🔴 AML – FIU-IND – MONEY MARKET
✍️ One-Liner Notes (Hindi | Exam Ready)
🛑 AML / PMLA, 2002
PMLA, 2002 का उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग और आतंक वित्तपोषण को रोकना है।
AML का मुख्य लक्ष्य वित्तीय प्रणाली को अपराधियों से सुरक्षित रखना है।
AML में KYC, Transaction Monitoring और FIU-IND को रिपोर्टिंग अनिवार्य है।
कर्मचारियों को AML/KYC प्रशिक्षण देना बैंक की जिम्मेदारी है।
👤 PEPs (Politically Exposed Persons)
PEPs वे व्यक्ति हैं जो उच्च सार्वजनिक पद पर हैं या रह चुके हैं।
2012 से FATF ने Domestic और Foreign दोनों PEPs को शामिल किया।
भारत में PEPs की पहचान FATF की परिभाषा के अनुसार की जाती है।
Foreign PEPs और उनके Close Relatives को High Risk Customer माना जाता है।
PEPs अक्सर अपनी संपत्ति कानूनी संस्थाओं के माध्यम से छिपाते हैं।
🌍 FATF (Financial Action Task Force)
FATF वैश्विक संस्था है जो AML और CFT मानक तय करती है।
भारत 2010 में FATF का पूर्ण सदस्य बना।
FATF का मुख्यालय पेरिस, फ्रांस में है।
🧾 CIP / KYC (Customer Identification Procedure)
Identity का अर्थ व्यक्ति/संस्था की विशिष्ट पहचान से है।
Identifiers दो प्रकार के होते हैं – Primary और Secondary।
PAN, Passport, DOB जैसे दस्तावेज Primary Identifier हैं।
Address, Nationality आदि Secondary Identifier हैं।
Customer Identification एक निरंतर (Ongoing) प्रक्रिया है।
🔹 OVD (6 RBI Documents)
Voter ID, Passport, DL, NREGA Job Card, NPR Letter, Aadhaar (e-KYC) – OVD हैं।
PAN या Form-60 KYC में अनिवार्य है।
Small Account में Limited Purpose Address Proof मान्य है।
🏢 Business Account – KYC
Company KYC में Incorporation Certificate और MOA/AOA आवश्यक हैं।
Board Resolution और Authorized Signatory List अनिवार्य है।
Company PAN और Address Proof जरूरी है।
🔍 Transaction Monitoring (Red Flags)
ग्राहक द्वारा गोपनीयता को लेकर असामान्य जिज्ञासा Red Flag है।
लेन-देन का उद्देश्य बताने से इनकार करना Suspicious माना जाता है।
₹50,000 से कम कई नकद लेन-देन जोड़कर बड़ा अमाउंट बनाना Structuring है।
अचानक बड़े Online Transfer और तुरंत ATM Withdrawal Suspicious है।
बार-बार बिना बैलेंस के चेक जारी करना Red Flag है।
📊 FIU-IND Reporting
FIU-IND को रिपोर्टिंग PML Rules, 2005 के तहत की जाती है।
बैंक FIU-IND को 5 प्रकार की रिपोर्ट भेजते हैं।
🔹 Reports to FIU-IND
CTR – Cash Transaction Report
STR – Suspicious Transaction Report
CCR – Counterfeit Currency Report
NTR – Non-Profit Organisation Transaction Report
CWTR – Cross-Border Wire Transfer Report
💰 CTR (Cash Transaction Report)
₹10 लाख से अधिक नकद लेन-देन CTR में रिपोर्ट होता है।
₹50,000 से कम की Individual Entry CTR में नहीं जाती।
CTR हर माह की 15 तारीख तक FIU-IND को भेजी जाती है।
🚨 STR (Suspicious Transaction Report)
STR राशि पर निर्भर नहीं करता, संदेह पर आधारित होता है।
अधूरी/रद्द (Attempted) Transactions भी STR में रिपोर्ट होती हैं।
STR 7 दिन के भीतर FIU-IND को भेजना अनिवार्य है।
STR फाइल करने के बाद खाते पर रोक नहीं लगाई जाती।
STR की जानकारी ग्राहक को देना ‘Tipping-off’ है और निषिद्ध है।
🧑💼 Principal Officer (PO)
Principal Officer प्रबंधन स्तर का अधिकारी होता है।
PO FIU-IND और RBI से समन्वय करता है।
AML Cell की निगरानी PO के माध्यम से होती है।
💱 Financial Market
Financial Market को Money Market और Capital Market में बांटा जाता है।
Money Market अल्पकालीन (Short Term) फंडिंग से जुड़ा है।
Capital Market दीर्घकालीन (Long Term) पूंजी से जुड़ा है।
💵 Money Market – Sub Markets
Call Money – 1 दिन का Unsecured Loan।
Notice Money – 2 से 14 दिन का Unsecured Loan।
Term Money – 14 दिन से 1 वर्ष तक का Unsecured Loan।
🏦 Treasury Bills (T-Bills)
T-Bills केंद्र सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं।
T-Bills की परिपक्वता – 91, 182 और 364 दिन।
T-Bills Discount पर जारी होते हैं और Maturity पर Face Value मिलता है।
T-Bills सबसे सुरक्षित अल्पकालीन निवेश हैं।
📄 Commercial Paper (CP)
CP बड़ी कंपनियों द्वारा Short-term फंड के लिए जारी किया जाता है।
CP Unsecured होता है और High Credit Rating आवश्यक है।
CP का न्यूनतम मूल्य ₹5 लाख है।
CP की अवधि 7 दिन से 1 वर्ष तक होती है।
CP जारी करने के लिए न्यूनतम Credit Rating A3 है।
📜 Certificate of Deposit (CD)
CD बैंक और वित्तीय संस्थान जारी करते हैं।
CD का न्यूनतम मूल्य ₹5 लाख है।
CD की अवधि 7 दिन से 1 वर्ष तक होती है।
CD पर बैंक ऋण नहीं दे सकते (जब तक RBI अनुमति न दे)।
⭐ MOST IMPORTANT EXAM FACTS
CTR Due Date – 15th of next month
STR Due Date – 7 days
PEPs = High Risk
FATF HQ – Paris
Call/Notice/Term Money = Unsecured
T-Bills Max Maturity – 364 days
CP/CD Minimum – ₹5 lakh
🔴 AML – FIU-IND – MONEY MARKET
✍️ One-Liner Hindi Notes (Exam Ready)
🛑 AML / PMLA, 2002 (Money Laundering)
PMLA, 2002 का मुख्य उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण (Terrorist Financing) को रोकना है।
AML का लक्ष्य बैंकिंग सिस्टम को अपराधियों द्वारा दुरुपयोग (Abuse) होने से बचाना है।
बैंकों को KYC, Transaction Monitoring और FIU-IND को रिपोर्टिंग करना अनिवार्य है।
कर्मचारियों को AML/KYC का प्रशिक्षण देना बैंक की जिम्मेदारी है।
👤 PEPs (Politically Exposed Persons)
PEPs वे व्यक्ति हैं जो किसी विदेशी देश में उच्च सार्वजनिक पद (जैसे राज्य प्रमुख, नेता, वरिष्ठ अधिकारी) पर हैं या रह चुके हैं।
2012 में FATF ने Domestic (घरेलू) और Foreign (विदेशी) दोनों PEPs को परिभाषा में शामिल किया।
Foreign PEPs और उनके नजदीकी रिश्तेदारों (Close Relatives) को बैंक में High Risk Customer माना जाता है।
PEPs अक्सर अपनी संपत्ति को कानूनी संस्थाओं (Legal Entities) के पीछे छिपाते हैं।
🌍 FATF (Financial Action Task Force)
FATF एक वैश्विक संस्था है जो मनी लॉन्ड्रिंग और टेरर फंडिंग रोकने के मानक तय करती है।
भारत 2010 में FATF का पूर्ण सदस्य बना।
FATF का मुख्यालय पेरिस, फ्रांस में है।
🧾 CIP / KYC (Customer Identification Procedure)
Identity (पहचान) का अर्थ है व्यक्ति के अद्वितीय गुणों (Identifiers) को सत्यापित करना।
Primary Identifiers: नाम, जन्मतिथि, पैन, पासपोर्ट (जो विशिष्ट पहचान बताते हैं)।
Secondary Identifiers: पता, राष्ट्रीयता (जो पहचान को और स्पष्ट करते हैं)।
Customer Identification खाता खोलते समय ही नहीं, बल्कि एक निरंतर (Ongoing) प्रक्रिया है।
🔹 OVD (Officially Valid Documents - 6 Documents)
RBI के अनुसार केवल 6 OVD मान्य हैं: Voter ID, Passport, Driving License, NREGA Job Card, NPR Letter, Aadhaar (e-KYC)।
खाता खोलने के लिए PAN कार्ड या Form-60 अनिवार्य है।
Small Account के लिए 'सीमित उद्देश्य' वाले पते के प्रमाण (जैसे बिजली बिल) स्वीकार्य हो सकते हैं।
🏢 Business Account – KYC
कंपनी खातों के लिए Incorporation Certificate, MOA, AOA और Board Resolution अनिवार्य हैं।
कंपनी के Authorized Signatories की सूची और उनका KYC जरूरी है।
कंपनी का PAN और पंजीकृत कार्यालय का पता अनिवार्य है।
🔍 Transaction Monitoring (Red Flags / Suspicious Signs)
ग्राहक द्वारा जानकारी देने में आनाकानी करना या गोपनीयता पर असामान्य जिज्ञासा दिखाना Red Flag है।
Structuring: ₹50,000 से कम के कई नकद जमा करके रिपोर्टिंग से बचना।
खाते में अचानक बड़े फंड का आना और तुरंत ATM से निकल जाना संदेहजनक है।
बिना स्पष्ट कारण के दूर-दराज की शाखाओं में खाते खोलना।
📊 FIU-IND Reporting (Most Important for Exam)
सभी रिपोर्ट Financial Intelligence Unit – India (FIU-IND) को भेजी जाती हैं।
रिपोर्टिंग PML Rules, 2005 के तहत अनिवार्य है।
🔹 Reports & Deadlines:
28. CTR (Cash Transaction Report):
* ₹10 लाख से अधिक के नकद लेन-देन (जमा या निकासी)।
* ₹50,000 से कम की Individual entry रिपोर्ट नहीं की जाती।
* समय सीमा: अगले महीने की 15 तारीख तक।
STR (Suspicious Transaction Report):
लेन-देन संदिग्ध होने पर रिपोर्ट करें (चाहे राशि कुछ भी हो)।
अधूरी/रद्द (Attempted) ट्रांजेक्शन भी रिपोर्ट होती हैं।
समय सीमा: निष्कर्ष निकलने के 7 दिनों के भीतर।
Tipping-off: ग्राहक को यह बताना मना है कि उसकी STR फाइल की गई है।
STR फाइल करने के बाद खाते पर रोक (Freeze) नहीं लगाई जाती।
CCR (Counterfeit Currency Report):
जाली नोट मिलने पर रिपोर्ट की जाती है।
समय सीमा: अगले महीने की 15 तारीख तक।
NTR (Non-Profit Organisation Transaction Report):
NPO के खाते में ₹10 लाख से अधिक की प्राप्ति।
समय सीमा: अगले महीने की 15 तारीख तक।
CWTR (Cross-Border Wire Transfer Report):
₹5 लाख से अधिक का विदेश से आया/गया फंड।
समय सीमा: अगले महीने की 15 तारीख तक।
🧑💼 Principal Officer (PO)
बैंक एक Principal Officer (PO) नियुक्त करता है जो Management Level का अधिकारी होता है।
PO बैंक की तरफ से FIU-IND और RBI को जानकारी देने के लिए जिम्मेदार होता है।
💱 FINANCIAL MARKET (Money Market)
Money Market: अल्पकालीन (Short Term - 1 वर्ष तक) फंड के लिए होता है। (Regulators: RBI & SEBI)।
Capital Market: दीर्घकालीन (Long Term) फंड के लिए होता है (जैसे Shares)।
💵 Sub-Markets (Call / Notice / Term Money)
Call Money: 1 दिन (Overnight) के लिए फंड का लेन-देन।
Notice Money: 2 दिन से 14 दिन तक के लिए फंड।
Term Money: 14 दिन से अधिक और 1 वर्ष तक के लिए फंड।
यह लेन-देन बैंकों के बीच Unsecured (बिना गारंटी) होता है।
🏦 Treasury Bills (T-Bills)
T-Bills केंद्र सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं (RBI नीलामी करता है)।
यह 3 अवधियों में जारी होते हैं: 91 दिन, 182 दिन, 364 दिन।
T-Bills Discount पर जारी होते हैं और Face Value पर रिडीम होते हैं (ब्याज नहीं मिलता, डिस्काउंट ही कमाई है)।
यह सबसे सुरक्षित (Risk-free) निवेश माने जाते हैं।
📄 Commercial Paper (CP)
CP बड़ी कंपनियों (Corporates) द्वारा शॉर्ट-टर्म फंड जुटाने के लिए जारी किए जाते हैं।
CP Unsecured होते हैं, इसलिए High Credit Rating (न्यूनतम A3) जरूरी है।
कंपनी की Tangible Net Worth कम से कम ₹4 करोड़ होनी चाहिए।
न्यूनतम राशि: ₹5 लाख और उसके गुणक।
अवधि: 7 दिन से 1 वर्ष।
📜 Certificate of Deposit (CD)
CD बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए जाते हैं।
न्यूनतम राशि: ₹5 लाख और उसके गुणक।
अवधि: 7 दिन से 1 वर्ष।
बैंक अपनी खुद की CD के बदले लोन नहीं दे सकते (बिना RBI अनुमति)।
⭐ EXAM GOLDEN POINTS (Quick Revision)
CTR Limit: > ₹10 Lakhs (Report by 15th).
STR Time: Within 7 Days of suspicion.
FATF HQ: Paris.
KYC OVDs: 6 Documents.
T-Bills Maturity: 91, 182, 364 Days.
Call Money: 1 Day.
CP/CD Min Amount: ₹5 Lakhs.
CP Min Rating: A3.
📘 SET 1: BANKING SUPER MOCK TEST (Part-B: Q51-Q100)
Q: (Question 51) What is the maximum limit for remittance under Liberalised Remittance Scheme (LRS) per financial year? / उदारीकृत प्रेषण योजना (LRS) के तहत प्रति वित्तीय वर्ष प्रेषण (Remittance) की अधिकतम सीमा क्या है?
A) USD 1,00,000
B) USD 2,00,000
C) USD 2,50,000 / 2,50,000 अमेरिकी डॉलर
D) USD 5,00,000
Correct: C
Explanation: LRS के तहत निवासी व्यक्ति एक वित्तीय वर्ष में $2,50,000 तक विदेश भेज सकता है।
Q: (Question 52) 'NRO' account stands for: / 'NRO' खाते का अर्थ है:
A) Non-Resident Ordinary Account / नॉन-रे रेजिडेंट ऑर्डिनरी अकाउंट
B) Non-Resident Overseas Account
C) New Resident Ordinary Account
D) National Resident Only Account
Correct: A
Explanation: एनआरओ खाते का उपयोग भारत में अर्जित आय (जैसे किराया, पेंशन) को प्रबंधित करने के लिए किया जाता है।
Q: (Question 53) In a 'BSBDA' (Basic Savings Bank Deposit Account), the aggregate of all credits in a financial year should not exceed: / 'BSBDA' (मूल बचत बैंक जमा खाता) में एक वित्तीय वर्ष में कुल जमा (Credits) किससे अधिक नहीं होनी चाहिए?
A) ₹50,000
B) ₹1 Lakh / ₹1 लाख
C) ₹2 Lakhs
D) No limit / कोई सीमा नहीं
Correct: B
Explanation: BSBDA (Small Account) में सालाना क्रेडिट 1 लाख और किसी भी समय बैलेंस 50,000 से अधिक नहीं होना चाहिए।
Q: (Question 54) What is the limitation period for a 'Demand Promissory Note' (DPN)? / 'डिमांड प्रॉमिसरी नोट' (DPN) के लिए परिसीमा अवधि (Limitation Period) क्या है?
A) 3 Years from the date of DPN / डीपीएन की तारीख से 3 साल
B) 12 Years
C) 30 Years
D) 5 Years
Correct: A
Explanation: DPN की वैधता निष्पादन की तारीख से 3 वर्ष होती है।
Q: (Question 55) Under the SARFAESI Act, banks can enforce security interest only if the NPA outstanding amount is above: / सरफेसी अधिनियम के तहत, बैंक सुरक्षा हित तभी लागू कर सकते हैं यदि एनपीए बकाया राशि इससे अधिक हो:
A) ₹10,000
B) ₹50,000
C) ₹1,00,000 / ₹1,00,000
D) ₹5,00,000
Correct: C
Explanation: SARFAESI कार्रवाई के लिए मूलधन और ब्याज मिलाकर बकाया राशि ₹1 लाख से अधिक होनी चाहिए और यह कुल मूलधन का 20% से अधिक होना चाहिए।
Q: (Question 56) 'DEAF' stands for: / 'DEAF' का अर्थ है:
A) Depositor Education and Awareness Fund / जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष
B) Digital Education and Awareness Fund
C) Debt Equity Adjustment Fund
D) Deposit Enhancement and Allocation Fund
Correct: A
Explanation: 10 वर्षों से अधिक के अनक्लेम्ड डिपॉजिट को RBI के DEAF फंड में ट्रांसफर किया जाता है।
Q: (Question 57) If a savings account is not operated for ___ years, it is classified as 'Inoperative/Dormant'. / यदि कोई बचत खाता ___ वर्षों तक संचालित नहीं किया जाता है, तो उसे 'निष्क्रिय/डोरमेंट' के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।
A) 1 Year
B) 2 Years / 2 वर्ष
C) 5 Years
D) 10 Years
Correct: B
Explanation: 2 साल तक कोई ग्राहक-प्रेरित लेनदेन (Customer induced transaction) न होने पर खाता इनऑपरेटिव हो जाता है।
Q: (Question 58) Which type of crossing makes a cheque 'Not Negotiable'? / किस प्रकार की क्रॉसिंग चेक को 'नॉट नेगोशिएबल' (परक्राम्य नहीं) बनाती है?
A) General Crossing
B) Special Crossing
C) Not Negotiable Crossing / नॉट नेगोशिएबल क्रॉसिंग
D) Account Payee Crossing
Correct: C
Explanation: 'Not Negotiable' क्रॉसिंग का मतलब है कि चेक ट्रांसफर किया जा सकता है, लेकिन प्राप्तकर्ता को देने वाले से बेहतर टाइटल (अधिकार) नहीं मिलेगा। (नोट: 'Account Payee' ट्रांसफर को रोकता है)।
Q: (Question 59) What is the relationship between Banker and Customer in case of a 'Deposit Account'? / 'जमा खाते' के मामले में बैंकर और ग्राहक के बीच क्या संबंध है?
A) Creditor - Debtor
B) Debtor - Creditor / देनदार - लेनदार
C) Trustee - Beneficiary
D) Agent - Principal
Correct: B
Explanation: जब ग्राहक पैसा जमा करता है, तो बैंक 'Debtor' (देनदार) बन जाता है और ग्राहक 'Creditor' (लेनदार) होता है।
Q: (Question 60) 'MCLR' system was introduced to replace the Base Rate system. What does 'M' stand for in MCLR? / 'MCLR' प्रणाली को बेस रेट सिस्टम को बदलने के लिए पेश किया गया था। MCLR में 'M' का क्या अर्थ है?
A) Minimum
B) Marginal / सीमांत (Marginal)
C) Maximum
D) Market
Correct: B
Explanation: Marginal Cost of Funds based Lending Rate.
Q: (Question 61) Who is the chairman of the Monetary Policy Committee (MPC)? / मौद्रिक नीति समिति (MPC) का अध्यक्ष कौन होता है?
A) Finance Minister
B) Prime Minister
C) RBI Governor / आरबीआई गवर्नर
D) Chief Economic Advisor
Correct: C
Explanation: MPC की अध्यक्षता पदेन (Ex-officio) रूप से RBI गवर्नर करते हैं।
Q: (Question 62) 'Right of Appropriation' is the right of: / 'विनियोजन का अधिकार' (Right of Appropriation) किसका अधिकार है?
A) Only Customer / केवल ग्राहक
B) Only Bank
C) First Customer, then Bank / पहले ग्राहक, फिर बैंक
D) Only Courts
Correct: C
Explanation: क्लेटन के नियम के अनुसार, जब पैसा जमा होता है, तो पहले ग्राहक को निर्देश देने का अधिकार होता है कि उसे किस ऋण में जमा किया जाए। यदि वह नहीं बताता, तो बैंक निर्णय ले सकता है।
Q: (Question 63) Which document is required to register a 'Create of Charge' with CERSAI? / CERSAI के साथ 'प्रभार निर्माण' (Create of Charge) दर्ज करने के लिए किस दस्तावेज की आवश्यकता है?
A) Hypothecation Deed
B) Mortgage Deed / बंधक विलेख
C) Gift Deed
D) Sale Deed
Correct: B
Explanation: इक्विटेबल मॉर्गेज या अन्य सुरक्षा हितों को CERSAI पोर्टल पर दर्ज किया जाता है।
Q: (Question 64) 'Ways and Means Advances' (WMA) is provided by RBI to whom? / 'वेज़ एंड मीन्स एडवांसेज' (WMA) आरबीआई द्वारा किसे प्रदान किया जाता है?
A) Commercial Banks
B) Central and State Governments / केंद्र और राज्य सरकारें
C) NABARD
D) NBFCs
Correct: B
Explanation: WMA सरकारों के लिए रसीदों और भुगतानों में अस्थायी बेमेल को पूरा करने के लिए एक ऋण सुविधा है।
Q: (Question 65) Under Priority Sector Lending (PSL), what is the target for 'Micro Enterprises' within the MSME sector? / प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (PSL) के तहत, MSME क्षेत्र के भीतर 'सूक्ष्म उद्यमों' के लिए लक्ष्य क्या है?
A) 5%
B) 7.5% / 7.5%
C) 10%
D) 12%
Correct: B
Explanation: कुल ANBC का 7.5% माइक्रो एंटरप्राइजेज को जाना चाहिए।
Q: (Question 66) The term 'Nostra Account' means: / 'नोस्ट्रो अकाउंट' शब्द का अर्थ है:
A) Our account with you / हमारा खाता आपके पास
B) Your account with us
C) Their account with them
D) Resident account
Correct: A
Explanation: Nostro = हमारा पैसा, विदेशी बैंक में (विदेशी मुद्रा में)। (Our account with you).
Q: (Question 67) Which Risk is associated with the failure of internal processes, people, and systems? / आंतरिक प्रक्रियाओं, लोगों और प्रणालियों की विफलता से कौन सा जोखिम जुड़ा है?
A) Credit Risk
B) Market Risk
C) Operational Risk / परिचालन जोखिम
D) Liquidity Risk
Correct: C
Explanation: यह ऑपरेशनल रिस्क की मानक परिभाषा है (जैसे धोखाधड़ी, सिस्टम फेलियर)।
Q: (Question 68) 'CRAR' stands for: / 'CRAR' का अर्थ है:
A) Cash Reserve Asset Ratio
B) Capital to Risk (Weighted) Assets Ratio / कैपिटल टू रिस्क (वेटेड) एसेट्स रेशियो
C) Core Reserve and Risk Ratio
D) Credit Risk Assessment Ratio
Correct: B
Explanation: इसे Capital Adequacy Ratio (CAR) भी कहा जाता है।
Q: (Question 69) Under PMJDY (Jan Dhan), what is the maximum Overdraft (OD) limit available? / PMJDY (जन धन) के तहत, उपलब्ध अधिकतम ओवरड्राफ्ट (OD) सीमा क्या है?
A) ₹2,000
B) ₹5,000
C) ₹10,000 / ₹10,000
D) ₹20,000
Correct: C
Explanation: जन धन खातों में OD सीमा बढ़ाकर ₹10,000 कर दी गई है (पहले ₹5,000 थी)। ₹2,000 तक बिना शर्त है।
Q: (Question 70) 'Positive Pay System' is related to: / 'पॉजिटिव पे सिस्टम' किससे संबंधित है:
A) Cash Deposit
B) Cheque Clearing / चेक समाशोधन
C) Loan Repayment
D) Locker Operation
Correct: B
Explanation: यह उच्च मूल्य के चेक (₹50,000+) के लिए धोखाधड़ी रोकने की एक प्रणाली है।
Q: (Question 71) What is the maximum loan amount under 'Shishu' category of MUDRA Yojana? / मुद्रा योजना की 'शिशु' श्रेणी के तहत अधिकतम ऋण राशि क्या है?
A) ₹50,000 / ₹50,000 तक
B) ₹1 Lakh
C) ₹5 Lakhs
D) ₹10 Lakhs
Correct: A
Explanation: शिशु: ₹50,000 तक; किशोर: ₹50,000 से ₹5 लाख; तरुण: ₹5 लाख से ₹10 लाख।
Q: (Question 72) 'CIBIL' Score ranges between: / 'CIBIL' स्कोर किसके बीच होता है:
A) 100 to 500
B) 300 to 900 / 300 से 900
C) 0 to 1000
D) 1 to 10
Correct: B
Explanation: सिबिल स्कोर 300 (सबसे खराब) से 900 (सबसे अच्छा) के बीच होता है। -1 का मतलब है कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं।
Q: (Question 73) 'Legal Entity Identifier' (LEI) is a ____ digit code. / 'लीगल एंटिटी आइडेंटिफायर' (LEI) एक ____ अंकीय कोड है।
A) 10
B) 12
C) 20 / 20
D) 22
Correct: C
Explanation: LEI एक 20-अंकीय कोड है जो बड़े उधारकर्ताओं (₹5 करोड़+) और बड़े लेनदेन (₹50 करोड़+) के लिए अनिवार्य है।
Q: (Question 74) RTGS (Real Time Gross Settlement) operates on which basis? / RTGS (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) किस आधार पर काम करता है?
A) Deferred Net Settlement
B) Gross Settlement (Transaction by Transaction) / सकल निपटान (लेनदेन द्वारा लेनदेन)
C) Batch Processing
D) Next Day Settlement
Correct: B
Explanation: RTGS में लेनदेन तुरंत और व्यक्तिगत रूप से (Gross basis पर) निपटाए जाते हैं। NEFT बैचों में होता है।
Q: (Question 75) The minimum amount for RTGS transaction is: / RTGS लेनदेन के लिए न्यूनतम राशि है:
A) ₹1 Lakh
B) ₹2 Lakhs / ₹2 लाख
C) ₹5 Lakhs
D) No limit
Correct: B
Explanation: RTGS के लिए न्यूनतम सीमा ₹2 लाख है। (NEFT की कोई न्यूनतम सीमा नहीं है)।
Q: (Question 76) 'DICGC' insures bank deposits up to a maximum of: / 'DICGC' अधिकतम कितनी राशि तक बैंक जमा का बीमा करता है:
A) ₹1 Lakh
B) ₹2 Lakhs
C) ₹5 Lakhs / ₹5 लाख
D) ₹10 Lakhs
Correct: C
Explanation: मूलधन और ब्याज मिलाकर प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता अधिकतम ₹5 लाख का बीमा होता है।
Q: (Question 77) Under Re-KYC norms, for 'High Risk' customers, KYC must be updated every: / री-केवाईसी मानदंडों के तहत, 'उच्च जोखिम' वाले ग्राहकों के लिए, केवाईसी अपडेट किया जाना चाहिए हर:
A) 2 Years / 2 वर्ष
B) 5 Years
C) 8 Years
D) 10 Years
Correct: A
Explanation: हाई रिस्क: 2 साल; मीडियम रिस्क: 8 साल; लो रिस्क: 10 साल।
Q: (Question 78) 'Beneficial Owner' (BO) in a Company is a natural person holding more than ____ % of controlling interest. / किसी कंपनी में 'बेनिफिशियल ओनर' (BO) वह प्राकृतिक व्यक्ति है जिसके पास ____ % से अधिक नियंत्रण हित है।
A) 10% / 10%
B) 15%
C) 25%
D) 51%
Correct: A
Explanation: कंपनियों के लिए BO सीमा 10% है (PMLA नियमों में संशोधन के बाद)। ट्रस्ट के लिए भी 10% है। साझेदारी के लिए 15% है।
Q: (Question 79) Which type of ATM is set up, owned and operated by Non-Banks? / किस प्रकार का एटीएम गैर-बैंकों द्वारा स्थापित, स्वामित्व और संचालित किया जाता है?
A) Brown Label ATM
B) White Label ATM / व्हाइट लेबल एटीएम
C) Green Label ATM
D) Pink Label ATM
Correct: B
Explanation: व्हाइट लेबल एटीएम (जैसे Tata Indicash) का स्वामित्व गैर-बैंकिंग संस्थाओं के पास होता है।
Q: (Question 80) 'Garnishee Order' attaches which funds? / 'गार्निशी ऑर्डर' किन निधियों (Funds) को कुर्क करता है?
A) Funds deposited after the order is served
B) Funds present at the time order is served / आदेश तामील होने के समय मौजूद धनराशि
C) Future deposits
D) Uncleared Cheques
Correct: B
Explanation: गार्निशी ऑर्डर 'Nisi' केवल उस राशि पर लागू होता है जो आदेश प्राप्त होने के समय खाते में मौजूद है (Clear balance)। भविष्य की जमा राशि पर नहीं।
Q: (Question 81) What is the relationship between Bank and Customer when a draft is issued but not yet paid? / जब ड्राफ्ट जारी किया जाता है लेकिन अभी तक भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक और ग्राहक के बीच क्या संबंध होता है?
A) Agent - Principal
B) Trustee - Beneficiary / ट्रस्टी - लाभार्थी
C) Debtor - Creditor
D) Bailee - Bailor
Correct: B
Explanation: जब ग्राहक डीडी के लिए पैसा देता है, तो बैंक उस पैसे को 'ट्रस्ट' में रखता है जब तक कि पेयी को भुगतान न हो जाए।
Q: (Question 82) A 'Stale Cheque' is a cheque presented after: / 'स्टेल चेक' (बासी चेक) वह चेक है जिसे प्रस्तुत किया जाता है:
A) 1 Month
B) 3 Months / 3 महीने
C) 6 Months
D) 1 Year
Correct: B
Explanation: चेक की तारीख से 3 महीने बीत जाने के बाद वह Stale हो जाता है और बैंक उसे स्वीकार नहीं करता।
Q: (Question 83) Which act defines the term 'Banking'? / कौन सा अधिनियम 'बैंकिंग' शब्द को परिभाषित करता है?
A) RBI Act, 1934
B) Banking Regulation Act, 1949 (Section 5b) / बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (धारा 5बी)
C) NI Act, 1881
D) Contract Act
Correct: B
Explanation: धारा 5(b) बैंकिंग को परिभाषित करती है (जनता से जमा स्वीकार करना, उधार देना, आदि)।
Q: (Question 84) 'Lead Bank Scheme' was introduced on the recommendation of: / 'लीड बैंक योजना' किसकी सिफारिश पर शुरू की गई थी?
A) Nariman Committee / नरीमन समिति
B) Gadgil Study Group
C) Narasimham Committee
D) Shivraman Committee
Correct: A
Explanation: 1969 में नरीमन समिति की सिफारिश पर 'Service Area Approach' के लिए लीड बैंक स्कीम आई।
Q: (Question 85) 'SWIFT' code is used for: / 'SWIFT' कोड का उपयोग किसके लिए किया जाता है:
A) Domestic Transfer
B) International Fund Transfer / अंतर्राष्ट्रीय फंड ट्रांसफर
C) Cheque Clearing
D) ATM Withdrawal
Correct: B
Explanation: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. इसका उपयोग विदेशी मुद्रा संदेशों के लिए होता है।
Q: (Question 86) What is the full form of 'FATCA'? / 'FATCA' का पूर्ण रूप क्या है?
A) Foreign Account Tax Compliance Act / विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम
B) Financial Asset Trade Compliance Act
C) Federal Anti-Terror Compliance Act
D) Foreign Audit and Tax Control Act
Correct: A
Explanation: यह एक अमेरिकी कानून है, जिसे भारत ने कर चोरी रोकने के लिए संधि के तहत स्वीकार किया है।
Q: (Question 87) Who issues the 'Commercial Paper' (CP)? / 'कमर्शियल पेपर' (CP) कौन जारी करता है?
A) Government
B) Corporates / कॉरपोरेट्स (बड़ी कंपनियां)
C) RBI
D) Retail Investors
Correct: B
Explanation: CP बड़ी कंपनियों द्वारा अल्पकालिक धन जुटाने के लिए जारी किया जाने वाला एक असुरक्षित प्रॉमिसरी नोट है।
Q: (Question 88) 'Repo Rate' is the rate at which: / 'रेपो रेट' वह दर है जिस पर:
A) RBI lends to Banks (Short Term) / आरबीआई बैंकों को उधार देता है (अल्पकालिक)
B) Banks lend to RBI
C) Banks lend to Customers
D) RBI lends to Government
Correct: A
Explanation: रेपो रेट पर आरबीआई बैंकों को सरकारी प्रतिभूतियों के बदले शॉर्ट टर्म लोन देता है।
Q: (Question 89) In a 'Joint Account' with 'Either or Survivor' mandate, if one holder dies, who can operate the account? / 'ईदर और सर्वाइवर' मैंडेट वाले 'संयुक्त खाते' में, यदि एक धारक की मृत्यु हो जाती है, तो खाता कौन संचालित कर सकता है?
A) The Survivor / जीवित बचा व्यक्ति
B) Needs fresh mandate
C) Account must be closed
D) Legal heirs of deceased
Correct: A
Explanation: उत्तरजीवी (Survivor) खाते को संचालित कर सकता है या बंद करके पैसा ले सकता है।
Q: (Question 90) If a locker hirer leaves the locker open, what should the bank do? / यदि लॉकर किराएदार लॉकर खुला छोड़ देता है, तो बैंक को क्या करना चाहिए?
A) Close it immediately
B) Inform customer and seal it in presence of witnesses / ग्राहक को सूचित करें और गवाहों की उपस्थिति में इसे सील करें
C) Ignore it
D) Put bank's lock
Correct: B
Explanation: दो अधिकारियों और गवाहों की मौजूदगी में एक विस्तृत नोट बनाना चाहिए और लॉकर को सील/लॉक करना चाहिए।
Q: (Question 91) 'CASA' ratio is calculated as: / 'CASA' अनुपात की गणना कैसे की जाती है:
A) (Current + Saving) / Total Deposits / (चालू + बचत) / कुल जमा
B) (Fixed + Saving) / Total Deposits
C) Total Advances / Total Deposits
D) Net Profit / Total Assets
Correct: A
Explanation: CASA अनुपात जितना अधिक होगा, बैंक की फंड की लागत (Cost of Funds) उतनी ही कम होगी।
Q: (Question 92) 'Interest Subvention' is available on which loan? / 'ब्याज सहायता' (Interest Subvention) किस ऋण पर उपलब्ध है?
A) Car Loan
B) Crop Loan (KCC) / फसल ऋण (KCC)
C) Personal Loan
D) Corporate Loan
Correct: B
Explanation: KCC पर ₹3 लाख तक के लोन पर 2% सबवेंशन और 3% प्रॉम्प्ट रीपेमेंट इंसेंटिव (PRI) मिलता है।
Q: (Question 93) What is the maximum tenure of a 'Term Deposit' in India? / भारत में 'सावधि जमा' (FD) की अधिकतम अवधि क्या है?
A) 5 Years
B) 10 Years / 10 वर्ष
C) 15 Years
D) 20 Years
Correct: B
Explanation: बैंक अधिकतम 10 साल की एफडी बना सकते हैं (न्यूनतम 7 दिन)।
Q: (Question 94) 'Base Rate' system was replaced by MCLR. MCLR was replaced by which system for Retail/MSME loans? / 'बेस रेट' सिस्टम को MCLR से बदला गया। खुदरा/MSME ऋणों के लिए MCLR को किस प्रणाली से बदला गया?
A) PLR
B) EBLR (External Benchmark Lending Rate) / ईबीएलआर
C) Repo Rate
D) Fixed Rate
Correct: B
Explanation: 1 अक्टूबर 2019 से, नए फ्लोटिंग रेट रिटेल और MSME लोन EBLR (जैसे रेपो रेट) से जुड़े हैं।
Q: (Question 95) 'Hypothecation' is defined under which Act? / 'हाइपोथिकेशन' (दृष्टिबंधक) को किस अधिनियम के तहत परिभाषित किया गया है?
A) Indian Contract Act
B) SARFAESI Act, 2002 / सरफेसी अधिनियम, 2002
C) Transfer of Property Act
D) Banking Regulation Act
Correct: B
Explanation: हाइपोथिकेशन को विशेष रूप से SARFAESI एक्ट की धारा 2(n) में परिभाषित किया गया है।
Q: (Question 96) 'Clayton's Rule' is applicable to: / 'क्लेटन का नियम' किस पर लागू होता है:
A) Fixed Deposit
B) Cash Credit / Overdraft (Running Accounts) / कैश क्रेडिट / ओवरड्राफ्ट (चल खाते)
C) Term Loan
D) Safe Custody
Correct: B
Explanation: क्लेटन का नियम (First in, First out) रनिंग अकाउंट्स में क्रेडिट और डेबिट के समायोजन के लिए लागू होता है, खासकर जब गारंटर की मृत्यु हो जाए।
Q: (Question 97) Which entity regulates the 'Housing Finance Companies' (HFCs) now? / अब 'हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों' (HFCs) को कौन नियंत्रित करता है?
A) NHB
B) RBI / आरबीआई
C) SEBI
D) IRDAI
Correct: B
Explanation: पहले NHB रेगुलेटर था, अब रेगुलेटरी पावर RBI के पास है और सुपरविजन NHB करता है।
Q: (Question 98) What is 'Smurfing' in the context of Money Laundering? / मनी लॉन्ड्रिंग के संदर्भ में 'स्मर्फिंग' क्या है?
A) Breaking large cash into small deposits to avoid detection / पकड़े जाने से बचने के लिए बड़ी नकदी को छोटी जमा राशि में तोड़ना
B) Using fake names
C) Sending money abroad
D) Buying gold
Correct: A
Explanation: इसे 'Structuring' भी कहते हैं। ₹50,000 की सीमा से बचने के लिए छोटी-छोटी रकम जमा करना।
Q: (Question 99) Under 'Banking Ombudsman Scheme', is there any fee for filing a complaint? / 'बैंकिंग लोकपाल योजना' के तहत क्या शिकायत दर्ज करने के लिए कोई शुल्क है?
A) ₹100
B) ₹500
C) No Fee / कोई शुल्क नहीं
D) Depends on loan amount
Correct: C
Explanation: लोकपाल (RB-IOS) में शिकायत पूरी तरह मुफ्त है।
Q: (Question 100) The minimum paid-up capital required to set up a new 'Small Finance Bank' is: / एक नया 'लघु वित्त बैंक' (SFB) स्थापित करने के लिए आवश्यक न्यूनतम चुकता पूंजी है:
A) ₹100 Crore
B) ₹200 Crore / ₹200 करोड़
C) ₹500 Crore
D) ₹1000 Crore
Correct: B
Explanation: यूनिवर्सल बैंक के लिए ₹500 करोड़ या ₹1000 करोड़ (On-tap), लेकिन स्मॉल फाइनेंस बैंक के लिए अब यह ₹200 करोड़ है।
📘 SET 2: BANKING SUPER MOCK TEST (Part-A: Q101-Q150)
(Topics: AML, KYC, NI Act, Banking Operations, Loans, Digital Banking)
Q101. Money Laundering की प्रक्रिया में 'Layering' (परत चढ़ाना) का मुख्य उद्देश्य क्या है?
A) अवैध नकदी को बैंकिंग प्रणाली में डालना
B) पैसे के अवैध स्रोत को छिपाने के लिए जटिल लेनदेन की श्रृंखला बनाना / Creating complex layers of transactions to hide the illegal source
C) पैसे को लक्जरी सामानों में निवेश करना
D) बैंक में खाता खोलना
Correct: B
Explanation: 'Layering' दूसरा चरण है जहाँ अपराधी पैसे के स्रोत (Source) को छिपाने के लिए उसे कई खातों और देशों में घुमाते हैं।
Q102. यदि कोई ग्राहक 'Low Risk' श्रेणी में है, तो उसका 'Re-KYC' कितने वर्षों में किया जाना चाहिए?
A) 2 वर्ष
B) 5 वर्ष
C) 8 वर्ष
D) 10 वर्ष / 10 वर्ष
Correct: D
Explanation: कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए Re-KYC हर 10 साल में, मध्यम के लिए 8 साल में और उच्च जोखिम के लिए 2 साल में होता है।
Q103. यदि चेक पर केवल हस्ताक्षर हैं और कोई नाम नहीं लिखा है, तो इसे कौन सा 'Endorsement' कहा जाता है?
A) Endorsement in Full
B) Blank Endorsement / कोरा पृष्ठांकन
C) Restrictive Endorsement
D) Sans Recourse Endorsement
Correct: B
Explanation: जब पीठ पर केवल हस्ताक्षर होते हैं, तो यह 'Blank Endorsement' है और यह इंस्ट्रूमेंट 'Bearer' बन जाता है।
Q104. क्या 'Garnishee Order' संयुक्त खाते (Joint Account - Husband & Wife) पर लागू होता है, यदि आदेश केवल पति के नाम पर है?
A) हाँ, पूरी राशि पर
B) नहीं, संयुक्त खाते पर लागू नहीं होगा / No, applicable only if order is in joint names
C) हाँ, लेकिन केवल 50% राशि पर
D) बैंक मैनेजर के विवेक पर
Correct: B
Explanation: सामान्य नियम के अनुसार, यदि ऋण केवल एक व्यक्ति का है, तो 'Either or Survivor' वाले संयुक्त खाते को कुर्क नहीं किया जा सकता (जब तक कि आदेश में दोनों नाम न हों या विशेष निर्देश न हो)।
Q105. 'Equitable Mortgage' (साम्यिक बंधक) बनाने के लिए सबसे महत्वपूर्ण क्रिया क्या है?
A) संपत्ति का रजिस्ट्रेशन
B) टाइल डीड्स (Title Deeds) बैंक को जमा करना / Deposit of Title Deeds
C) कोर्ट का आदेश
D) कब्जे का हस्तांतरण
Correct: B
Explanation: भारत में इक्विटेबल मॉर्गेज केवल नोटिफाइड कस्बों में टाइटल डीड्स जमा करके बनाया जाता है (रजिस्ट्रेशन अनिवार्य नहीं होता)।
Q106. 10 वर्ष से अधिक आयु का नाबालिग (Minor) अपने नाम से कौन सा खाता खोल और संचालित कर सकता है?
A) Current Account
B) Saving Account / बचत खाता
C) Cash Credit Account
D) Overdraft Account
Correct: B
Explanation: 10 वर्ष से अधिक आयु का नाबालिग स्वतंत्र रूप से केवल बचत खाता खोल और संचालित कर सकता है (चेक बुक सुविधा के साथ, यदि हस्ताक्षर साक्षर हों)।
Q107. PMLA के तहत 'Shell Company' का क्या अर्थ है?
A) एक कंपनी जो समुद्री उत्पादों का व्यापार करती है
B) एक कंपनी जिसका कोई सक्रिय व्यवसाय संचालन या महत्वपूर्ण संपत्ति नहीं है / Company with no active business operations or significant assets
C) एक विदेशी कंपनी
D) एक सरकारी कंपनी
Correct: B
Explanation: शेल कंपनियां अक्सर मनी लॉन्ड्रिंग के लिए केवल कागज पर बनाई जाती हैं, उनका वास्तविक कारोबार नहीं होता।
Q108. बैंक किस स्थिति में 'General Lien' (ग्रहणाधिकार) का प्रयोग नहीं कर सकता?
A) जब ग्राहक डिफ़ॉल्ट करता है
B) सेफ कस्टडी में रखे गए सामान पर / Goods kept in Safe Custody
C) बिल डिस्काउंटिंग पर
D) ओवरड्राफ्ट पर
Correct: B
Explanation: सेफ कस्टडी (Safe Custody) में बैंक 'Bailee' होता है, इसलिए वहां 'Lien' का अधिकार लागू नहीं होता।
Q109. 'CKYC' पहचानकर्ता (Identifier) कितने अंकों का होता है?
A) 10 अंक
B) 12 अंक
C) 14 अंक / 14 अंक
D) 16 अंक
Correct: C
Explanation: CKYC रजिस्ट्री 14 अंकों का अद्वितीय CKYC नंबर जारी करती है।
Q: (Question 110) Under which section of the NI Act does a 'Paying Banker' get protection for a forged endorsement on an Order Cheque? / परक्राम्य लिखित अधिनियम की किस धारा के तहत 'भुगतानकर्ता बैंकर' को ऑर्डर चेक पर जाली पृष्ठांकन के लिए सुरक्षा मिलती है?
A) Section 131
B) Section 85(1) / धारा 85(1)
C) Section 89
D) Section 138
Correct: B
Explanation: धारा 85(1) पेइंग बैंकर को सुरक्षा देती है यदि उसने 'Due Course' में भुगतान किया है, भले ही पृष्ठांकन जाली हो।
Q: (Question 111) What is the maximum land holding limit for a 'Marginal Farmer'? / 'सीमांत किसान' के लिए अधिकतम भूमि जोत सीमा क्या है?
A) Up to 1 Hectare / 1 हेक्टेयर तक
B) 1 to 2 Hectares
C) 2 to 4 Hectares
D) Above 5 Hectares
Correct: A
Explanation: सीमांत किसान (Marginal) = 1 हेक्टेयर तक; छोटा किसान (Small) = 1 से 2 हेक्टेयर।
Q: (Question 112) In a 'Hindu Undivided Family' (HUF) account, who acts as the signatory/operator? / 'हिंदू अविभक्त परिवार' (HUF) खाते में हस्ताक्षरकर्ता/संचालक के रूप में कौन कार्य करता है?
A) All members
B) Karta / कर्ता
C) Senior most female only
D) Youngest member
Correct: B
Explanation: HUF का मुखिया 'कर्ता' (Karta) कहलाता है और वही खाते का संचालन करता है।
Q: (Question 113) 'Material Alteration' on a cheque renders the instrument: / चेक पर 'तात्विक परिवर्तन' (Material Alteration) चेक को बना देता है:
A) Valid
B) Void / शून्य (अमान्य)
C) Payable with penalty
D) Valid for 3 months only
Correct: B
Explanation: यदि चेक पर कोई महत्वपूर्ण बदलाव (तारीख, राशि, नाम) बिना ड्रॉअर के हस्ताक्षर के किया गया है, तो वह चेक अमान्य (Void) हो जाता है।
Q: (Question 114) Which of the following cannot issue Treasury Bills (T-Bills)? / निम्नलिखित में से कौन ट्रेजरी बिल (T-Bills) जारी नहीं कर सकता?
A) Central Government
B) State Government / राज्य सरकार
C) Both A and B
D) RBI on behalf of Central Govt
Correct: B
Explanation: T-Bills केवल केंद्र सरकार जारी करती है। राज्य सरकारें 'State Development Loans' (SDL) जारी करती हैं।
Q: (Question 115) 'Usance Promissory Note' requires which type of stamp duty? / 'यूसांस प्रॉमिसरी नोट' पर किस प्रकार का स्टांप शुल्क लगता है?
A) Only Revenue Stamp
B) Stamp Duty based on amount and tenure / राशि और अवधि के आधार पर स्टांप शुल्क
C) No Stamp Duty
D) Fixed ₹100 Stamp
Correct: B
Explanation: डिमांड पीएन पर फिक्स्ड रेवेन्यू स्टाम्प लगता है, लेकिन यूसांस (Time) पीएन पर राशि और समय के अनुसार स्टाम्प ड्यूटी लगती है।
Q: (Question 116) Under Priority Sector Lending, loans for 'Education' are eligible up to what amount? / प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण के तहत, 'शिक्षा' के लिए ऋण किस राशि तक पात्र हैं?
A) ₹10 Lakhs
B) ₹15 Lakhs
C) ₹20 Lakhs / ₹20 लाख
D) ₹25 Lakhs
Correct: C
Explanation: पीएसएल वर्गीकरण के लिए ₹20 लाख तक के शिक्षा ऋण मान्य हैं।
Q: (Question 117) 'Form 15G' is submitted by depositors to: / 'फॉर्म 15G' जमाकर्ताओं द्वारा किसलिए जमा किया जाता है:
A) Increase Interest Rate
B) Avoid TDS deduction (for non-senior citizens) / टीडीएस कटौती से बचने के लिए (गैर-वरिष्ठ नागरिकों के लिए)
C) Claim Insurance
D) Open Locker
Correct: B
Explanation: 15G (60 वर्ष से कम) और 15H (वरिष्ठ नागरिक) टीडीएस न काटने के लिए दिए जाते हैं, यदि आय कर योग्य सीमा से कम है।
Q: (Question 118) The 'CVV' on a debit/credit card stands for: / डेबिट/क्रेडिट कार्ड पर 'CVV' का अर्थ है:
A) Card Verification Value / कार्ड सत्यापन मूल्य
B) Card Validity Value
C) Code Verification Value
D) Customer Verification Value
Correct: A
Explanation: यह कार्ड के पीछे 3 अंकों का सुरक्षा कोड होता है।
Q: (Question 119) Which regulatory body regulates 'Housing Finance Companies' (HFCs)? / 'हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों' (HFCs) को कौन सा नियामक निकाय नियंत्रित करता है?
A) NHB
B) RBI / आरबीआई
C) SEBI
D) IRDAI
Correct: B
Explanation: नियामक (Regulator) अब RBI है, पर्यवेक्षक (Supervisor) NHB है।
Q: (Question 120) In the context of UPI, what is the standard transaction limit per day per user (unless enhanced)? / UPI के संदर्भ में, प्रति उपयोगकर्ता प्रति दिन मानक लेनदेन सीमा क्या है (जब तक बढ़ाई न गई हो)?
A) ₹50,000
B) ₹1 Lakh / ₹1 लाख
C) ₹2 Lakhs
D) ₹5 Lakhs
Correct: B
Explanation: सामान्य UPI सीमा ₹1 लाख है (शिक्षा/स्वास्थ्य/IPO के लिए सीमा ₹5 लाख तक बढ़ाई गई है)।
Q: (Question 121) 'Pledge' (गिरवी) relationship involves: / 'प्लेज' (गिरवी) संबंध में शामिल हैं:
A) Bailor and Bailee / बेलोर और बेली (Pledger & Pledgee)
B) Agent and Principal
C) Licensor and Licensee
D) Trustee and Beneficiary
Correct: A
Explanation: प्लेज एक प्रकार का बेलमेंट (Bailment) है, जहाँ सामान सुरक्षा के रूप में बैंक (Pledgee/Bailee) के पास रखा जाता है।
Q: (Question 122) If a Fixed Deposit matures on a Sunday, interest is paid for: / यदि कोई सावधि जमा रविवार को परिपक्व होती है, तो ब्याज का भुगतान कब तक किया जाता है:
A) Till Saturday
B) Till Sunday
C) Till Monday (Actual payment date) / सोमवार तक (वास्तविक भुगतान तिथि)
D) No interest for Sunday
Correct: C
Explanation: यदि मैच्योरिटी की तारीख छुट्टी के दिन आती है, तो भुगतान अगले कार्य दिवस पर होता है और छुट्टी के दिन का ब्याज भी मिलता है।
Q: (Question 123) What is 'Countercyclical Capital Buffer' (CCCB)? / 'काउंटरसाइक्लिकल कैपिटल बफर' (CCCB) क्या है?
A) Capital kept for daily operations
B) Capital built up in good times to use in bad times (0 to 2.5%) / अच्छे समय में जमा की गई पूंजी जो बुरे समय में उपयोग होती है (0 से 2.5%)
C) Capital for fraud losses
D) Capital for operational risk
Correct: B
Explanation: यह बफर तब बनाया जाता है जब क्रेडिट ग्रोथ बहुत अधिक हो, ताकि मंदी के समय बैंक सुरक्षित रहें। वर्तमान में भारत में यह 0% है।
Q: (Question 124) Under 'Banker's Right of Set-off', the debts must be: / 'बैंकर के सेट-ऑफ के अधिकार' के तहत, ऋण होना चाहिए:
A) Future Debts
B) Contingent Debts
C) Due and Determine Debts / देय और निर्धारित ऋण
D) Time Barred Debts
Correct: C
Explanation: बैंक केवल उसी पैसे को सेट-ऑफ (Adjust) कर सकता है जो वर्तमान में 'देय' (Due) है और जिसकी राशि निश्चित है।
Q: (Question 125) 'Video KYC' (V-CIP) uses which technology to verify location? / 'वीडियो केवाईसी' (V-CIP) स्थान सत्यापित करने के लिए किस तकनीक का उपयोग करता है?
A) Bluetooth
B) Geo-tagging / जियो-टैगिंग
C) Wi-Fi
D) IP Address matching
Correct: B
Explanation: लाइव फोटो के साथ ग्राहक की लाइव लोकेशन (Geo-tagging) अनिवार्य है यह सुनिश्चित करने के लिए कि वह भारत में है।
Q: (Question 126) Can a 'Post-Dated Cheque' (PDC) be paid by the bank before the date mentioned on it? / क्या बैंक द्वारा 'पोस्ट-डेटेड चेक' (PDC) का भुगतान उस पर उल्लिखित तिथि से पहले किया जा सकता है?
A) Yes, if drawer agrees
B) No, bank will be liable if cheque bounces later / नहीं, यदि बाद में चेक बाउंस होता है तो बैंक उत्तरदायी होगा
C) Yes, at bank's discretion
D) Only if amount is small
Correct: B
Explanation: PDC केवल उस पर लिखी तारीख को या उसके बाद ही 'देय' (Due) होता है। समय से पहले भुगतान करना गलत है।
Q: (Question 127) 'Nomination' in a Safe Deposit Locker is available for: / सेफ डिपॉजिट लॉकर में 'नॉमिनेशन' किसके लिए उपलब्ध है:
A) Only one person
B) Maximum two persons (Joint Hirers) / अधिकतम दो व्यक्ति (संयुक्त किराएदारों के लिए)
C) Any number of persons
D) Only minors
Correct: B
Explanation: यदि लॉकर संयुक्त नाम (Jointly) से लिया गया है, तो अधिकतम 2 नॉमिनी हो सकते हैं। एकल लॉकर में केवल 1 नॉमिनी।
Q: (Question 128) Which risk weight is assigned to 'Cash' kept in the bank under Basel norms? / बेसल मानदंडों के तहत बैंक में रखी गई 'नकदी' (Cash) को कितना जोखिम भार (Risk Weight) दिया जाता है?
A) 100%
B) 50%
C) 20%
D) 0% / 0%
Correct: D
Explanation: नकदी और आरबीआई के पास जमा राशि को 'शून्य जोखिम' (Risk Free) माना जाता है।
Q: (Question 129) 'IMPS' transactions can be done: / 'IMPS' लेनदेन किया जा सकता है:
A) Only during banking hours
B) 24x7x365 / 24x7x365 (हर समय)
C) Only on working days
D) From 8 AM to 7 PM
Correct: B
Explanation: IMPS (Immediate Payment Service) एक वास्तविक समय की सेवा है जो चौबीसों घंटे उपलब्ध है।
Q: (Question 130) What is the main objective of 'Terrorist Financing'? / 'आतंकवादी वित्तपोषण' का मुख्य उद्देश्य क्या है?
A) Making profit
B) Hiding source of funds
C) Providing funds for terrorist acts (Ideological) / आतंकवादी कृत्यों के लिए धन उपलब्ध कराना (वैचारिक)
D) Evading tax
Correct: C
Explanation: मनी लॉन्ड्रिंग का उद्देश्य 'लाभ' है, जबकि टेरर फाइनेंसिंग का उद्देश्य 'विचारधारा/हिंसा' है।
Q: (Question 131) Who appoints the 'Banking Ombudsman'? / 'बैंकिंग लोकपाल' की नियुक्ति कौन करता है?
A) Government of India
B) RBI / आरबीआई
C) Supreme Court
D) IBA
Correct: B
Explanation: आरबीआई अपने वरिष्ठ अधिकारियों को लोकपाल नियुक्त करता है।
Q: (Question 132) 'Interest Rate Risk' is a type of: / 'ब्याज दर जोखिम' किसका एक प्रकार है:
A) Credit Risk
B) Market Risk / बाजार जोखिम
C) Operational Risk
D) Compliance Risk
Correct: B
Explanation: बाजार की ब्याज दरों में बदलाव से बैंक की कमाई पर असर पड़ना मार्केट रिस्क है।
Q: (Question 133) 'Mandate' given by a customer for a bank account operations becomes invalid upon: / बैंक खाता संचालन के लिए ग्राहक द्वारा दिया गया 'मैंडेट' कब अमान्य हो जाता है:
A) Customer's Marriage
B) Customer's Death / ग्राहक की मृत्यु
C) Customer traveling abroad
D) Loss of Cheque book
Correct: B
Explanation: ग्राहक की मृत्यु, पागलपन या दिवालिया होने पर पुराना मैंडेट (अधिकार पत्र) तुरंत समाप्त हो जाता है।
Q: (Question 134) Which facility allows a customer to transfer funds from one bank account to another using a mobile phone without internet (Basic phones)? / कौन सी सुविधा ग्राहक को बिना इंटरनेट (बेसिक फोन) के मोबाइल फोन का उपयोग करके एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति देती है?
A) UPI
B) *99# (USSD) / *99# (यूएसएसडी)
C) IMPS
D) RTGS
Correct: B
Explanation: USSD (*99#) सेवा फीचर फोन के लिए है।
Q: (Question 135) A 'Power of Attorney' (POA) holder cannot: / 'पावर ऑफ अटॉर्नी' (POA) धारक क्या नहीं कर सकता:
A) Operate the account
B) Sign cheques
C) Nominate someone on behalf of account holder / खाताधारक की ओर से किसी को नामांकित करना
D) Close the account
Correct: C
Explanation: नामांकन (Nomination) एक व्यक्तिगत अधिकार है, जिसे POA धारक या मैंडेट होल्डर नहीं कर सकता।
Q: (Question 136) If a cheque is torn into two pieces, it is called a: / यदि कोई चेक दो टुकड़ों में फट जाता है, तो उसे क्या कहा जाता है:
A) Stale Cheque
B) Mutilated Cheque / म्यूटिलेटेड चेक
C) Void Cheque
D) Crossed Cheque
Correct: B
Explanation: फटे हुए चेक को म्यूटिलेटेड चेक कहते हैं। इसके भुगतान के लिए ड्रॉअर की पुष्टि आवश्यक है।
Q: (Question 137) 'Notice Money' refers to funds borrowed for: / 'नोटिस मनी' का तात्पर्य उधार ली गई धनराशि से है:
A) 1 Day
B) 2 to 14 Days / 2 से 14 दिन
C) 15 to 90 Days
D) More than 1 Year
Correct: B
Explanation: 1 दिन = कॉल मनी; 2-14 दिन = नोटिस मनी; >14 दिन = टर्म मनी।
Q: (Question 138) Can a Bank accept a deposit from a visually impaired (blind) person? / क्या बैंक दृष्टिबाधित (अंधे) व्यक्ति से जमा स्वीकार कर सकता है?
A) No
B) Yes, only Jointly
C) Yes, like a normal customer (with witness if illiterate) / हाँ, सामान्य ग्राहक की तरह (यदि अनपढ़ है तो गवाह के साथ)
D) Only Fixed Deposit
Correct: C
Explanation: दृष्टिबाधित व्यक्ति पूरी तरह से अनुबंध करने में सक्षम हैं। वे चेक बुक सुविधा आदि का भी लाभ उठा सकते हैं।
Q: (Question 139) 'Hypothecation' creates a charge on: / 'हाइपोथिकेशन' किस पर प्रभार (Charge) बनाता है:
A) Immovable Property
B) Movable Property (Possession with Borrower) / चल संपत्ति (कब्जा उधारकर्ता के पास)
C) Movable Property (Possession with Bank)
D) Book Debts
Correct: B
Explanation: कार लोन इसका सबसे अच्छा उदाहरण है। कार (चल संपत्ति) ग्राहक के पास रहती है, लेकिन बैंक का उस पर अधिकार (Charge) होता है।
Q: (Question 140) What is the purpose of 'Form 60'? / 'फॉर्म 60' का उद्देश्य क्या है?
A) For opening account without PAN / बिना पैन के खाता खोलने के लिए
B) For tax deduction
C) For foreign remittance
D) For loan application
Correct: A
Explanation: जिनके पास पैन कार्ड नहीं है, उन्हें फॉर्म 60 भरना होता है।
Q: (Question 141) In digital banking, 'VPA' stands for: / डिजिटल बैंकिंग में 'VPA' का अर्थ है:
A) Virtual Payment Address / वर्चुअल पेमेंट एड्रेस
B) Verified Payment Authorization
C) Virtual Personal Account
D) Visa Payment Access
Correct: A
Explanation: UPI में पैसे भेजने/पाने के लिए उपयोग की जाने वाली आईडी (जैसे name@bank)।
Q: (Question 142) 'Introduction' of a customer while opening a bank account is: / बैंक खाता खोलते समय ग्राहक का 'परिचय' (Introduction) है:
A) Mandatory
B) Not Mandatory now (OVD is sufficient) / अब अनिवार्य नहीं है (OVD पर्याप्त है)
C) Discretionary
D) Only for Current Accounts
Correct: B
Explanation: आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज (OVD) होने के बाद किसी तीसरे पक्ष के परिचय की आवश्यकता नहीं है।
Q: (Question 143) 'Assignment' creates a charge on: / 'असाइनमेंट' किस पर प्रभार बनाता है:
A) Land
B) Car
C) Actionable Claims (like LIC Policy, FDR) / एक्शनेबल क्लेम (जैसे एलआईसी पॉलिसी, एफडीआर)
D) Gold
Correct: C
Explanation: एलआईसी पॉलिसी या बही-खाते के ऋण जैसे अधिकारों को बैंक को स्थानांतरित करना असाइनमेंट है।
Q: (Question 144) What is the maximum limit for 'Contactless' card transaction without PIN? / बिना पिन के 'संपर्क रहित' (Contactless) कार्ड लेनदेन की अधिकतम सीमा क्या है?
A) ₹2,000
B) ₹5,000 / ₹5,000
C) ₹10,000
D) ₹15,000
Correct: B
Explanation: आरबीआई ने संपर्क रहित लेनदेन (Tap and Pay) की सीमा बढ़ाकर ₹5,000 कर दी है।
Q: (Question 145) Who decides the 'Bank Rate'? / 'बैंक दर' कौन तय करता है?
A) IBA
B) RBI / आरबीआई
C) Finance Ministry
D) SBI
Correct: B
Explanation: बैंक दर और रेपो दर आरबीआई द्वारा मौद्रिक नीति में तय की जाती है।
Q: (Question 146) 'KYC' norms were introduced under which Act? / 'KYC' मानदंड किस अधिनियम के तहत पेश किए गए थे?
A) Banking Regulation Act, 1949 (Section 35A) / बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (धारा 35ए)
B) RBI Act
C) PMLA Act
D) NI Act
Correct: A
Explanation: आरबीआई को बैंकिंग विनियमन अधिनियम की धारा 35ए के तहत केवाईसी निर्देश जारी करने का अधिकार है। (PMLA उन्हें अनिवार्य बनाता है, लेकिन निर्देश BR Act से आते हैं)।
Q: (Question 147) Can a Minor be a nominee? / क्या कोई नाबालिग नॉमिनी हो सकता है?
A) No
B) Yes / हाँ
C) Only in minor accounts
D) Only if related
Correct: B
Explanation: हाँ, एक नाबालिग नॉमिनी हो सकता है।
Q: (Question 148) 'Partial Freezing' of an account happens when: / किसी खाते की 'आंशिक फ्रीजिंग' (Partial Freezing) तब होती है जब:
A) KYC is not updated / केवाईसी अपडेट नहीं किया गया है
B) Balance is low
C) Loan is overdue
D) Customer requests
Correct: A
Explanation: यदि ग्राहक नोटिस के बाद भी केवाईसी अपडेट नहीं करता है, तो बैंक खाते को आंशिक रूप से फ्रीज (क्रेडिट की अनुमति, डेबिट बंद) कर सकता है।
Q: (Question 149) 'NEFT' operates in batches. How many batches are there in a day? / 'NEFT' बैचों में संचालित होता है। एक दिन में कितने बैच होते हैं?
A) 24
B) 48 / 48
C) 12
D) 96
Correct: B
Explanation: NEFT 24x7 है और हर आधे घंटे (30 मिनट) में एक बैच होता है। 24 घंटे = 48 बैच।
Q: (Question 150) Under Basel III, what is the risk weight for a Housing Loan up to ₹30 Lakhs with LTV < 80%? / बेसल III के तहत, ₹30 लाख तक के हाउसिंग लोन (LTV < 80% के साथ) के लिए जोखिम भार क्या है?
A) 50%
B) 35% / 35%
C) 75%
D) 100%
Correct: B
Explanation: छोटे आवासीय ऋणों के लिए जोखिम भार कम (35%) होता है ताकि आवास को बढ़ावा मिले।
📘 SET-1: BANKING SUPER MOCK TEST (Easy Level: Q1-Q50)
(Focus: Direct Facts & Definitions)
Topic: AML & KYC (Prevention of Money Laundering)
Q1. PMLA का पूर्ण रूप क्या है?
A) Prevention of Money Lending Act
B) Prevention of Money Laundering Act / प्रिवेंशन ऑफ मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट
C) Public Money Laundering Act
D) Prevention of Monetary Loss Act
Correct: B
Explanation: Prevention of Money Laundering Act, 2002.
Q2. PMLA, 2002 का मुख्य उद्देश्य क्या है?
A) कर चोरी रोकना
B) मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकना / To prevent money laundering and terrorist financing
C) बैंकों को लाभ दिलाना
D) जाली नोट छापना
Correct: B
Explanation: इसका उद्देश्य आपराधिक आय को वैध बनाने से रोकना है।
Q3. 'FATF' का मुख्यालय कहाँ स्थित है?
A) जिनेवा
B) न्यूयॉर्क
C) पेरिस / Paris
D) लंदन
Correct: C
Explanation: फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) का मुख्यालय पेरिस, फ्रांस में है।
Q4. भारत FATF का पूर्ण सदस्य कब बना?
A) 2005
B) 2006
C) 2010 / 2010
D) 2012
Correct: C
Explanation: भारत 2010 में FATF का 34वां सदस्य बना।
Q5. 'KYC' का पूर्ण रूप क्या है?
A) Know Your Company
B) Know Your Customer / नो योर कस्टमर
C) Know Your Cash
D) Keep Your Currency
Correct: B
Explanation: अपने ग्राहक को जानो।
Q6. RBI के अनुसार कितने दस्तावेज 'OVD' (Officially Valid Document) माने जाते हैं?
A) 4
B) 5
C) 6 / 6
D) 8
Correct: C
Explanation: 6 OVD हैं: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, मतदाता पहचान पत्र, नरेगा कार्ड, एनपीआर पत्र, आधार।
Q7. क्या पैन कार्ड (PAN Card) पते के प्रमाण (Address Proof) के लिए OVD है?
A) हाँ
B) नहीं / No
C) केवल करंट अकाउंट के लिए
D) बैंक मैनेजर के विवेक पर
Correct: B
Explanation: पैन कार्ड केवल पहचान का प्रमाण है, पते का नहीं (क्योंकि उस पर पता नहीं होता)।
Q8. 'PEP' का अर्थ क्या है?
A) Politically Exposed Person / राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति
B) Public Elected Person
C) Private Equity Partner
D) Police Enquiry Pending
Correct: A
Explanation: वे व्यक्ति जो महत्वपूर्ण सार्वजनिक कार्य संभालते हैं।
Q9. विदेशी PEPs (Foreign PEPs) को किस जोखिम श्रेणी में रखा जाता है?
A) Low Risk
B) Medium Risk
C) High Risk / उच्च जोखिम
D) No Risk
Correct: C
Explanation: विदेशी PEPs और उनके रिश्तेदारों को हमेशा उच्च जोखिम वाला ग्राहक माना जाता है।
Q10. 'CTR' का पूर्ण रूप क्या है?
A) Cash Transaction Report / नकद लेनदेन रिपोर्ट
B) Credit Transaction Report
C) Currency Transfer Report
D) Customer Tax Report
Correct: A
Explanation: Cash Transaction Report.
Q11. CTR में रिपोर्टिंग के लिए नकद लेनदेन की सीमा क्या है?
A) ₹50,000 से अधिक
B) ₹2 लाख से अधिक
C) ₹5 लाख से अधिक
D) ₹10 लाख से अधिक / Above ₹10 Lakhs
Correct: D
Explanation: एक महीने में ₹10 लाख से अधिक के नकद लेनदेन।
Q12. CTR रिपोर्ट FIU-IND को कब तक जमा करनी होती है?
A) अगले महीने की 7 तारीख तक
B) अगले महीने की 15 तारीख तक / By 15th of next month
C) महीने के अंत तक
D) तुरंत
Correct: B
Explanation: हर महीने की 15 तारीख तक।
Q13. 'STR' का पूर्ण रूप क्या है?
A) Suspicious Transaction Report / संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट
B) Standard Transaction Report
C) Special Transfer Report
D) Secret Transaction Record
Correct: A
Explanation: Suspicious Transaction Report.
Q14. STR फाइल करने की समय सीमा क्या है?
A) 3 दिन
B) 7 दिन / 7 Days
C) 15 दिन
D) 30 दिन
Correct: B
Explanation: निष्कर्ष निकलने (संदेह की पुष्टि) के 7 दिनों के भीतर।
Q15. 'Principal Officer' (PO) किस स्तर का अधिकारी होना चाहिए?
A) क्लेरिकल
B) मैनेजमेंट लेवल / Management Level
C) सब-स्टाफ
D) आउटसोर्स कर्मचारी
Correct: B
Explanation: PO को प्रबंधन स्तर का वरिष्ठ अधिकारी होना चाहिए।
Q16. 'CCR' का पूर्ण रूप क्या है?
A) Cash Currency Report
B) Counterfeit Currency Report / जाली मुद्रा रिपोर्ट
C) Credit Card Report
D) Customer Care Report
Correct: B
Explanation: जाली नोटों की रिपोर्ट।
Q17. CCR रिपोर्ट कब तक जमा करनी होती है?
A) 7 तारीख तक
B) 15 तारीख तक / By 15th of next month
C) तुरंत
D) 10 तारीख तक
Correct: B
Explanation: अगले महीने की 15 तारीख तक।
Q18. 'NTR' रिपोर्ट किसके लिए होती है?
A) New Transaction Report
B) Non-Profit Organization Transaction Report / गैर-लाभकारी संगठन लेनदेन रिपोर्ट
C) Net Transfer Report
D) None of these
Correct: B
Explanation: एनपीओ के खातों में ₹10 लाख से अधिक की प्राप्ति की रिपोर्ट।
Q19. 'FIU-IND' का पूर्ण रूप क्या है?
A) Financial Intelligence Unit - India / वित्तीय खुफिया इकाई - भारत
B) Federal Investigation Unit
C) Fraud Investigation Unit
D) First Intelligence Unit
Correct: A
Explanation: भारत की केंद्रीय एजेंसी जो संदिग्ध वित्तीय लेनदेन की जानकारी प्राप्त करती है।
Q20. खाता खोलते समय यदि ग्राहक अपनी पहचान छिपाने की कोशिश करे, तो इसे क्या माना जाएगा?
A) Red Flag / रेड फ्लैग (संदेहजनक)
B) Green Flag
C) normal behavior
D) Smart behavior
Correct: A
Explanation: यह एक संदिग्ध गतिविधि है।
Topic: Money Market (वित्तीय बाजार)
Q21. मनी मार्केट (Money Market) किस प्रकार के फंड के लिए है?
A) Long Term
B) Short Term / अल्पकालिक
C) Medium Term
D) Lifetime
Correct: B
Explanation: 1 वर्ष तक की अवधि के लिए।
Q22. मनी मार्केट का रेगुलेटर कौन है?
A) SEBI
B) RBI / आरबीआई
C) IRDAI
D) PFRDA
Correct: B
Explanation: मुख्य रूप से RBI (और कुछ उत्पादों के लिए SEBI)।
Q23. 'Call Money' की अवधि क्या है?
A) 1 दिन (Overnight) / 1 दिन
B) 2-14 दिन
C) 15 दिन
D) 1 साल
Correct: A
Explanation: एक दिन (रातोंरात) के उधार को कॉल मनी कहते हैं।
Q24. 'Notice Money' की अवधि क्या है?
A) 1 दिन
B) 2 दिन से 14 दिन / 2 to 14 days
C) 15 दिन से 1 वर्ष
D) 5 साल
Correct: B
Explanation: 2 से 14 दिन।
Q25. 'Term Money' की अवधि क्या है?
A) 14 दिन से अधिक / More than 14 days
B) 1 दिन
C) 2 दिन
D) 10 साल
Correct: A
Explanation: 15 दिन से 1 वर्ष तक।
Q26. ट्रेजरी बिल (T-Bills) कौन जारी करता है?
A) राज्य सरकार
B) केंद्र सरकार / Central Government
C) कॉरपोरेट्स
D) बैंक
Correct: B
Explanation: भारत सरकार की ओर से RBI जारी करता है।
Q27. T-Bills की अधिकतम परिपक्वता अवधि क्या है?
A) 91 दिन
B) 182 दिन
C) 364 दिन / 364 days
D) 365 दिन
Correct: C
Explanation: 364 दिन। (365 दिन नहीं, क्योंकि वह 1 वर्ष हो जाता है)।
Q28. क्या T-Bills पर ब्याज (Interest) मिलता है?
A) हाँ
B) नहीं, ये डिस्काउंट पर जारी होते हैं / No, issued at discount
C) केवल वरिष्ठ नागरिकों को
D) बैंक की मर्जी पर
Correct: B
Explanation: T-Bills डिस्काउंट पर जारी होते हैं और फेस वैल्यू पर रिडीम होते हैं। अंतर ही लाभ है।
Q29. 'CP' का पूर्ण रूप क्या है?
A) Cash Paper
B) Commercial Paper / कमर्शियल पेपर
C) Credit Paper
D) Corporate Paper
Correct: B
Explanation: Commercial Paper.
Q30. CP कौन जारी करता है?
A) सरकार
B) कॉरपोरेट्स / Corporates (बड़ी कंपनियां)
C) खुदरा निवेशक
D) आरबीआई
Correct: B
Explanation: उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली बड़ी कंपनियां।
Q31. CP जारी करने के लिए न्यूनतम राशि क्या है?
A) ₹1 लाख
B) ₹5 लाख / ₹5 Lakhs
C) ₹10 लाख
D) ₹1 करोड़
Correct: B
Explanation: न्यूनतम ₹5 लाख और उसके गुणक।
Q32. 'CD' का पूर्ण रूप क्या है?
A) Cash Deposit
B) Certificate of Deposit / जमा प्रमाण पत्र
C) Credit Deposit
D) Central Deposit
Correct: B
Explanation: Certificate of Deposit.
Q33. CD कौन जारी करता है?
A) बैंक और वित्तीय संस्थान / Banks & FIs
B) सरकार
C) आरबीआई
D) शेयर बाजार
Correct: A
Explanation: बैंक अपनी जमा राशि बढ़ाने के लिए CD जारी करते हैं।
Q34. CD की न्यूनतम राशि क्या है?
A) ₹1 लाख
B) ₹5 लाख / ₹5 Lakhs
C) ₹25 लाख
D) ₹50,000
Correct: B
Explanation: CD भी न्यूनतम ₹5 लाख की होती है।
Q35. क्या बैंक अपनी खुद की CD के बदले लोन दे सकते हैं?
A) हाँ
B) नहीं / No
C) केवल कर्मचारियों को
D) आरबीआई की अनुमति से
Correct: B
Explanation: बैंक अपनी सीडी को बायबैक नहीं कर सकते और न ही उस पर लोन दे सकते हैं।
Q36. CP के लिए न्यूनतम क्रेडिट रेटिंग क्या होनी चाहिए?
A) A1
B) A2
C) A3 / A3
D) A4
Correct: C
Explanation: SEBI के अनुसार न्यूनतम रेटिंग A3 होनी चाहिए।
Q37. कैपिटल मार्केट (Capital Market) किस अवधि के लिए है?
A) Short Term
B) Long Term / दीर्घकालिक
C) Overnight
D) Weekly
Correct: B
Explanation: 1 वर्ष से अधिक (दीर्घकालिक) निवेश के लिए।
Q38. G-Secs (सरकारी प्रतिभूतियां) किस प्लेटफॉर्म पर जारी की जाती हैं?
A) E-Kuber / ई-कुबेर
B) NEFT
C) RTGS
D) UPI
Correct: A
Explanation: RBI का ई-कुबेर प्लेटफॉर्म।
Q39. निम्नलिखित में से कौन 'Money Market Instrument' नहीं है?
A) T-Bills
B) CP
C) CD
D) Shares (Equity) / शेयर
Correct: D
Explanation: शेयर कैपिटल मार्केट का हिस्सा हैं।
Q40. 'Call Money' बाजार में लेनदेन कैसे होता है?
A) Secured
B) Unsecured / असुरक्षित (बिना गारंटी)
C) Gold Backed
D) Mortgage Backed
Correct: B
Explanation: कॉल मनी अनसिक्योर्ड होता है।
Q41. T-Bills कितने प्रकार की परिपक्वता अवधि में उपलब्ध हैं?
A) 1
B) 2
C) 3 / 3
D) 4
Correct: C
Explanation: 91, 182, 364 दिन।
Q42. KYC दस्तावेजों में, 'Proof of Identity' का क्या उद्देश्य है?
A) पता सत्यापित करना
B) व्यक्ति की पहचान (नाम/चेहरा) सत्यापित करना / To verify identity (Name/Face)
C) आय सत्यापित करना
D) जाति सत्यापित करना
Correct: B
Explanation: यह सुनिश्चित करना कि व्यक्ति वही है जो वह दावा कर रहा है।
Q43. 'Small Account' (छोटा खाता) खोलने के लिए क्या आवश्यक है?
A) पूर्ण केवाईसी
B) केवल एक स्व-सत्यापित फोटो और हस्ताक्षर / Self-attested photo & signature
C) पैन कार्ड
D) आधार कार्ड
Correct: B
Explanation: यदि किसी के पास OVD नहीं है, तो वह 'Small Account' खोल सकता है।
Q44. 'Structuring' का क्या अर्थ है?
A) बैंक की इमारत बनाना
B) नकद लेनदेन को छोटे टुकड़ों में तोड़ना ताकि रिपोर्टिंग से बचा जा सके / Splitting cash into small amounts to avoid reporting
C) नया लोन लेना
D) FD तोड़ना
Correct: B
Explanation: ₹50,000 की सीमा से बचने के लिए ₹49,000 जमा करना स्ट्रक्चरिंग है।
Q45. क्या 'NREGA Job Card' एक OVD है?
A) हाँ / Yes
B) नहीं
C) केवल ग्रामीणों के लिए
D) केवल मनरेगा मजदूरों के लिए
Correct: A
Explanation: हाँ, यह RBI द्वारा मान्य 6 OVD में से एक है।
Q46. मनी लॉन्ड्रिंग के कितने चरण होते हैं?
A) 1
B) 2
C) 3 / 3
D) 4
Correct: C
Explanation: तीन चरण: Placement, Layering, Integration.
Q47. यदि कोई ग्राहक अपना 'Beneficial Owner' (BO) बताने से मना करता है, तो बैंक को क्या करना चाहिए?
A) खाता खोल देना चाहिए
B) खाता नहीं खोलना चाहिए और STR फाइल करनी चाहिए / Do not open account & file STR
C) मैनेजर से पूछना चाहिए
D) पुलिस को बुलाना चाहिए
Correct: B
Explanation: केवाईसी नहीं तो खाता नहीं। संदिग्ध होने पर STR फाइल करें।
Q48. 'Tipping-off' का क्या अर्थ है?
A) वेटर को टिप देना
B) अपराधी/ग्राहक को यह बता देना कि उसकी जांच हो रही है या STR फाइल हुई है / Alerting the customer about STR filing
C) अच्छी सर्विस देना
D) लोन पास करना
Correct: B
Explanation: यह PMLA के तहत अपराध है।
Q49. भारत में मनी मार्केट का मुख्य खिलाड़ी (Borrower) कौन है?
A) खुदरा ग्राहक
B) सरकार और बैंक / Govt & Banks
C) विदेशी पर्यटक
D) किसान
Correct: B
Explanation: सरकार (T-Bills के जरिए) और बैंक (Call Money/CD के जरिए) सबसे बड़े उधारकर्ता हैं।
Q50. 'Primary Dealer' (PD) का मुख्य काम क्या है?
A) लोन बांटना
B) सरकारी प्रतिभूतियों (G-Secs) का व्यापार करना / Trading in Govt Securities
C) एफडी खोलना
D) नोट छापना
Correct: B
Explanation: PDs सरकारी बांड और टी-बिल्स की नीलामी में भाग लेते हैं।
यह रहा SET-2: BANKING SUPER MOCK TEST (Medium Level: Q51-Q100)।
इस सेट में अवधारणात्मक (Conceptual) और मध्यम कठिनाई (Medium Difficulty) वाले प्रश्न शामिल हैं जो आपके ज्ञान की गहराई को परखेंगे।
Topic: AML & KYC (Advanced)
Q51. Which stage of Money Laundering involves introducing illegal cash into the financial system? / मनी लॉन्ड्रिंग के किस चरण में अवैध नकदी को वित्तीय प्रणाली में शामिल करना शामिल है?
A) Layering / लेयरिंग
B) Placement / प्लेसमेंट
C) Integration / एकीकरण
D) Structuring
Correct: B
Explanation: 'प्लेसमेंट' पहला चरण है जहाँ अवैध पैसा बैंक में जमा किया जाता है। (लेयरिंग = छिपाना, इंटीग्रेशन = वापस निकालना)।
Q52. In a 'Small Account', if the customer fails to submit OVD within 12 months, for how long can the account remain active if they show proof of application for OVD? / 'छोटे खाते' में, यदि ग्राहक 12 महीनों के भीतर OVD जमा करने में विफल रहता है, तो यदि वे OVD के लिए आवेदन का प्रमाण दिखाते हैं तो खाता कितने समय तक सक्रिय रह सकता है?
A) 3 Months / 3 महीने
B) 6 Months / 6 महीने
C) 12 Months / 12 महीने
D) Cannot be extended
Correct: C
Explanation: यदि ग्राहक ने OVD के लिए आवेदन कर दिया है और उसकी रसीद दिखाता है, तो 12 महीने का और समय दिया जा सकता है।
Q53. For identifying the 'Beneficial Owner' (BO) of a Trust, the ownership threshold is: / किसी ट्रस्ट के 'लाभकारी स्वामी' (BO) की पहचान करने के लिए, स्वामित्व सीमा क्या है?
A) 10% interest / 10% हित
B) 15% interest
C) 25% interest
D) 51% interest
Correct: A
Explanation: PMLA नियमों के अनुसार, ट्रस्ट और कंपनी दोनों के लिए BO सीमा 10% है। (साझेदारी/Unincorporated के लिए 15%)।
Q54. 'Cross-border Wire Transfer Report' (CWTR) is filed for electronic fund transfers exceeding: / 'क्रॉस-बॉर्डर वायर ट्रांसफर रिपोर्ट' (CWTR) किस राशि से अधिक के इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के लिए दाखिल की जाती है?
A) ₹50,000
B) ₹2 Lakhs
C) ₹5 Lakhs / ₹5 लाख
D) ₹10 Lakhs
Correct: C
Explanation: विदेश से आने वाले या जाने वाले ₹5 लाख से अधिक के फंड ट्रांसफर की रिपोर्ट CWTR में होती है।
Q55. Under AML guidelines, 'Tipping-off' refers to: / एएमएल दिशानिर्देशों के तहत, 'टिपिंग-ऑफ' का अर्थ है:
A) Giving tips to bank staff
B) Warning the customer that an STR is being filed against them / ग्राहक को चेतावनी देना कि उनके खिलाफ STR दाखिल की जा रही है
C) Reporting a transaction immediately
D) Educating customer about KYC
Correct: B
Explanation: ग्राहक को यह बता देना कि उसकी जांच हो रही है या STR फाइल की गई है, एक अपराध है जिसे 'Tipping-off' कहते हैं।
Q56. What is the risk categorization for a 'High Net Worth Individual' (HNI)? / 'उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति' (HNI) के लिए जोखिम वर्गीकरण क्या है?
A) Low Risk
B) Medium Risk / मध्यम जोखिम
C) High Risk
D) No Risk
Correct: C (Generally High, but can be Medium depending on bank policy. Standard exams consider HNIs High Risk due to volume).
Note: In many banks, if source is well defined, they are Medium. However, compared to salary earners (Low), they are higher.
Standard Answer for Exams: High Risk (Customers with high value transactions).
Q57. 'Central KYC Records Registry' (CKYCR) issues a unique number to customers called: / 'सेंट्रल केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री' (CKYCR) ग्राहकों को एक अनूठा नंबर जारी करती है जिसे कहा जाता है:
A) Aadhaar Number
B) KIN (KYC Identifier Number) / KIN (केवाईसी पहचानकर्ता संख्या)
C) PAN Number
D) UAN
Correct: B
Explanation: यह 14 अंकों का KYC Identifier Number (KIN) होता है।
Q58. A 'Non-Profit Organization' (NPO) receives ₹12 Lakhs in its account. Which report will the bank file? / एक 'गैर-लाभकारी संगठन' (NPO) को अपने खाते में ₹12 लाख प्राप्त होते हैं। बैंक कौन सी रिपोर्ट दाखिल करेगा?
A) CTR
B) STR
C) NTR (Non-Profit Organization Transaction Report) / एनटीआर
D) Both A and C
Correct: D
Explanation: ₹10 लाख से ऊपर नकद है तो CTR भी, और NPO है तो NTR भी। (NTR विशेष रूप से NPOs के लिए है)।
Q59. Who is responsible for appointing the 'Designated Director' in a bank for PMLA compliance? / PMLA अनुपालन के लिए बैंक में 'नामित निदेशक' (Designated Director) नियुक्त करने के लिए कौन जिम्मेदार है?
A) RBI
B) Board of Directors / निदेशक मंडल
C) FIU-IND
D) CEO
Correct: B
Explanation: बोर्ड द्वारा एक 'नामित निदेशक' नियुक्त किया जाता है जो पूरी तरह से अनुपालन के लिए जिम्मेदार होता है।
Q60. Which list is maintained by FATF for countries with weak AML/CFT regimes? / कमजोर एएमएल/सीएफटी व्यवस्था वाले देशों के लिए एफएटीएफ द्वारा कौन सी सूची बनाए रखी जाती है?
A) Red List
B) Grey List and Black List / ग्रे लिस्ट और ब्लैक लिस्ट
C) High Risk List
D) Warning List
Correct: B
Explanation: 'ग्रे लिस्ट' (निगरानी के तहत) और 'ब्लैक लिस्ट' (उच्च जोखिम/असहयोगी)।
Topic: Money Market & Banking (Concepts)
Q61. What is the minimum amount for investing in 'Treasury Bills' (T-Bills)? / 'ट्रेजरी बिल' (T-Bills) में निवेश करने के लिए न्यूनतम राशि क्या है?
A) ₹10,000
B) ₹25,000 / ₹25,000
C) ₹50,000
D) ₹1 Lakh
Correct: B
Explanation: T-Bills ₹25,000 और उसके गुणकों में जारी किए जाते हैं।
Q62. Commercial Paper (CP) is issued in the form of: / कमर्शियल पेपर (CP) किस रूप में जारी किया जाता है:
A) Bill of Exchange
B) Promissory Note / वचन पत्र (Promissory Note)
C) Cheque
D) Bond
Correct: B
Explanation: CP एक 'Usance Promissory Note' के रूप में जारी होता है।
Q63. If RBI wants to reduce liquidity in the market, what will it do with Repo Rate? / यदि RBI बाजार में तरलता (Liquidity) कम करना चाहता है, तो वह रेपो रेट के साथ क्या करेगा?
A) Decrease Repo Rate
B) Increase Repo Rate / रेपो रेट बढ़ाएगा
C) Keep it unchanged
D) Stop Repo window
Correct: B
Explanation: रेपो रेट बढ़ाने से बैंकों के लिए पैसा महंगा हो जाएगा, वे कम उधार लेंगे, और बाजार में तरलता कम होगी (महंगाई रोकने के लिए)।
Q64. 'Certificate of Deposit' (CD) has a lock-in period of: / 'जमा प्रमाण पत्र' (CD) की लॉक-इन अवधि होती है:
A) 7 Days
B) 15 Days
C) No lock-in period
D) Only for pre-mature withdrawal / केवल समयपूर्व निकासी के लिए
Correct: A (Implicitly).
Explanation: चूँकि CD की न्यूनतम अवधि ही 7 दिन है, इसलिए इसे 7 दिन से पहले रिडीम नहीं किया जा सकता। (FIMMDA दिशानिर्देशों के अनुसार बायबैक के लिए शर्तें हो सकती हैं)।
Q65. Which of the following participates in the 'Call Money Market' as a lender only (cannot borrow)? / निम्नलिखित में से कौन 'कॉल मनी मार्केट' में केवल ऋणदाता (Lender) के रूप में भाग लेता है (उधार नहीं ले सकता)?
A) Banks
B) Primary Dealers
C) LIC and UTI / LIC और UTI (Specified Non-bank entities)
D) Payment Banks
Correct: C
Explanation: कुछ गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान जैसे LIC, GIC, UTI आदि को केवल पैसा उधार देने (Lend) की अनुमति है, उधार लेने की नहीं।
Q66. 'Marginal Standing Facility' (MSF) allows banks to borrow funds from RBI against: / 'सीमांत स्थायी सुविधा' (MSF) बैंकों को किसके बदले RBI से धन उधार लेने की अनुमति देती है:
A) Gold
B) SLR Quota Securities / एसएलआर कोटा प्रतिभूतियां
C) Corporate Bonds
D) Foreign Currency
Correct: B
Explanation: रेपो में बैंक अपनी SLR सिक्योरिटी का उपयोग नहीं कर सकते, लेकिन MSF (आपातकालीन) में वे SLR कोटे के भीतर से सिक्योरिटी गिरवी रखकर लोन ले सकते हैं (ब्याज दर ज्यादा होती है)।
Q67. What does 'Haircut' mean in financial collateral? / वित्तीय संपार्श्विक (Collateral) में 'हेयरकट' का क्या अर्थ है?
A) Reducing the loan amount
B) The difference between the market value of an asset and the value assigned to it for loan / संपत्ति के बाजार मूल्य और ऋण के लिए उसके निर्धारित मूल्य के बीच का अंतर
C) Penalty for early payment
D) Tax deduction
Correct: B
Explanation: जोखिम को कवर करने के लिए बैंक संपत्ति के पूरे मूल्य पर लोन नहीं देता, कुछ मार्जिन काट लेता है जिसे 'हेयरकट' कहते हैं।
Q68. 'Ways and Means Advances' (WMA) limits are decided by: / 'वेज़ एंड मीन्स एडवांसेज' (WMA) की सीमाएँ किसके द्वारा तय की जाती हैं?
A) RBI alone
B) Government alone
C) RBI in consultation with Government / सरकार के परामर्श से आरबीआई
D) Banks
Correct: C
Explanation: यह केंद्र/राज्य सरकार और आरबीआई के बीच आपसी सहमति से तय होता है।
Q69. In a 'Revolving Letter of Credit' (LC), the amount is: / 'रिवॉल्विंग लेटर ऑफ क्रेडिट' (LC) में, राशि:
A) Paid only once
B) Reinstated automatically after utilization / उपयोग के बाद स्वचालित रूप से बहाल (Reinstated) हो जाती है
C) Decreased after every use
D) Fixed for lifetime
Correct: B
Explanation: रिवॉल्विंग एलसी में सीमा बार-बार रिन्यू होती रहती है (जैसे क्रेडिट कार्ड)।
Q70. 'Legal Entity Identifier' (LEI) is mandatory for aggregate exposure of: / 'लीगल एंटिटी आइडेंटिफायर' (LEI) कुल एक्सपोजर के लिए अनिवार्य है:
A) ₹5 Crore and above / ₹5 करोड़ और उससे अधिक
B) ₹50 Crore and above
C) ₹100 Crore and above
D) ₹500 Crore and above
Correct: A
Explanation: आरबीआई ने चरणबद्ध तरीके से इसे लागू किया है। अब ₹5 करोड़ से अधिक के गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए LEI अनिवार्य है।
Q71. Under 'Positive Pay System', who submits the cheque details to the bank? / 'पॉजिटिव पे सिस्टम' के तहत, बैंक को चेक विवरण कौन जमा करता है?
A) Payee (Receiver)
B) Drawer (Issuer) / ड्रावर (जारीकर्ता)
C) RBI
D) Clearing House
Correct: B
Explanation: चेक जारी करने वाला व्यक्ति (Drawer) बैंक को चेक की डिटेल (तारीख, नाम, राशि) पहले ही बता देता है।
Q72. What is the maximum insurance cover provided by 'DICGC' per depositor per bank? / 'DICGC' द्वारा प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक प्रदान किया जाने वाला अधिकतम बीमा कवर क्या है?
A) ₹1 Lakh
B) ₹2 Lakhs
C) ₹5 Lakhs / ₹5 लाख
D) Unlimited
Correct: C
Explanation: मूलधन + ब्याज मिलाकर अधिकतम ₹5 लाख।
Q73. 'Garnishee Order Nisi' means: / 'गार्निशी ऑर्डर निसी' का अर्थ है:
A) Final order to pay
B) Order to stop payment and show cause / भुगतान रोकने और कारण बताओ का आदेश
C) Order to transfer funds
D) Order to close account
Correct: B
Explanation: 'Nisi' एक प्रारंभिक आदेश है जो खाते को फ्रीज करता है और बैंक से पूछता है कि पैसा कोर्ट को क्यों न दिया जाए। इसके बाद 'Order Absolute' आता है।
Q74. A 'Minor' admitted to the benefits of partnership: / साझेदारी के लाभों के लिए भर्ती किया गया एक 'नाबालिग':
A) Is personally liable for losses
B) Is liable only up to his share in profits / केवल मुनाफे में अपने हिस्से तक उत्तरदायी है
C) Cannot check accounts
D) Is a full partner
Correct: B
Explanation: नाबालिग नुकसान के लिए व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार नहीं होता, केवल उसका लाभ का हिस्सा दांव पर होता है।
Q75. Under the 'Banking Ombudsman Scheme', can a complaint be filed against a 'Direct Selling Agent' (DSA)? / 'बैंकिंग लोकपाल योजना' के तहत, क्या 'डायरेक्ट सेलिंग एजेंट' (DSA) के खिलाफ शिकायत दर्ज की जा सकती है?
A) No
B) Yes, the bank is responsible for its agents / हाँ, बैंक अपने एजेंटों के लिए जिम्मेदार है
C) Only if DSA agrees
D) Only police complaint
Correct: B
Explanation: बैंक अपने एजेंटों (BC/DSA) के कार्यों के लिए पूरी तरह जिम्मेदार है, इसलिए लोकपाल में शिकायत की जा सकती है।
Q76. 'White Label ATMs' are set up by: / 'व्हाइट लेबल एटीएम' किसके द्वारा स्थापित किए जाते हैं:
A) Public Sector Banks
B) Private Sector Banks
C) Non-Bank Entities / गैर-बैंक संस्थाएं
D) Foreign Banks
Correct: C
Explanation: गैर-बैंकिंग कंपनियां (जैसे Tata Communications Payment Solutions) जो एटीएम लगाती हैं।
Q77. What is the validity of a 'Cheque'? / 'चेक' की वैधता क्या है?
A) 6 Months
B) 3 Months / 3 महीने
C) 1 Year
D) Until cancelled
Correct: B
Explanation: जारी होने की तारीख से 3 महीने।
Q78. In 'Safe Deposit Locker', if the rent is overdue for ___ years, the bank can break open the locker (as per new rules). / 'सेफ डिपॉजिट लॉकर' में, यदि किराया ___ वर्षों के लिए अतिदेय है, तो बैंक लॉकर को तोड़ सकता है (नए नियमों के अनुसार)।
A) 1 Year
B) 2 Years
C) 3 Years / 3 वर्ष
D) 5 Years
Correct: C
Explanation: यदि किराया लगातार 3 साल तक नहीं दिया गया है, तो बैंक लॉकर तोड़ सकता है (उचित प्रक्रिया का पालन करते हुए)।
Q79. 'Demand Draft' (DD) cannot be paid to 'Bearer' because it violates: / 'डिमांड ड्राफ्ट' (DD) का भुगतान 'बियरर' को नहीं किया जा सकता क्योंकि यह उल्लंघन करता है:
A) NI Act
B) RBI Act (Section 31) / आरबीआई अधिनियम (धारा 31)
C) Banking Regulation Act
D) Indian Penal Code
Correct: B
Explanation: RBI अधिनियम की धारा 31 के अनुसार, केवल RBI और सरकार ही 'बियरर' (मांग पर देय) नोट/बिल जारी कर सकते हैं। बैंक बियरर डीडी जारी नहीं कर सकते।
Q80. 'CASA' deposits are beneficial for banks because: / 'CASA' जमा बैंकों के लिए फायदेमंद हैं क्योंकि:
A) They are long term
B) They have low cost of funds / उनके पास फंड की लागत कम है
C) They are secured
D) They earn high interest for customers
Correct: B
Explanation: करंट और सेविंग अकाउंट पर बैंक को बहुत कम (या शून्य) ब्याज देना पड़ता है, जिससे मुनाफा बढ़ता है।
Q81. 'Money Mules' are often recruited to: / 'मनी म्यूल्स' को अक्सर किसके लिए भर्ती किया जाता है:
A) Sell bank products
B) Transfer illegal money to hide its origin / इसके मूल को छिपाने के लिए अवैध धन हस्तांतरित करना
C) Act as security guards
D) Audit accounts
Correct: B
Explanation: यह मनी लॉन्ड्रिंग का एक तरीका है।
Q82. 'Integration' in Money Laundering means: / मनी लॉन्ड्रिंग में 'इंटीग्रेशन' का अर्थ है:
A) Putting money in bank
B) Moving money between accounts
C) Re-entering the funds into the economy as legitimate wealth / अर्थव्यवस्था में धन को वैध संपत्ति के रूप में फिर से प्रवेश कराना
D) Paying taxes
Correct: C
Explanation: अंतिम चरण, जहाँ 'धुला हुआ' पैसा वापस अर्थव्यवस्था में आता है (जैसे घर या लक्जरी कार खरीदना)।
Q83. A 'Politically Exposed Person' (PEP) wants to open an account. Who can authorize the account opening? / एक 'राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति' (PEP) खाता खोलना चाहता है। खाता खोलने को कौन अधिकृत कर सकता है?
A) Clerk
B) Branch Manager
C) Senior Management / वरिष्ठ प्रबंधन
D) RBI
Correct: C
Explanation: PEP खातों को 'उच्च जोखिम' माना जाता है और इसके लिए वरिष्ठ प्रबंधन (Senior Management) की मंजूरी अनिवार्य है।
Q84. What is the purpose of 'Form 15H'? / 'फॉर्म 15H' का उद्देश्य क्या है?
A) TDS exemption for Senior Citizens / वरिष्ठ नागरिकों के लिए टीडीएस छूट
B) TDS exemption for Non-Senior Citizens
C) Foreign Remittance
D) Loan Application
Correct: A
Explanation: 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए।
Q85. 'RuPay' card payment network was launched by: / 'RuPay' कार्ड भुगतान नेटवर्क किसके द्वारा लॉन्च किया गया था:
A) RBI
B) SBI
C) NPCI / एनपीसीआई
D) Visa
Correct: C
Explanation: National Payments Corporation of India.
Q86. 'MCLR' lending rates are revised by banks: / बैंकों द्वारा 'MCLR' उधार दरों को संशोधित किया जाता है:
A) Daily
B) Monthly / मासिक
C) Quarterly
D) Annually
Correct: B
Explanation: बैंकों को हर महीने अपनी MCLR दरों की समीक्षा और घोषणा करनी होती है।
Q87. In 'Cash Credit' (CC) account, interest is charged on: / 'कैश क्रेडिट' (CC) खाते में, ब्याज किस पर लगाया जाता है:
A) Sanctioned Limit
B) Drawing Power
C) Daily Outstanding Balance / दैनिक बकाया शेष
D) Minimum Balance
Correct: C
Explanation: जितना पैसा उपयोग किया गया है (Outstanding), केवल उसी पर ब्याज लगता है।
Q88. 'Deemed OVDs' are documents that are: / 'डीम्ड ओवीडी' वे दस्तावेज हैं जो:
A) Officially Valid Documents
B) Acceptable only for low risk customers temporarily / केवल कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए अस्थायी रूप से स्वीकार्य
C) Fake documents
D) Expired documents
Correct: B
Explanation: यदि ग्राहक के पास पता अपडेटेड OVD नहीं है, तो कुछ अन्य दस्तावेज (जैसे बिजली बिल) 'Deemed OVD' के रूप में स्वीकार किए जा सकते हैं (3 महीने के भीतर OVD देना होगा)।
Q89. 'Basic Savings Bank Deposit Account' (BSBDA) can be opened by: / 'बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट' (BSBDA) किसके द्वारा खोला जा सकता है:
A) Only Poor people
B) Any Individual / कोई भी व्यक्ति
C) Only Salaried
D) Only Minors
Correct: B
Explanation: कोई भी व्यक्ति जो BSBDA की शर्तों (शून्य बैलेंस, सीमित लेनदेन) को मानता है, यह खाता खोल सकता है।
Q90. Under Basel III, 'Tier 2 Capital' cannot exceed: / बेसल III के तहत, 'टियर 2 कैपिटल' किससे अधिक नहीं हो सकती:
A) 50% of Tier 1 Capital
B) 100% of Tier 1 Capital / टियर 1 कैपिटल का 100%
C) 25% of Total Capital
D) No limit
Correct: B
Explanation: टियर 2 पूंजी टियर 1 पूंजी से अधिक नहीं हो सकती।
Q91. What is the full form of 'FATCA'? / 'FATCA' का पूर्ण रूप क्या है?
A) Foreign Account Tax Compliance Act / विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम
B) Financial Account Transaction Code Act
C) Federal Anti-Tax Control Act
D) Foreign Asset Trade Compliance Act
Correct: A
Explanation: यह अमेरिकी कर कानूनों के अनुपालन के लिए है।
Q92. The 'Banking Ombudsman' can reject a complaint if it is: / 'बैंकिंग लोकपाल' शिकायत को खारिज कर सकता है यदि यह:
A) Genuine
B) Frivolous or Vexatious / तुच्छ या तंग करने वाली
C) Related to service deficiency
D) Within limitation period
Correct: B
Explanation: बिना किसी ठोस आधार के या परेशान करने वाली शिकायतों को खारिज किया जा सकता है।
Q93. 'Call Money' market is mainly used for: / 'कॉल मनी' मार्केट का उपयोग मुख्य रूप से किसके लिए किया जाता है:
A) Long term investment
B) Adjusting CRR/SLR mismatches (Liquidity) / सीआरआर/एसएलआर बेमेल (तरलता) को समायोजित करना
C) Buying Gold
D) Issuing Shares
Correct: B
Explanation: बैंक अपनी दैनिक आरक्षित आवश्यकताओं (CRR) को बनाए रखने के लिए रातोंरात फंड उधार लेते हैं।
Q94. 'Non-Performing Asset' (NPA) is a loan where interest/installment is overdue for: / 'गैर-निष्पादित संपत्ति' (NPA) एक ऐसा ऋण है जहां ब्याज/किस्त अतिदेय है:
A) 30 Days
B) 60 Days
C) 90 Days / 90 दिन
D) 180 Days
Correct: C
Explanation: 90 दिनों से अधिक अतिदेय होने पर खाता एनपीए बन जाता है।
Q95. 'SHG-Bank Linkage Programme' was pioneered by: / 'एसएचजी-बैंक लिंकेज कार्यक्रम' किसके द्वारा शुरू किया गया था:
A) RBI
B) NABARD / नाबार्ड
C) SBI
D) World Bank
Correct: B
Explanation: 1992 में नाबार्ड द्वारा शुरू किया गया।
Q96. 'Unified Payments Interface' (UPI) was developed by: / 'यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस' (UPI) किसके द्वारा विकसित किया गया था:
A) RBI
B) NPCI / एनपीसीआई
C) SBI
D) Finance Ministry
Correct: B
Explanation: NPCI (National Payments Corporation of India).
Q97. In a Cheque, who is the 'Drawee'? / चेक में, ' drawee' (अदाकर्ता) कौन है?
A) The person issuing the cheque
B) The person receiving money
C) The Bank where the account is held / वह बैंक जहां खाता है
D) RBI
Correct: C
Explanation: चेक हमेशा एक निर्दिष्ट बैंकर (Drawee) पर लिखा जाता है।
Q98. 'Sovereign Gold Bond' (SGB) is issued by RBI on behalf of: / 'सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड' (SGB) आरबीआई द्वारा किसकी ओर से जारी किया जाता है:
A) SBI
B) Government of India / भारत सरकार
C) Gold Council
D) SEBI
Correct: B
Explanation: यह सरकारी प्रतिभूति है।
Q99. 'Priority Sector Lending Certificates' (PSLCs) are traded on: / 'प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण प्रमाण पत्र' (PSLCs) का कारोबार किस पर होता है:
A) NSE
B) BSE
C) e-Kuber platform of RBI / आरबीआई का ई-कुबेर प्लेटफॉर्म
D) CCIL
Correct: C
Explanation: बैंक अपने PSL लक्ष्यों को पूरा करने के लिए e-Kuber पर PSLCs खरीद/बेच सकते हैं।
Q100. 'Legal Entity Identifier' (LEI) code is valid for: / 'लीगल एंटिटी आइडेंटिफायर' (LEI) कोड किसके लिए मान्य है:
A) 1 Year / 1 वर्ष
B) 5 Years
C) 10 Years
D) Lifetime
Correct: A
Explanation: LEI को हर साल रिन्यू कराना पड़ता है।
📘 SET 2: BANKING SUPER MOCK TEST (Part-B: Q151-Q200)
(Bilingual: English / हिन्दी)
Q: (Question 151) A 'Sub-Standard Asset' is an account that has remained NPA for a period of: / 'सब-स्टैंडर्ड एसेट' (अवमानक संपत्ति) वह खाता है जो कितनी अवधि के लिए एनपीए रहा है:
A) 12 months or less / 12 महीने या उससे कम
B) More than 12 months / 12 महीने से अधिक
C) 2 Years / 2 साल
D) 3 Years / 3 साल
Correct: A
Explanation: An account remains in the 'Sub-Standard' category for 12 months from the date of becoming NPA. After that, it becomes 'Doubtful'.
Q: (Question 152) SARFAESI Act, 2002 is NOT applicable to which type of property? / सरफेसी अधिनियम, 2002 किस प्रकार की संपत्ति पर लागू नहीं होता है?
A) Residential Property / आवासीय संपत्ति
B) Commercial Property / वाणिज्यिक संपत्ति
C) Agricultural Land / कृषि भूमि
D) Industrial Land / औद्योगिक भूमि
Correct: C
Explanation: As per Section 31(i), the SARFAESI Act does not apply to agricultural land.
Q: (Question 153) What is the minimum debt amount required to file a case in 'DRT' (Debt Recovery Tribunal)? / 'DRT' (ऋण वसूली न्यायाधिकरण) में मामला दर्ज करने के लिए न्यूनतम ऋण राशि क्या होनी चाहिए?
A) ₹10 Lakhs / ₹10 लाख
B) ₹20 Lakhs / ₹20 लाख
C) ₹50 Lakhs / ₹50 लाख
D) ₹1 Crore / ₹1 करोड़
Correct: B
Explanation: To approach DRT, the debt amount must be at least ₹20 Lakhs.
Q: (Question 154) What is the 'Limitation Period' for filing a suit for 'Mortgage' of immovable property? / अचल संपत्ति के 'बंधक' (Mortgage) के लिए मुकदमा दायर करने की 'परिसीमा अवधि' क्या है?
A) 3 Years / 3 वर्ष
B) 12 Years / 12 वर्ष
C) 30 Years / 30 वर्ष
D) 10 Years / 10 वर्ष
Correct: B
Explanation: The limitation period for enforcing payment of money secured by a mortgage is 12 years.
Q: (Question 155) 'Right of Lien' means: / 'ग्रहणाधिकार' (Right of Lien) का अर्थ है:
A) Right to sell the goods / संपत्ति को बेचने का अधिकार
B) Right to retain possession of goods/securities until debt is paid / ऋण चुकाए जाने तक संपत्ति/प्रतिभूति को अपने कब्जे में रखने का अधिकार
C) Right to destroy goods / संपत्ति को नष्ट करने का अधिकार
D) Right to waive off loan / ऋण माफ करने का अधिकार
Correct: B
Explanation: Bank has the right to retain goods/securities as security for a general balance of account until the loan is repaid.
Q: (Question 156) What is written in the 'Watermark' of a CTS Cheque? / सीटीएस चेक के 'वॉटरमार्क' में क्या लिखा होता है?
A) BANK NAME
B) RBI
C) CTS-INDIA
D) GOVT OF INDIA
Correct: C
Explanation: CTS-2010 standard cheques have a watermark saying 'CTS-INDIA' visible when held against light.
Q: (Question 157) Why is RBI called the 'Lender of Last Resort'? / आरबीआई को 'अंतिम उपाय का ऋणदाता' क्यों कहा जाता है?
A) It lends to public / यह जनता को ऋण देता है
B) It saves bankrupt banks / यह दिवालिया हो चुके बैंकों को बचाता है
C) It provides liquidity to banks who cannot raise funds from elsewhere / यह उन बैंकों को तरलता प्रदान करता है जो कहीं और से धन नहीं जुटा पाते
D) It lends to Government / यह सरकार को ऋण देता है
Correct: C
Explanation: RBI provides funds to solvent banks facing temporary liquidity crises when no other source is available.
Q: (Question 158) What is the 'Repayment Period' for Crop Loans under KCC? / केसीसी के तहत फसल ऋण के लिए 'चुकौती अवधि' क्या है?
A) 12 Months / 12 महीने
B) As per harvesting and marketing period (Max 12 months) / फसल की कटाई और विपणन अवधि के अनुसार (अधिकतम 12 महीने)
C) 18 Months / 18 महीने
D) 3 Years / 3 साल
Correct: B
Explanation: Short term crop loans are to be repaid after harvest and marketing, within a maximum of 12 months.
Q: (Question 159) What does 'Tenor Premium' mean in MCLR? / MCLR में 'टेनोर प्रीमियम' का क्या अर्थ है?
A) Additional interest for loan duration / ऋण की अवधि के लिए अतिरिक्त ब्याज
B) Customer Risk Premium / ग्राहक का जोखिम प्रीमियम
C) Bank's Profit Margin / बैंक का लाभ मार्जिन
D) Operational Cost / परिचालन लागत
Correct: A
Explanation: Longer duration loans carry higher risk, so a premium based on the loan tenure (Tenor) is added to the rate.
Q: (Question 160) What is the maximum per transaction limit for 'UPI Lite'? / 'यूपीआई लाइट' के लिए अधिकतम प्रति लेनदेन सीमा क्या है?
A) ₹200
B) ₹500
C) ₹2000
D) ₹5000
Correct: B
Explanation: The limit for PIN-less UPI Lite transactions has been increased from ₹200 to ₹500.
Q: (Question 161) How many characters are there in a 'SWIFT' code? / 'स्विफ्ट' कोड में कितने अक्षर होते हैं?
A) 8 or 11 / 8 या 11
B) 10 or 12 / 10 या 12
C) 14
D) 16
Correct: A
Explanation: SWIFT (BIC) code is 8 characters (Bank level) or 11 characters (Branch level).
Q: (Question 162) What can 'Payment Banks' NOT do? / 'भुगतान बैंक' क्या नहीं कर सकते?
A) Accept Deposits / जमा स्वीकार करना
B) Issue Debit Cards / डेबिट कार्ड जारी करना
C) Lend money and issue Credit Cards / ऋण देना और क्रेडिट कार्ड जारी करना
D) Internet Banking / इंटरनेट बैंकिंग
Correct: C
Explanation: Payment Banks cannot undertake lending activities or issue credit cards.
Q: (Question 163) Who manages the 'BBPS' (Bharat Bill Payment System)? / 'BBPS' (भारत बिल भुगतान प्रणाली) का प्रबंधन कौन करता है?
A) RBI
B) NPCI (NPCI Bharat BillPay Ltd) / एनपीसीआई
C) SBI
D) Government / सरकार
Correct: B
Explanation: It is an interoperable bill payment ecosystem managed by NBBL, a subsidiary of NPCI.
Q: (Question 164) How many 'Pillars' are there under Basel III? / बेसल III के तहत कितने 'स्तंभ' (Pillars) हैं?
A) 2
B) 3
C) 4
D) 5
Correct: B
Explanation: Three Pillars: 1. Minimum Capital Requirements, 2. Supervisory Review, 3. Market Discipline.
Q: (Question 165) Which of the following is included in 'Tier 2 Capital'? / निम्नलिखित में से क्या 'टियर 2 कैपिटल' में शामिल है?
A) Paid-up Capital / चुकता पूंजी
B) Statutory Reserves / वैधानिक आरक्षित
C) Revaluation Reserves (at discount) / पुनर्मूल्यांकन आरक्षित (छूट पर)
D) Retained Earnings / प्रतिधारित आय
Correct: C
Explanation: Revaluation reserves are part of Tier 2 capital (usually at a 55% discount). Others are Tier 1.
Q: (Question 166) Which is the simplest method for calculating 'Operational Risk' capital? / 'परिचालन जोखिम' पूंजी की गणना के लिए सबसे सरल विधि कौन सी है?
A) Standardized Approach
B) Basic Indicator Approach (BIA) / बेसिक इंडिकेटर अप्रोच
C) Advanced Measurement Approach
D) Internal Rating Based
Correct: B
Explanation: Under BIA, banks hold capital equal to 15% of the average annual gross income over the previous three years.
Q: (Question 167) What are the trigger points for 'PCA' (Prompt Corrective Action)? / 'पीसीए' (त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई) के ट्रिगर पॉइंट क्या हैं?
A) CRAR, NPA, Return on Assets (ROA), Leverage Ratio / CRAR, NPA, ROA, लीवरेज अनुपात
B) Only NPA / केवल एनपीए
C) Only Profit / केवल लाभ
D) Branch Expansion / शाखा विस्तार
Correct: A
Explanation: Banks are placed under PCA if parameters like Capital (CRAR), Asset Quality (NPA), Profitability (ROA), or Leverage deteriorate.
Q: (Question 168) What is the age limit for Overdraft facility in PMJDY (Jan Dhan) account? / पीएमजेडीवाई (जन धन) खाते में ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए आयु सीमा क्या है?
A) 18-60 years
B) 18-65 years / 18-65 वर्ष
C) 21-60 years
D) 18-70 years
Correct: B
Explanation: The age limit for availing OD facility in Jan Dhan accounts is 18 to 65 years.
Q: (Question 169) What is the minimum annual deposit in Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)? / सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में न्यूनतम वार्षिक जमा राशि क्या है?
A) ₹100
B) ₹250
C) ₹500
D) ₹1000
Correct: B
Explanation: Minimum deposit is ₹250 and maximum is ₹1.5 Lakh per financial year.
Q: (Question 170) What was the main objective of 'BCSBI' (Banking Codes and Standards Board of India)? / 'BCSBI' का मुख्य उद्देश्य क्या था?
A) Audit of Banks / बैंकों का ऑडिट
B) Formulating codes for customer rights protection / ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा के लिए कोड बनाना
C) Passing Loans / ऋण पास करना
D) Reducing NPA / एनपीए कम करना
Correct: B
Explanation: It monitored compliance with the "Code of Bank's Commitment to Customers".
Q: (Question 171) Who pays the DICGC premium? / डीआईसीजीसी प्रीमियम का भुगतान कौन करता है?
A) Customer (Depositor) / ग्राहक (जमाकर्ता)
B) Bank / बैंक
C) Government / सरकार
D) RBI
Correct: B
Explanation: The insurance premium is fully borne by the insured bank, not the depositor.
Q: (Question 172) What is required to reactivate an 'Inoperative Account'? / 'निष्क्रिय खाते' को पुनः सक्रिय करने के लिए क्या आवश्यक है?
A) Paying Penalty / जुर्माना भरना
B) Opening new account / नया खाता खोलना
C) Submission of fresh KYC documents / ताजा केवाईसी दस्तावेज जमा करना
D) Only depositing money / केवल पैसा जमा करना
Correct: C
Explanation: A fresh KYC is required to reactivate an inoperative account. No charges are levied.
Q: (Question 173) Which form is used for 'Nomination'? / 'नामांकन' के लिए कौन सा फॉर्म उपयोग किया जाता है?
A) Form 60
B) Form DA-1 / फॉर्म डीए-1
C) Form 15G
D) Form 16
Correct: B
Explanation: DA-1 (Registration), DA-2 (Cancellation), DA-3 (Variation).
Q: (Question 174) What is the RBI time limit for settlement of 'Deceased Claims' (when all docs are submitted)? / 'मृतक दावा' निपटान के लिए आरबीआई की समय सीमा क्या है (जब सभी दस्तावेज जमा हों)?
A) 7 Days / 7 दिन
B) 15 Days / 15 दिन
C) 30 Days / 30 दिन
D) 45 Days / 45 दिन
Correct: B
Explanation: Claims should be settled within 15 days from the date of submission of all necessary documents.
Q: (Question 175) What does 'Sans Recourse' endorsement mean? / 'Sans Recourse' पृष्ठांकन का क्या अर्थ है?
A) Endorser takes full responsibility / पृष्ठांकनकर्ता पूरी जिम्मेदारी लेता है
B) Endorser denies liability to subsequent holders / पृष्ठांकनकर्ता बाद के धारकों के प्रति दायित्व से इनकार करता है
C) Endorsement is invalid / पृष्ठांकन अमान्य है
D) Cheque is cancelled / चेक रद्द कर दिया गया है
Correct: B
Explanation: By adding "Sans Recourse", the endorser excludes their own liability if the instrument is dishonored.
Q: (Question 176) When was the 'Cheque Truncation System' (CTS) implemented in India? / भारत में 'चेक ट्रंकेशन सिस्टम' (CTS) कब लागू हुआ?
A) 2005
B) 2010
C) 2015
D) 2000
Correct: B
Explanation: CTS-2010 standards were implemented starting from 2010.
Q: (Question 177) What is the Priority Sector target for 'Weaker Sections'? / 'कमजोर वर्गों' के लिए प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र का लक्ष्य क्या है?
A) 10%
B) 12%
C) 15%
D) 18%
Correct: B
Explanation: 12% of ANBC is the target for Weaker Sections within Priority Sector Lending.
Q: (Question 178) What is the PSL target for 'Small & Marginal Farmers'? / 'छोटे और सीमांत किसानों' के लिए PSL लक्ष्य क्या है?
A) 8%
B) 10%
C) 12%
D) 18%
Correct: B
Explanation: Out of the 18% Agriculture target, 10% is prescribed for Small and Marginal Farmers.
Q: (Question 179) What is the Turnover limit for a 'Medium Enterprise' under MSME? / MSME के तहत 'मध्यम उद्यम' के लिए टर्नओवर सीमा क्या है?
A) Upto ₹50 Crore / ₹50 करोड़ तक
B) Upto ₹100 Crore / ₹100 करोड़ तक
C) Upto ₹250 Crore / ₹250 करोड़ तक
D) Upto ₹500 Crore / ₹500 करोड़ तक
Correct: C
Explanation: Medium Enterprise: Investment < ₹50 Cr and Turnover < ₹250 Cr.
Q: (Question 180) What is the loan limit under the 'Tarun' category of MUDRA scheme? / मुद्रा योजना की 'तरुण' श्रेणी के तहत ऋण सीमा क्या है?
A) Upto ₹50,000 / ₹50,000 तक
B) Upto ₹5 Lakhs / ₹5 लाख तक
C) ₹5 Lakhs to ₹10 Lakhs / ₹5 लाख से ₹10 लाख
D) Upto ₹20 Lakhs / ₹20 लाख तक
Correct: C
Explanation: Shishu (up to 50k), Kishor (50k-5L), Tarun (5L-10L).
Q: (Question 181) What is the impact of an increase in 'Repo Rate' on loans? / 'रेपो रेट' में वृद्धि का ऋणों पर क्या प्रभाव पड़ता है?
A) Loans become cheaper / ऋण सस्ते हो जाते हैं
B) Loans become costlier (Interest rates rise) / ऋण महंगे हो जाते हैं (ब्याज दर बढ़ती है)
C) No impact / कोई प्रभाव नहीं
D) EMI decreases / ईएमआई कम हो जाती है
Correct: B
Explanation: When Repo rate rises, banks' cost of funds increases, leading to higher lending rates (EBLR/MCLR).
Q: (Question 182) On what basis do banks have to maintain their 'CRR' balance? / बैंकों को अपनी 'सीआरआर' (CRR) शेष राशि किस आधार पर बनाए रखनी होती है?
A) Monthly Average / मासिक औसत
B) Fortnightly Average basis (Daily min 90%) / पाक्षिक औसत आधार (दैनिक न्यूनतम 90%)
C) Weekly basis / साप्ताहिक आधार
D) Daily 100% / दैनिक 100%
Correct: B
Explanation: CRR is maintained on a fortnightly average basis, but daily maintenance should not fall below 90% of required CRR.
Q: (Question 183) Where can banks invest money under 'SLR' (Statutory Liquidity Ratio)? / 'एसएलआर' के तहत बैंक पैसा कहाँ निवेश कर सकते हैं?
A) Stock Market / शेयर बाजार
B) Cash, Gold, and Govt Securities / नकद, सोना और सरकारी प्रतिभूतियां
C) Real Estate / रियल एस्टेट
D) Foreign Bonds / विदेशी बांड
Correct: B
Explanation: SLR must be maintained in liquid assets like Cash, Gold, or unencumbered Government Securities.
Q: (Question 184) The Monetary Policy Committee (MPC) must meet at least how many times a year? / मौद्रिक नीति समिति (MPC) की बैठक साल में कम से कम कितनी बार होनी चाहिए?
A) 2 Times / 2 बार
B) 4 Times / 4 बार
C) 6 Times / 6 बार
D) 12 Times / 12 बार
Correct: B
Explanation: As per the RBI Act, MPC must meet at least 4 times a year (though usually, it meets bi-monthly, i.e., 6 times).
Q: (Question 185) On which date was RBI established? / आरबीआई की स्थापना किस तारीख को हुई थी?
A) 15 August 1947
B) 26 January 1950
C) 1 April 1935 / 1 अप्रैल 1935
D) 1 January 1949
Correct: C
Explanation: RBI was established on April 1, 1935, under the RBI Act, 1934.
Q: (Question 186) Who verifies the details in the 'Positive Pay System'? / 'पॉजिटिव पे सिस्टम' में विवरण की पुष्टि कौन करता है?
A) Collecting Bank / प्रस्तुतकर्ता बैंक
B) NPCI / एनपीसीआई
C) Paying Bank (Drawee Bank) / अदाकर्ता बैंक
D) RBI
Correct: C
Explanation: The Drawee Bank (Paying Bank) matches the details provided by the issuer with the cheque presented in clearing.
Q: (Question 187) What does 'Green PIN' mean? / 'ग्रीन पिन' का क्या अर्थ है?
A) Eco-friendly PIN / पर्यावरण के अनुकूल पिन
B) Paperless PIN generated by customer via ATM/Online / कागज रहित पिन जो ग्राहक द्वारा एटीएम/ऑनलाइन जनरेट किया जाता है
C) PIN printed on green paper / हरे कागज पर छपा पिन
D) PIN for bank staff / बैंक कर्मचारियों के लिए पिन
Correct: B
Explanation: It replaces physical PIN mailers to save paper and time.
Q: (Question 188) What is 'NACH' used for? / 'NACH' (नैच) का उपयोग किसलिए होता है?
A) High Value Payments / उच्च मूल्य भुगतान
B) Bulk Payments (Salary, Pension, Dividend) / थोक भुगतान (वेतन, पेंशन, लाभांश)
C) Cash Withdrawal / नकद निकासी
D) Foreign Transfer / विदेशी हस्तांतरण
Correct: B
Explanation: National Automated Clearing House (NACH) is used for high volume, repetitive bulk transactions.
Q: (Question 189) A 'Floating Charge' is created on which type of asset? / 'फ्लोटिंग चार्ज' किस प्रकार की संपत्ति पर बनाया जाता है?
A) Land / भूमि
B) Stocks / Inventory (which keeps changing) / स्टॉक / इन्वेंटरी (जो बदलती रहती है)
C) Machinery (Fixed) / मशीनरी
D) Car / कार
Correct: B
Explanation: Floating charge applies to assets that change in quantity and value, like stock-in-trade.
Q: (Question 190) Where can a banknote torn into 5 pieces be exchanged? / यदि कोई बैंक नोट 5 टुकड़ों में फटा है, तो उसे कहाँ बदला जा सकता है?
A) At any Bank Branch (Adjudication process) / किसी भी बैंक शाखा में (न्यायनिर्णयन प्रक्रिया)
B) Only RBI Office / केवल आरबीआई कार्यालय
C) Cannot be exchanged / बदला नहीं जा सकता
D) Throw it away / फेंक दें
Correct: A
Explanation: As per Note Refund Rules, all bank branches are mandated to accept and adjudicate mutilated notes.
Q: (Question 191) 'Net Stable Funding Ratio' (NSFR) is part of which Basel norm? / 'नेट स्टेबल फंडिंग रेशियो' (NSFR) किस बेसल मानक का हिस्सा है?
A) Basel I
B) Basel II
C) Basel III
D) Basel IV
Correct: C
Explanation: LCR and NSFR are the two liquidity standards introduced under Basel III.
Q: (Question 192) The term 'Amortization' is used for: / 'परिशोधन' (Amortization) शब्द का प्रयोग किसके लिए किया जाता है:
A) Reduction in value of Intangible Assets / अमूर्त संपत्ति के मूल्य में कमी
B) Tangible Assets (Depreciation) / मूर्त संपत्ति
C) Increasing Loan / ऋण बढ़ाना
D) Calculating Interest / ब्याज की गणना
Correct: A
Explanation: Depreciation is for tangible assets; Amortization is for intangible assets like goodwill or patents.
Q: (Question 193) When is a 'Power of Attorney' (POA) revoked? / 'पावर ऑफ अटॉर्नी' (POA) कब रद्द हो जाती है?
A) On death of Principal (Customer) / प्रिंसिपल (ग्राहक) की मृत्यु पर
B) When agent travels abroad / एजेंट के विदेश जाने पर
C) When cheque book ends / चेक बुक खत्म होने पर
D) On FD maturity / एफडी परिपक्वता पर
Correct: A
Explanation: A POA stands automatically revoked upon the death, insanity, or insolvency of the Principal.
Q: (Question 194) What is the liability of partners in a 'Limited Liability Partnership' (LLP)? / 'सीमित देयता भागीदारी' (LLP) में भागीदारों की जिम्मेदारी क्या होती है?
A) Unlimited / असीमित
B) Limited to their agreed contribution / उनके सहमत योगदान तक सीमित
C) Joint and Several / संयुक्त और कई
D) None / कोई नहीं
Correct: B
Explanation: Unlike traditional partnership (Unlimited liability), in LLP, the liability is limited to the agreed contribution.
Q: (Question 195) Who issues the 'Legal Entity Identifier' (LEI) code in India? / भारत में 'लीगल एंटिटी आइडेंटिफायर' (LEI) कोड कौन जारी करता है?
A) RBI
B) LEIL (Subsidiary of CCIL) / LEIL (CCIL की सहायक कंपनी)
C) SEBI
D) NSDL
Correct: B
Explanation: Legal Entity Identifier India Ltd (LEIL) is the issuer in India.
Q: (Question 196) Who is responsible for Cash Management in a 'White Label ATM'? / 'व्हाइट लेबल एटीएम' में नकद प्रबंधन के लिए कौन जिम्मेदार है?
A) Sponsor Bank / प्रायोजक बैंक
B) ATM Operator Company / एटीएम ऑपरेटर कंपनी
C) RBI
D) Customer / ग्राहक
Correct: A
Explanation: The Sponsor Bank provides the cash for White Label ATMs.
Q: (Question 197) Section 49A of 'Banking Regulation Act, 1949' relates to: / 'बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949' की धारा 49A किससे संबंधित है:
A) CRR
B) Restriction on acceptance of deposits withdrawable by cheque (Only Banks can do it) / चेक द्वारा निकासी योग्य जमा स्वीकार करने पर प्रतिबंध (केवल बैंक ही कर सकते हैं)
C) Audit / ऑडिट
D) Licensing / लाइसेंसिंग
Correct: B
Explanation: No person other than a bank (or RBI) can accept deposits withdrawable by cheque.
Q: (Question 198) Which type of deposit is NOT covered by 'DICGC' insurance? / 'DICGC' बीमा द्वारा किस प्रकार की जमा राशि कवर नहीं की जाती है?
A) Savings Account / बचत खाता
B) Fixed Deposit / सावधि जमा
C) Inter-bank Deposits / अंतर-बैंक जमा
D) Recurring Deposit / आवर्ती जमा
Correct: C
Explanation: Deposits of foreign governments, central/state governments, and Inter-bank deposits are excluded from DICGC cover.
Q: (Question 199) Interest earned on 'NRE' (Non-Resident External) account is: / 'एनआरई' (Non-Resident External) खाते पर अर्जित ब्याज है:
A) Taxable in India / भारत में कर योग्य
B) Tax Free in India / भारत में कर मुक्त
C) Partially Taxable / आंशिक रूप से कर योग्य
D) Taxable only if > ₹1 Lakh / केवल तभी कर योग्य यदि > ₹1 लाख
Correct: B
Explanation: Interest earned on NRE accounts is exempt from Income Tax in India.
Q: (Question 200) What is the tenure of 'Senior Citizen Saving Scheme' (SCSS)? / 'वरिष्ठ नागरिक बचत योजना' (SCSS) की अवधि क्या है?
A) 3 Years / 3 साल
B) 5 Years / 5 साल
C) 10 Years / 10 साल
D) 15 Years / 15 साल
Correct: B
Explanation: The maturity period is 5 years, extendable by another 3 years.
