TOPICS TO STUDY / अध्ययन के विषय
1) LBS — Lead Banking Scheme / LBS — प्रमुख बैंकिंग योजना
2) PMJDY — Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana / PMJDY — प्रधानमंत्री जन धन योजना
3) BSBDA — Basic Savings Bank Deposit Account / BSBDA — बुनियादी बचत बैंक जमा खाता
4) BC Model — Business Correspondent / BC मॉडल — व्यवसायिक संवाददाता
5) USSD — Unstructured Supplementary Service Data / USSD — असंरचित पूरक सेवा डेटा
6) AePS — Aadhaar Enabled Payment System / AePS — आधार सक्षम भुगतान प्रणाली
7) RSETI — Rural Self Employment Training Institutes / RSETI — ग्रामीण स्व-रोजगार प्रशिक्षण संस्थान
FINANCIAL INCLUSION - DEFINITION / वित्तीय समावेशन - परिभाषा
Financial inclusion is the availability and equality of opportunities to access financial services.
वित्तीय समावेशन वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने के अवसरों की उपलब्धता और समानता है।
Financial-inclusion efforts typically target those who are unbanked or underbanked, low income segments of society and then direct sustainable financial services to them at affordable costs.
वित्तीय-समावेशन प्रयास आमतौर पर उन लोगों को लक्षित करते हैं जो बैंकहीन या अल्पबैंकित हैं, समाज के कम आय वाले वर्ग और फिर उन्हें सस्ती कीमतों पर टिकाऊ वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।
FINANCIAL INCLUSION - KEY DETAILS / वित्तीय समावेशन - मुख्य विवरण
Recommended by — Dr C Rangarajan Committee / सिफारिश की गई — डॉ सी रंगराजन समिति
Financial inclusion means making the financial services available to everyone at affordable costs.
वित्तीय समावेशन का मतलब वित्तीय सेवाओं को सभी के लिए सस्ती कीमतों पर उपलब्ध कराना है।
The main objective is to serve the basic banking services to the unreserved people in the country.
मुख्य उद्देश्य देश में सभी लोगों को बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना है।
This process is for achieving economic growth in the country
यह प्रक्रिया देश में आर्थिक विकास प्राप्त करने के लिए है
Under this, the services (payment, remittance facility, savings, loans, advances, insurance service etc.) should be available for disadvantaged people and low-income groups.
इसके तहत, सेवाएं (भुगतान, प्रेषण सुविधा, बचत, ऋण, अग्रिम, बीमा सेवा आदि) वंचित लोगों और कम आय वाले समूहों के लिए उपलब्ध होनी चाहिए।
Also, the main idea is to bridge the gap between poor and rich people.
साथ ही, मुख्य विचार गरीब और अमीर लोगों के बीच की खाई को पाटना है।
Furthermore, it is done by getting the excess money from and serving it to the poor.
इसके अलावा, यह अमीरों से अतिरिक्त पैसा लेकर गरीबों को सेवा प्रदान करके किया जाता है।
The pivotal role in financial inclusion is played by the RBI.
वित्तीय समावेशन में महत्वपूर्ण भूमिका RBI द्वारा निभाई जाती है।
FINANCIAL INCLUSION BY RBI / RBI द्वारा वित्तीय समावेशन
Simplified KYC / सरलीकृत KYC
Simplified KYC - Utility bills generally which is not older than 2 months (Electricity, telephone, postpaid, water, gas piped), municipal, property tax receipt etc.
सरलीकृत KYC - उपयोगिता बिल आमतौर पर जो 2 महीने से पुराने नहीं हैं (बिजली, टेलीफोन, पोस्टपेड, पानी, पाइप गैस), नगरपालिका, संपत्ति कर रसीद आदि।
At the time of on-boarding of the customer, an undertaking should be obtained from the customer along with AOF/OVDs stating that Customer shall submit his OVD with updated current address within 3 months failing which operations in his account shall be restricted (Debit-Freezed).
ग्राहक को ऑन-बोर्ड करने के समय, ग्राहक से AOF/OVD के साथ एक प्रतिबद्धता प्राप्त की जानी चाहिए जिसमें कहा गया हो कि ग्राहक 3 महीने के भीतर अपडेट किए गए वर्तमान पते के साथ अपना OVD जमा करेगा, अन्यथा उसके खाते में संचालन प्रतिबंधित (डेबिट-फ्रीजड) हो जाएगा।
RBI Financial Inclusion Initiatives / RBI वित्तीय समावेशन पहल
i. No frills account / नो फ्रिल्स खाता
ii. BSBDA — Basic Savings Bank Deposit Account / BSBDA — बुनियादी बचत बैंक जमा खाता
iii. LBS — Lead Banking Scheme / LBS — प्रमुख बैंकिंग योजना
iv. PMJDY — Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana / PMJDY — प्रधानमंत्री जन धन योजना
v. Business Correspondent System / व्यवसायिक संवाददाता प्रणाली
vi. RSETI / RSETI
vii. SHG/JLG / SHG/JLG
viii. Technological/Digital Services / तकनीकी/डिजिटल सेवाएं
BSBDA (BASIC SAVINGS BANK DEPOSIT ACCOUNT) / BSBDA
Conditions on a BSBDA (Small) Account / BSBDA (छोटा) खाता पर शर्तें
a) Deposited money in a FY. year should not be more than Rs. 1 lakh.
a) एक वित्तीय वर्ष में जमा की गई राशि 1 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए।
b) The maximum withdraw limit for whole month is 10000.
b) पूरे महीने के लिए अधिकतम निकासी सीमा 10000 है।
c) The balance in account should not exceed Rs. 50000 at any time.
c) खाते में शेष किसी भी समय 50000 रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए।
d) Maximum 4 withdrawals in a month, including through ATM's
d) एक महीने में अधिकतम 4 निकासी, ATM के माध्यम से सहित
e) No limit on number and value of deposits that can be made in a month (only BSBDA)
e) एक महीने में किए जा सकने वाली जमा राशि की संख्या और मूल्य पर कोई सीमा नहीं (केवल BSBDA)
f) Holders of BSBDA will not be eligible for opening any other savings bank deposit account in that bank. If a customer has any other existing savings bank deposit account in that bank, he/she will be required to close it within 30 days from the date of opening a BSBDA.
f) BSBDA के धारक उस बैंक में कोई अन्य बचत बैंक जमा खाता खोलने के लिए पात्र नहीं होंगे। यदि किसी ग्राहक के पास उस बैंक में कोई अन्य मौजूदा बचत बैंक जमा खाता है, तो उसे BSBDA खोलने की तारीख से 30 दिनों के भीतर इसे बंद करना आवश्यक है।
g) Facility of ATM card or ATM-cum-Debit Card
g) ATM कार्ड या ATM-सह-डेबिट कार्ड की सुविधा
h) Small accounts are valid for a period of 12 months initially which may be extended by another 12 months if the person provides proof of having applied for an Officially Valid Document.
h) छोटे खाते प्रारंभ में 12 महीने की अवधि के लिए वैध हैं जिन्हें 12 महीने तक बढ़ाया जा सकता है यदि व्यक्ति आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज के लिए आवेदन करने का प्रमाण प्रदान करता है।
LEAD BANKING SCHEME (LBS) / प्रमुख बैंकिंग योजना
Introduction / परिचय
LBS was introduced by the Reserve Bank of India (RBI) in December 1969.
LBS को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा दिसंबर 1969 में शुरू किया गया था।
The Scheme aims at coordinating the activities of banks and other developmental agencies through various fora to achieve the objective of enhancing the flow of bank finance to the priority sector and other sectors and to promote banks' role in the overall development of the rural sector.
योजना प्राथमिकता क्षेत्र और अन्य क्षेत्रों में बैंक वित्त के प्रवाह को बढ़ाने के उद्देश्य को प्राप्त करने और ग्रामीण क्षेत्र के समग्र विकास में बैंकों की भूमिका को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न मंचों के माध्यम से बैंकों और अन्य विकास एजेंसियों की गतिविधियों का समन्वय करना है।
Genesis of LBS / LBS की उत्पत्ति
The genesis of the Lead Bank Scheme (LBS) can be traced to the Study Group headed by Prof. D. R. Gadgil (Gadgil Study Group)
प्रमुख बैंकिंग योजना (LBS) की उत्पत्ति को प्रोफेसर डी. आर. गाडगिल (गाडगिल अध्ययन समूह) द्वारा शीर्षस्थ अध्ययन समूह से जोड़ा जा सकता है
(Nariman Committee) - A Committee of Bankers on Branch Expansion Programme of Public Sector Banks appointed by the Reserve Bank of India under the Chairmanship of Shri F. K. F. Nariman (Nariman Committee) endorsed the idea of an 'Area Approach' (Districts Lead bank).
(नरिमन समिति) - सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की शाखा विस्तार कार्यक्रम पर बैंकरों की एक समिति जिसे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा श्री एफ. के. एफ. नरिमन (नरिमन समिति) की अध्यक्षता में नियुक्त किया गया था, ने एक 'क्षेत्र दृष्टिकोण' (जिले प्रमुख बैंक) के विचार का समर्थन किया।
LBS Review / LBS समीक्षा
The LBS was last reviewed by the High Level Committee headed by Smt. Usha Thorat, former Deputy Governor of the Reserve Bank of India in 2009.
LBS की अंतिम समीक्षा 2009 में भारतीय रिजर्व बैंक की पूर्व उप राज्यपाल श्रीमती उषा थोराट द्वारा शीर्षस्थ उच्च स्तरीय समिति द्वारा की गई थी।
Lead Bank Role / प्रमुख बैंक की भूमिका
The Lead bank role is to act as a consortium leader for co-coordinating the efforts of all credit institutions in each of the allotted districts for expansion of branch banking facilities and for meeting the credit needs of the rural economy.
प्रमुख बैंक की भूमिका शाखा बैंकिंग सुविधाओं के विस्तार और ग्रामीण अर्थव्यवस्था की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रत्येक आवंटित जिले में सभी ऋण संस्थाओं के प्रयासों का समन्वय करने के लिए एक संघ नेता के रूप में कार्य करना है।
Lead District Manager (LDM) / प्रमुख जिला प्रबंधक
For the preparation of District Credit Plans and monitoring their implementation a Lead bank Officer (LBO) now designated as Lead District Manager was appointed in 1979.
जिला ऋण योजनाओं की तैयारी और उनके कार्यान्वयन की निगरानी के लिए एक प्रमुख बैंक अधिकारी (LBO) को 1979 में नियुक्त किया गया था, जिसे अब प्रमुख जिला प्रबंधक (LDM) कहा जाता है।
BANKERS' COMMITTEE / बैंकरों की समिति
Block Level Bankers' Committee (BLBC) / ब्लॉक स्तरीय बैंकरों की समिति
Block Level Bankers' Committee (BLBC) is a forum for achieving coordination between credit institutions and field level development agencies at the block level.
ब्लॉक स्तरीय बैंकरों की समिति (BLBC) ब्लॉक स्तर पर ऋण संस्थाओं और क्षेत्र स्तरीय विकास एजेंसियों के बीच समन्वय प्राप्त करने के लिए एक मंच है।
The Lead District Manager (LDM) of the district is the Chairman of the BLBC.
जिले का प्रमुख जिला प्रबंधक (LDM) BLBC का अध्यक्ष है।
Representatives of Panchayat Samitis are also invited to attend the meetings at half yearly intervals to share their knowledge and experience on rural development in the credit planning exercise. Payments Banks (PBs) should also be invited to attend the meetings.
पंचायत समितियों के प्रतिनिधियों को भी अर्ध-वार्षिक अंतराल पर बैठकों में भाग लेने के लिए आमंत्रित किया जाता है ताकि ऋण योजना अभ्यास में ग्रामीण विकास पर अपने ज्ञान और अनुभव साझा कर सकें। भुगतान बैंकों (PB) को भी बैठकों में भाग लेने के लिए आमंत्रित किया जाना चाहिए।
BLBC meetings are held at quarterly intervals.
BLBC की बैठकें त्रैमासिक अंतराल पर आयोजित की जाती हैं।
District Credit Committee (DCC) / जिला ऋण समिति
Monitoring the implementation of the District Credit Plan DCC meetings should be convened by the Lead Banks at quarterly intervals.
जिला ऋण योजना के कार्यान्वयन की निगरानी के लिए DCC की बैठकें प्रमुख बैंकों द्वारा त्रैमासिक अंतराल पर बुलाई जानी चाहिए।
The District Collector is the Chairman of the DCC meetings.
जिला कलेक्टर DCC बैठकों का अध्यक्ष है।
State Level Bankers' Committee (SLBC) / राज्य स्तरीय बैंकरों की समिति
The State Level Bankers' Committee (quarterly intervals) was constituted in April 1977, as an apex inter institutional forum to create adequate coordination machinery in all States, on a uniform basis for development of the State, primarily focus on policy issues with participation of only the senior functionaries of the banks/ Government Departments. SLBC is chaired by the Chairman/ Managing Director/ Executive Director of the Convenor Bank.
राज्य स्तरीय बैंकरों की समिति (SLBC) को अप्रैल 1977 में एक शीर्ष अंतरसंस्थागत मंच के रूप में गठित किया गया था, ताकि सभी राज्यों में पर्याप्त समन्वय तंत्र बनाए जाएं, राज्य के विकास के लिए एक समान आधार पर, मुख्य रूप से नीति मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करते हुए केवल बैंकों और सरकारी विभागों के वरिष्ठ कार्यकर्ताओं की भागीदारी के साथ। SLBC को समन्वयक बैंक के अध्यक्ष/प्रबंध निदेशक/कार्यकारी निदेशक द्वारा अध्यक्षता की जाती है।
PRADHAN MANTRI JAN DHAN YOJANA (PMJDY) / प्रधानमंत्री जन धन योजना
Scheme Details / योजना विवरण
Scheme Details - Under the scheme, a basic savings bank deposit (BSBD) account can be opened in any bank branch or Business Correspondent (Bank Mitra) outlet, by persons not having any other account.
योजना विवरण - योजना के तहत, किसी भी बैंक शाखा या व्यावसायिक संवाददाता (बैंक मित्र) आउटलेट में कोई अन्य खाता न रखने वाले व्यक्तियों द्वारा एक बुनियादी बचत बैंक जमा (BSBD) खाता खोला जा सकता है।
It was launched by the Prime Minister Narendra Modi on 15 August 2014. The slogan of the scheme is "Mera Khaata, Bhagya Vidhata" (meaning "My account, fortune maker")
इसे प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा 15 अगस्त 2014 को लॉन्च किया गया था। योजना का नारा "मेरा खाता, भाग्य विधाता" है (जिसका मतलब है "मेरा खाता, भाग्य निर्माता")।
Benefits under PMJDY / PMJDY के तहत लाभ
a) There is no requirement to maintain any minimum balance in PMJDY accounts.
a) PMJDY खातों में कोई न्यूनतम शेष बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है।
b) Rupay Debit card is provided to PMJDY account holder.
b) PMJDY खाताधारक को RuPay डेबिट कार्ड प्रदान किया जाता है।
c) Accident Insurance Cover of Rs.1 lakh (enhanced to Rs. 2 lakh to new PMJDY accounts opened after 28.8.2018) is available with RuPay card issued to the PMJDY account holders.
c) 28.8.2018 के बाद खोले गए नए PMJDY खातों के लिए 1 लाख रुपये (2 लाख रुपये तक बढ़ाया गया) का दुर्घटना बीमा कवर PMJDY खाताधारकों को जारी RuPay कार्ड के साथ उपलब्ध है।
d) An overdraft (OD) facility up to Rs. 10,000 to eligible account holders is available (18-65 yr).
d) पात्र खाताधारकों को 10,000 रुपये तक की अधिविकर्ष (OD) सुविधा उपलब्ध है (18-65 वर्ष)।
e) PMJDY accounts are eligible for:
e) PMJDY खाते निम्नलिखित के लिए पात्र हैं:
> Direct Benefit Transfer (DBT) / प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (DBT)
> Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) / प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना
> Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY) / प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना
> Atal Pension Yojana (APY) / अटल पेंशन योजना
> Micro Units Development & Refinance Agency Bank (MUDRA) scheme / सूक्ष्म इकाई विकास और पुनर्वित्त एजेंसी बैंक (MUDRA) योजना
RSETI - RURAL SELF EMPLOYMENT TRAINING INSTITUTES / ग्रामीण स्व-रोजगार प्रशिक्षण संस्थान
What is RSETI? / RSETI क्या है?
RSETIs are Rural Self Employment Training Institutes, an initiative of Ministry of Rural Development (MoRD) to have dedicated infrastructure in each district of the country to impart training and skill up-gradation of rural youth geared towards entrepreneurship development. RSETIs are managed by banks with active co-operation from the Government of India and State Governments.
RSETI ग्रामीण स्व-रोजगार प्रशिक्षण संस्थान हैं, ग्रामीण विकास मंत्रालय (MoRD) की एक पहल जो देश के प्रत्येक जिले में उद्यमिता विकास की ओर ग्रामीण युवाओं को प्रशिक्षण और कौशल उन्नयन प्रदान करने के लिए समर्पित बुनिया अवसंरचना रखती है। RSETI को भारत सरकार और राज्य सरकारों के सक्रिय सहयोग से बैंकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है।
The MoRD will provide a one time grant of Rs. One Crore to the lead bank in every district to set up one RSETI.
MoRD हर जिले में एक RSETI स्थापित करने के लिए प्रमुख बैंक को एक बार का अनुदान 1 करोड़ रुपये प्रदान करेगा।
Objectives of RSETIs / RSETI के उद्देश्य
Rural BPL youth will be identified and trained for self-employment.
ग्रामीण BPL युवाओं की पहचान की जाएगी और आत्मनिर्भरता के लिए प्रशिक्षित किया जाएगा।
The trainings offered will be demand driven.
प्रदान किए जाने वाले प्रशिक्षण मांग-संचालित होंगे।
Area in which training will be provided to the trainee will be decided after assessment the candidate's aptitude.
जिस क्षेत्र में प्रशिक्षु को प्रशिक्षण दिया जाएगा, वह उम्मीदवार की योग्यता का मूल्यांकन करने के बाद तय किया जाएगा।
Hand holding support will be provided for assured credit linkage with banks.
बैंकों के साथ आश्वस्त ऋण लिंकेज के लिए हाथ पकड़ने वाला समर्थन प्रदान किया जाएगा।
Escort services will be provided for at least for two years soon to ensure sustainability of micro enterprise trainees.
सूक्ष्म उद्यम प्रशिक्षुओं की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए कम से कम दो साल के लिए एस्कॉर्ट सेवाएं प्रदान की जाएंगी।
The trainees will be provided intensive short-term residential self-employment training programmes with free food and accommodation.
प्रशिक्षुओं को मुफ्त भोजन और आवास के साथ गहन अल्पकालिक आवासीय स्व-रोजगार प्रशिक्षण कार्यक्रम प्रदान किए जाएंगे।
BC (BUSINESS CORRESPONDENT) MODEL / व्यावसायिक संवाददाता मॉडल
While a BC can be a BC for more than one bank, at the point of customer interface, a retail outlet or a sub-agent of a BC shall represent and provide banking services of only one bank. The terms and conditions governing the contract between the bank and the BC should be carefully defined in written agreements and subjected to a thorough legal vetting.
हालांकि एक BC एक से अधिक बैंकों के लिए BC हो सकता है, ग्राहक इंटरफेस के बिंदु पर, एक BC का खुदरा आउटलेट या उप-एजेंट केवल एक बैंक की बैंकिंग सेवाओं का प्रतिनिधित्व और प्रदान करेगा। बैंक और BC के बीच अनुबंध को नियंत्रित करने वाली शर्तें और शर्तें लिखित समझौतों में सावधानीपूर्वक परिभाषित की जानी चाहिए और कानूनी जांच के अधीन होनी चाहिए।
The banks should ensure that equipment and technology used by the BC are of high standards.
बैंकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि BC द्वारा उपयोग किए जाने वाले उपकरण और प्रौद्योगिकी उच्च मानदंड की हों।
To start with, when the BC model was introduced in year 2006 by RBI.
शुरुआत में, जब BC मॉडल को 2006 में RBI द्वारा शुरू किया गया था।
As per extant instructions, Non-banking Finance Companies (NBFCs) are not allowed to be appointed as Business Correspondents (BCs) by banks.
वर्तमान निर्देशों के अनुसार, गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFC) को बैंकों द्वारा व्यावसायिक संवाददाता (BC) के रूप में नियुक्त नहीं किया जा सकता है।
The scheduled commercial banks including Regional Rural Banks (RRBs) and Local Area Banks (LABs) may engage Business Correspondents (BCs).
अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) और स्थानीय क्षेत्र बैंकों (LAB) सहित व्यावसायिक संवाददाता (BC) को नियुक्त कर सकते हैं।
BC and the base branch should ordinarily not exceed 30 kms in rural, semi-urban and urban areas and 5 kms in metropolitan centers.
BC और आधार शाखा आमतौर पर ग्रामीण, अर्ध-शहरी और शहरी क्षेत्रों में 30 किमी और महानगरीय केंद्रों में 5 किमी से अधिक नहीं होनी चाहिए।
USSD - UNSTRUCTURED SUPPLEMENTARY SERVICE DATA / असंरचित पूरक सेवा डेटा
What is USSD? / USSD क्या है?
**The innovative payment service 99# works on Unstructured Supplementary Service Data (USSD) channel. This service allows mobile banking transactions using basic feature mobile phone, there is no need to have mobile internet data facility. The different services offered for transferring funds using 99# are:
**अभिनव भुगतान सेवा 99# Unstructured Supplementary Service Data (USSD) चैनल पर काम करती है। यह सेवा बुनियादी फीचर मोबाइल फोन का उपयोग करके मोबाइल बैंकिंग लेनदेन की अनुमति देती है, मोबाइल इंटरनेट डेटा सुविधा की कोई आवश्यकता नहीं है। 99# का उपयोग करके धन हस्तांतरण के लिए प्रदान की जाने वाली विभिन्न सेवाएं हैं:
1) Transfer through UPI ID / UPI ID के माध्यम से हस्तांतरण
2) Account Number + IFSC / खाता संख्या + IFSC
3) Mobile Number / मोबाइल संख्या
USSD - Development and Launch / विकास और लॉन्च
*Initiated by the Government of India and developed by the National Payments Corporation of India (NPCI) 99# was dedicated to the nation by the Hon'ble Prime Minister on 28th August 2014 as part of Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana.
*भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया और राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा विकसित किया गया, 99# को प्रधानमंत्री जन धन योजना के भाग के रूप में 28 अगस्त 2014 को माननीय प्रधानमंत्री द्वारा राष्ट्र को समर्पित किया गया था।
USSD Features / USSD विशेषताएं
Fund transfer request can be initiated 24*7 (round the clock)
धन हस्तांतरण अनुरोध 24*7 (दिन-रात) शुरू किया जा सकता है
The service works across all GSM service providers and handsets. The service is currently not available for CDMA phones.
सेवा सभी GSM सेवा प्रदाताओं और हैंडसेट्स में काम करती है। सेवा वर्तमान में CDMA फोन के लिए उपलब्ध नहीं है।
Currently available in Hindi & English (is available in all major 13 languages)
वर्तमान में हिंदी और अंग्रेजी में उपलब्ध है (सभी मुख्य 13 भाषाओं में उपलब्ध है)
UPI Pin — 6 Digits / UPI पिन — 6 अंक
USSD Funds Transfer Limit / USSD निधि हस्तांतरण सीमा
Rs 5,000/day / 5,000 रुपये प्रति दिन
Rs 50,000/annum / 50,000 रुपये प्रति वर्ष
AADHAAR ENABLED PAYMENT SYSTEM (AePS) / आधार सक्षम भुगतान प्रणाली
What is AePS? / AePS क्या है?
AePS is a bank led model which allows online interoperable financial inclusion transaction at PoS (Micro ATM) through the Business correspondent of any bank using the Aadhaar authentication.
AePS एक बैंक-नेतृत्व वाला मॉडल है जो आधार प्रमाणीकरण का उपयोग करके किसी भी बैंक के व्यावसायिक संवाददाता के माध्यम से PoS (Micro ATM) पर ऑनलाइन इंटरऑपरेबल वित्तीय समावेशन लेनदेन की अनुमति देता है।
AePS Requirements / AePS आवश्यकताएं
Bank Name / बैंक का नाम
II. Aadhaar Number / आधार संख्या
III. Fingerprint captured during enrollment / नामांकन के दौरान कैप्चर किया गया फिंगरप्रिंट
DBT (Direct Benefit Transfer) / DBT (प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण)
DBT is service developed to facilitate direct benefit transfer to consumers like LPG subsidies.
DBT एक सेवा है जो LPG सहायता जैसे उपभोक्ताओं को प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण की सुविधा के लिए विकसित की गई है।
DBT was rolled out by the Government of India in selected districts in January 2013.
DBT को भारत सरकार द्वारा जनवरी 2013 में चयनित जिलों में शुरू किया गया था।
Banking Services Offered by AePS / AePS द्वारा प्रदान की जाने वाली बैंकिंग सेवाएं
Cash Deposit / नकद जमा
Cash Withdrawal / नकद निकासी
Balance Enquiry / शेष पूछताछ
Mini Statement / मिनी स्टेटमेंट
Aadhaar to Aadhaar Fund Transfer / आधार से आधार निधि हस्तांतरण
Authentication / प्रमाणीकरण
BHIM Aadhaar Pay / BHIM आधार पे
Other Services Offered by AePS / AePS द्वारा प्रदान की जाने वाली अन्य सेवाएं
KYC/eKYC / KYC/eKYC
Best Finger Detection / सर्वश्रेष्ठ फिंगर डिटेक्शन
Demo Auth / डेमो प्रमाणीकरण
Tokenization / टोकनीकरण
Aadhaar Seeding Status / आधार सीडिंग स्थिति
UNAUTHORIZED ELECTRONIC TRANSACTION / अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन
Zero Liability of a Customer / ग्राहक की शून्य देयता
Zero Liability of a Customer: notifies the bank within three working days of receiving the communication from the bank regarding the unauthorised transaction.
ग्राहक की शून्य देयता: अनधिकृत लेनदेन के संबंध में बैंक से संचार प्राप्त करने के तीन कार्य दिवसों के भीतर बैंक को सूचित करता है।
Limited Liability of a Customer / ग्राहक की सीमित देयता
Limited Liability of a Customer: notifies the bank four to seven working days after receiving the communication from the bank.
ग्राहक की सीमित देयता: बैंक से संचार प्राप्त करने के चार से सात कार्य दिवसों के बाद बैंक को सूचित करता है।
Customer Liability Table / ग्राहक देयता तालिका
| Type of Account / खाते का प्रकार | Maximum Liability (Rs.) / अधिकतम देयता |
|---|---|
| BSBD Accounts / BSBD खाते | 5,000 |
| All other SB accounts / सभी अन्य बचत खाते | 10,000 |
| Pre-paid Payment Instruments and Gift Cards / प्री-पेड भुगतान साधन और उपहार कार्ड | 10,000 |
| Current/ Cash Credit/ Overdraft Accounts of MSMEs / MSME के चालू/नकद ऋण/अधिविकर्ष खाते | 10,000 |
| Current Accounts/ Cash Credit/ Overdraft Accounts of Individuals with annual average balance (during 365 days preceding the incidence of fraud)/ limit up to Rs.25 lakh / व्यक्तियों के चालू खाते/नकद ऋण/अधिविकर्ष खाते जिनमें वार्षिक औसत शेष (धोखाधड़ी की घटना से पहले 365 दिन के दौरान)/2.5 लाख रुपये तक की सीमा | 10,000 |
| Credit cards with limit up to Rs.5 lakh / 5 लाख रुपये तक की सीमा वाले क्रेडिट कार्ड | 10,000 |
| All other Current/ Cash Credit/ Overdraft Accounts / सभी अन्य चालू/नकद ऋण/अधिविकर्ष खाते | 25,000 |
| Credit cards with limit above Rs.5 lakh / 5 लाख रुपये से अधिक सीमा वाले क्रेडिट कार्ड | 25,000 |
if the delay in reporting is beyond seven working days, the customer liability shall be determined as per the bank's Board approved policy.
यदि रिपोर्टिंग में देरी सात कार्य दिवसों से अधिक है, तो ग्राहक की देयता बैंक की बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति के अनुसार निर्धारित की जाएगी।
Customer's Liability Summary / ग्राहक की देयता का सारांश
| Time taken to report the fraudulent transaction from the date of receiving the communication / संचार प्राप्त करने की तारीख से धोखाधड़ी वाले लेनदेन की रिपोर्ट करने में लगा समय | Customer Liability (%) / ग्राहक देयता |
|---|---|
| Within 3 working days / 3 कार्य दिवसों के भीतर | Zero liability / शून्य देयता |
| Within 4 to 7 working days / 4 से 7 कार्य दिवसों के भीतर | The transaction value or the amount mentioned in Table 1, whichever is lower / लेनदेन मूल्य या तालिका 1 में उल्लिखित राशि, जो भी कम हो |
| Beyond 7 working days / 7 कार्य दिवसों से परे | As per bank's Board approved policy / बैंक की बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति के अनुसार |
Reversal Timeline / रिवर्सल टाइमलाइन
Reversal Timeline for Zero Liability/ Limited Liability of customer On being notified by the customer, the bank shall credit (shadow reversal) the amount involved in the unauthorised electronic transaction to the customer's account within 10 working days from the date of such notification by the customer.
ग्राहक की शून्य देयता/सीमित देयता के लिए रिवर्सल टाइमलाइन ग्राहक द्वारा सूचित किए जाने पर, बैंक को ग्राहक द्वारा ऐसी सूचना की तारीख से 10 कार्य दिवसों के भीतर अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन में शामिल राशि को ग्राहक के खाते में जमा (छाया रिवर्सल) करना होगा।
Further, banks shall ensure that a complaint is resolved and liability of the customer, if any, established within such time, as may be specified in the bank's Board approved policy, but not exceeding 90 days from the date of receipt of the complaint.
इसके अलावा, बैंकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि शिकायत का समाधान किया जाए और ग्राहक की देयता, यदि कोई हो, बैंक की बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति में निर्दिष्ट समय के भीतर स्थापित की जाए, लेकिन शिकायत प्राप्त करने की तारीख से 90 दिनों से अधिक न हो।
CHECK YOUR PROGRESS / अपनी प्रगति जांचें
Question 1 / प्रश्न 1
Which is not a primary function of financial inclusion?
वित्तीय समावेशन का प्राथमिक कार्य कौन सा नहीं है?
A) No frill account / नो फ्रिल्स खाता B) BSBDA account / BSBDA खाता C) PMJDY / PMJDY D) Current account / चालू खाता
Question 2 / प्रश्न 2
Project "financial literacy" under financial inclusion is undertake by?
वित्तीय समावेशन के तहत "वित्तीय साक्षरता" परियोजना किसके द्वारा की जाती है?
A) Ministry of education / शिक्षा मंत्रालय B) Home ministry / गृह मंत्रालय C) RBI / RBI D) SBI / SBI
Question 3 / प्रश्न 3
In a BSBDA small account deposited money in a FY. year should not be more than Rs. _____ lakh?
BSBDA छोटे खाते में एक वित्तीय वर्ष में जमा की गई राशि _____ लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए?
A) Rs 50000 / 50000 रुपये B) Rs 100000 / 100000 रुपये C) Rs 150000 / 150000 रुपये D) No limit / कोई सीमा नहीं
Question 4 / प्रश्न 4
Which is not a feature of BSBDA small account?
BSBDA छोटे खाते की कौन सी विशेषता नहीं है?
a) The maximum withdraw limit for whole month is 10000. / पूरे महीने के लिए अधिकतम निकासी सीमा 10000 है।
b) The balance in account should not exceed Rs. 50000 at any time. / खाते में शेष किसी भी समय 50000 रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए।
c) Maximum 4 withdrawals in a month, including through ATM's / एक महीने में अधिकतम 4 निकासी, ATM के माध्यम से सहित
d) Maximum 4 Deposits in a month including base & non base branch / एक महीने में अधिकतम 4 जमाएं आधार और गैर-आधार शाखा सहित
Question 5 / प्रश्न 5
What is slogan of PMJDY scheme?
PMJDY योजना का नारा क्या है?
A) Sabhi ke lie bank khata / सभी के लिए बैंक खाता B) Mera khata bhagy vidhata / मेरा खाता भाग्य विधाता C) Har ghar bank khata / हर घर बैंक खाता D) Har varg bank khata / हर वर्ग बैंक खाता
Question 6 / प्रश्न 6
In PMJDY accounts for an overdraft (OD) facility what will be the age of account holders?
PMJDY खातों में अधिविकर्ष (OD) सुविधा के लिए खाताधारकों की आयु क्या होगी?
A) 10 - 60 yr / 10 - 60 वर्ष B) 18 - 60 yr / 18 - 60 वर्ष C) 18 - 65 yr / 18 - 65 वर्ष D) 21 - 65 yr / 21 - 65 वर्ष
Question 7 / प्रश्न 7
Accident Insurance Cover of Rs. _____ lakh to new PMJDY accounts opened after 28.8.2018 is available with RuPay card issued to the PMJDY account holders.
28.8.2018 के बाद खोले गए नए PMJDY खातों को ____ लाख रुपये का दुर्घटना बीमा कवर PMJDY खाताधारकों को जारी RuPay कार्ड के साथ उपलब्ध है।
A) 50000 / 50000 B) 1 lakh / 1 लाख C) 2 lakh / 2 लाख D) 5 lakh / 5 लाख
Question 8 / प्रश्न 8
In term "RSETI" E stands for?
"RSETI" में E का मतलब क्या है?
A) Empowered / सशक्त B) Employment / रोजगार C) Emerging / उभरता हुआ D) Entrusted / विश्वास किया गया
Question 9 / प्रश्न 9
If a customer has any other existing savings bank deposit account in that bank, he/she will be required to close it within _____ from the date of opening a BSBDA?
यदि किसी ग्राहक के पास उस बैंक में कोई अन्य मौजूदा बचत बैंक जमा खाता है, तो उसे BSBDA खोलने की तारीख से _____ के भीतर इसे बंद करना आवश्यक है?
A) 10 days / 10 दिन B) 15 days / 15 दिन C) 30 days / 30 दिन D) 90 days / 90 दिन
Question 10 / प्रश्न 10
Which bank is to act as a consortium leader for co-coordinating the efforts of all credit institutions in each of the allotted districts?
किस बैंक को प्रत्येक आवंटित जिले में सभी ऋण संस्थाओं के प्रयासों का समन्वय करने के लिए एक संघ नेता के रूप में कार्य करना है?
A) Reserve bank / रिजर्व बैंक B) Lead bank / प्रमुख बैंक C) Co-operative bank / सहकारी बैंक D) Development bank / विकास बैंक
Question 11 / प्रश्न 11
Committee for financial inclusion?
वित्तीय समावेशन के लिए समिति?
A) C Rangarajan committee / सी रंगराजन समिति B) Narasimhan committee / नरसिम्हन समिति C) HS Khan committee / HS खान समिति D) AK Bhuchar committee / AK भूचर समिति
Question 12 / प्रश्न 12
Which of these not appoints Business correspondent (BC)?
इनमें से कौन व्यावसायिक संवाददाता (BC) को नियुक्त नहीं करता है?
A) RRB / RRB B) Private banks / निजी बैंक C) Nationalized banks / राष्ट्रीयकृत बैंक D) RBI / RBI
Question 13 / प्रश्न 13
What is fund transfer limit of USSD Rs _____ per day?
USSD की धन हस्तांतरण सीमा प्रति दिन _____ रुपये क्या है?
A) Rs 1000 / 1000 रुपये B) Rs 2000 / 2000 रुपये C) Rs 5000 / 5000 रुपये D) Rs 10000 / 10000 रुपये
Question 14 / प्रश्न 14
Financial inclusion does not assure?
वित्तीय समावेशन क्या सुनिश्चित नहीं करता है?
A) Reduce poverty / गरीबी में कमी B) Reduce inequality / असमानता में कमी C) Reduce migration / प्रवासन में कमी D) Banking for poor / गरीबों के लिए बैंकिंग
Question 15 / प्रश्न 15
Which facility not available at Business correspondent?
व्यावसायिक संवाददाता पर कौन सी सुविधा उपलब्ध नहीं है?
A) Balance enquiry / शेष पूछताछ B) E-KYC / E-KYC C) Cash withdrawal / नकद निकासी D) Stop cheque / चेक रोकें
