🔹 One-Liner Revision Notes (Hindi)
🔹 Ideal Advance (आदर्श अग्रिम)
Borrower के लिए loan Borrowing है, Bank के लिए Lending।
Ideal advance वह है जो विश्वसनीय ग्राहक, निश्चित उद्देश्य, निश्चित अवधि और उचित ब्याज पर दिया जाए।
Installments में repay होने वाला credit Loan कहलाता है।
1 वर्ष के भीतर repay होने वाला credit Advance कहलाता है।
Lending बैंक की मुख्य गतिविधि है।
Bank को customer की आवश्यकता के अनुसार customized products देने चाहिए।
Large Exposure Limit (Single Counterparty) – Eligible capital का 20% (विशेष परिस्थिति में +5%)।
Connected Counterparty limit – 25%।
🔹 Principles of Sound Lending
Safety (सुरक्षा)
Liquidity (तरलता)
Profitability (लाभप्रदता)
Purpose (उद्देश्य)
Security
Integrity
Creditworthiness
ECGC cover (जहाँ लागू हो)
🔹 Types of Loans & Advances
Purpose के आधार पर – Commercial, Consumer, Agricultural loans।
Time के आधार पर – Short, Medium, Long term loans।
Security के आधार पर – Secured और Unsecured loans।
🔹 Eligible Borrowers
Individuals, HUF, Joint borrowers।
Proprietorship, Partnership, Companies।
Trusts, Societies, Clubs।
Govt Departments।
🔹 Credit Facilities
Fund Based
Demand Loan (DL)
Term Loan (TL)
Cash Credit (CC)
Overdraft (OD)
Bill Discounting
Non-Fund Based
Bank Guarantee
Letter of Credit
Acceptance facility
Underwriting
Derivative products
🔹 Working Capital Facilities
CC against stocks
CC against book debts
Packing Credit Loan
Advance against bills
Warehouse receipt finance
🔹 Term Loan Assets
Land & building
Plant & machinery
Vehicles
Furniture & fixed assets
🔹 Retail Credit
Home loan
Vehicle loan
Education loan
Gold / jewel loan
Loan against securities
🔹 Agriculture Credit
Crop loans (Short term)
Medium term loans – tractor, implements
Animal husbandry, poultry
Sericulture (रेशम पालन)
Horticulture & plantation
Irrigation & farm mechanisation
🔹 Other Credit Facilities
Professional & self-employed loans
Transport operator loans
Infrastructure finance
Export–Import credit
PSB Loans in 59 Minutes – SIDBI initiative, MSME loan ₹10 lakh–₹5 crore।
🔹 5 C’s of Credit
Character – Borrower की integrity
Capacity – Repayment ability
Capital – Own contribution
Collateral – Security
Conditions – Purpose, economy, interest rates
🔹 Demand Loan vs Term Loan
Demand loan – short term, flexible repayment।
Term loan – long tenure, fixed installments।
Demand loan में interest actual outstanding पर।
Term loan में interest entire principal पर।
Demand loan में prepayment penalty नहीं।
Term loan में prepayment penalty हो सकती है।
🔹 Loan Duration
Short term – 1 से 2 वर्ष
Medium term – 15 महीने से 5 वर्ष
Long term – 5 से 30 वर्ष
🔹 Cash Credit (CC)
Short-term working capital finance।
India में total bank credit का 2/3 हिस्सा CC।
Limit के भीतर multiple withdrawals allowed।
Interest daily closing balance पर।
CC generally stocks & book debts पर।
🔹 Overdraft (OD)
Current account में zero balance पर भी withdrawal।
Pre-approved short-term credit।
Interest केवल utilized amount पर।
Existing account से OD लिया जाता है।
🔹 CC vs OD
CC – Business purpose, stocks hypothecation।
OD – Personal/Business, FD/relationship based।
CC में separate account।
OD existing account से।
🔹 Security Concepts
Primary security – Loan से बनी asset।
Collateral security – Additional/secondary security।
Collateral tangible या intangible हो सकती है।
🔹 Important Loan Terms
Margin money – Borrower का own contribution।
DPN – Repayment period specified न हो।
Bullet repayment – Lumpsum payment at end।
Principal – Original loan amount।
Loan term – Repayment period।
LTV – Bank द्वारा finance किया गया asset value का हिस्सा।
🔹 MCLR
RBI ने 1 April 2016 से MCLR लागू किया।
Minimum 5 MCLR publish करना अनिवार्य।
🔹 Liquidity Adjustment Facility (LAF)
RBI द्वारा liquidity inject/absorb करने का tool।
Repo – RBI से bank borrowing rate।
Reverse Repo – RBI द्वारा banks से borrowing।
MSF – Emergency overnight borrowing window।
CRR – NDTL का हिस्सा RBI के पास (No interest)।
SLR – Deposits का हिस्सा liquid assets में।
🔹 Base Rate System
1 July 2010 से लागू।
Each bank का केवल one Base Rate।
April 2016 से floating loans → MCLR linked।
🔹 NPS Schemes
NPS Swavalamban – Unorganised sector pension।
Govt contribution – ₹1000 प्रति वर्ष।
NPS Vatsalya – Minors के लिए pension scheme।
Minor account guardian operate करता है।
18 वर्ष पर NPS Tier-I में shift।
✅ Check Your Progress – Correct Answers
Weakest charge – Hypothecation
Not fund based – Bank Guarantee / LC (Export credit)
Not intangible asset – (Answer: Tangible asset)
Fixed installments – EMI (Equated Monthly Installment)
Group of banks loan – Consortium loan
Incorrect stamping – After execution
EMI based loan – Home / Car loan
Loan payment table – Amortization schedule
Beekeeping – Animal husbandry
Renewal required – Cash Credit (CC)
🚀 70+ High-Level Mock Test: Loans & Advances
SECTION A: Principles of Lending & Credit Facilities
Q: (Question 1) A branch manager sanctions a loan with a very high interest rate to a borrower with a doubtful history, arguing that it increases 'Profitability'. Which principle of sound lending is he violating? / एक शाखा प्रबंधक एक संदिग्ध इतिहास वाले उधारकर्ता को बहुत उच्च ब्याज दर पर ऋण स्वीकृत करता है, यह तर्क देते हुए कि इससे 'लाभप्रदता' बढ़ती है। वह ध्वनि उधार के किस सिद्धांत का उल्लंघन कर रहा है?
A) Liquidity / तरलता
B) Safety / सुरक्षा
C) Purpose / उद्देश्य
D) Diversification
Correct: B
Explanation: 'Safety' (सुरक्षा) लाभप्रदता से पहले आती है। यदि मूलधन (Principal) सुरक्षित नहीं है, तो उच्च ब्याज का कोई महत्व नहीं है।
Q: (Question 2) A customer wants to import machinery from Germany and needs to assure the German supplier that payment will be made upon receipt of documents. Which facility should the bank suggest? / एक ग्राहक जर्मनी से मशीनरी आयात करना चाहता है और जर्मन आपूर्तिकर्ता को यह आश्वासन देना चाहता है कि दस्तावेज प्राप्त होने पर भुगतान किया जाएगा। बैंक को कौन सी सुविधा सुझानी चाहिए?
A) Term Loan
B) Letter of Credit (LC) / लेटर ऑफ क्रेडिट (एलसी)
C) Bank Guarantee
D) Cash Credit
Correct: B
Explanation: LC एक Non-Fund Based सुविधा है जो आपूर्तिकर्ता को भुगतान की गारंटी देती है बशर्ते शर्तें पूरी हों।
Q: (Question 3) What is the fundamental difference between a 'Loan' and an 'Advance' regarding tenure? / कार्यकाल के संबंध में 'ऋण' और 'अग्रिम' के बीच मूलभूत अंतर क्या है?
A) No difference
B) Loan is usually for longer duration (>1 year), Advance is for shorter duration (<1 year) / ऋण आमतौर पर लंबी अवधि (>1 वर्ष) के लिए होता है, अग्रिम कम अवधि (<1 वर्ष) के लिए होता है
C) Loan is interest-free
D) Advance requires no security
Correct: B
Explanation: बैंकिंग शब्दावली में, 'Loan' लंबी अवधि और किस्तों में भुगतान के लिए होता है, जबकि 'Advance' कार्यशील पूंजी (Working Capital) जैसा अल्पकालिक होता है।
Q: (Question 4) If a bank invests all its funds in long-term infrastructure projects (20 years tenure) using short-term deposits (1-2 years), which principle is compromised? / यदि कोई बैंक अल्पकालिक जमा (1-2 वर्ष) का उपयोग करके अपनी सारी धनराशि दीर्घकालिक बुनियादी ढांचा परियोजनाओं (20 वर्ष कार्यकाल) में निवेश करता है, तो किस सिद्धांत से समझौता किया जाता है?
A) Profitability
B) Liquidity / तरलता
C) Purpose
D) Security
Correct: B
Explanation: यह Asset-Liability Mismatch पैदा करता है। जब जमाकर्ता पैसा वापस मांगेंगे, तो बैंक का पैसा लंबे समय के लिए फंसा होगा, जिससे 'Liquidity' संकट होगा।
Q: (Question 5) A contractor needs to deposit 'Security Deposit' to the Government to bid for a road project. He doesn't want to block his cash. What facility can the bank offer? / एक ठेकेदार को सड़क परियोजना के लिए बोली लगाने के लिए सरकार के पास 'सुरक्षा जमा' जमा करने की आवश्यकता है। वह अपनी नकदी को ब्लॉक नहीं करना चाहता। बैंक कौन सी सुविधा दे सकता है?
A) Overdraft
B) Bank Guarantee / बैंक गारंटी
C) Term Loan
D) Letter of Credit
Correct: B
Explanation: बैंक गारंटी (Performance or Financial) का उपयोग बोली (Bid Bond) या सुरक्षा जमा के विकल्प के रूप में किया जाता है। यह Non-Fund Based है।
Q: (Question 6) Which of the following is NOT a 'Fund Based' credit facility? / निम्नलिखित में से कौन सी 'फंड आधारित' क्रेडिट सुविधा नहीं है?
A) Cash Credit
B) Bill Discounting
C) Co-acceptance of Bills / बिलों की सह-स्वीकृति
D) Demand Loan
Correct: C
Explanation: Co-acceptance, LC और BG 'Non-Fund Based' हैं क्योंकि इनमें बैंक से तुरंत पैसा नहीं निकलता, केवल दायित्व (Contingent Liability) बनता है।
Q: (Question 7) In 'Bill Discounting', the bank provides funds to the seller against the bill. Technically, this is a form of: / 'बिल डिस्काउंटिंग' में, बैंक बिल के बदले विक्रेता को फंड देता है। तकनीकी रूप से, यह किसका एक रूप है?
A) Clean Advance
B) Unsecured Loan
C) Advance against Bills (Fund Based) / बिलों के विरुद्ध अग्रिम (फंड आधारित)
D) Non-Fund Based limit
Correct: C
Explanation: बिल डिस्काउंटिंग में बैंक तुरंत पैसा देता है (ब्याज काटकर), इसलिए यह फंड आधारित सुविधा है।
Q: (Question 8) A borrower has good 'Capacity' and 'Capital' but a history of diverting funds to other businesses. Which of the 5 C's is weak? / एक उधारकर्ता के पास अच्छी 'क्षमता' और 'पूंजी' है, लेकिन निधियों को अन्य व्यवसायों में डायवर्ट करने का इतिहास है। 5 C's में से कौन सा कमजोर है?
A) Collateral
B) Character / चरित्र (Integrity)
C) Conditions
D) Capital
Correct: B
Explanation: 'Character' का अर्थ केवल ईमानदारी नहीं, बल्कि वित्तीय अनुशासन और धन का सही उपयोग (Integrity) भी है।
Q: (Question 9) Why is 'Diversification' important in Bank Lending? / बैंक उधार में 'विविधता' क्यों महत्वपूर्ण है?
A) To increase interest income
B) To reduce 'Concentration Risk' / 'एकाग्रता जोखिम' को कम करने के लिए
C) To follow RBI orders only
D) To increase staff work
Correct: B
Explanation: "Don't put all eggs in one basket." अलग-अलग क्षेत्रों (Retail, Agri, Corp) में लोन देने से जोखिम बंट जाता है।
Q: (Question 10) Under 'Large Exposure Framework', the limit for a 'Single Counterparty' is: / 'बड़े एक्सपोजर फ्रेमवर्क' के तहत, 'सिंगल काउंटरपार्टी' के लिए सीमा है:
A) 15% of Capital Funds
B) 20% of Eligible Capital Base / पात्र पूंजी आधार का 20%
C) 25% of Total Deposits
D) 10% of Turnover
Correct: B
Explanation: एक पार्टी को बैंक अपनी Eligible Capital का अधिकतम 20% (बोर्ड की मंजूरी से +5% अतिरिक्त) लोन दे सकता है।
SECTION B: Working Capital (CC/OD)
Q: (Question 11) A manufacturing firm needs funds to purchase raw materials, pay wages, and store finished goods. The requirement fluctuates daily. Which facility is best? / एक विनिर्माण फर्म को कच्चा माल खरीदने, मजदूरी का भुगतान करने और तैयार माल स्टोर करने के लिए धन की आवश्यकता होती है। आवश्यकता प्रतिदिन घटती-बढ़ती रहती है। कौन सी सुविधा सबसे अच्छी है?
A) Term Loan
B) Cash Credit (CC) / कैश क्रेडिट (सीसी)
C) Letter of Credit
D) Personal Loan
Correct: B
Explanation: वर्किंग कैपिटल (Working Capital) की जरूरतों के लिए CC सबसे उपयुक्त है क्योंकि इसमें ब्याज केवल उपयोग की गई राशि (Daily Balance) पर लगता है।
Q: (Question 12) In a Cash Credit (CC) account, the 'Drawing Power' (DP) is calculated based on: / कैश क्रेडिट (सीसी) खाते में, 'ड्राइंग पावर' (डीपी) की गणना किसके आधार पर की जाती है?
A) Sanctioned Limit
B) Value of Security (Stocks/Debtors) minus Margin / सुरक्षा का मूल्य (स्टॉक/देनदार) माइनस मार्जिन
C) Market value of factory
D) Directors' personal worth
Correct: B
Explanation: DP = (Stock + Book Debts) - Margin। ग्राहक Limit या DP, जो भी कम हो, उतना ही पैसा निकाल सकता है।
Q: (Question 13) What is the primary difference between Overdraft (OD) and Cash Credit (CC) regarding security? / सुरक्षा के संबंध में ओवरड्राफ्ट (ओडी) और कैश क्रेडिट (सीसी) के बीच प्राथमिक अंतर क्या है?
A) No difference
B) CC is generally against Hypothecation of Stocks/Debtors; OD is against Paper Securities or Relationship / सीसी आम तौर पर स्टॉक/देनदारों के दृष्टिबंधक के खिलाफ होता है; ओडी पेपर सिक्योरिटीज या संबंधों के खिलाफ है
C) CC is unsecured
D) OD requires mortgage of land
Correct: B
Explanation: CC व्यवसाय के स्टॉक पर आधारित है। OD अक्सर FD, LIC पॉलिसी, शेयर, या वेतन खाते (संबंध) के आधार पर दिया जाता है।
Q: (Question 14) A customer has a Sanctioned Limit of ₹10 Lakhs in CC, but his Stock Value allows a Drawing Power (DP) of only ₹8 Lakhs. How much can he withdraw? / एक ग्राहक के पास सीसी में ₹10 लाख की स्वीकृत सीमा है, लेकिन उसका स्टॉक मूल्य केवल ₹8 लाख की ड्राइंग पावर (डीपी) की अनुमति देता है। वह कितना निकाल सकता है?
A) ₹10 Lakhs
B) ₹8 Lakhs / ₹8 लाख
C) ₹9 Lakhs (Average)
D) Zero
Correct: B
Explanation: निकासी हमेशा "Sanctioned Limit" और "Drawing Power" में से जो भी कम हो, उस तक सीमित होती है।
Q: (Question 15) In a CC account, if the borrower fails to submit the 'Stock Statement' on time, what action does the bank typically take? / सीसी खाते में, यदि उधारकर्ता समय पर 'स्टॉक विवरण' जमा करने में विफल रहता है, तो बैंक आमतौर पर क्या कार्रवाई करता है?
A) Close the account immediately
B) Charge penal interest and may restrict operations / दंडात्मक ब्याज लगाएं और संचालन को प्रतिबंधित कर सकते हैं
C) Increase the limit
D) Convert to Term Loan
Correct: B
Explanation: स्टॉक स्टेटमेंट DP गणना का आधार है। इसके बिना DP अपडेट नहीं हो सकती, इसलिए बैंक पेनल्टी लगाता है या खाता फ्रीज कर सकता है।
Q: (Question 16) 'Overdraft' facility allowed in a Current Account without any prior security arrangement is called: / बिना किसी पूर्व सुरक्षा व्यवस्था के चालू खाते में दी जाने वाली 'ओवरड्राफ्ट' सुविधा को कहा जाता है:
A) Secured OD
B) Clean OD or Temporary OD (TOD) / क्लीन ओडी या अस्थायी ओडी (टीओडी)
C) Permanent OD
D) Cash Credit
Correct: B
Explanation: मैनेजर अपने विवेक पर चेक पास करने के लिए थोड़े समय के लिए जो OD देता है, उसे TOD (Temporary Overdraft) कहते हैं।
Q: (Question 17) Interest in a Cash Credit account is applied on: / कैश क्रेडिट खाते में ब्याज किस पर लगाया जाता है:
A) The Sanctioned Limit
B) The Maximum Withdrawal
C) The Daily Outstanding Balance / दैनिक बकाया शेष
D) Monthly Average Balance
Correct: C
Explanation: CC का सबसे बड़ा फायदा यही है कि ब्याज केवल उतनी राशि पर लगता है जितनी वास्तव में उपयोग की गई है (Daily Product Basis)।
Q: (Question 18) Which of the following is considered a 'Self-Liquidating' advance? / निम्नलिखित में से किसे 'सेल्फ-लिक्विडेटिंग' (स्वतः समाप्त होने वाला) अग्रिम माना जाता है?
A) Term Loan for Machinery
B) Bill Discounting / Purchase / बिल डिस्काउंटिंग / खरीद
C) Housing Loan
D) Education Loan
Correct: B
Explanation: जब बिल की नियत तारीख आती है, तो खरीदार भुगतान करता है और लोन अपने आप बंद (Liquidate) हो जाता है।
Q: (Question 19) Working Capital Cycle gap is filled by Bank Finance. This Gap is: / वर्किंग कैपिटल साइकिल गैप को बैंक फाइनेंस द्वारा भरा जाता है। यह गैप है:
A) Time between Sanction and Disbursement
B) Time between purchase of raw material and realization of cash from sales / कच्चा माल खरीदने और बिक्री से नकद प्राप्ति के बीच का समय
C) Time between loan application and sanction
D) Audit time
Correct: B
Explanation: माल खरीदने से लेकर उसे बेचने और पैसा वापस आने तक जो समय लगता है, उस दौरान पैसे की कमी को पूरा करने के लिए वर्किंग कैपिटल लोन (CC) दिया जाता है।
Q: (Question 20) A 'Packing Credit Loan' is a type of: / 'पैकिंग क्रेडिट लोन' एक प्रकार का है:
A) Housing Loan
B) Pre-Shipment Export Finance (Working Capital) / प्री-शिपमेंट निर्यात वित्त (कार्यशील पूंजी)
C) Post-Shipment Finance
D) Term Loan
Correct: B
Explanation: निर्यातकों (Exporters) को माल खरीदने, पैक करने और शिप करने के लिए जो लोन मिलता है, उसे PCL कहते हैं।
SECTION C: Term Loans & Security Concepts
Q: (Question 21) A company takes a loan to buy a machine. The machine itself is the security. This security is called: / एक कंपनी मशीन खरीदने के लिए लोन लेती है। मशीन ही सुरक्षा है। इस सुरक्षा को कहा जाता है:
A) Collateral Security
B) Primary Security / प्राथमिक सुरक्षा
C) Personal Security
D) Intangible Security
Correct: B
Explanation: लोन के पैसे से खरीदी गई संपत्ति (Asset created out of loan) हमेशा Primary Security होती है।
Q: (Question 22) In a Home Loan, the house is Primary Security. If the borrower also mortgages his village land as additional security, the land is: / होम लोन में घर प्राथमिक सुरक्षा है। यदि उधारकर्ता अपनी गांव की जमीन को अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में गिरवी रखता है, तो जमीन है:
A) Primary Security
B) Collateral Security / संपार्श्विक (Collateral) सुरक्षा
C) Interim Security
D) Movable Security
Correct: B
Explanation: अतिरिक्त सुरक्षा जो लोन से नहीं बनी है, उसे Collateral कहते हैं।
Q: (Question 23) 'Bullet Repayment' is typically found in which type of loan? / 'बुलेट पुनर्भुगतान' आमतौर पर किस प्रकार के ऋण में पाया जाता है?
A) Home Loan
B) Gold Loan (Agricultural/Personal) / गोल्ड लोन (कृषि/व्यक्तिगत)
C) Car Loan
D) Term Loan for Machinery
Correct: B
Explanation: बुलेट रिपेमेंट का मतलब है कि ब्याज और मूलधन (Principal) का भुगतान कार्यकाल के अंत में एक साथ (Lumpsum) किया जाता है। यह गोल्ड लोन में आम है।
Q: (Question 24) What is 'Moratorium Period' or 'Holiday Period' in a Term Loan? / टर्म लोन में 'मोरेटोरियम पीरियड' या 'हॉलिडे पीरियड' क्या है?
A) Period when no interest is charged
B) Period during which principal repayment is not required / वह अवधि जिसके दौरान मूलधन चुकाने की आवश्यकता नहीं होती
C) Period when bank is closed
D) Period after loan closure
Correct: B
Explanation: इस दौरान (जैसे प्रोजेक्ट बनने या पढ़ाई के दौरान) किस्त (Principal) नहीं देनी पड़ती, लेकिन ब्याज (Interest) आमतौर पर लगता रहता है।
Q: (Question 25) A Term Loan is sanctioned for 7 years. It is classified as: / एक टर्म लोन 7 साल के लिए स्वीकृत किया गया है। इसे वर्गीकृत किया गया है:
A) Short Term
B) Medium Term
C) Long Term / दीर्घकालिक
D) Demand Loan
Correct: C
Explanation: सामान्य वर्गीकरण: Short (1-2 वर्ष), Medium (2-5/7 वर्ष), Long (5 वर्ष से अधिक)। 7 वर्ष Long Term में आता है।
Q: (Question 26) LTV (Loan to Value) Ratio determines: / LTV (लोन टू वैल्यू) अनुपात निर्धारित करता है:
A) The interest rate
B) The Borrower's contribution (Margin) / उधारकर्ता का योगदान (मार्जिन)
C) The tenure
D) The processing fee
Correct: B
Explanation: यदि LTV 80% है, तो इसका मतलब है कि बैंक 80% देगा और ग्राहक को 20% (Margin) खुद लगाना होगा।
Q: (Question 27) Which type of charge is created on 'Book Debts' (Receivables)? / 'बुक डेब्ट्स' (प्राप्य) पर किस प्रकार का प्रभार बनाया जाता है?
A) Pledge
B) Hypothecation / दृष्टिबंधक
C) Mortgage
D) Lien
Correct: B
Explanation: बुक डेब्ट्स चल संपत्ति (Movable) हैं और बैंक के पास कब्जा नहीं होता, इसलिए Hypothecation होता है।
Q: (Question 28) 'Deferred Payment Guarantee' (DPG) is usually issued for: / 'स्थगित भुगतान गारंटी' (डीपीजी) आमतौर पर किसके लिए जारी की जाती है?
A) Purchase of Capital Goods on credit terms / क्रेडिट शर्तों पर पूंजीगत सामान की खरीद
B) Working Capital
C) Salary Payment
D) Export of consumables
Correct: A
Explanation: जब मशीनरी किस्तों पर खरीदी जाती है, तो बैंक विक्रेता को गारंटी देता है कि यदि खरीदार किस्त नहीं चुकाएगा, तो बैंक चुकाएगा।
Q: (Question 29) A 'Takeover of Loan' means: / 'ऋण के अधिग्रहण' (Takeover) का अर्थ है:
A) Bank taking over borrower's property
B) One bank paying off the loan of another bank to shift the account to itself / एक बैंक द्वारा दूसरे बैंक का ऋण चुकाना ताकि खाता अपने पास स्थानांतरित किया जा सके
C) Borrower taking over bank
D) Govt taking over loan
Correct: B
Explanation: जब एक बैंक दूसरे बैंक के ग्राहक को बेहतर शर्तें देकर अपने पास ले आता है (Refinancing)।
Q: (Question 30) 'Bridge Loan' is essentially: / 'ब्रिज लोन' अनिवार्य रूप से है:
A) Loan to build a bridge
B) A temporary loan pending disbursement of a long-term loan / दीर्घकालिक ऋण के वितरण तक लंबित एक अस्थायी ऋण
C) A loan for life bridging
D) Permanent Working Capital
Correct: B
Explanation: जब तक मुख्य टर्म लोन या इक्विटी पैसा नहीं आता, तब तक काम शुरू करने के लिए जो अंतरिम (Interim) लोन दिया जाता है।
SECTION D: 5 C's & Credit Monitoring
Q: (Question 31) Which 'C' of Credit refers to the Borrower's 'Willingness' to repay? / क्रेडिट का कौन सा 'C' उधारकर्ता की भुगतान करने की 'इच्छा' (Willingness) को संदर्भित करता है?
A) Capacity
B) Character / चरित्र
C) Capital
D) Collateral
Correct: B
Explanation: Capacity का अर्थ है भुगतान करने की 'क्षमता' (पैसा होना), जबकि Character का अर्थ है 'नियत' (Integrity/Willingness)।
Q: (Question 32) A borrower has enough assets but low income. Which 'C' is weak? / एक उधारकर्ता के पास पर्याप्त संपत्ति है लेकिन आय कम है। कौन सा 'C' कमजोर है?
A) Collateral
B) Capacity / क्षमता
C) Character
D) Capital
Correct: B
Explanation: आय (Cash flow) कम होने का मतलब है कि किस्त चुकाने की क्षमता (Capacity) कम है।
Q: (Question 33) 'Conditions' in 5 C's refer to: / 5 C's में 'शर्तें' (Conditions) संदर्भित करती हैं:
A) Terms of sanction only
B) Economic factors, Industry trends, and Loan purpose / आर्थिक कारक, उद्योग के रुझान और ऋण उद्देश्य
C) Borrower's health
D) Collateral condition
Correct: B
Explanation: बाहरी कारक जैसे मंदी, उद्योग की स्थिति, आदि जो लोन वापसी को प्रभावित कर सकते हैं।
Q: (Question 34) Why is 'Capital' (Borrower's Contribution) insisted upon? / 'पूंजी' (उधारकर्ता का योगदान) पर जोर क्यों दिया जाता है?
A) To reduce bank's profit
B) To ensure borrower's stake/risk in the project (Skin in the game) / परियोजना में उधारकर्ता की हिस्सेदारी/जोखिम सुनिश्चित करने के लिए
C) To pay taxes
D) To avoid RBI audit
Correct: B
Explanation: यदि उधारकर्ता का खुद का पैसा लगा होगा, तो वह प्रोजेक्ट को सफल बनाने के लिए अधिक मेहनत करेगा और भागने की संभावना कम होगी।
Q: (Question 35) 'Credit Monitoring' includes: / 'क्रेडिट निगरानी' में शामिल हैं:
A) Site visits and Stock verification / साइट का दौरा और स्टॉक सत्यापन
B) Renewal of limits
C) Review of account turnover
D) All of the above / उपरोक्त सभी
Correct: D
Explanation: लोन देने के बाद यह सुनिश्चित करना कि पैसा सुरक्षित है और सही इस्तेमाल हो रहा है।
SECTION E: Retail, Agri & Schemes
Q: (Question 36) In 'PSB Loans in 59 Minutes', what is the loan range for MSMEs? / '59 मिनट में पीएसबी ऋण' में, एमएसएमई के लिए ऋण सीमा क्या है?
A) ₹1 Lakh to ₹10 Lakhs
B) ₹10 Lakhs to ₹5 Crores / ₹10 लाख से ₹5 करोड़
C) ₹1 Crore to ₹10 Crores
D) Up to ₹100 Crores
Correct: B
Explanation: यह SIDBI की पहल है जहाँ MSME को ₹10 लाख से ₹5 करोड़ तक का इन-प्रिंसिपल अप्रूवल मिलता है।
Q: (Question 37) 'NPS Vatsalya' is a scheme designed for: / 'एनपीएस वात्सल्य' एक योजना है जिसे किसके लिए डिज़ाइन किया गया है:
A) Senior Citizens
B) Minors (operated by Guardian) / नाबालिग (अभिभावक द्वारा संचालित)
C) Women Entrepreneurs
D) Farmers
Correct: B
Explanation: यह नाबालिगों के लिए पेंशन योजना है। 18 वर्ष का होने पर यह सामान्य NPS Tier-1 खाते में बदल जाती है।
Q: (Question 38) A 'Crop Loan' (Kisan Credit Card) is technically a: / एक 'फसल ऋण' (किसान क्रेडिट कार्ड) तकनीकी रूप से एक है:
A) Term Loan
B) Cash Credit / Overdraft facility / कैश क्रेडिट / ओवरड्राफ्ट सुविधा
C) Personal Loan
D) Housing Loan
Correct: B
Explanation: KCC एक रिवॉल्विंग क्रेडिट (CC/OD) है, जिसमें किसान पैसा निकालता है, फसल बेचकर जमा करता है, और फिर निकाल सकता है।
Q: (Question 39) Interest Subvention is available to farmers for: / किसानों को ब्याज सहायता (Subvention) किसके लिए उपलब्ध है:
A) Long term irrigation loans
B) Prompt repayment of Short Term Crop Loans / अल्पकालिक फसल ऋणों का समय पर पुनर्भुगतान
C) Buying tractors
D) Building house
Correct: B
Explanation: यदि किसान समय पर KCC का पैसा लौटाता है, तो उसे सरकार 3% की अतिरिक्त छूट (Prompt Repayment Incentive) देती है।
Q: (Question 40) 'Education Loan' generally requires collateral security for loans above: / 'शिक्षा ऋण' के लिए आमतौर पर कितने से ऊपर के ऋण के लिए संपार्श्विक सुरक्षा की आवश्यकता होती है:
A) ₹4 Lakhs
B) ₹7.5 Lakhs / ₹7.5 लाख
C) ₹10 Lakhs
D) No collateral required
Correct: B
Explanation: ₹4 लाख तक कोई सुरक्षा नहीं। ₹4 लाख से ₹7.5 लाख तक थर्ड पार्टी गारंटी। ₹7.5 लाख से ऊपर Collateral जरूरी है।
Q: (Question 41) Which loan has the lowest risk weight for capital adequacy purposes? / पूंजी पर्याप्तता उद्देश्यों के लिए किस ऋण में सबसे कम जोखिम भार होता है?
A) Credit Card
B) Loan against Bank's own Fixed Deposit / बैंक की अपनी सावधि जमा के विरुद्ध ऋण
C) Home Loan
D) Personal Loan
Correct: B
Explanation: अपनी ही FD के अगेंस्ट लोन में रिस्क शून्य (Zero) होता है क्योंकि पैसा बैंक के पास ही है।
Q: (Question 42) 'Equated Monthly Installment' (EMI) consists of: / 'समान मासिक किस्त' (ईएमआई) में शामिल हैं:
A) Only Principal
B) Only Interest
C) Principal and Interest components / मूलधन और ब्याज घटक
D) Processing fee
Correct: C
Explanation: EMI में मूलधन और ब्याज दोनों का हिस्सा होता है। शुरू में ब्याज ज्यादा होता है, बाद में मूलधन।
Q: (Question 43) 'Amortization Schedule' shows: / 'परिशोधन अनुसूची' (Amortization Schedule) दर्शाती है:
A) Only disbursement dates
B) The breakdown of every EMI into Principal and Interest / प्रत्येक ईएमआई का मूलधन और ब्याज में विवरण
C) The profit of the bank
D) The penalty list
Correct: B
Explanation: यह वह टेबल है जो बताती है कि लोन की हर किस्त में कितना ब्याज जा रहा है और कितना मूलधन कम हो रहा है।
Q: (Question 44) A loan for 'Beekeeping' (Apiculture) is classified under: / 'मधुमक्खी पालन' के लिए ऋण किसके तहत वर्गीकृत किया जाता है:
A) Retail Trade
B) Agriculture (Animal Husbandry/Allied) / कृषि (पशुपालन/संबद्ध)
C) Manufacturing
D) Housing
Correct: B
Explanation: यह कृषि और संबद्ध गतिविधियों (Allied Activities) का हिस्सा है।
Q: (Question 45) Margin in an Education Loan for studies 'in India' (Loan > ₹4 Lakhs) is typically: / 'भारत में' अध्ययन के लिए शिक्षा ऋण (ऋण > ₹4 लाख) में मार्जिन आमतौर पर है:
A) Nil
B) 5% / 5%
C) 15%
D) 25%
Correct: B
Explanation: भारत में पढ़ाई के लिए 5% और विदेश में पढ़ाई के लिए 15% मार्जिन मानक है (₹4 लाख से ऊपर)।
SECTION F: Regulatory & Systems (MCLR/Repo)
Q: (Question 46) Why did RBI replace 'Base Rate' with 'MCLR' (Marginal Cost of Funds based Lending Rate)? / RBI ने 'बेस रेट' को 'MCLR' से क्यों बदला?
A) To increase bank profits
B) For better transmission of policy rate (Repo) changes to borrowers / उधारकर्ताओं के लिए नीतिगत दर (रेपो) परिवर्तनों के बेहतर प्रसारण के लिए
C) To confuse customers
D) To stop loans
Correct: B
Explanation: MCLR अधिक संवेदनशील और पारदर्शी है। जब RBI रेपो रेट घटाता है, तो MCLR सिस्टम में लोन की दरें जल्दी कम होती हैं।
Q: (Question 47) Under the EBLR (External Benchmark Lending Rate) regime, retail loans are linked to: / EBLR व्यवस्था के तहत, खुदरा ऋण किससे जुड़े होते हैं:
A) Bank's internal cost
B) External benchmarks like Repo Rate or T-Bill Yield / रेपो रेट या टी-बिल यील्ड जैसे बाहरी बेंचमार्क
C) Base Rate
D) PLR
Correct: B
Explanation: अक्टूबर 2019 से, नए रिटेल और MSME फ्लोटिंग रेट लोन अनिवार्य रूप से बाहरी बेंचमार्क (Repo Rate आदि) से जुड़े हैं।
Q: (Question 48) 'Connected Counterparty' limit in Large Exposure Framework prevents: / बड़े एक्सपोजर फ्रेमवर्क में 'कनेक्टेड काउंटरपार्टी' सीमा रोकती है:
A) Lending to different sectors
B) Lending too much to a group of interconnected companies (Group Risk) / आपस में जुड़ी कंपनियों के समूह को बहुत अधिक उधार देना (समूह जोखिम)
C) Lending to government
D) Lending to foreigners
Correct: B
Explanation: एक समूह (Connected Group) को बैंक अपनी Eligible Capital का अधिकतम 25% ही लोन दे सकता है।
Q: (Question 49) 'Liquidity Adjustment Facility' (LAF) allows banks to: / 'तरलता समायोजन सुविधा' (एलएएफ) बैंकों को अनुमति देती है:
A) Borrow from World Bank
B) Borrow from or lend to RBI (Repo/Reverse Repo) / आरबीआई से उधार लेना या उसे उधार देना
C) Adjust customer accounts
D) Issue shares
Correct: B
Explanation: LAF वह टूल है जिससे बैंक अपनी रोजमर्रा की लिक्विडिटी को मैनेज करते हैं (RBI से पैसा लेकर या देकर)।
Q: (Question 50) 'Marginal Standing Facility' (MSF) is used by banks for: / 'सीमांत स्थायी सुविधा' (MSF) का उपयोग बैंकों द्वारा किसके लिए किया जाता है:
A) Long term borrowing
B) Overnight emergency borrowing from RBI (above LAF) / आरबीआई से रातोंरात आपातकालीन उधार
C) Depositing surplus
D) Calculating profit
Correct: B
Explanation: जब बैंकों के पास लिक्विडिटी की भारी कमी होती है, तो वे MSF के तहत (रेपो से ज्यादा रेट पर) पैसा लेते हैं।
Q: (Question 51) What is the 'Tenor Premium' in MCLR calculation? / MCLR गणना में 'टेनर प्रीमियम' क्या है?
A) Premium for good customers
B) Additional interest charge for longer loan tenure (Risk of time) / लंबी ऋण अवधि के लिए अतिरिक्त ब्याज प्रभार
C) Fee for early payment
D) Insurance premium
Correct: B
Explanation: लंबी अवधि के लोन में जोखिम ज्यादा होता है, इसलिए 1-साल के MCLR में ओवरनाइट MCLR की तुलना में 'टेनर प्रीमियम' जुड़ता है।
Q: (Question 52) Under the 'Prudential Norms', a Standard Asset is one which: / 'विवेकपूर्ण मानदंडों' के तहत, एक मानक संपत्ति (Standard Asset) वह है जो:
A) Is not an NPA / एनपीए नहीं है
B) Has defaulted for 90 days
C) Is a loss asset
D) Is unsecured
Correct: A
Explanation: जो खाता नियमित है और जिसमें कोई डिफ़ॉल्ट नहीं है (या 90 दिन से कम है), वह Standard Asset है।
Q: (Question 53) 'Consortium Lending' implies: / 'कंसोर्टियम लेंडिंग' का तात्पर्य है:
A) Multiple borrowers taking one loan
B) Multiple banks joining together to finance a single large borrower / एक एकल बड़े उधारकर्ता को वित्तपोषित करने के लिए कई बैंकों का एक साथ आना
C) Lending to konsortiums
D) Lending without interest
Correct: B
Explanation: जोखिम साझा करने और बड़े प्रोजेक्ट्स को फंड करने के लिए कई बैंक मिलकर लोन देते हैं (Common appraisal, common documentation)।
Q: (Question 54) Can a 'Demand Loan' be recalled by the bank anytime? / क्या 'डिमांड लोन' को बैंक द्वारा कभी भी वापस (Recall) माँगा जा सकता है?
A) No, only after 1 year
B) Yes, it is repayable on demand / हाँ, यह मांग पर देय है
C) Only if borrower commits fraud
D) Only if RBI says
Correct: B
Explanation: नाम ही 'Demand Loan' है। बैंक जब चाहे तब नोटिस देकर पूरा पैसा वापस मांग सकता है।
Q: (Question 55) A 'Negative Lien' implies: / 'नेगेटिव लियन' का तात्पर्य है:
A) Right to sell security
B) An undertaking by borrower NOT to create charge in favor of others / उधारकर्ता द्वारा दूसरों के पक्ष में प्रभार न बनाने का वचन
C) Bad lien
D) Illegal lien
Correct: B
Explanation: यह एक वादा है कि "मैं यह संपत्ति किसी और को गिरवी नहीं रखूंगा"।
SECTION G: Scenario Based (Thinking Level)
Q: (Question 56) A borrower offers Gold Ornaments as security for a loan. The bank keeps the gold in its safe. The relationship is: / एक उधारकर्ता ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में सोने के गहने देता है। बैंक सोने को अपनी तिजोरी में रखता है। संबंध है:
A) Mortgagor - Mortgagee
B) Pledger (Pawnor) - Pledgee (Pawnee) / गिरवी रखने वाला - गिरवीदार
C) Bailor - Bailee
D) Lessor - Lessee
Correct: B
Explanation: चल संपत्ति (सोना) का कब्जा बैंक को देना 'Pledge' है।
Q: (Question 57) A borrower wants to avail a loan against his LIC Policy. The charge created will be: / एक उधारकर्ता अपनी एलआईसी पॉलिसी के खिलाफ ऋण लेना चाहता है। बनाया गया प्रभार होगा:
A) Lien
B) Assignment / समनुदेशन
C) Hypothecation
D) Mortgage
Correct: B
Explanation: LIC पॉलिसी एक 'Actionable Claim' है, इसे बैंक के पक्ष में Assign किया जाता है।
Q: (Question 58) A vehicle loan borrower fails to pay EMI. The vehicle is hypothecated to the bank. Under SARFAESI, can the bank seize the vehicle? / एक वाहन ऋण उधारकर्ता ईएमआई का भुगतान करने में विफल रहता है। वाहन बैंक के पास दृष्टिबंधक (Hypothecated) है। सरफेसी के तहत, क्या बैंक वाहन को जब्त कर सकता है?
A) No, court order needed
B) Yes, without court intervention (if NPA) / हाँ, अदालत के हस्तक्षेप के बिना (यदि एनपीए है)
C) Only if police helps
D) Only if borrower agrees
Correct: B
Explanation: SARFAESI Act बैंक को Hypothecated संपत्ति का कब्जा लेने का अधिकार देता है (NPA होने पर)।
Q: (Question 59) If a borrower repays the loan, the Bank must issue a: / यदि कोई उधारकर्ता ऋण चुकाता है, तो बैंक को जारी करना होगा:
A) No Objection Certificate (NOC) / अनापत्ति प्रमाण पत्र
B) New Loan
C) Gift Deed
D) Refund Order
Correct: A
Explanation: ऋण बंद होने पर बैंक NOC देता है और चार्ज हटाने (Satisfaction of Charge) के लिए CERSAI/ROC को सूचित करता है।
Q: (Question 60) Which of the following loans usually has the highest interest rate due to lack of security? / सुरक्षा की कमी के कारण निम्नलिखित में से किस ऋण की ब्याज दर आमतौर पर सबसे अधिक होती है?
A) Home Loan
B) Personal Loan (Unsecured) / व्यक्तिगत ऋण (असुरक्षित)
C) Gold Loan
D) Car Loan
Correct: B
Explanation: पर्सनल लोन में कोई कोलैटरल नहीं होता (Clean Loan), इसलिए जोखिम ज्यादा और ब्याज दर सबसे ज्यादा होती है।
Q: (Question 61) A 'Letter of Comfort' is: / 'लेटर ऑफ कम्फर्ट' है:
A) A strong guarantee
B) A weak document of assurance (usually from Parent Company) / आश्वासन का एक कमजोर दस्तावेज (आमतौर पर मूल कंपनी से)
C) A comfort letter to customer
D) A loan sanction letter
Correct: B
Explanation: यह गारंटी नहीं है, बस एक आश्वासन है कि होल्डिंग कंपनी अपनी सब्सिडियरी को सपोर्ट करती रहेगी। कानूनी रूप से इसे लागू करना मुश्किल है।
Q: (Question 62) In 'Infrastructure Finance', the gestation period (construction time) is usually: / 'इन्फ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस' में, गर्भधारण अवधि (निर्माण समय) आमतौर पर होती है:
A) Very Short
B) Long / लंबी
C) Nil
D) 1 Year
Correct: B
Explanation: सड़क, बांध आदि बनने में कई साल लगते हैं, इसलिए Gestation Period लंबा होता है और आय बहुत बाद में शुरू होती है।
Q: (Question 63) 'Non-Performing Asset' (NPA) is a loan where interest/installment is overdue for: / 'गैर-निष्पादित संपत्ति' (NPA) एक ऋण है जहां ब्याज/किस्त बकाया है:
A) 30 Days
B) 60 Days
C) More than 90 Days / 90 दिनों से अधिक
D) 180 Days
Correct: C
Explanation: 90 दिनों से अधिक समय तक अतिदेय (Overdue) रहने पर खाता NPA बन जाता है।
Q: (Question 64) Why does a 'Demand Loan' not have a fixed repayment schedule like a Term Loan? / 'डिमांड लोन' में टर्म लोन की तरह निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची क्यों नहीं होती है?
A) Because it is illegal
B) Because it is repayable on demand at any time / क्योंकि यह किसी भी समय मांग पर देय है
C) Because interest is zero
D) Because it is a grant
Correct: B
Explanation: इसकी प्रकृति ही ऐसी है कि बैंक जब चाहे पैसा वापस मांग सकता है या ग्राहक जब चाहे जमा कर सकता है।
Q: (Question 65) 'Project Finance' relies mainly on: / 'प्रोजेक्ट फाइनेंस' मुख्य रूप से किस पर निर्भर करता है:
A) The value of collateral
B) The cash flow generated by the project itself / परियोजना द्वारा उत्पन्न नकदी प्रवाह
C) The promoter's salary
D) The bank's profit
Correct: B
Explanation: प्रोजेक्ट फाइनेंस में लोन की वापसी प्रोजेक्ट की कमाई (Cash Flow) से होती है, न कि प्रमोटर की पुरानी संपत्ति से।
Q: (Question 66) What is 'Take-out Finance'? / 'टेक-आउट फाइनेंस' क्या है?
A) Taking money out of bank
B) A mechanism where a new lender takes over the loan from the original lender (usually in infrastructure) / एक तंत्र जहां एक नया ऋणदाता मूल ऋणदाता से ऋण लेता है (आमतौर पर बुनियादी ढांचे में)
C) Customer taking cash
D) ATM withdrawal
Correct: B
Explanation: इंफ्रा प्रोजेक्ट्स में, बैंक कंस्ट्रक्शन रिस्क लेता है, और बाद में कोई बड़ी संस्था (जैसे IIFCL) उस लोन को 'Take out' कर लेती है (Long term के लिए)।
Q: (Question 67) 'Pari-Passu' charge means: / 'पारी-पासू' प्रभार का अर्थ है:
A) Exclusive charge
B) Proportionate sharing of rights/charge among lenders / ऋणदाताओं के बीच अधिकारों/प्रभार का आनुपातिक बंटवारा
C) Second charge
D) No charge
Correct: B
Explanation: जब एक ही संपत्ति पर कई बैंकों का हक हो और सब बराबर (Equal footing) हों।
Q: (Question 68) Stamp Duty on loan documents is a subject of: / ऋण दस्तावेजों पर स्टाम्प शुल्क किसका विषय है:
A) Central Govt only
B) State Govt (mostly) / राज्य सरकार (ज्यादातर)
C) RBI
D) Bank discretion
Correct: B
Explanation: स्टाम्प ड्यूटी राज्य का विषय है, इसलिए हर राज्य में लोन एग्रीमेंट/मॉर्टगेज पर अलग-अलग स्टाम्प ड्यूटी लगती है।
Q: (Question 69) If a document is under-stamped (insufficient stamp duty), it is: / यदि कोई दस्तावेज अंडर-स्टैम्प्ड (अपर्याप्त स्टाम्प शुल्क) है, तो वह है:
A) Valid in court
B) Inadmissible as evidence in court until penalty is paid / अदालत में सबूत के तौर पर तब तक अस्वीकार्य जब तक जुर्माना न भरा जाए
C) Void forever
D) Criminal offence only
Correct: B
Explanation: कम स्टाम्प वाला दस्तावेज कोर्ट में सबूत नहीं माना जाता जब तक कि पेनल्टी (10 गुना तक) न भर दी जाए।
Q: (Question 70) 'Hypothecation' is defined under which Act? / 'हाइपोथिकेशन' किस अधिनियम के तहत परिभाषित है?
A) Indian Contract Act
B) SARFAESI Act, 2002 / सरफेसी अधिनियम, 2002
C) Banking Regulation Act
D) NI Act
Correct: B
Explanation: पहले हाइपोथिकेशन केवल प्रथा में था, SARFAESI Act ने इसे कानूनी परिभाषा दी।
Q: (Question 71) A loan against 'FDR' (Fixed Deposit Receipt) issued by another bank: / किसी अन्य बैंक द्वारा जारी 'FDR' के विरुद्ध ऋण:
A) Can be granted easily
B) Cannot be granted / स्वीकृत नहीं किया जा सकता
C) Can be granted with RBI permission
D) Can be granted up to 50%
Correct: B
Explanation: बैंक केवल अपनी खुद की शाखाओं द्वारा जारी FDR के अगेंस्ट लोन दे सकता है। दूसरे बैंक की FDR पर लोन नहीं दिया जा सकता (धोखाधड़ी के जोखिम के कारण)।
