Q 01. What is the limitation period of Lien? / Lien की सीमा अवधि (Limitation Period) क्या है?
A) 1 year
B) 2 years
C) 3 years
D) No limitation period
Correct: D
Explanation: Banker's Lien एक general lien होता है, जो बैंक को अपने ग्राहक की संपत्ति या securities को तब तक अपने पास रखने का अधिकार देता है जब तक ग्राहक का बकाया ऋण या दायित्व पूरा न हो जाए। Lien के लिए कोई निश्चित limitation period नहीं होता, क्योंकि यह एक right of retention (रोककर रखने का अधिकार) है, न कि अलग से कोई recovery suit। इसलिए जब तक bank का dues clear नहीं होता, lien लागू रह सकता है।
Q 02. A person who is ordered to pay a certain amount when an instrument is presented is called / वह व्यक्ति जिसे किसी लिखित साधन (instrument) के प्रस्तुत होने पर निश्चित राशि का भुगतान करने का आदेश दिया जाता है, क्या कहलाता है?
A) Drawer
B) Drawee
C) Payee
D) Endorser
Correct: B
Explanation: Drawee वह व्यक्ति या बैंक होता है जिसे Negotiable Instruments Act, 1881 के अंतर्गत किसी instrument (जैसे cheque या bill of exchange) में भुगतान करने का आदेश दिया जाता है।
Q 03. Who has developed e-RUPI? / e-RUPI किसने विकसित किया है?
A) Reserve Bank of India
B) National Payments Corporation of India
C) State Bank of India
D) Ministry of Finance, Government of India
Correct: B
Explanation: e-RUPI एक cashless और contactless digital voucher system है जिसे National Payments Corporation of India (NPCI) ने विकसित किया है।
Q 04. Long term borrowing shall be classified as / दीर्घकालीन उधारी को किस रूप में वर्गीकृत किया जाएगा?
A) Current Liability / चालू देनदारी
B) Contingent Liability / संभावित देनदारी
C) Non-Current Liability / गैर-चालू देनदारी
D) Capital Reserve / पूंजी भंडार
Correct: C
Explanation: Long Term Borrowings वे ऋण होते हैं जो 1 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए लिए गए हों।
Q 05. Which is NOT a negotiable instrument? / निम्न में से कौन सा negotiable instrument नहीं है?
A) Promissory Note
B) Bill of Exchange
C) Cheque
D) Fixed Deposit Receipt
Correct: D
Explanation: Negotiable Instruments Act, 1881 के अनुसार negotiable instruments वे लिखित साधन हैं जो payment को order या bearer को करने का अधिकार देते हैं।
Q 06. Deposits under Sukanya Samriddhi can be made in the account till the completion of a period of ____ years from the date of account opening / सुकन्या समृद्धि योजना में खाते में जमा कितने वर्षों तक किए जा सकते हैं?
A) 10 Years
B) 15 Years
C) 14 Years
D) 21 Years
Correct: B
Explanation: Sukanya Samriddhi Yojana में deposit की सुविधा account open होने की तारीख से 15 साल तक उपलब्ध रहती है। Deposit minimum = ₹250 per month | Deposit maximum = ₹1,50,000 per year | Account केवल girl child के 21 वर्ष की उम्र तक maturity के लिए खुला रहता है, लेकिन deposit 15 वर्ष तक ही किया जा सकता है।
Q 07. Which is the nodal agency for PM SVANidhi scheme? / PM SVANidhi योजना के लिए नोडल एजेंसी कौन सी है? A) Ministry of Finance B) Ministry of Housing and Urban Affairs C) NABARD D) Small Industries Development Bank of India (SIDBI)
Correct: B
Explanation: PM SVANidhi (PM Street Vendor's AtmaNirbhar Nidhi) योजना की नोडल एजेंसी Ministry of Housing and Urban Affairs (MoHUA) है। यह योजना June 2020 में शुरू की गई थी, जिसका उद्देश्य street vendors को ₹10,000 से शुरू होकर ₹50,000 तक का collateral-free working capital loan प्रदान करना है। इस योजना को implement करने के लिए Small Industries Development Bank of India (SIDBI) को Implementation Agency बनाया गया है, लेकिन Nodal Ministry, MoHUA ही है।
Q 08. Which of the following is NOT a Non-Fund Based Credit Facility? / निम्नलिखित में से कौन सा Non-Fund Based Credit Facility नहीं है? A) Bank Guarantee (BG) B) Letter of Credit (LC) C) Deferred Payment Guarantee (DPG) D) Bills Purchased
Correct: D
Explanation: Non-Fund Based Credit Facilities वे सुविधाएं होती हैं जिनमें बैंक actual funds disbburse नहीं करता, केवल commitment या guarantee देता है: Bank Guarantee (BG) — Non-Fund Based Letter of Credit (LC) — Non-Fund Based Deferred Payment Guarantee (DPG) — Non-Fund Based जबकि Bills Purchased एक Fund Based Credit Facility है, क्योंकि इसमें बैंक bills के बदले actual funds provide करता है — अर्थात बैंक bill की राशि को तुरंत customer को pay करता है और बाद में drawee से वसूली करता है। इसलिए यह Fund Based facility की श्रेणी में आता है।
Q 09. Which of the following entities is NOT eligible to act as a Valuer? / निम्नलिखित में से कौन सी entity Valuer के रूप में कार्य करने के लिए पात्र नहीं है? A) Individual B) Partnership Firm C) Company D) Hindu Undivided Family (HUF)
Correct: D
Explanation: Companies Act, 2013 की Section 247 और IBBI (Registered Valuers and Valuation) Rules, 2017 के अनुसार, निम्नलिखित entities Valuer के रूप में Register हो सकती हैं Individual — पात्र है Partnership Firm — पात्र है Company — पात्र है जबकि Hindu Undivided Family (HUF) को Valuer के रूप में मान्यता नहीं दी गई है, क्योंकि HUF एक legal entity तो है, लेकिन यह न तो एक registered company है और न ही एक recognized professional body। इसके अलावा Minor, Undischarged Insolvent, और Convicted Person भी Valuer बनने के लिए अपात्र होते हैं।
Q 10. What is the full form of AEPS? / AEPS का पूर्ण रूप क्या है? A) Aadhaar Enabled Payment System B) Automated Electronic Payment System C) Aadhaar Electronic Processing System D) Automated Enabled Processing System
Correct: A
Explanation: AEPS का full form "Aadhaar Enabled Payment System" है। यह एक bank-led payment model है जो National Payments Corporation of India (NPCI) द्वारा संचालित है।
Q 11. What is the full form of NACH? / NACH का पूर्ण रूप क्या है? A) National Automated Clearing House B) National Automated Credit House C) New Automated Clearing Hub D) National Agency Clearing House
Correct: A
Explanation: NACH का full form "National Automated Clearing House" है। यह National Payments Corporation of India (NPCI) द्वारा संचालित एक centralized payment system है। NACH दो प्रकार से कार्य करता है:
Q 12. What is the full form of EMI? / EMI का पूर्ण रूप क्या है? A) Equated Monthly Installment B) Equal Monthly Income C) Equated Monthly Income D) Estimated Monthly Installment
Correct: A
Explanation: EMI का full form "Equated Monthly Installment" है। यह वह निश्चित राशि होती है जो एक borrower हर महीने अपने loan के repayment के रूप में bank या financial institution को चुकाता है। EMI में दो components होते हैं:
Q 13. What is the menu option for Customer ID Merger in CBS (Finacle)? / CBS (Finacle) में Customer ID Merger के लिए menu option क्या है? A) CUMRG B) HCCA C) CUMER D) CUMOD
Correct: B
Explanation: Finacle CBS में Customer ID Merger के लिए menu option "HCCA" है। यह प्रक्रिया तब उपयोग की जाती है जब किसी एक ही customer के दो अलग-अलग Customer IDs बन जाते हैं और उन्हें एक single Customer ID में merge करना होता है।
Q 14. Who decides the Scale of Finance in Agriculture Loans? / कृषि ऋणों में Scale of Finance कौन निर्धारित करता है? A) Reserve Bank of India (RBI) B) NABARD C) District Level Technical Committee (DLTC) D) State Government
Correct: C
Explanation: कृषि ऋणों में Scale of Finance (SOF) का निर्धारण District Level Technical Committee (DLTC) द्वारा किया जाता है।
Q 12. Which of the following is NOT a SMA Classification? / निम्नलिखित में से कौन सा SMA वर्गीकरण नहीं है? A) SMA 0 B) SMA 1 C) SMA 2 D) SMA 3
Correct: D
Explanation: SMA (Special Mention Account) वह खाता होता है जिसमें repayment में stress के शुरुआती संकेत दिखने लगते हैं। RBI के guidelines के अनुसार SMA के केवल तीन वर्गीकरण होते हैं:
Q 01. Which of the following is a Fund Based Facility? / निम्न में से कौन-सी फंड आधारित सुविधा है? A) Letter of Credit (LC)
B) Bank Guarantee (BG)
C) Cash Credit
D) Performance Guarantee
Correct: C
Explanation: Fund Based Facilities वे होती हैं जिनमें बैंक actual funds disbburse करता है। Cash Credit एक Fund Based Facility है जिसमें borrower को एक निश्चित limit तक funds उपलब्ध कराए जाते हैं। जबकि Letter of Credit, Bank Guarantee और Performance Guarantee Non-Fund Based Facilities हैं क्योंकि इनमें बैंक केवल commitment/guarantee देता है, actual funds नहीं।
Q 02. Term Loans are mainly granted for? / टर्म लोन मुख्य रूप से किसके लिए दिए जाते हैं?
A) Working Capital Needs
B) Financing Capital Assets
C) Paying Wages
D) Daily Business Expenses
Correct: B
Explanation: Term Loans मुख्यतः Capital Assets जैसे machinery, equipment, land, building आदि की खरीद के लिए दिए जाते हैं। ये loans एक निश्चित अवधि के लिए होते हैं और EMI के रूप में चुकाए जाते हैं। Working Capital के लिए Cash Credit/Overdraft उपयोग होता है।
Q 03. Cash Credit is sanctioned to meet? / कैश क्रेडिट स्वीकृत किया जाता है:
A) Capital Expenditure
B) Working Capital Gap
C) Personal Expenses
D) Long-term Investment
Correct: B
Explanation: Cash Credit (CC) एक revolving credit facility है जो Working Capital Gap को पूरा करने के लिए दी जाती है। इसमें borrower को stock और debtors की security पर एक limit मिलती है। यह day-to-day business operations जैसे raw material खरीदना, wages देना आदि के लिए उपयोगी है।
Q 04. Withdrawal in a Cash Credit account is allowed? / कैश क्रेडिट खाते में निकासी की अनुमति होती है:
A) Entire Limit at Once
B) Only Once in a Year
C) As per Drawing Power
D) After Maturity Only
Correct: C
Explanation: Cash Credit खाते में निकासी Drawing Power (DP) के अनुसार होती है। Drawing Power की गणना Stock + Debtors - Creditors के आधार पर होती है और इसे Margin % घटाकर निकाला जाता है। Borrower Sanctioned Limit और Drawing Power में से जो कम हो उतनी ही राशि निकाल सकता है।
Q 05. A Demand Loan is repayable? / डिमांड लोन का पुनर्भुगतान होता है:
A) In Instalments
B) On Maturity Only
C) On Demand in One Shot
D) Through Cash Credit Account
Correct: C
Explanation: Demand Loan वह loan है जिसे बैंक मांग करने पर एकमुश्त (lump sum) वापस ले सकता है। इसकी कोई fixed repayment schedule नहीं होती। यह generally short-term nature का होता है और बैंक जब चाहे तब repayment की मांग कर सकता है।
Q 06. Packing Credit is a? / पैकिंग क्रेडिट होता है:
A) Term Loan
B) Post-shipment Credit
C) Pre-shipment Credit
D) Consumer Loan
Correct: C
Explanation: Packing Credit एक Pre-shipment Credit है जो export करने वाले व्यापारियों को माल की packing, processing और shipment से पहले दी जाती है। यह exporter को raw material खरीदने और माल तैयार करने के लिए fund उपलब्ध कराती है। Post-shipment credit shipment के बाद मिलती है।
Q 07. Total CICs (Credit Information Companies) with which our bank is having tie-up? / हमारे बैंक का कितनी Credit Information Companies से tie-up है?
A) 1
B) 2
C) 3
D) 4
Correct: D
Explanation: PNB का 4 Credit Information Companies (CICs) के साथ tie-up है जो RBI द्वारा licensed हैं: 1) CIBIL (TransUnion), 2) CRIF High Mark, 3) Equifax, 4) Experian। ये सभी borrowers की credit history और credit score provide करती हैं, जिससे बैंक loan देने से पहले creditworthiness check करता है।
Q 08. Minimum CIBIL Score required for availing any loan facility? / किसी भी लोन सुविधा के लिए न्यूनतम CIBIL Score कितना होना चाहिए?
A) 650
B) 680
C) 700
D) 750
Correct: C
Explanation: PNB में किसी भी loan facility के लिए न्यूनतम CIBIL Score 700 होना अनिवार्य है। 700 से कम score होने पर loan application generally reject हो जाती है। Score जितना अधिक (750+) होता है, उतनी ही बेहतर terms पर loan मिलने की संभावना होती है।
Q 09. Full form of PLP — the vertical dealing in loans up to ₹1 Crore? / PLP का पूर्ण रूप क्या है जो ₹1 करोड़ तक के ऋण देखती है?
A) PNB Loan Platform
B) PNB Loan Point
C) Prime Lending Point
D) Prime Loan Point
Correct: B
Explanation: PLP का full form "PNB Loan Point" है। यह PNB का एक credit vertical है जो ₹1 करोड़ तक के retail loans जैसे Home Loan, Car Loan, Personal Loan आदि को handle करता है। PNB ने अपने credit verticals को segment-wise divide किया है ताकि loan processing faster और efficient हो सके।
Q 10. Housing Loan of ₹2 Crores will be dealt by which credit vertical? / ₹2 करोड़ के Housing Loan को कौन सा credit vertical handle करेगा?
A) PLP
B) MCC
C) LCB
D) ELCB
Correct: B
Explanation: PNB के credit verticals की limit इस प्रकार है: PLP (PNB Loan Point) — ₹1 करोड़ तक के retail loans। MCC (Mid Corporate Credit) — ₹1 करोड़ से अधिक के retail/mid-size loans जैसे ₹2 करोड़ का Housing Loan इसी में आएगा। LCB और ELCB बड़े corporate loans के लिए होते हैं।
