence (EDD) is mandatory for? / बढ़ी हुई सावधानी अपेक्षा (EDD) किसके लिए अनिवार्य है?
A) Salary accounts.
B) High-risk customers like PEPs. / उच्च-जोखिम वाले ग्राहक जैसे PEP।
C) SHG accounts.
D) Small accounts.
Correct: B
Explanation: जहाँ जोखिम अधिक हो, वहाँ बैंक को अधिक गहन जांच (EDD) करनी पड़ती है।
Q: (Question 32) Simplified Due Diligence (SDD) is applied when? / सरलीकृत सावधानी अपेक्षा (SDD) कब लागू की जाती है?
A) Customer is a PEP.
B) Risk for money laundering is low. / जहाँ धन शोधन का जोखिम कम हो।
C) Account is opened online.
D) Customer is from USA.
Correct: B
Q: (Question 33) If a customer is categorized as low risk, the RE must ensure KYC updation within one year of its falling due or up to? / यदि ग्राहक कम जोखिम वाला है, तो RE को KYC देय होने के एक वर्ष के भीतर या कब तक अद्यतन सुनिश्चित करना होगा?
A) Dec 31, 2025
B) June 30, 2026 / 30 जून 2026
C) Jan 1, 2025
D) Oct 2, 2026
Correct: B
Q: (Question 34) Who designates a director to ensure overall compliance with PML Act? / PML अधिनियम के साथ समग्र अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए निदेशक को कौन नामित करता है?
A) RBI
B) Finance Ministry
C) The Board of the RE (Bank) / बैंक का बोर्ड (Board)
D) NITI Aayog
Correct: C
Q: (Question 35) 'Money Mule' accounts are candidates for? / 'मनी म्यूल' (Money Mule) खाते किसके लिए पात्र हैं?
A) SDD
B) EDD / बढ़ी हुई सावधानी अपेक्षा (EDD)
C) No KYC
D) Fast track opening
Correct: B
Explanation: मनी म्यूल खातों का उपयोग दूसरों का अवैध पैसा घुमाने के लिए किया जाता है, इसलिए ये EDD के दायरे में आते हैं।
Q: (Question 36) Which parameter is NOT used for risk categorization? / जोखिम वर्गीकरण के लिए किस पैरामीटर का उपयोग नहीं किया जाता है?
A) Nature of business.
B) Customer's religion. / ग्राहक का धर्म।
C) Geographical location.
D) Delivery channel.
Correct: B
Explanation: धर्म, जाति या लिंग के आधार पर जोखिम वर्गीकरण नहीं किया जा सकता।
Q: (Question 37) Private Limited Companies are generally assigned which risk level? / निजी लिमिटेड कंपनियों को आम तौर पर कौन सा जोखिम स्तर दिया जाता है?
A) Low
B) Medium
C) High / उच्च (High)
D) No Risk
Correct: C
Q: (Question 38) Self Help Groups (SHGs) are examples of which risk category? / स्वयं सहायता समूह (SHG) किस जोखिम श्रेणी के उदाहरण हैं?
A) Low Risk / कम जोखिम
B) Medium Risk
C) High Risk
D) PEP
Correct: A
Q: (Question 39) Blind, Dumb and Deaf customers' risk is often based on? / अंधे, गूंगे और बहरे ग्राहकों का जोखिम अक्सर किस पर आधारित होता है?
A) Age
B) Profession / व्यवसाय (Profession)
C) Height
D) Location
Correct: B
Q: (Question 40) Foreign students can open which type of account initially? / विदेशी छात्र शुरुआत में किस प्रकार का खाता खोल सकते हैं?
A) NRE
B) FCNR
C) NRO / अनिवासी साधारण (NRO)
D) SB
Correct: C
Q: (Question 41) For foreign students, local address proof must be provided within how many days of opening NRO account? / विदेशी छात्रों के लिए, NRO खाता खोलने के कितने दिनों के भीतर स्थानीय पते का प्रमाण दिया जाना चाहिए?
A) 7 days
B) 15 days
C) 30 days / 30 दिन
D) 90 days
Correct: C
Q: (Question 42) While local address verification is pending for a foreign student, what is the cap on aggregate deposits for 30 days? / जब तक विदेशी छात्र के स्थानीय पते का सत्यापन लंबित है, 30 दिनों के लिए कुल जमा की सीमा क्या है?
A) Rs 10,000
B) Rs 25,000
C) Rs 50,000 / 50,000 रुपये
D) Rs 1,00,000
Correct: C
Q: (Question 43) Pending verification, foreign remittance into a student's NRO account cannot exceed? / सत्यापन लंबित रहने के दौरान, छात्र के NRO खाते में विदेशी प्रेषण कितने से अधिक नहीं हो सकता?
A) USD 100
B) USD 500
C) USD 1,000 / 1,000 अमेरिकी डॉलर
D) USD 5,000
Correct: C
Q: (Question 44) Students with Pakistani nationality require prior approval from whom to open a bank account? / पाकिस्तानी राष्ट्रीयता वाले छात्रों को बैंक खाता खोलने के लिए किससे पूर्व अनुमति की आवश्यकता होती है?
A) Home Ministry
B) SBI
C) RBI / भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)
D) Educational Institution
Correct: C
Q: (Question 45) What is the punishment for money laundering offence under PMLA? / PMLA के तहत धन शोधन अपराध के लिए दंड क्या है?
A) Fine only.
B) 3 to 7 years rigorous imprisonment. / 3 से 7 साल की कड़ी कैद।
C) 1 year jail.
D) 20 years life imprisonment.
Correct: B
Q: (Question 46) If a money laundering case is connected with Narcotics (NDPS Act), the imprisonment can extend up to? / यदि धन शोधन का मामला नारकोटिक्स (NDPS अधिनियम) से जुड़ा है, तो कैद कितने साल तक बढ़ सकती है?
A) 7 years
B) 10 years / 10 वर्ष
C) 15 years
D) 20 years
Correct: B
Q: (Question 47) Offences under PMLA are deemed to be? / PMLA के तहत अपराध माने जाते हैं?
A) Petty crimes.
B) Cognizable and Non-bailable. / संज्ञेय और गैर-जमानती।
C) Civil cases.
D) Negotiable.
Correct: B
Q: (Question 48) Periodic updation of KYC is a part of? / KYC का आवधिक अद्यतन किसका हिस्सा है?
A) Credit risk.
B) Risk management and monitoring. / जोखिम प्रबंधन और निगरानी।
C) Profit sharing.
D) Marketing.
Correct: B
Q: (Question 49) Which system in banks automatically assigns risk based on parameters? / बैंकों में कौन सी प्रणाली स्वचालित रूप से मापदंडों के आधार पर जोखिम सौंपती है?
A) HRMS
B) CBS / सीबीएस (CBS)
C) SWIFT
D) NEFT
Correct: B
Q: (Question 50) Is the use of Business Correspondents (BCs) allowed for periodic KYC updation? / क्या आवधिक KYC अद्यतन के लिए व्यावसायिक संवाददाताओं (BC) के उपयोग की अनुमति है?
A) Yes / हाँ
B) No
Correct: A
सेट 3: परिभाषाएं और प्रक्रियाएं (प्रशन 51-75)
Q: (Question 51) What is 'Wire Transfer'? / 'तार हस्तांतरण' (Wire Transfer) क्या है?
A) Sending a telegram.
B) Electronic transfer of money through a bank. / बैंक के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन का हस्तांतरण।
C) Transferring physical cash by bus.
D) Postal order.
Correct: B
Q: (Question 52) 'Placement' stage refers to? / 'स्थापना' (Placement) चरण किसको संदर्भित करता है?
A) Hiding money in multiple layers.
B) Physical disposal of proceeds of criminal activity. / आपराधिक गतिविधि की आय का भौतिक निपटान।
C) Buying a house.
D) Reporting to Enforcement Directorate.
Correct: B
Q: (Question 53) The term 'Beneficial Owner' includes a person who exercises ultimate effective control over a? / 'लाभार्थी मालिक' शब्द में वह व्यक्ति शामिल है जो किस पर अंतिम प्रभावी नियंत्रण रखता है?
A) Natural person.
B) Juridical person (Legal entity). / कानूनी व्यक्ति (Juridical person)।
C) Bank Manager.
D) ATM machine.
Correct: B
Q: (Question 54) FATCA reporting is required for financial accounts held by? / FATCA रिपोर्टिंग किनके द्वारा रखे गए वित्तीय खातों के लिए आवश्यक है?
A) Indian farmers.
B) U.S. taxpayers. / यू.एस. करदाताओं (U.S. Taxpayers)।
C) British tourists.
D) Local NGOs.
Correct: B
Q: (Question 55) KYC templates are used to facilitate reporting to? / KYC टेम्पलेट्स का उपयोग किसको रिपोर्ट करने में सुविधा के लिए किया जाता है?
A) UIDAI
B) CKYCR / सीकेवाईसीआर (CKYCR)
C) Police
D) SEBI
Correct: B
Explanation: Central KYC Records Registry (CKYCR) एक केंद्रीय भंडार है जहाँ सभी ग्राहकों का डेटा रहता है।
Q: (Question 56) In OTP-based accounts, the aggregate credits in a financial year should not exceed? / OTP-आधारित खातों में, एक वित्तीय वर्ष में कुल क्रेडिट (जमा) कितने से अधिक नहीं होना चाहिए?
A) Rs 1 Lakh
B) Rs 2 Lakh / 2 लाख रुपये
C) Rs 5 Lakh
D) Rs 50,000
Correct: B
Q: (Question 57) Which portal registers NPOs details? / कौन सा पोर्टल NPOs के विवरण पंजीकृत करता है?
A) PM-Kisan
B) DARPAN Portal / दर्पण पोर्टल (DARPAN)
C) Gem Portal
D) Udyam
Correct: B
Q: (Question 58) Money laundering is a process to hide? / धन शोधन (Money Laundering) किसको छिपाने की एक प्रक्रिया है?
A) Illegal source of income. / आय के अवैध स्रोत को।
B) Bank balance.
C) Family tree.
D) Address.
Correct: A
Q: (Question 59) PMLA Section 3 defines? / PMLA की धारा 3 किसको परिभाषित करती है?
A) Account opening.
B) Offence of money laundering. / धन शोधन के अपराध को।
C) Bank holidays.
D) Loan interest.
Correct: B
Q: (Question 60) Which document contains photograph and is issued by National Population Register? / कौन सा दस्तावेज फोटो युक्त है और राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी किया जाता है?
A) Ration Card
B) Letter from NPR / NPR द्वारा जारी पत्र
C) Birth Certificate
D) PAN Card
Correct: B
Explanation: यह 6 OVD में से एक है।
Q: (Question 61) For a change in address, positive confirmation should be obtained within? / पते में परिवर्तन के लिए, कितने समय के भीतर सकारात्मक पुष्टि प्राप्त की जानी चाहिए?
A) 1 month
B) 2 months / 2 महीने
C) 3 months
D) 6 months
Correct: B
Q: (Question 62) SDD stands for? / SDD का क्या अर्थ है?
A) Standard Due Diligence
B) Simplified Due Diligence / सरलीकृत सावधानी अपेक्षा
C) Senior Deposit Department
D) Small Data Delivery
Correct: B
Q: (Question 63) Non-face-to-face customer accounts are examples for? / 'गैर-चेहरे-से-चेहरे' (Non-face-to-face) ग्राहक खाते किसके उदाहरण हैं?
A) Low risk
B) Medium risk
C) EDD (High risk) / EDD (उच्च जोखिम)
Correct: C
Q: (Question 64) Which act governs the foreign students NRO account provisions? / कौन सा अधिनियम विदेशी छात्रों के NRO खाते के प्रावधानों को नियंत्रित करता है?
A) RBI Act
B) FEMA 1999 / फेमा (FEMA) 1999
C) Income Tax Act
D) PMLA
Correct: B
Q: (Question 65) Permanent Account Number (PAN) has how many alphabets and numbers combined? / स्थायी खाता संख्या (PAN) में कितने अक्षर और अंक संयुक्त रूप से होते हैं?
A) 5
B) 10 / 10
C) 12
D) 15
Correct: B
Q: (Question 66) Small accounts' address proof can include a letter from employer subject to? / छोटे खातों के पते के प्रमाण में नियोक्ता का पत्र शामिल हो सकता है, जो किस पर निर्भर है?
A) Salary amount.
B) Bank's satisfaction. / बैंक की संतुष्टि (Bank's satisfaction)।
C) Government order.
D) Police check.
Correct: B
Q: (Question 67) Unique Customer Identification Code (UCIC) is helpful for? / अद्वितीय ग्राहक पहचान कोड (UCIC) किसके लिए सहायक है?
A) Increasing staff salary.
B) Monitoring total relationship with a single customer. / एक ही ग्राहक के साथ कुल संबंधों की निगरानी के लिए।
C) Advertisement.
D) Reducing taxes.
Correct: B
Q: (Question 68) Who can NOT be a 'Beneficial Owner'? / कौन 'लाभार्थी मालिक' (Beneficial Owner) नहीं हो सकता?
A) A natural person.
B) A dead person. / एक मृत व्यक्ति।
C) Controlling person of a company.
D) Ultimate owner.
Correct: B
Q: (Question 69) Any mode of remittance (Draft/NEFT/IMPS) of Rs 50,000 and above must be against? / 50,000 रुपये और उससे अधिक का कोई भी प्रेषण (ड्राफ्ट/एनईएफटी) किसके विरुद्ध होना चाहिए?
A) Cash payment.
B) Debit to customer's account or cheque. / ग्राहक के खाते में डेबिट या चेक।
C) ATM card.
D) Credit card.
Correct: B
Q: (Question 70) 'Designated Director' is nominated by? / 'नामित निदेशक' किसके द्वारा नामित किया जाता है?
A) RBI Governor.
B) Board of Directors of the Bank. / बैंक का निदेशक मंडल (Board)।
C) Prime Minister.
D) Finance Secretary.
Correct: B
Q: (Question 71) High-risk indicators in CBS help in? / सीबीएस में उच्च-जोखिम संकेतक किसमें मदद करते हैं?
A) Closing the bank.
B) Assigning appropriate risk category. / उचित जोखिम श्रेणी सौंपने में।
C) Tax calculation.
D) Printing passbooks.
Correct: B
Q: (Question 72) 'Integration' is which phase of money laundering? / 'एकीकरण' (Integration) धन शोधन का कौन सा चरण है?
A) First
B) Second
C) Third / तीसरा
D) Final but not mandatory
Correct: C
Q: (Question 73) NREGA Job Card must be signed by? / नरेगा (NREGA) जॉब कार्ड किसके द्वारा हस्ताक्षरित होना चाहिए?
A) Bank Manager.
B) An officer of the State Government. / राज्य सरकार के एक अधिकारी द्वारा।
C) Customer.
D) Postman.
Correct: B
Q: (Question 74) FATCA inter alia requires reporting about foreign entities in which U.S. taxpayers hold a? / FATCA को उन विदेशी संस्थाओं के बारे में रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है जिनमें यू.एस. करदाता क्या रखते हैं?
A) Substantial ownership interest. / पर्याप्त स्वामित्व रुचि।
B) Zero interest.
C) Job.
D) Savings account only.
Correct: A
Q: (Question 75) Which parameter assigns the risk for individuals in CBS? / CBS में व्यक्तियों के लिए जोखिम कौन सा पैरामीटर निर्धारित करता है?
A) Customer Type
B) Profession Code
C) Residential Status
D) All of the above / उपरोक्त सभी
Correct: D
सेट 4: अंतिम पुनरीक्षण और महत्वपूर्ण तथ्य (प्रशन 76-100)
Q: (Question 76) Which document is NOT part of the 6 OVDs? / कौन सा दस्तावेज 6 OVD का हिस्सा नहीं है?
A) Voter ID
B) Ration Card / राशन कार्ड
C) Driving License
D) Aadhaar
Correct: B
Explanation: राशन कार्ड को 6 मुख्य OVD में शामिल नहीं किया गया है, हालांकि इसे कुछ शर्तों पर अन्य पते के प्रमाण के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।
Q: (Question 77) Money laundering projecting illicit money as? / धन शोधन अवैध धन को किसके रूप में प्रस्तुत करता है?
A) Criminal proceeds.
B) Untainted property/Legitimate profit. / अदूषित संपत्ति/वैध लाभ।
C) Debt.
D) Loss.
Correct: B
Q: (Question 78) How many digits are in an Aadhaar card? / आधार कार्ड में कितने अंक होते हैं?
A) 10
B) 12 / 12
C) 16
D) 15
Correct: B
Q: (Question 79) In 'PMLA', what does 'L' stand for? / 'PMLA' में 'L' का क्या अर्थ है?
A) Law
B) Laundering / शोधन (Laundering)
C) Level
D) Legal
Correct: B
Q: (Question 80) Which risk category requires KYC updation at least once in 8 years? / किस जोखिम श्रेणी को कम से कम 8 साल में एक बार KYC अद्यतन की आवश्यकता होती है?
A) High
B) Medium / मध्यम
C) Low
D) None
Correct: B
Q: (Question 81) Quoting of PAN is governed by which Income Tax Rule? / पैन (PAN) का उद्धरण किस आयकर नियम द्वारा शासित है?
A) Rule 114B / नियम 114B
B) Rule 10
C) Rule 80C
D) Rule 50
Correct: A
Q: (Question 82) For small accounts, if an OVD with current address is not available, it should be submitted within? / छोटे खातों के लिए, यदि वर्तमान पते वाला OVD उपलब्ध नहीं है, तो उसे कितने समय में जमा किया जाना चाहिए?
A) 1 month
B) 2 months
C) 3 months / 3 महीने
Correct: C
Q: (Question 83) Bullion dealers and jewellers are examples of? / सोना सौदागर और जौहरी किसके उदाहरण हैं?
A) Low risk
B) High risk / उच्च जोखिम (High risk)
C) No risk
D) Exempted
Correct: B
Q: (Question 84) CERSAI provides which service mentioned in the progress check? / प्रगति जांच में वर्णित CERSAI कौन सी सेवा प्रदान करता है?
A) Aadhaar
B) CKYC / सीकेवाईसी (CKYC)
C) PAN
D) Loans
Correct: B
Q: (Question 85) Placement is which stage in money laundering? / 'स्थापना' (Placement) धन शोधन में कौन सा चरण है?
A) First / पहला
B) Second
C) Third
D) Last
Correct: A
Q: (Question 86) Rigorous imprisonment for money laundering is not less than? / धन शोधन के लिए कड़ी कैद कितने से कम नहीं है?
A) 1 year
B) 2 years
C) 3 years / 3 वर्ष
D) 5 years
Correct: C
Q: (Question 87) Which stage conceals the audit trail? / कौन सा चरण ऑडिट ट्रेल (Audit Trail) को छिपाता है?
A) Placement
B) Layering / स्तरीकरण (Layering)
C) Integration
D) Cash deposit
Correct: B
Q: (Question 88) Non-profit organizations are registered on DARPAN portal of? / गैर-लाभकारी संगठन किसके दर्पण (DARPAN) पोर्टल पर पंजीकृत हैं?
A) RBI
B) Finance Ministry
C) NITI Aayog / नीति आयोग
D) UNESCO
Correct: C
Q: (Question 89) 'Originator' refers to a person who carries out? / 'प्रवर्तक' (Originator) उस व्यक्ति को संदर्भित करता है जो करता है?
A) Wire transfer. / तार हस्तांतरण।
B) Farming.
C) Account closing.
D) Theft.
Correct: A
Q: (Question 90) If a customer is categorized as low risk, KYC updation must be done up to? / यदि किसी ग्राहक को कम जोखिम के रूप में वर्गीकृत किया गया है, तो KYC अद्यतन कब तक किया जाना चाहिए?
A) June 30, 2026 / 30 जून 2026
B) Dec 31, 2024
C) March 31, 2025
D) Aug 15, 2025
Correct: A
Q: (Question 91) 'Money Laundering' has been defined in which section of PMLA? / 'धन शोधन' (Money Laundering) को PMLA की किस धारा में परिभाषित किया गया है?
A) Section 1
B) Section 3 / धारा 3
C) Section 4
D) Section 45
Correct: B
Q: (Question 92) Form 60 is for persons who? / फॉर्म 60 उन व्यक्तियों के लिए है जो?
A) Are NRIs.
B) Do not have a PAN. / जिनके पास पैन (PAN) नहीं है।
C) Are politicians.
D) Work in a bank.
Correct: B
Q: (Question 93) High risk constitution code includes? / उच्च जोखिम संविधान कोड में शामिल है?
A) Central Government
B) Private Limited Companies / प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां
C) Salary Class
D) Self Help Group
Correct: B
Q: (Question 94) Which of these is a Low Risk constitution code? / इनमें से कौन सा कम जोखिम (Low Risk) संविधान कोड है?
A) Trust
B) Panchayat / पंचायत (Panchayat)
C) Private Ltd Co
D) Money Mule
Correct: B
Q: (Question 95) OTP-based account balance must not exceed? / OTP-आधारित खाते की शेष राशि कितने से अधिक नहीं होनी चाहिए?
A) Rs 10,000
B) Rs 50,000
C) Rs 1 Lakh / 1 लाख रुपये
D) Rs 2 Lakh
Correct: C
Q: (Question 96) SDD stands for? / SDD का पूर्ण रूप क्या है?
A) Small Deposit Details
B) Simplified Due Diligence / सरलीकृत सावधानी अपेक्षा
C) Senior Data Division
D) Safe Deposit Box
Correct: B
Q: (Question 97) Verification of address for foreign students must be obtained within how many days of opening NRO account? / विदेशी छात्रों के लिए पते का सत्यापन NRO खाता खोलने के कितने दिनों के भीतर प्राप्त किया जाना चाहिए?
A) 15 days
B) 30 days / 30 दिन
C) 90 days
D) 120 days
Correct: B
Q: (Question 98) KYC guidelines are governed under which act primarily? / KYC दिशा-निर्देश मुख्य रूप से किस अधिनियम के तहत शासित होते हैं?
A) RBI Act
B) BR Act
C) PML Act / पीएमएल अधिनियम (PML Act)
D) NI Act
Correct: C
Q: (Question 99) 15G/15H forms are used for? / 15G/15H फॉर्म किसके लिए उपयोग किए जाते हैं?
A) Opening an account.
B) Non-deduction of TDS on interest. / ब्याज पर टीडीएस न काटने के लिए।
C) Closing a loan.
D) Cash deposit.
Correct: B
Q: (Question 100) KYC stands for? / KYC का पूर्ण रूप क्या है?
A) Keep Your Cash
B) Know Your Customer / अपने ग्राहक को जानें
C) Know Your Credit
D) Keep Your Cheque
Correct: B
त्वरित रिवीज़न चार्ट (Quick Revision Chart)
| विषय | विवरण |
| OVD (6) | पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी, आधार, नरेगा, एनपीआर पत्र। |
| Preservation | संबंध समाप्त होने के बाद 5 वर्ष। |
| Risk Updation | High: 2 साल, Medium: 8 साल, Low: 10 साल। |
| PAN/Form 60 | ₹50,000 या अधिक नकद जमा के लिए अनिवार्य। |
| OTP Account | शेष: ₹1 लाख, कुल वार्षिक जमा: ₹2 लाख। |
| ML Stages | 1. Placement (स्थापना), 2. Layering (स्तरीकरण), 3. Integration (एकीकरण)। |
