IMPORTANCE OF GOVERNMENT BUSINESS / सरकारी व्यवसाय का महत्व
Key Points:
- Increase Customer Base / ग्राहक आधार में वृद्धि
- Safety, Security, Tax Benefits / सुरक्षा, सुरक्षितता, कर लाभ
INTRODUCTION / परिचय
The Reserve Bank of India carries out the general banking business of the Central and State Governments through its own offices and through the offices of the agency banks appointed under Section 45 of the RBI Act, 1934, by mutual agreement.
भारतीय रिजर्व बैंक परस्पर समझौते से RBI अधिनियम, 1934 की धारा 45 के तहत नियुक्त एजेंसी बैंकों के कार्यालयों के माध्यम से केंद्रीय और राज्य सरकारों का सामान्य बैंकिंग व्यवसाय अपने स्वयं के कार्यालयों और एजेंसी बैंकों के कार्यालयों के माध्यम से करता है।
RBI pays agency commission to the agency banks for the government business handled by them. Though the settlement of commission on such SSS is processed by RBI and settled at Central Accounts Section (CAS), Nagpur.
RBI एजेंसी बैंकों को उनके द्वारा संभाले गए सरकारी व्यवसाय के लिए एजेंसी कमीशन का भुगतान करता है। हालांकि ऐसी SSS पर कमीशन का निपटान RBI द्वारा संसाधित किया जाता है और नागपुर में केंद्रीय खातों सेक्शन (CAS) द्वारा निपटाया जाता है।
Interest rates on SSS decided by DEA (Department of Economic Affairs)
SSS पर ब्याज दरें DEA (आर्थिक मामलों का विभाग) द्वारा तय की जाती हैं
Agency banks will be liable to pay penal interest at Bank Rate as notified by Reserve Bank of India plus 2% for any wrong claims of agency commission settled.
एजेंसी बैंक भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा अधिसूचित बैंक दर पर अतिरिक्त 2% पेनल ब्याज का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होंगे जो एजेंसी कमीशन के किसी भी गलत दावों के लिए निपटाया गया हो।
CENTRAL GOVERNMENT SCHEMES / केंद्र सरकार की योजनाएं
01 Public Provident Fund / सार्वजनिक भविष्य निधि
02 Sukanya Samriddhi Account Schemes / सुकन्या समृद्धि खाता योजनाएं
03 Senior Citizen's Savings Scheme / वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
04 Kisan Vikas Patra / किसान विकास पत्र
05 Sovereign Gold Bonds / संप्रभु सोने के बांड
06 Mahila Samman Savings Scheme / महिला सम्मान बचत योजना (बंद)
COMPARATIVE CHART FOR SMALL SAVING SCHEMES / छोटी बचत योजनाओं के लिए तुलनात्मक चार्ट
| Scheme Name / योजना का नाम | Interest Rate / ब्याज दर % | Minimum Investment / न्यूनतम निवेश | Maximum Investment / अधिकतम निवेश | Features / विशेषताएं | Tax Benefits / कर लाभ |
|---|---|---|---|---|---|
| Senior Citizen's Savings Scheme / वरिष्ठ नागरिक बचत योजना | 8.20 | 1000 | 30 lakh | 5 Years Tenure, minimum age 60 yrs. / 5 वर्ष की अवधि, न्यूनतम आयु 60 वर्ष | 80C |
| Sukanya Samriddhi / सुकन्या समृद्धि | 8.0 | 250 | 1.50 lakh p.a. | One Account per child, max 2 (triplet allowed) / प्रति बालिका एक खाता, अधिकतम 2 (तीन जुड़वां की अनुमति) | 80C |
| Public Provident Fund / सार्वजनिक भविष्य निधि | 7.10 | 500 | 1.50 lakh p.a. | 15 Years tenure, Tax free returns / 15 वर्ष की अवधि, कर मुक्त रिटर्न | 80C |
| Kisan Vikas Patra / किसान विकास पत्र | 7.5 | 1000 | No limit / कोई सीमा नहीं | Can be encashed after 2.5 Year (matures in 115M) / 2.5 साल बाद भुनाया जा सकता है (115 महीने में परिपक्व होता है) | Nil |
INTEREST RATES TABLE / ब्याज दरें तालिका
| Instrument / साधन | Rate of Interest from 01.10.2023 to 31.12.2023 / ब्याज दर 01.10.2023 से 31.12.2023 तक | Rate of Interest from 01.07.2025 to 30.09.2025 / ब्याज दर 01.07.2025 से 30.09.2025 तक | Compounding frequency / चक्रवृद्धि आवृत्ति |
|---|---|---|---|
| Senior Citizen Savings Scheme / वरिष्ठ नागरिक बचत योजना | 8.2% | 8.2% | Quarterly / त्रैमासिक |
| Public Provident Fund Scheme / सार्वजनिक भविष्य निधि योजना | 7.1% | 7.1% | Annually / वार्षिक |
| Kisan Vikas Patra / किसान विकास पत्र | 7.5 % (will mature in 115 months) / (115 महीनों में परिपक्व होगा) | 7.5 % (will mature in 115 months) / (115 महीनों में परिपक्व होगा) | Annually / वार्षिक |
| Sukanya Samriddhi Account / सुकन्या समृद्धि खाता | 8.2% | 8.2% | Annually / वार्षिक |
| National Savings Certificate / राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र | 7.7 % | 7.7% | Annually / वार्षिक |
PUBLIC PROVIDENT FUND (PPF) / सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
Who can open a PPF Account? / PPF खाता कौन खोल सकता है?
All Indian citizens are eligible to open and hold PPF accounts.
सभी भारतीय नागरिक PPF खाते खोलने और रखने के लिए पात्र हैं।
You can only hold one account in your name or open a second account on behalf of a minor.
आप अपने नाम पर केवल एक खाता रख सकते हैं या नाबालिग की ओर से दूसरा खाता खोल सकते हैं।
A PPF account cannot be held jointly; it can only be held in the name of one person.
PPF खाता संयुक्त रूप से नहीं रखा जा सकता; इसे केवल एक व्यक्ति के नाम पर रखा जा सकता है।
Resident Individual in his/her own name and as guardian of a minor or a person of unsound mind can open the account.
निवासी व्यक्ति अपने नाम पर और नाबालिग या असुस्थ मन वाले व्यक्ति के अभिभावक के रूप में खाता खोल सकते हैं।
Illiterate and blind person can open PPF account and blind person will be treated as illiterate subscriber.
अनपढ़ और अंधे व्यक्ति PPF खाता खोल सकते हैं और अंधे व्यक्ति को अनपढ़ ग्राहक के रूप में माना जाएगा।
PPF Eligibility for NRIs & HUF / NRIs और HUF के लिए PPF पात्रता
Non Resident Indians (NRIs) can not open PPF account w.e.f. 25.07.2003
अनिवासी भारतीय (NRI) 25.07.2003 से PPF खाता नहीं खोल सकते
HUFs can not open PPF account w.e.f. 13.05.2005
HUF 13.05.2005 से PPF खाता नहीं खोल सकते
Accounts opened by NRIs and HUFs prior to above mentioned dates will continue till maturity. Thereafter no extension is allowed and no interest is payable on HUF and NRI PPF Accounts.
NRI और HUF द्वारा उपरोक्त तारीखों से पहले खोले गए खाते परिपक्वता तक जारी रहेंगे। उसके बाद कोई विस्तार की अनुमति नहीं है और HUF और NRI PPF खातों पर कोई ब्याज देय नहीं है।
PPF Account Details / PPF खाते की विस्तृत जानकारी
Initial Deposit- Rs. 500.
शुरुआती जमा - 500 रुपये।
Thereafter in multiples of Rs. 50.
इसके बाद 50 रुपये के गुणकों में।
Max- Rs. 150000 per FY in lump-sum or in installments.
अधिकतम - प्रति वित्तीय वर्ष 150000 रुपये एकमुश्त या किस्तों में।
Max amount- inclusive of the deposits made in his own account and in the account opened on behalf of the minor.
अधिकतम राशि - अपने खाते में की गई जमा राशि और नाबालिग की ओर से खोले गए खाते में शामिल।
Discontinued A/c may be revived on payment of Rs. 50/- along with arrears of minimum deposit of Rs. 500/- for each year of default.
बंद खाता 50 रुपये के भुगतान के साथ पुनः सक्रिय किया जा सकता है साथ ही चूक के प्रत्येक वर्ष के लिए 500 रुपये की न्यूनतम जमा राशि।
Nomination in favour of one or more persons. No nomination shall be made in respect of an account opened on behalf of the minor.
एक या अधिक व्यक्तियों के पक्ष में नामांकन। नाबालिग की ओर से खोले गए खाते के संबंध में कोई नामांकन नहीं किया जाएगा।
Interest for a calendar month on the lowest balance of the account between the close of the 5th day and the end of the month. Compounded annually.
5वें दिन के बंद होने और महीने के अंत के बीच खाते की सबसे कम शेष राशि पर कैलेंडर महीने के लिए ब्याज। वार्षिक चक्रवृद्धि।
Account matures on completion of 15 complete financial years from the end of the year in which the account was opened.
खाता परिपक्व होता है जब खाता खोले गए वर्ष के अंत से 15 पूर्ण वित्तीय वर्ष पूरे हो जाते हैं।
After maturity, account can be extended for any number for a block of 5 years with further deposits.
परिपक्वता के बाद, खाते को 5 साल के ब्लॉक के लिए किसी भी संख्या में विस्तारित किया जा सकता है और आगे जमा किए जा सकते हैं।
Deposit qualifies for deduction under Sec.80-C of I.T. Act.
जमा आयकर अधिनियम की धारा 80-C के तहत कटौती के लिए पात्र है।
Interest earned in the account is free from Income Tax under Section -10 of I.T. Act.
खाते में अर्जित ब्याज आयकर अधिनियम की धारा 10 के तहत आयकर से मुक्त है।
SUKANYA SAMRIDDHI ACCOUNT (SSA) / सुकन्या समृद्धि खाता
Opening of Account / खाता खोलना
The account may be opened by (Only Indian resident parents or legal guardians) one of the guardian in the name of a girl child, who has not attained the age of 10 years as on the date of opening of the account.
खाता (केवल भारतीय निवासी माता-पिता या कानूनी अभिभावक) अभिभावकों में से एक द्वारा एक बालिका के नाम पर खोला जा सकता है, जिसने खाता खोलने की तारीख तक 10 साल की उम्र तक नहीं पहुंची है।
An account under this Scheme may be opened for a maximum of two girl children in one family.
इस योजना के तहत एक परिवार में अधिकतम दो बालिकाओं के लिए खाता खोला जा सकता है।
More than two accounts may be opened in a family if such children are born in the first or in the second order of birth or in both (if such children are born in case of a triplet girls in first birth or twin girls in second birth after first girl child).
एक परिवार में दो से अधिक खाते खोले जा सकते हैं यदि ऐसी बालिकाएं जन्म के पहले या दूसरे क्रम में या दोनों में पैदा होती हैं (यदि ऐसी बालिकाएं पहली बालिका के बाद पहले जन्म में तीन जुड़वां बालिकाओं या दूसरे जन्म में दोहरी बालिकाओं के मामले में पैदा होती हैं)।
The above provision shall not apply to girl child of the second order of birth, if the first order of birth in the family results in two or more surviving girl children.
यदि परिवार में पहले क्रम के जन्म के परिणामस्वरूप दो या अधिक जीवित बालिकाएं हैं, तो उपरोक्त प्रावधान दूसरे क्रम की बालिका पर लागू नहीं होंगे।
SSA Account Details / SSA खाते की विस्तृत जानकारी
Min. Initial Deposit- Rs. 250/-.
न्यूनतम शुरुआती जमा - 250 रुपये।
Thereafter, in multiples of Rs. 50/-.
इसके बाद, 50 रुपये के गुणकों में।
Min Amount per FY- Rs. 250/-; Max Amount- Rs. 150000/- per FY.
प्रति वित्तीय वर्ष न्यूनतम राशि - 250 रुपये; अधिकतम राशि - प्रति वित्तीय वर्ष 150000 रुपये।
Deposits can be made in the account till the completion of a period of 15 years from the date of opening of the account.
खाता खोलने की तारीख से 15 साल की अवधि पूरी होने तक खाते में जमा किए जा सकते हैं।
Discontinued Account- penalty of Rs. 50/- along with the minimum annual deposit in respect of the defaulted years.
बंद खाता - 50 रुपये का जुर्माना साथ ही चूक के वर्षों के संबंध में न्यूनतम वार्षिक जमा।
The account shall mature on completion of a period of 21 years from the date of its opening.
खाता खोलने की तारीख से 21 वर्ष की अवधि पूरी होने पर परिपक्व होगा।
Deposit qualifies for deduction under Sec.80-C of I.T. Act.
जमा आयकर अधिनियम की धारा 80-C के तहत कटौती के लिए पात्र है।
Interest earned in the account is free from Income Tax under Section -10 of I.T. Act.
खाते में अर्जित ब्याज आयकर अधिनियम की धारा 10 के तहत आयकर से मुक्त है।
The amount invested, interest earned and maturity amount is tax free (EEE).
निवेश की गई राशि, अर्जित ब्याज और परिपक्वता राशि कर मुक्त है (EEE)।
SSA Withdrawal / SSA निकासी
For education of the account holder: on attaining age of 18 years or after passing 10th standard, whichever is earlier- max 50% of amount in the account at the end of the financial year preceding the year of application for withdrawal.
खाते धारक की शिक्षा के लिए: 18 साल की उम्र प्राप्त करने पर या 10वीं पास करने के बाद, जो भी पहले हो - निकासी के लिए आवेदन के वर्ष से पहले वित्तीय वर्ष के अंत में खाते में राशि का अधिकतम 50%।
Closure may also be permitted on marriage/ intended marriage- age not less than 18 years.
विवाह/इरादतन विवाह पर बंद किए जाने की अनुमति भी दी जा सकती है - आयु 18 साल से कम नहीं।
Such closure shall not be allowed before one month from the date of the intended marriage or after three months from the date of marriage.
इरादतन विवाह की तारीख से एक महीने पहले या विवाह की तारीख से तीन महीने बाद ऐसी बंदी की अनुमति नहीं दी जाएगी।
SENIOR CITIZEN'S SAVINGS SCHEME (SCSS) / वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
Minimum deposit £1000/- & in the multiples thereof with maximum deposit of X30 lacs.
न्यूनतम जमा 1000 रुपये और इसके गुणकों में अधिकतम 30 लाख रुपये का जमा।
The account can be closed after expiry of 5 years from the date of opening of account.
खाता खोलने की तारीख से 5 साल की समाप्ति के बाद खाता बंद किया जा सकता है।
The depositor may extend the account for further period of (any number of times).
जमाकर्ता खाते को आगे की अवधि के लिए (किसी भी संख्या में) विस्तारित कर सकता है।
Deposits in SCSS qualify for deduction u/s 80-C of Income Tax Act.
SCSS में जमा आयकर अधिनियम की धारा 80-C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं।
SCSS Eligibility / SCSS पात्रता
An individual may open an account in individual capacity, or jointly with spouse.
एक व्यक्ति व्यक्तिगत क्षमता में या पति/पत्नी के साथ संयुक्त रूप से खाता खोल सकता है।
I. An individual who has attained the age of 60 years and above.
I. वह व्यक्ति जिसने 60 साल की उम्र प्राप्त कर ली है या उससे अधिक है।
II. who has attained the age of 55 years or more but less than 60 years and who has retired on superannuation or otherwise on the date of opening an account. (within 3 months of Retirement)
II. जिसने 55 साल या उससे अधिक लेकिन 60 साल से कम उम्र प्राप्त की है और जिसने खाता खोलने की तारीख को सेवानिवृत्ति या अन्यथा सेवानिवृत्त हो गया है। (सेवानिवृत्ति के 3 महीने के भीतर)
III. The retired personnel of Defence Services attaining the age of fifty years.
III. रक्षा सेवाओं के सेवानिवृत्त कर्मचारी जिन्होंने पचास साल की उम्र प्राप्त की है।
An account holder may operate more than one account under this Scheme subject to the condition that the deposits in all the accounts taken together shall not exceed the maximum limit as specified.
एक खाते का धारक इस योजना के तहत एक से अधिक खाते संचालित कर सकता है, बशर्ते कि सभी खातों में की गई जमा राशि एक साथ निर्दिष्ट अधिकतम सीमा से अधिक न हो।
Cash deposit is up to rupees one lakh allowed.
एक लाख रुपये तक की नकद जमा की अनुमति है।
Premature allowed after 1 year subject to conditions.
1 साल के बाद समय से पहले निकासी शर्तों के अधीन अनुमत है।
Interest shall be credited to savings account of the depositors.
ब्याज जमाकर्ताओं के बचत खाते में जमा किया जाएगा।
Under section 80C of IT Act eligible for tax deduction on investment upto Rs 1.5 LAKH.
आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर कर कटौती के लिए पात्र।
Interest shall be payable from the date of deposit to 31st March/30th June/30th September/31st December on first working day of April/July/October/January.
ब्याज जमा की तारीख से 31 मार्च/30 जून/30 सितंबर/31 दिसंबर तक अप्रैल/जुलाई/अक्टूबर/जनवरी के पहले कार्य दिवस को देय होगा।
SOVEREIGN GOLD BONDS (SGB) / संप्रभु सोने के बांड
Sovereign Gold Bond Scheme was launched by Govt. in November 2015, under Gold Monetization Scheme.
संप्रभु सोने के बांड योजना को सरकार द्वारा नवंबर 2015 में सोने की मुद्रीकरण योजना के तहत शुरू किया गया था।
In this scheme, the issues are made open for subscription in tranches by RBI in consultation with GOI.
इस योजना में, RBI द्वारा GOI के परामर्श से किश्तों में सदस्यता के लिए मुद्दे खोले जाते हैं।
RBI notifies the terms and conditions for the scheme from time to time. The rate of SGB will be declared by RBI before every new tranche by issuing a press release.
RBI समय-समय पर योजना के लिए शर्तें और शर्तें अधिसूचित करता है। SGB की दर को RBI द्वारा प्रेस विज्ञप्ति जारी करके हर नई किश्त से पहले घोषित किया जाएगा।
It is the safest way to buy and store gold, and no physical lockers are required to store it.
यह सोना खरीदने और जमा करने का सबसे सुरक्षित तरीका है, और इसे जमा करने के लिए कोई भौतिक लॉकर की आवश्यकता नहीं है।
SGB Key Features / SGB मुख्य विशेषताएं
The bond bears an interest at the rate of 2.50% (fixed rate) per annum on the nominal value.
बांड प्रमाण पत्र मूल्य पर प्रति वर्ष 2.50% (निश्चित दर) की दर से ब्याज देता है।
Interest will be credited semi-annually to the investor's account and the last interest will be payable on maturity along with the principal.
ब्याज निवेशक के खाते में अर्ध-वार्षिक रूप से जमा किया जाएगा और अंतिम ब्याज परिपक्वता पर मूलधन के साथ देय होगा।
Investors will earn returns linked to gold prices.
निवेशक सोने की कीमतों से जुड़े रिटर्न अर्जित करेंगे।
Bond carry sovereign guarantee both on redemption amount and on the interest.
बांड प्रमाण पत्र रिडेम्पशन राशि और ब्याज दोनों पर संप्रभु गारंटी देता है।
Minimum investment: 1 gram. Maximum investment: 4 Kgs for individual, 4 Kgs for HUF and 20 Kgs for trust and similar entities per fiscal (April-March)
न्यूनतम निवेश: 1 ग्राम। अधिकतम निवेश: व्यक्ति के लिए 4 किलोग्राम, HUF के लिए 4 किलोग्राम और विश्वास और इसी तरह की संस्थाओं के लिए 20 किलोग्राम प्रति वित्तीय वर्ष (अप्रैल-मार्च)
Available in DEMAT and paper form.
DEMAT और कागजी रूप में उपलब्ध।
Tradable on National Stock Exchange of India Limited.
भारतीय राष्ट्रीय स्टॉक एक्सचेंज पर कारोबार योग्य।
Payment can be accepted through cash Upto Rs 20000/-.
20000 रुपये तक नकद के माध्यम से भुगतान स्वीकार किया जा सकता है।
SGB Additional Features / SGB अतिरिक्त विशेषताएं
Bonds will be restricted for sale to resident Indian entities.
बांड प्रमाण पत्र को निवासी भारतीय संस्थाओं को बिक्री के लिए प्रतिबंधित किया जाएगा।
The minimum permissible investment will be 1 gram of gold.
न्यूनतम अनुमत निवेश 1 ग्राम सोना होगा।
In case of joint holding, the investment limit of 4 kg will be applied to the first applicant only.
संयुक्त होल्डिंग के मामले में, 4 किलोग्राम की निवेश सीमा केवल पहले आवेदक पर लागू होगी।
The tenor of the bond will be for a period of 8 years.
बांड प्रमाण पत्र की अवधि 8 साल के लिए होगी।
Partial withdrawal allowed from 5 years
5 साल से आंशिक निकासी की अनुमति
Rs 50 per gram discount to purchase in online mode.
ऑनलाइन मोड में खरीद के लिए प्रति ग्राम 50 रुपये की छूट।
Investors will be compensated at a fixed rate of 2.50% per annum.
निवेशकों को प्रति वर्ष 2.50% की निश्चित दर पर मुआवजा दिया जाएगा।
SGB Benefits / SGB लाभ
The capital gains tax arising on redemption of SGB to an individual has been exempted.
किसी व्यक्ति के लिए SGB की रिडेम्पशन पर उत्पन्न पूंजी लाभ कर को छूट दी गई है।
Bonds will be tradable on stock exchanges within a fortnight of the issuance on a date as notified by the RBI.
बांड प्रमाण पत्र जारी होने के दो सप्ताह के भीतर स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार योग्य होंगे जैसा कि RBI द्वारा अधिसूचित किया गया हो।
MAHILA SAMMAN SAVING CERTIFICATE (MSSC) / महिला सम्मान बचत प्रमाणपत्र (बंद)
It is a new small savings scheme designed for the empowerment of women and girls, with the following key features:
यह महिलाओं और लड़कियों के सशक्तिकरण के लिए डिजाइन की गई एक नई छोटी बचत योजना है, जिसमें निम्नलिखित मुख्य विशेषताएं हैं:
1. Duration: The scheme is available for a limited period, from April 1, 2023, to March 31, 2025.
1. अवधि: योजना एक सीमित अवधि के लिए उपलब्ध है, 1 अप्रैल 2023 से 31 मार्च 2025 तक।
2. Eligibility: MSSC accounts can be opened in the name of a girl child or a woman. A woman or the guardian of a minor girl child can open an account under this scheme.
2. पात्रता: MSSC खाते किसी बालिका या महिला के नाम पर खोले जा सकते हैं। एक महिला या नाबालिग बालिका का अभिभावक इस योजना के तहत खाता खोल सकता है।
3. Minimum and Maximum Deposit: The minimum deposit Rs. 1,000, and deposits must be made in multiples of Rs. 100. The maximum deposit amount allowed is Rs. 2 lakh in one account or across all MSSC accounts held by the same account holder. A second MSSC account can be opened after a minimum gap of three months from the opening of the existing account.
3. न्यूनतम और अधिकतम जमा: न्यूनतम जमा 1,000 रुपये, और जमा 100 रुपये के गुणकों में किया जाना चाहिए। अनुमत अधिकतम जमा राशि एक खाते में या एक ही खाते धारक द्वारा रखे गए सभी MSSC खातों में 2 लाख रुपये है। मौजूदा खाते के खोलने से न्यूनतम 3 महीने के अंतराल के बाद दूसरा MSSC खाता खोला जा सकता है।
4. Interest Rate: Deposits made under the MSSC scheme will earn an interest rate of 7.5% per annum, compounded quarterly. The interest will be credited quarterly and paid at the time of account closure.
4. ब्याज दर: MSSC योजना के तहत किए गए जमा 7.5% प्रति वर्ष की ब्याज दर अर्जित करेंगे, त्रैमासिक रूप से चक्रवृद्धि की जाएगी। ब्याज त्रैमासिक रूप से जमा किया जाएगा और खाते के बंद होने पर भुगतान किया जाएगा।
Partial Withdrawal: Account holders are allowed to make partial withdrawals, up to 40% of the account balance, after one year from the date of opening the account.
आंशिक निकासी: खाते के धारकों को खाता खोलने की तारीख से एक साल बाद खाते की शेष राशि का 40% तक आंशिक निकासी करने की अनुमति है।
Maturity — 2 years
परिपक्वता — 2 साल
Tax Deducted at Source (TDS): As per the revised guidelines of the Central Board of Direct Taxes (CBDT), TDS applies to the MSSC scheme. However, TDS is only deducted when the interest received from the scheme in a financial year exceeds Rs. 40,000 (or Rs. 50,000 for senior citizens), as per Section 194A of the Income Tax Act. Since the maximum interest amount for a two-year investment of up to Rs. 2 lakh does not exceed Rs. 40,000, TDS is not deducted from the interest received under the MSSC Scheme.
स्रोत पर कर कटौती (TDS): प्रत्यक्ष कर बोर्ड (CBDT) के संशोधित दिशानिर्देशों के अनुसार, TDS MSSC योजना पर लागू होता है। हालांकि, TDS केवल तब काटा जाता है जब एक वित्तीय वर्ष में योजना से प्राप्त ब्याज 40,000 रुपये (या वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50,000 रुपये) से अधिक हो, आयकर अधिनियम की धारा 194A के अनुसार। चूंकि 2 लाख रुपये तक के दो साल के निवेश के लिए अधिकतम ब्याज राशि 40,000 रुपये से अधिक नहीं है, MSSC योजना के तहत प्राप्त ब्याज से TDS की कटौती नहीं की जाती है।
GOVERNMENT AGENCY BUSINESS COMMISSION / सरकारी एजेंसी व्यवसाय कमीशन
| Sr. No. / क्रमांक | Type of Transaction / लेनदेन का प्रकार | Unit / इकाई | Old Rate / पुरानी दर | Revised Rate 01/04/2025 / संशोधित दर 01/04/2025 |
|---|---|---|---|---|
| a | (i) Receipts - Physical mode / प्राप्तियां - भौतिक मोड | Per transaction / प्रति लेनदेन | Rs. 40/- | Rs. 40/- |
| (ii) Receipts - e-mode / प्राप्तियां - ई-मोड | Per transaction / प्रति लेनदेन | Rs. 9/- | Rs. 12/- | |
| b | Pension Payments / पेंशन भुगतान | Per transaction / प्रति लेनदेन | Rs. 75/- | Rs. 80/- |
| c | Payments other than Pension / पेंशन के अलावा भुगतान | Per 100 turnover / प्रति 100 टर्नओवर | 6.5 paise per 100 / प्रति 100 6.5 पैसे | 7 paise per 100 / प्रति 100 7 पैसे |
The number of transaction for agency commission should not exceed 14 per pensioner per year. (1 monthly cr & 2 Arrears)
एजेंसी कमीशन के लिए लेनदेन की संख्या प्रति पेंशनर प्रति वर्ष 14 से अधिक नहीं होनी चाहिए। (1 मासिक जमा और 2 बकाया)
PENSION DISBURSEMENT / पेंशन वितरण
Prabhakar Rao Committee, constituted by the Government of India, relating to pension payments/government business.
प्रभाकर राव समिति, भारत सरकार द्वारा गठित, पेंशन भुगतान/सरकारी व्यवसाय से संबंधित।
Transactions relating to the Pension payments in respect of Central / State Governments undertaken by agency banks are eligible for agency commission.
केंद्रीय/राज्य सरकारों की ओर से एजेंसी बैंकों द्वारा किए गए पेंशन भुगतान से संबंधित लेनदेन एजेंसी कमीशन के लिए पात्र हैं।
Turnover commission is payable to an agency bank at the full rate provided the transactions are handled by the bank at all stages. Where, however, the work is shared between two banks, the turnover commission is shared between the banks in the proportion of 75:25.
टर्नओवर कमीशन एजेंसी बैंक को पूर्ण दर पर देय है, बशर्ते लेनदेन को बैंक द्वारा सभी चरणों में संभाला जाए। हालांकि, जहां कार्य दो बैंकों के बीच साझा किया जाता है, टर्नओवर कमीशन को बैंकों के बीच 75:25 के अनुपात में साझा किया जाता है।
Type of account: in the name of self or joint account with the spouse either as "E or S" or "F&S".
खाते का प्रकार: स्वयं के नाम पर या पति/पत्नी के साथ संयुक्त खाता "E या S" या "F&S" के रूप में।
पेंशन सरकारी पोर्टल — SPARSH
पेंशन सरकारी पोर्टल — SAMPANN
GOLD MONETIZATION SCHEME (GMS) / सोने की मुद्रीकरण योजना
RBI has liberalised the GMS, 2015, allowing depositors to directly deposit their bullion with either banks, refiners or Collection and Purity Testing Centres (CPTCs).
RBI ने GMS, 2015 को उदार बनाया है, जमाकर्ताओं को सीधे बैंकों, रिफाइनरों या संग्रह और शुद्धता परीक्षण केंद्रों (CPTCs) के साथ अपने बुलियन को जमा करने की अनुमति दी है।
Earlier, the Banks, CPTCs and Refineries had to sign a tripartite agreement for this.
पहले, बैंकों, CPTCs और रिफाइनरी को इसके लिए एक तिपक्षीय समझौते पर हस्ताक्षर करना पड़ता था।
Temples, High Networth Individuals (HNIs) and entities like fund houses, trusts and even government entities would now find it easier to deal directly with banks instead of CPTCs.
मंदिरों, उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों (HNI) और फंड हाउस, ट्रस्ट और यहां तक कि सरकारी संस्थाओं जैसी संस्थाओं को अब CPTCs की जगह सीधे बैंकों के साथ व्यवहार करना आसान हो जाएगा।
The minimum deposit at any one time is 10 grams of raw gold (bars, coins, jewellery excluding stones and other metals) and there is no maximum limit for deposit under the scheme. The quantity of gold deposited will be expressed up to three decimals of a gram.
किसी भी समय न्यूनतम जमा 10 ग्राम कच्चे सोने (सलाखें, सिक्के, गहने पत्थरों और अन्य धातुओं को छोड़कर) है और योजना के तहत जमा की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। जमा किए गए सोने की मात्रा को ग्राम के तीन दशमलव तक व्यक्त किया जाएगा।
It facilitates the depositors of gold to earn interest on their metal accounts. Once the gold is deposited in metal account, it starts earning interest on the same.
यह सोने के जमाकर्ताओं को उनके धातु खातों पर ब्याज अर्जित करने में सुविधा देता है। एक बार सोना धातु खाते में जमा हो जाने के बाद, यह उस पर ब्याज अर्जित करने लगता है।
Under the scheme, a depositor gets 2.25% interest annually for a short-term deposit of one year to three years. Medium- and long-term deposits get 2.5% interest rate.
योजना के तहत, एक जमाकर्ता को एक साल से तीन साल की अल्पकालिक जमा के लिए प्रति वर्ष 2.25% ब्याज मिलता है। मध्यम और दीर्घकालिक जमा को 2.5% ब्याज दर मिलती है।
Regarding Gold Monetization Scheme (GMS) has decided to discontinue the Medium Term (5-7 years) and Long Term Government Deposit (LTGD 12-15 years) components of GMS with effect from March 26, 2025.
सोने की मुद्रीकरण योजना (GMS) के संबंध में 26 मार्च 2025 से GMS के मध्यम अवधि (5-7 साल) और दीर्घकालीन सरकारी जमा (LTGD 12-15 साल) घटकों को बंद करने का निर्णय लिया गया है।
The designated banks, at their discretion, may offer Short Term Bank Deposits (STBD 1-3 years) under GMS.
नामित बैंक अपने विवेक से GMS के तहत अल्पकालिक बैंक जमा (STBD 1-3 साल) प्रदान कर सकते हैं।
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Question 1 / प्रश्न 1
Who can not open a PPF account?
PPF खाता कौन नहीं खोल सकता है?
A) Illiterate / अनपढ़ B) Minor / नाबालिग C) Female / महिला D) HUF / HUF
Question 2 / प्रश्न 2
What is the minimum initial deposit required for a PPF account?
PPF खाते के लिए आवश्यक न्यूनतम शुरुआती जमा क्या है?
A) Rs 250 / 250 रुपये B) Rs 500 / 500 रुपये C) Rs 1000 / 1000 रुपये D) None / कोई नहीं
Question 3 / प्रश्न 3
Who can open a SSA account?
SSA खाता कौन खोल सकता है?
A) Girls below 5 yrs age / 5 साल से कम उम्र की बालिकाएं B) Girls below 10 yrs age / 10 साल से कम उम्र की बालिकाएं C) Girls below 18 yrs age / 18 साल से कम उम्र की बालिकाएं D) Any female / कोई भी महिला
Question 4 / प्रश्न 4
Deposits can be made in the account till the completion of a period of _____ years from the date of opening of the SSA account?
SSA खाते के खोलने की तारीख से _____ साल की अवधि पूरी होने तक खाते में जमा किए जा सकते हैं?
A) 15 yrs / 15 साल B) 18 yrs / 18 साल C) 21 yrs / 21 साल D) NA / NA
Question 5 / प्रश्न 5
What is the minimum & maximum deposit for SCSS?
SCSS के लिए न्यूनतम और अधिकतम जमा क्या है?
A) Rs 1000 & 15 lakhs / 1000 रुपये और 15 लाख B) Rs 500 & 15 lakhs / 500 रुपये और 15 लाख C) Rs 1000 & 30 lakhs / 1000 रुपये और 30 लाख D) Rs 500 & 30 lakhs / 500 रुपये और 30 लाख
Question 6 / प्रश्न 6
Which of the following not provides Tax benefits under section 80C?
निम्नलिखित में से कौन सी धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान नहीं करती है?
A) PPF / PPF B) SSA / SSA C) SCSS / SCSS D) KVP / KVP
Question 7 / प्रश्न 7
What is SAMPANN?
SAMPANN क्या है?
A) Financial inclusion portal / वित्तीय समावेशन पोर्टल B) Pension management system / पेंशन प्रबंधन प्रणाली C) Subsidy distribution system / सब्सिडी वितरण प्रणाली D) Credit rationing system / क्रेडिट राशनिंग सिस्टम
Question 8 / प्रश्न 8
What is the minimum investment required for purchase of SGB?
SGB की खरीद के लिए आवश्यक न्यूनतम निवेश क्या है?
A) 1 gram / 1 ग्राम B) 4 kg / 4 किलोग्राम C) 10 kg / 10 किलोग्राम D) 20 kg / 20 किलोग्राम
Question 9 / प्रश्न 9
Interest credited in SGB scheme on a frequency of?
SGB योजना में ब्याज किस आवृत्ति पर जमा किया जाता है?
A) Monthly / मासिक B) Quarterly / त्रैमासिक C) Semi annually / अर्ध वार्षिक D) Annually / वार्षिक
Question 10 / प्रश्न 10
Under PPF scheme an individual can open a joint account with?
PPF योजना के तहत एक व्यक्ति किसके साथ संयुक्त खाता खोल सकता है?
A) Spouse / पति/पत्नी B) Parent / माता-पिता C) Children / बच्चे D) Not permissible / अनुमत नहीं है
Question 11 / प्रश्न 11
What is the minimum and maximum amount of gold that can be deposited under the Gold Monetization Scheme (GMS)?
सोने की मुद्रीकरण योजना (GMS) के तहत जमा किए जा सकने वाले सोने की न्यूनतम और अधिकतम मात्रा क्या है?
A) 1 gram & 4 Kg / 1 ग्राम और 4 किलोग्राम B) 10 gram & 4 Kg / 10 ग्राम और 4 किलोग्राम C) 1 gram & 20 Kg / 1 ग्राम और 20 किलोग्राम D) 10 gram & No Limit / 10 ग्राम और कोई सीमा नहीं
Question 12 / प्रश्न 12
What is the penalty amount for SSA if amount is not credited for a one Year period?
यदि SSA के लिए एक वर्ष की अवधि के लिए राशि जमा नहीं की जाती है तो जुर्माने की राशि क्या है?
A) Rs 50 / 50 रुपये B) Rs 100 / 100 रुपये C) Rs 250 / 250 रुपये D) No penalty / कोई जुर्माना नहीं
Question 13 / प्रश्न 13
Which of the following is a small savings schemes?
निम्नलिखित में से कौन सी एक छोटी बचत योजना है?
A) PPF / PPF B) NSC / NSC C) Post office time deposit / पोस्ट ऑफिस समय जमा D) All above / उपरोक्त सभी
Question 14 / प्रश्न 14
What is the maximum Limit for Trust to purchase a SGB?
Trust द्वारा SGB खरीदने के लिए अधिकतम सीमा क्या है?
A) 1 kg / 1 किलोग्राम B) 4 kg / 4 किलोग्राम C) 20 kg / 20 किलोग्राम D) No limit / कोई सीमा नहीं
Question 15 / प्रश्न 15
The SCSS account can be closed after _____ years of account opening?
SCSS खाता खाता खोलने के कितने साल बाद बंद किया जा सकता है?
A) 5 yrs / 5 साल B) 8 yrs / 8 साल C) 10 yrs / 10 साल D) 20 yrs / 20 साल
Question 16 / प्रश्न 16
What is the maximum deposit allowed in a FY for PPF and SSA?
PPF और SSA के लिए एक वित्तीय वर्ष में अनुमत अधिकतम जमा क्या है?
A) 1 lakh / 1 लाख B) 1.5 lakh / 1.5 लाख C) 2 lakh / 2 लाख D) No limit / कोई सीमा नहीं
