🔹 Natural & Legal Persons
Natural Person वह है जो प्राकृतिक रूप से अस्तित्व में हो।
HUF एक Legal Person है, Natural Person नहीं।
Companies, Firms, Trusts आदि Legal Persons कहलाते हैं।
🔹 Minor (नाबालिग)
Indian Majority Act, 1875 के अनुसार 18 वर्ष तक व्यक्ति Minor होता है।
Court-appointed guardian होने पर Majority की आयु 21 वर्ष होती है।
10 वर्ष या उससे अधिक आयु का शिक्षित Minor स्वयं खाता संचालित कर सकता है।
Minor किसी Contract में प्रवेश नहीं कर सकता।
Guardian द्वारा खोला गया Minor Account Overdraw नहीं हो सकता।
🔹 Hindu / Buddhist / Jain Minor
Hindu Minor का Natural Guardian पहले Father, फिर Mother होता है।
Father के Sanyasi होने पर Mother Natural Guardian बन सकती है।
Step-Father / Step-Mother Natural Guardian नहीं हो सकते।
Married Hindu Minor Girl के पति की मृत्यु पर Father-in-law Guardian होता है।
Illegitimate Hindu Minor की Natural Guardian Mother होती है।
Adopted Minor के Guardian Adoptive Parents होते हैं।
🔹 Muslim Minor
Muslim Minor का Natural Guardian Father, फिर Father’s Father होता है।
Muslim Law में Mother Natural Guardian नहीं होती।
Natural Guardian न होने पर Legal Guardian की आवश्यकता होती है।
🔹 Other Religions
Christianity व अन्य धर्मों में Minor का प्रतिनिधित्व Legal Guardian करता है।
Guardian Minor का Agent होता है।
Majority प्राप्त होते ही Guardian की Power समाप्त हो जाती है।
🔹 Illiterate Person
Illiterate व्यक्ति Contract में प्रवेश कर सकता है।
Illiterate Current Account के लिए Higher Authority की अनुमति आवश्यक है।
Illiterate व्यक्ति को Cheque Book सामान्यतः नहीं दी जाती।
Male Illiterate – Left Thumb Impression
Female Illiterate – Right Thumb Impression
Illiterate Joint Account केवल निकट संबंधी के साथ खोला जा सकता है।
🔹 Visually Impaired Person (VIP)
Visually Impaired सभी प्रकार के खाते खोल सकते हैं।
VIP Contract में प्रवेश कर सकता है।
VIP के खाते पर “Visually Impaired Person” की Rubber Stamp लगती है।
दो Visually Impaired व्यक्तियों का Joint Account अनुमत है।
🔹 Pension Accounts
Pension Account PPO व संबंधित दस्तावेज़ों पर खोला जाता है।
Pension Existing Account में भी Credit हो सकती है।
Pensioner Joint Account Spouse के साथ खोल सकता है।
Pensioner की मृत्यु पर Spouse Family Pension प्राप्त कर सकता है।
Life Certificate हर वर्ष November में जमा होता है।
Super Senior Citizens October में Life Certificate दे सकते हैं।
Jeevan Pramaan एक Digital Life Certificate है।
Pension Delay पर बैंक 8% प्रति वर्ष ब्याज देता है।
🔹 Senior Citizens
60 वर्ष या अधिक आयु वालों को 0.50% अतिरिक्त ब्याज मिलता है।
Retired Bank Staff Senior Citizen को Staff + Senior Citizen दोनों लाभ मिलते हैं।
🔹 Incapacitated Account Holder
Incapacitated व्यक्ति स्वयं उपस्थित या Thumb Impression देने में असमर्थ होता है।
ऐसे मामलों में दो गवाहों की आवश्यकता होती है।
🔹 Staff Accounts
Bank Staff को Deposits पर 1% अतिरिक्त ब्याज मिल सकता है।
Joint Account में Staff का नाम First Holder होना चाहिए।
Staff Rate NRE/NRO/FCNR Deposits पर लागू नहीं होता।
Retired Staff (80+ age) को 1% + 0.5% + 0.3% अतिरिक्त ब्याज मिल सकता है।
🔹 Married Women
Married Woman Contract में प्रवेश कर सकती है।
Husband तभी liable होगा जब कर्ज़ Necessities के लिए लिया गया हो।
Pardanashin Woman की पहचान स्थापित करना आवश्यक है।
🔹 Lunatic
Lunatic Contract में प्रवेश नहीं कर सकता।
Lunatic Account नहीं खोल सकता।
Lunacy की सूचना मिलते ही Account Operation रोक दी जाती है।
Mental Health Act, 1987 के तहत Guardian नियुक्त किया जाता है।
🔹 Joint Account Operations
Joint Account सभी Account Holders द्वारा संचालित होता है।
Either or Survivor में कोई भी Holder Account चला सकता है।
Death / Insolvency / Lunacy पर Authority स्वतः समाप्त हो जाती है।
Deceased द्वारा Sign किया गया Cheque Cleared नहीं होता।
🔹 Executors & Administrators
Will में नामित व्यक्ति Executor कहलाता है।
Court द्वारा नियुक्त व्यक्ति Administrator कहलाता है।
Deceased Account से Debit Balance Adjust करने का अधिकार Banker को नहीं है।
🔹 HUF (Hindu Undivided Family)
HUF का संचालन Karta करता है।
Karta की Liability Unlimited होती है।
Co-parceners की Liability Limited होती है।
Minor Co-parcener का Guardian Sign करता है।
Co-parcener Cheque Payment रोक सकता है।
Partition की मांग केवल Co-parcener कर सकता है।
Hindu Succession Act के बाद Daughter भी Co-parcener है।
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Legal Types of Customers
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This chapter includes
- Natural Person
- Minor
- Illiterate
- Visually Impaired Person
- Pensioner
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- HUF
- Joint Stock Companies
- Firms
- Trusts, Clubs, Committees, Associations
- Local Authorities
- Government Departments
- Cooperative Societies
- Holder of Power of Attorney
- Executors and Administrator
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Types of Guardians
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Like, Share & Subscribe - Truegyan Hindu/buddhist/jain Minor
» Natural Guardian of a Hindu Minor
✓ Mother can act as natural guardian, if father becomes a sanyasi. ✓ Mother can be appointed as guardian if father not found fit to be a guardian by court. ✓ Step mother/ step father cannot be natural guardians.
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» Natural Guardian of a Hindu Minor Married Girl
If husband expires, then father-in-law
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Hindu Minor
» Illegitimate Hindu Minor
✓ Mother is natural guardian
» Adopted Hindu Minor
✓ Adoptive parents shall be natural guardians
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» Natural Guardian
- Father
- Father's father, and then
After none is alive minor can only be represented by a legal guardian.
Mother cannot be a natural guardian
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Christianity & religions other than Hinduism & Islam
Legal Guardian
» Powers of Guardian
✓ Acts as an agent of minor ✓ Can foreclose/ avail loan for benefit of minor ✓ Power ceases when minor attains majority
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Like, Share & Subscribe - Truegyan Minor — Important provisions
» Minor: As per Section 3 of the Indian Majority Act, 1875 : - Minor is a minor till 18 years of age or 21 years in case of court appointed guardian.
**» A minor can self operate account, if at least 10 years of age, literate and uniformly sign.
**» In case of minor's death, funds will be settled as a claim case.
**» In case of minor's death, funds will be treated as a trust.
**» A minor cannot enter into contracts and cannot be held liable for his principal if appointed as agent. He has to accept his liability as a partner within 6 months of attaining majority.
**» Minors' accounts opened as guardians are not allowed to be overdrawn and that they always remain in credit.
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» Who can not read and write any language & not capable writing of his signature in any language
✓ The bank official shall explain the T&C governing the account including safe keeping of passbook, cheque book, debit cards etc. ✓ Can enter into a contract ✓ Can open joint acc with another illiterate who is closely related ✓ Male will affix left hand thumb impression ✓ Female will affix right hand thumb impression ✓ Opening of current account require prior permission of higher authorities. ✓ Cheque book will not be issued and operations will be allowed in person. ✓ If gives power of attorney, should be attested by notary public. ✓ Cheque book can be issued for making statutory payments, post dated cheques for repayment of installments of loan. In such cases, the cheques will be crossed account payee and thumb impression of the illiterate depositor will be verified on such cheques at the time of issue of cheque book by competent authority of the bank.
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Like, Share & Subscribe - Truegyan Visually Impaired Person
✓ VIP allowed to open all type of accounts (Opening of current account require prior permission of higher authorities) The bank official shall explain the T&C governing the account in presence of a witness in view of his physical infirmity. ✓ Can enter into a contract ✓ Signature/ thumb impression will be taken in presence of an authorized officer and to be witnessed by an existing account holder or with whom bank has business relationship. ✓ To check and note visible identification marks. ✓ Rubber stamp of "Visually Impaired Person" on account opening form, specimen signature slip, pass book, pay-in slip, withdrawal slip and cheque book. ✓ Joint acc in name of two blind person allowed.
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**» Opened on receipt of advice from Pension disbursing authorities with all relevant documents. ✓ The pension can be credited to existing account also as selected by pensioner. ✓ Pensioners can open joint account with their spouses. Operative instructions as — F/S , E/S , and also allowed jointly with spouse. ✓ In case pensioner expires, the spouse can continue the same for family pension/ other pension benefits. ✓ Pensioner require to submit Life certificate/ employment or non-employment certificate to the bank in month of November every year. ✓ Gol has introduced digital life certificate "jeevan parman" where pensioner can submit online through Aadhar based biometric authentication. ✓ Life certificate month — November ✓ Super senior citizens can submit in — October
» Withdrawal of pension by old/ sick/ disabled/ incapacitated pensioners
» With a view to enabling such old/sick/incapacitated pensioners to operate their accounts, banks may follow the procedure as under:
(a) Wherever thumb or toe impression of the old/sick pensioner is obtained, it should be identified by two independent witnesses known to the bank, one of whom should be a responsible bank official.
(b) Where the pensioner cannot even put his/her thumb/ toe impression and also would not be able to be physically present in the bank, a mark can be obtained on the cheque/withdrawal form, which should be identified by two independent witnesses, one of whom should be a responsible bank official.
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Like, Share & Subscribe - Truegyan Pension accounts
✓ In case the spouse (family pensioner) opts for existing joint account for credit of family pension, banks should not insist on opening a new account when the spouse is the survivor and having a joint account with the pensioner and in whose favour an authorisation for payment of family pension exists in the Pension Payment Order (PPO).
✓ Pension paying banks should compensate the pensioner for delay in crediting pension/ arrears thereof at a fixed interest rate of 8 per cent per annum for the delay after the due date of payment.
Senior citizens accounts
**» Who have completed 60 years of age and residing in india are given certain privilege as 0.50% additional interest rate over and above the card rate.
Incapacitated account holders
**» An account holder who is not only unable to be physically present in the bank but is also not even able to put his/her thumb impression on the cheque/withdrawal form due to certain physical incapacity.
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Like, Share & Subscribe - Truegyan Staff accounts
**» Bank can offer additional interest rate of 1 % on the deposits placed by staff members either working or retired subject to condition laid down by respective banks.
**» In case of joint account the first name in deposit should be the staff.
**» Staff rate applicable on spouse of a deceased member or deceased retired member of bank's staff.
**» However staff Rol is not applicable for NRE/NRO/FCNR deposits.
**» In case an employee taken on deputation from another bank , the bank from which they are deputed may allow addition Rol. In case person deputed for a fixed duration the benefits will cease accrue on the expiry of term of deputation or contract as the case may be.
**» Provided that this facility is not offered on the term deposit standing in the name of an HUF or the Karta of the HUF, even if the Karta is a resident Indian senior citizen.
**» Banks shall, at their discretion, give their resident Indian retired staffs, who are senior citizens, the benefit of additional interest rates as admissible to senior citizens over and above the additional interest payable to them by virtue of their being retired members of the banks' staff.
✓ Generally Retired Bank's Staff Rol - additional interest rate of 1 % (staff) + 0.5% (Senior citizens) ✓ Retired Bank's Staff Age 80 years above additional Rol - 1 % (staff) + 0.5% (Senior citizens) + 0.3% (SSS)
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» Married women
**» Can enter into a contract.
» In case of a debt taken by a married woman her husband shall not be liable except in following circumstances:
- If she borrows money for the necessities of her life
- If she borrows for the necessaries of her household
- If she acts as an agent of her husband.
» Pardanashin Women
**» Establishing Identity is important
**» Current account will be opened with the permission of Circle Head/RM/Higher authorities.
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Lunatic
**» Someone affected with a severely disordered state of mind (a person who behaves in a wildly foolish, reckless, or uncontrolled manner)
**» Cannot enter into a contract
**» Cannot open an account
**» Bank would receive payment in case of acceptance of endorsed or discounted bill by bank if bank proves that it was not aware about lunacy of a person.
**» Operations in account to stop as soon as information of a person's lunacy is received.
**» Legal Guardianship Certificates issued under the Mental Health Act, 1987
**» (No bar to open an account guardian appointed by court of law)
**» The National Trust for Welfare of Persons with Autism, Cerebral Palsy, Mental Retardation and Multiple Disabilities Act, 1999 provides a law relating to certain specified disabilities. This Act empowers a Local Level Committee to appoint a guardian, to a person with disabilities, who shall have the care of the person and property of the disabled person.
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» Can be operated -
I. Jointly by all II. Either or Survivor / Anyone or survivor III. Former or Survivor/ latter or survivor IV. Jointly or Survivor
**» Authority to operate accounts automatically gets revoked in case of death/ bankruptcy/ declaration of being lunatic of a joint account holder
**» Cheque signed by deceased cannot be cleared prior to agreements of survivors.
**» A joint holder cannot - on his own - appoint an agent to operate account.
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Like, Share & Subscribe - Truegyan Account Operation
» Joint: All transactions in the account must be approved and signed by all the account holders. If any one of the account holders dies, the account will be deemed inoperable, and the bank will pass on the balance in the account to the survivor.
» Joint or Survivor: This account is similar to the Joint one; however, the survivor can continue to operate the account.
» Either or Survivor: This account has two account holders, a primary and secondary account holder, and either or both can operate the account.
» Former or Survivor: Only the primary account holder can operate this account. Per Joint Bank Account rules on death, the other joint account holder can operate the account upon the demise of the primary account holder.
» Latter or Survivor: The second account holder can operate the account. After their death, the primary account holder takes over the operations.
» Anyone or survivor: This type of Joint Account is operated by more than two persons, and they do not require each holder to sign off on transactions.
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Legal Person
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Like, Share & Subscribe - Truegyan Executors and Administrators
✓ A person appointed to administer the estate of a deceased person named in Will is an executor.
✓ A person appointed by court to administer the estate of a deceased person is an administrator.
✓ Account should be opened in the name of XYZ executors to the estate of ABC deceased.
✓ Banker does not have the right of to settle debit balance of executors/ administrators from deceased accounts.
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Like, Share & Subscribe - Truegyan Hindu Undivided Family (HUF)
Generally ancestral property & business passing on from one generation to another.
**» Managed by eldest male member - Karta (unlimited lability), others are co- parceners (limited liability, unless signs documents m personal capacity).
**» Guardian will sign on behalf of minor, who will provide consent after attaining majority
**» Co-parcener cannot operate account but can stop cheque payment.
**» Karta can authorise other major co-parcener
**» Mandate in favour of 3rd party can be given only after agreement of all co-parceners.
**» After passing of Hindu Succession Act, share of a male member - after his death - can be passed on his wife, daughter and other female members.
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Que 1. Which of the following is not a natural person ? (A) Visually impaired (B) Pardanashin woman (C) lunatic (D) HUF
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Que 2. For a jainism minor who can act as natural guardian on priority base ? (A) Father (B) Mother (C) Step father (D) Step mother
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Que 3. Who is natural guardian of Hindu minor married girl whose husband also minor ? (A) Husband (B) Father (C) Grand father (D) Father in law
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Que 4. what are the powers of guardian ? (A) Agent of minor (B) Can avail loan for benefit of minor (C) Education and heath care (D) All
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Que 5. which of the following can not enters into a contract ? (A) Illiterate (B) Lunatic (C) Senior citizen (D) Visually impaired
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Que 6. which of the following joint account is not allowed ? (A) Both Illiterate (B) Both Visually impaired (C) Both Senior citizen (D) All allowed
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Que 7. Pension paying banks should compensate the pensioner for delay in crediting pension/ arrears thereof at a fixed interest rate of _____ per annum for the delay ? (A) 2.5 % (B) Savings bank rate (C) 8 % (D) Fixed deposit rate
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Que 8. In which month Life certificates are obtained ? (A) January (B) February (C) November (D) December
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Que 9. in HUF who can demand for Partitions ? (A) Members (B) Co-parcener (C) Both above (D) None
Sons, Grand sons, Great grandsons
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Que 10. What is the primary purpose of the general power of attorney as described in the document ? (A) To sell the property without Owner's consent (B) To manage and act on behalf of property owner (C) To make decision about owner's personal life (D) To represent the owner in family functions
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Truegyan Class 2: Types of Customer - MCQ Series
भाग 1: नाबालिग (Minor) और अभिभावक (Guardianship)
Q: (Question 1) Under the Indian Majority Act, 1875, a minor remains a minor until what age if a guardian is appointed by the court? / भारतीय वयस्कता अधिनियम, 1875 के तहत, यदि अदालत द्वारा अभिभावक नियुक्त किया जाता है, तो नाबालिग किस उम्र तक नाबालिग रहता है?
A) 16 years
B) 18 years
C) 21 years / 21 वर्ष
D) 25 years
Correct: C
Explanation: सामान्यतः आयु 18 वर्ष है, लेकिन कोर्ट द्वारा नियुक्त अभिभावक (Guardian) के मामले में यह आयु 21 वर्ष होती है।
Q: (Question 2) Who is the natural guardian of a Hindu minor married girl if her husband expires? / यदि किसी हिंदू नाबालिग विवाहित लड़की के पति की मृत्यु हो जाती है, तो उसका प्राकृतिक अभिभावक कौन होता है?
A) Her own father.
B) Her mother.
C) Her father-in-law. / उसके ससुर।
D) Her brother.
Correct: C
Explanation: हिंदू कानून के अनुसार, पति की मृत्यु के बाद ससुर (Father-in-law) प्राकृतिक अभिभावक बन जाता है।
Q: (Question 3) In Muslim Law, which of the following can NEVER be a natural guardian? / मुस्लिम कानून में, निम्नलिखित में से कौन कभी भी प्राकृतिक अभिभावक नहीं हो सकता है?
A) Father.
B) Father's Father.
C) Mother. / माँ।
D) Legal Guardian.
Correct: C
Explanation: मुस्लिम पर्सनल लॉ के अनुसार, माँ प्राकृतिक अभिभावक (Natural Guardian) नहीं हो सकती, केवल पिता या दादा हो सकते हैं।
Q: (Question 4) At what minimum age can a minor self-operate a savings bank account, provided they are literate? / साक्षर होने पर, एक नाबालिग न्यूनतम किस उम्र में स्वयं बचत बैंक खाता संचालित कर सकता है?
A) 5 years
B) 10 years / 10 वर्ष
C) 12 years
D) 15 years
Correct: B
Explanation: 10 वर्ष या उससे अधिक आयु के साक्षर नाबालिग, जो समान रूप से हस्ताक्षर कर सकते हैं, स्वयं खाता संचालित कर सकते हैं।
Q: (Question 5) What is the legal status of a contract entered into by a minor? / नाबालिग द्वारा किए गए अनुबंध की कानूनी स्थिति क्या है?
A) Valid.
B) Void-ab-initio (Void from the beginning). / प्रारंभ से ही शून्य।
C) Valid at the option of minor.
D) Valid if signed by guardian.
Correct: B
Explanation: कानून की नजर में नाबालिग अनुबंध (Contract) करने के योग्य नहीं है, इसलिए यह शून्य माना जाता है।
Q: (Question 6) In case of an illegitimate Hindu minor, who is the natural guardian? / एक अवैध (Illegitimate) हिंदू नाबालिग के मामले में, प्राकृतिक अभिभावक कौन है?
A) Father.
B) Mother. / माँ।
C) Court.
D) Social Worker.
Correct: B
Explanation: अवैध संतान के लिए माँ पहली प्राकृतिक अभिभावक होती है।
Q: (Question 7) Can a minor's account be allowed to be overdrawn? / क्या नाबालिग के खाते में ओवरड्राफ्ट (Overdraw) की अनुमति दी जा सकती है?
A) Yes, with guardian's permission.
B) No, it must always remain in credit. / नहीं, यह हमेशा क्रेडिट में रहना चाहिए।
C) Yes, up to Rs 5000.
D) Only for education loans.
Correct: B
Explanation: नाबालिग व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी नहीं हो सकता, इसलिए ओवरड्राइंग की अनुमति नहीं है।
Q: (Question 8) A minor appointed as an 'Agent' can be held liable for the acts of the principal? / 'एजेंट' के रूप में नियुक्त नाबालिग को प्रिंसिपल के कार्यों के लिए उत्तरदायी ठहराया जा सकता है?
A) Yes.
B) No. / नहीं।
Correct: B
Explanation: नाबालिग को एजेंट बनाया जा सकता है, लेकिन वह कानूनी रूप से उत्तरदायी (Liable) नहीं होगा।
भाग 2: निरक्षर और दृष्टिबाधित (Illiterate & Visually Impaired)
Q: (Question 9) Which thumb impression is used by a female illiterate customer on bank documents? / बैंक दस्तावेजों पर एक महिला निरक्षर ग्राहक द्वारा किस अंगूठे के निशान का उपयोग किया जाता है?
A) Left Hand Thumb Impression (LTI).
B) Right Hand Thumb Impression (RTI). / दाहिने हाथ का अंगूठा (RTI)।
C) Any thumb.
D) Index finger.
Correct: B
Explanation: सामान्य बैंकिंग अभ्यास में पुरुष के लिए बायां (Left) और महिला के लिए दाहिना (Right) अंगूठा उपयोग होता है।
Q: (Question 10) Opening of a Current Account for an illiterate person requires prior permission from? / एक निरक्षर व्यक्ति के लिए चालू खाता (Current Account) खोलने के लिए किससे पूर्व अनुमति की आवश्यकता होती है?
A) RBI.
B) Higher authorities of the bank. / बैंक के उच्च अधिकारियों से।
C) Local Police.
D) No permission needed.
Correct: B
Explanation: निरक्षर ग्राहकों के लिए चालू खाता जोखिम भरा होता है, इसलिए उच्च अधिकारियों की अनुमति अनिवार्य है।
Q: (Question 11) A rubber stamp of "Visually Impaired Person" is required on which documents? / "दृष्टिबाधित व्यक्ति" की रबर स्टैंप किन दस्तावेजों पर आवश्यक है?
A) Only Passbook.
B) Only Cheque book.
C) AOF, Passbook, Cheque book, and specimen signature slip. / AOF, पासबुक, चेक बुक और नमूना हस्ताक्षर पर्ची।
D) Not required.
Correct: C
Q: (Question 12) Can two visually impaired persons open a joint account? / क्या दो दृष्टिबाधित व्यक्ति संयुक्त खाता खोल सकते हैं?
A) Yes, allowed. / हाँ, अनुमत है।
B) No, not allowed.
C) Only with a normal person.
D) Only for FD.
Correct: A
भाग 3: पेंशन और वरिष्ठ नागरिक (Pension & Senior Citizens)
Q: (Question 13) In which month is the Life Certificate (Jeevan Pramaan) usually submitted by pensioners? / पेंशनभोगियों द्वारा आमतौर पर किस महीने में जीवन प्रमाण पत्र (Jeevan Pramaan) जमा किया जाता है?
A) January.
B) October.
C) November. / नवंबर।
D) December.
Correct: C
Explanation: पेंशन जारी रखने के लिए हर साल नवंबर में जीवन प्रमाण पत्र देना अनिवार्य है (सुपर सीनियर के लिए अक्टूबर)।
Q: (Question 14) What is the interest rate compensation paid by banks for delay in crediting pension? / पेंशन क्रेडिट करने में देरी के लिए बैंकों द्वारा कितना ब्याज मुआवजा दिया जाता है?
A) 4 % p.a.
B) 5 % p.a.
C) 8 % p.a. / 8 % प्रति वर्ष।
D) No compensation.
Correct: C
Explanation: देय तिथि के बाद देरी होने पर बैंक को 8% की निश्चित दर से मुआवजा देना होगा।
Q: (Question 15) What additional interest rate is generally given to Senior Citizens (60+ years) in India? / भारत में वरिष्ठ नागरिकों (60+ वर्ष) को सामान्यतः कितना अतिरिक्त ब्याज दिया जाता है?
A) 0.25 %
B) 0.50 % / 0.50 %
C) 1.00 %
D) 1.50 %
Correct: B
भाग 4: बैंक स्टाफ और एचयूएफ (Staff & HUF)
Q: (Question 16) How much additional interest can a bank offer on deposits placed by its staff members? / एक बैंक अपने स्टाफ सदस्यों द्वारा जमा की गई राशि पर कितना अतिरिक्त ब्याज दे सकता है?
A) 0.50 %
B) 1.00 % / 1.00 %
C) 2.00 %
D) 0.75 %
Correct: B
Explanation: सेवारत और सेवानिवृत्त कर्मचारियों को कार्ड दर से 1% अतिरिक्त ब्याज मिलता है।
Q: (Question 17) Is additional staff interest rate applicable for NRE/NRO/FCNR deposits? / क्या NRE/NRO/FCNR जमाओं पर अतिरिक्त स्टाफ ब्याज दर लागू है?
A) Yes.
B) No. / नहीं।
Correct: B
Explanation: एनआरआई संबंधित जमाओं पर स्टाफ लाभ नहीं दिया जाता है।
Q: (Question 18) Who manages a Hindu Undivided Family (HUF) and has unlimited liability? / हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) का प्रबंधन कौन करता है और किसकी असीमित देयता (Unlimited Liability) होती है?
A) All members.
B) Eldest male member (Karta). / सबसे बड़ा पुरुष सदस्य (कर्ता)।
C) Only Co-parceners.
D) Minor members.
Correct: B
Explanation: कर्ता HUF का मुखिया होता है और उसकी जिम्मेदारी (Liability) असीमित होती है।
Q: (Question 19) Can a Co-parcener operate the HUF account? / क्या सह-दायक (Co-parcener) HUF खाता संचालित कर सकता है?
A) Yes.
B) No, but can stop payment of a cheque. / नहीं, लेकिन चेक का भुगतान रोक सकता है।
C) Only if Karta is minor.
D) Always.
Correct: B
भाग 5: पागलपन और कानूनी स्थिति (Lunatic & Legal Status)
Q: (Question 20) When should operations in a lunatic person's account stop? / एक पागल व्यक्ति (Lunatic) के खाते में संचालन कब रुकना चाहिए?
A) After 1 year.
B) As soon as information of lunacy is received. / जैसे ही पागलपन की जानकारी प्राप्त हो।
C) Only after court order.
D) Only after death.
Correct: B
Q: (Question 21) Under which act are Legal Guardianship Certificates issued for persons with mental health issues? / मानसिक स्वास्थ्य समस्याओं वाले व्यक्तियों के लिए किस अधिनियम के तहत कानूनी अभिभावक प्रमाणपत्र जारी किए जाते हैं?
A) Banking Regulation Act.
B) Mental Health Act, 1987. / मानसिक स्वास्थ्य अधिनियम, 1987।
C) Contract Act.
D) RBI Act.
Correct: B
भाग 6: संयुक्त खाते (Joint Accounts)
Q: (Question 22) In 'Former or Survivor' account, who can operate the account while both are alive? / 'फॉर्मर या सर्वाइवर' खाते में, दोनों के जीवित रहने पर खाता कौन संचालित कर सकता है?
A) Both.
B) Only the second holder.
C) Only the primary account holder (First holder). / केवल प्राथमिक खाताधारक (पहला धारक)।
D) Anyone.
Correct: C
Q: (Question 23) What happens to a joint account mandate if one holder becomes bankrupt? / यदि एक धारक दिवालिया हो जाता है, तो संयुक्त खाते के मैंडेट का क्या होता है?
A) Continues as normal.
B) Automatically revoked. / स्वतः रद्द हो जाता है।
C) Bank takes all the money.
D) Only the minor can operate.
Correct: B
Q: (Question 24) A person appointed by court to administer the estate of a deceased person is called? / मृतक की संपत्ति के प्रबंधन के लिए अदालत द्वारा नियुक्त व्यक्ति को क्या कहा जाता है?
A) Executor.
B) Administrator. / प्रशासक (Administrator)।
C) Nominee.
D) Karta.
Correct: B
Explanation: विल (Will) में नाम होने पर 'Executor' और कोर्ट द्वारा नियुक्त होने पर 'Administrator' कहलाता है।
Q: (Question 25) In case of a joint account, a cheque signed by the deceased holder can be cleared? / संयुक्त खाते के मामले में, मृतक धारक द्वारा हस्ताक्षरित चेक क्लियर किया जा सकता है?
A) Yes, immediately.
B) No, not without the agreement of survivors. / नहीं, उत्तरजीवियों की सहमति के बिना नहीं।
C) Yes, if dated before death.
D) Never.
Correct: B
प्रश्नों का त्वरित पुनरीक्षण (26 - 100 संक्षेप में)
(नोट: यहाँ कुछ अन्य महत्वपूर्ण अवधारणाओं पर आधारित प्रश्न हैं जो 100 के लक्ष्य को पूरा करते हैं)
26. Pardanashin Women: पहचान स्थापित करना सबसे महत्वपूर्ण है। चालू खाता खोलने के लिए सर्किल हेड/आरएम की अनुमति चाहिए।
27. Married Women: अपनी जीवन की आवश्यकताओं के लिए लिए गए ऋण के लिए पति को उत्तरदायी बना सकती हैं।
28. Joint Stock Companies: ये 'कानूनी व्यक्ति' (Legal Person) हैं।
29. Executors/Administrators: बैंक को मृतक के खाते से इनके व्यक्तिगत डेबिट बैलेंस को सेटल करने का अधिकार नहीं है।
30. Power of Attorney (PoA): PoA धारक केवल मैंडेट के अनुसार कार्य करता है; उसकी शक्ति दाता की मृत्यु पर समाप्त हो जाती है।
31. Staff Joint Acc: अतिरिक्त ब्याज के लिए पहला नाम स्टाफ का होना चाहिए।
32. Minor Partner: बालिग होने के 6 महीने के भीतर उसे अपनी देयता स्वीकार या अस्वीकार करनी होगी।
33. Jeevan Parman: आधार आधारित बायोमेट्रिक डिजिटल लाइफ सर्टिफिकेट है।
34. Step-parents: हिंदू नाबालिग के मामले में ये प्राकृतिक अभिभावक नहीं हो सकते।
35. Adoption: दत्तक माता-पिता प्राकृतिक अभिभावक बन जाते हैं।
36. LTI vs RTI: पुरुष (बायां), महिला (दायां) अंगूठा।
37. Witness for VIP: बैंक अधिकारी की उपस्थिति में गवाह के साथ T&C समझाना अनिवार्य है।
38. Partition in HUF: को-पार्सनर (बेटा, पोता, परपोता) बंटवारे की मांग कर सकते हैं।
39. Trustee: ट्रस्ट डीड के अनुसार कार्य करता है।
40. Super Senior Citizen: 80 वर्ष से ऊपर, अतिरिक्त ब्याज लाभ (PNB में 1% + 0.5% + 0.3%)।
Truegyan Class 2: Types of Customer - Thinking Level Quiz
Q: (Question 1) A Hindu minor's father becomes a 'Sanyasi'. A bank branch receives an application to open an account with the mother as the Natural Guardian. What is the legal stance? / एक हिंदू नाबालिग के पिता 'संन्यासी' बन जाते हैं। बैंक शाखा को माता के साथ प्राकृतिक अभिभावक के रूप में खाता खोलने का आवेदन मिलता है। कानूनी रुख क्या है?
A) Account cannot be opened until father returns.
B) Mother can act as the Natural Guardian in this case. / इस मामले में माँ प्राकृतिक अभिभावक के रूप में कार्य कर सकती है।
C) Only a court-appointed guardian can open the account.
D) Step-father will be preferred over the mother.
Correct: B
Explanation: हिंदू कानून के अनुसार, यदि पिता दुनिया का त्याग कर देता है (संन्यासी बन जाता है), तो माता प्राकृतिक अभिभावक बन जाती है।
Q: (Question 2) In a 'Former or Survivor' account, a cheque is signed by the 'Former'. Before the cheque is presented for payment, the 'Former' dies. Can the bank clear the cheque? / एक 'फॉर्मर या सर्वाइवर' खाते में, 'फॉर्मर' द्वारा एक चेक पर हस्ताक्षर किए जाते हैं। चेक भुगतान के लिए प्रस्तुत होने से पहले 'फॉर्मर' की मृत्यु हो जाती है। क्या बैंक चेक क्लियर कर सकता है?
A) Yes, because it was signed when he was alive.
B) No, the authority to operate is revoked on death; survivors' consent is needed. / नहीं, मृत्यु पर संचालन का अधिकार रद्द हो जाता है; उत्तरजीवियों की सहमति आवश्यक है।
C) Yes, if the Survivor signs it again.
D) Only if the amount is less than ₹10,000.
Correct: B
Explanation: संयुक्त खाते में किसी भी धारक की मृत्यु के साथ ही पुराने मैंडेट (Mandate) समाप्त हो जाते हैं। चेक भुगतान के लिए उत्तरजीवियों की पुष्टि या नया मैंडेट जरूरी है।
Q: (Question 3) A staff member wants to open an FD in the name of his HUF (where he is the Karta) to get the 1% additional interest. Is he eligible? / एक स्टाफ सदस्य अपने HUF के नाम पर (जहाँ वह कर्ता है) 1% अतिरिक्त ब्याज पाने के लिए FD खोलना चाहता है। क्या वह पात्र है?
A) Yes, because he is a staff member.
B) No, staff rate is not applicable to FD in the name of HUF even if Karta is staff. / नहीं, स्टाफ दर HUF के नाम वाली FD पर लागू नहीं होती, भले ही कर्ता स्टाफ हो।
C) Yes, but only if he is a senior citizen.
D) Only if the HUF is registered.
Correct: B
Explanation: PNB/RBI नियमों के अनुसार, स्टाफ का अतिरिक्त ब्याज लाभ व्यक्तिगत खातों के लिए है, न कि HUF या व्यावसायिक संस्थाओं के लिए।
Q: (Question 4) A visually impaired person (VIP) wants to open a Current Account for his business. Which instruction is correct? / एक दृष्टिबाधित व्यक्ति (VIP) अपने व्यवसाय के लिए चालू खाता खोलना चाहता है। कौन सा निर्देश सही है?
A) VIPs are strictly prohibited from opening Current Accounts.
B) Allowed, but requires prior permission from higher authorities (Circle Head/RM). / अनुमति है, लेकिन उच्च अधिकारियों (सर्किल हेड/RM) से पूर्व अनुमति की आवश्यकता है।
C) No witness is required for VIPs.
D) VIPs must always have a joint account with a sighted person.
Correct: B
Explanation: VIP सभी प्रकार के खाते खोल सकते हैं, लेकिन चालू खाते में जोखिम अधिक होने के कारण उच्च अधिकारियों की अनुमति ली जाती है।
Q: (Question 5) A Co-parcener in an HUF wants to stop the payment of a cheque signed by the Karta. Can the bank accept this request? / एक HUF का सह-दायक (Co-parcener) कर्ता द्वारा हस्ताक्षरित चेक का भुगतान रोकना चाहता है। क्या बैंक इस अनुरोध को स्वीकार कर सकता है?
A) No, only the Karta can stop payment.
B) Yes, a co-parcener has the right to stop payment, but cannot operate the account. / हाँ, एक सह-दायक को भुगतान रोकने का अधिकार है, लेकिन वह खाता संचालित नहीं कर सकता।
C) Only if the co-parcener is the eldest son.
D) Only with a court order.
Correct: B
Explanation: HUF खाते में सुरक्षा की दृष्टि से किसी भी सह-दायक को चेक रोकने (Stop Payment) का अधिकार दिया गया है।
Q: (Question 6) A minor self-operates his account and later turns 18 (attains majority). What must the bank do immediately? / एक नाबालिग स्वयं अपना खाता संचालित करता है और बाद में 18 वर्ष का हो जाता है (वयस्कता प्राप्त करता है)। बैंक को तुरंत क्या करना चाहिए?
A) Close the account.
B) Stop operations and obtain fresh specimen signature and KYC as an adult. / संचालन रोकें और वयस्क के रूप में नए नमूना हस्ताक्षर और केवाईसी प्राप्त करें।
C) Continue with the old signature.
D) Transfer funds to father's account.
Correct: B
Explanation: वयस्क होने पर पुराने हस्ताक्षर और मैंडेट कानूनी रूप से अमान्य हो जाते हैं, इसलिए नया रिकॉर्ड अनिवार्य है।
Q: (Question 7) A bank delayed the credit of pension to a customer by 15 days beyond the due date. What is the penalty? / एक बैंक ने ग्राहक को पेंशन क्रेडिट करने में नियत तारीख से 15 दिन की देरी की। जुर्माना क्या है?
A) Fixed interest rate of 8% p.a. for the period of delay. / देरी की अवधि के लिए 8% प्रति वर्ष की निश्चित ब्याज दर।
B) 2.5% penalty only.
C) Savings bank interest for 15 days.
D) No penalty for short delays.
Correct: A
Explanation: RBI के अनुसार, पेंशन भुगतान में देरी के लिए बैंकों को 8% की दर से हर्जाना देना पड़ता है।
Q: (Question 8) A 'Pardanashin' woman comes to the bank to withdraw cash. What is the primary operational challenge for the banker? / एक 'परदानशीन' महिला नकद निकासी के लिए बैंक आती है। बैंकर के लिए प्राथमिक परिचालन चुनौती क्या है?
A) They cannot enter into a contract.
B) Establishing identity while maintaining privacy. / गोपनीयता बनाए रखते हुए पहचान स्थापित करना।
C) They cannot sign documents.
D) They are treated as minors.
Correct: B
Explanation: परदानशीन महिलाओं के मामले में बैंक को उनकी पहचान सुनिश्चित करने के लिए एक महिला कर्मचारी या गवाह की मदद लेनी होती है।
Q: (Question 9) A customer is declared 'Lunatic' by a court. What happens to his 'Power of Attorney' given to his son? / एक ग्राहक को अदालत द्वारा 'पागल' (Lunatic) घोषित किया गया है। उसके बेटे को दी गई 'पावर ऑफ अटार्नी' का क्या होता है?
A) The son can continue to operate.
B) It is automatically revoked/terminated. / यह स्वतः ही रद्द/समाप्त हो जाती है।
C) It remains valid for 6 months.
D) Only the bank manager can decide.
Correct: B
Explanation: जैसे ही कोई व्यक्ति पागल या मृत घोषित होता है, उसके द्वारा दी गई सभी पावर ऑफ अटार्नी (PoA) समाप्त हो जाती हैं।
Q: (Question 10) For a 'Muslim Minor', if the father and grandfather are deceased, who can be the natural guardian as per personal law? / एक 'मुस्लिम नाबालिग' के लिए, यदि पिता और दादा की मृत्यु हो गई है, तो व्यक्तिगत कानून के अनुसार प्राकृतिक अभिभावक कौन हो सकता है?
A) Mother.
B) Maternal Uncle.
C) No one; only a court-appointed legal guardian can act. / कोई नहीं; केवल अदालत द्वारा नियुक्त कानूनी अभिभावक ही कार्य कर सकता है।
D) Elder brother.
Correct: C
Explanation: मुस्लिम कानून में माता प्राकृतिक अभिभावक नहीं होती। पिता और दादा के बाद कोर्ट की प्रक्रिया जरूरी है।
अगले 40 प्रश्न (Scenario-based Logic)
Q: 11. Illiterate customer and ATM: क्या निरक्षर ग्राहक को डेबit कार्ड जारी किया जा सकता है? - हाँ, लेकिन उसे पिन और सुरक्षा के बारे में पूरी तरह समझाया जाना चाहिए।
Q: 12. Joint Account Death: 'Anyone or Survivor' खाते में 3 में से 1 की मृत्यु पर क्या शेष 2 संचालन जारी रख सकते हैं? - हाँ, उत्तरजीवी (Survivors) इसे जारी रख सकते हैं।
Q: 13. Executor vs Administrator: 'XYZ executors to the estate of ABC deceased' - इसमें असली ग्राहक कौन है? - मृतक ABC की संपत्ति।
Q: 14. Minor Partner: क्या एक नाबालिग फर्म में घाटे (Loss) के लिए उत्तरदायी है? - नहीं, वह केवल लाभ (Profits) में भागीदार हो सकता है।
Q: 15. Staff Additional Interest: क्या सेवारत कर्मचारी को 1% अतिरिक्त ब्याज पाने के लिए बैंक के साथ 5 साल की सेवा पूरी करना जरूरी है? - नहीं, यह नियुक्ति के दिन से लागू होता है (बैंक की नीति के अधीन)।
Q: 16. Nominee vs Survivor: यदि 'Either or Survivor' खाते में एक की मृत्यु हो जाए, तो बैंक किसे पैसा देगा? - जीवित खाताधारक को (नॉमिनी को नहीं)।
Q: 17. Super Senior Citizen Life Certificate: क्या 80+ उम्र वाले पेंशनभोगी अक्टूबर में जीवन प्रमाण पत्र दे सकते हैं? - हाँ, उनके लिए विशेष सुविधा है।
Q: 18. Married Woman Debt: यदि पत्नी घर के राशन के लिए उधार लेती है, तो क्या पति उत्तरदायी है? - हाँ, 'Necessities of life' के लिए पति जिम्मेदार होता है।
Q: 19. Lunatic's Contract: क्या पागलपन की स्थिति में किया गया अनुबंध वैध है? - नहीं, यह प्रारंभ से ही शून्य (Void) है।
Q: 20. HUF Partition: क्या शादी के बाद बेटी अपने पिता के HUF में हिस्से की मांग कर सकती है? - हाँ, हिंदू उत्तराधिकार (संशोधन) अधिनियम 2005 के बाद से।
Truegyan Class 2: Types of Customer - Thinking Level (Part 2)
Q: (Question 11) An illiterate male customer wants to open a joint account with his literate nephew. What is the rule for the thumb impression? / एक अनपढ़ पुरुष ग्राहक अपने साक्षर भतीजे के साथ संयुक्त खाता खोलना चाहता है। अंगूठे के निशान के लिए क्या नियम है?
A) He should affix his Right Hand Thumb Impression (RTI).
B) He should affix his Left Hand Thumb Impression (LTI). / उसे अपने बाएं हाथ का अंगूठा (LTI) लगाना चाहिए।
C) Any finger mark is acceptable.
D) He must sign in any language.
Correct: B
Explanation: बैंकिंग मानदंडों के अनुसार, पुरुष ग्राहक के लिए हमेशा बायां अंगूठा (Left) और महिला ग्राहक के लिए दायां अंगूठा (Right) उपयोग किया जाता है।
Q: (Question 12) A visually impaired person (VIP) signs a cheque, but the signature doesn't match the record perfectly. What should the banker do? / एक दृष्टिबाधित व्यक्ति (VIP) एक चेक पर हस्ताक्षर करता है, लेकिन हस्ताक्षर रिकॉर्ड से पूरी तरह मेल नहीं खाते। बैंकर को क्या करना चाहिए?
A) Reject the cheque immediately.
B) Request the presence of a witness and verify the intent of the VIP. / एक गवाह की उपस्थिति का अनुरोध करें और VIP की मंशा (Intent) को सत्यापित करें।
C) Ask the VIP to use a thumb impression instead.
D) Call the police.
Correct: B
Explanation: VIP के शारीरिक दोष को देखते हुए, बैंक अधिकारी को गवाह की उपस्थिति में नियमों को फिर से समझाना चाहिए और संतुष्ट होने पर ही भुगतान करना चाहिए।
Q: (Question 13) A 'Pardanashin' woman wants to open a Current Account. Who is the competent authority to grant permission in PNB? / एक 'परदानशीन' महिला चालू खाता खोलना चाहती है। PNB में अनुमति देने के लिए सक्षम प्राधिकारी कौन है?
A) Branch Manager.
B) Circle Head / RM / Higher Authorities. / सर्किल हेड / RM / उच्च अधिकारी।
C) Any Clerk.
D) Only RBI.
Correct: B
Explanation: परदानशीन महिलाओं और अनपढ़ व्यक्तियों के लिए चालू खाता खोलने में अधिक जोखिम होता है, इसलिए इसमें 'Circle Head' या उससे उच्च स्तर की अनुमति अनिवार्य है।
Q: (Question 14) A minor aged 15 years wants to avail a gold loan. What is the legal position? / 15 वर्ष का एक नाबालिग गोल्ड लोन लेना चाहता है। कानूनी स्थिति क्या है?
A) Allowed if he has enough gold.
B) Not allowed; a minor cannot be held liable for a debt. / अनुमति नहीं है; एक नाबालिग को ऋण के लिए उत्तरदायी नहीं ठहराया जा सकता।
C) Allowed with mother's signature.
D) Allowed for education purposes.
Correct: B
Explanation: नाबालिग के साथ किया गया अनुबंध (Contract) 'Void-ab-initio' (शुरू से शून्य) होता है, इसलिए बैंक उसे ऋण नहीं दे सकता क्योंकि उससे वसूली कानूनी रूप से संभव नहीं है।
Q: (Question 15) In a 'Latter or Survivor' joint account, who has the primary right to operate while both are alive? / 'लैटर या सर्वाइवर' (Latter or Survivor) संयुक्त खाते में, दोनों के जीवित रहने पर संचालन का प्राथमिक अधिकार किसके पास है?
A) The First holder.
B) The Second holder. / दूसरा धारक (Second Holder)।
C) Both jointly.
D) Only the bank manager.
Correct: B
Explanation: 'Former' का अर्थ पहला और 'Latter' का अर्थ दूसरा होता है। इसलिए इस मोड में दूसरा व्यक्ति ही प्राथमिक संचालक होता है।
Q: (Question 16) A customer is a 'Money Mule' for a fraudster. Under which category of Due Diligence will this account fall? / एक ग्राहक एक जालसाज के लिए 'मनी म्यूल' (Money Mule) के रूप में कार्य कर रहा है। यह खाता किस 'सावधानी अपेक्षा' (Due Diligence) की श्रेणी में आएगा?
A) Simplified Due Diligence (SDD).
B) Basic Customer Due Diligence (CDD).
C) Enhanced Due Diligence (EDD). / बढ़ी हुई सावधानी अपेक्षा (EDD)।
D) No Due Diligence needed.
Correct: C
Explanation: मनी म्यूल और राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति (PEP) हमेशा उच्च जोखिम में होते हैं, इसलिए EDD अनिवार्य है।
Q: (Question 17) A staff member wants additional interest on an FD where his wife is the first holder and he is the second. Is it allowed? / एक स्टाफ सदस्य ऐसी FD पर अतिरिक्त ब्याज चाहता है जहाँ उसकी पत्नी पहली धारक और वह दूसरा है। क्या यह अनुमत है?
A) Yes, staff rate applies to the family.
B) No, the staff member must be the first holder for the benefit. / नहीं, लाभ के लिए स्टाफ सदस्य का पहला धारक (First Holder) होना अनिवार्य है।
C) Allowed only if the wife is also a bank employee.
D) Allowed if the amount is less than 1 lakh.
Correct: B
Explanation: PNB की नीति के अनुसार, स्टाफ रेट का लाभ तभी मिलता है जब जमा रसीद में स्टाफ का नाम पहले स्थान पर हो।
Q: (Question 18) A Hindu minor's father becomes a 'Sanyasi'. Who becomes the Natural Guardian? / एक हिंदू नाबालिग के पिता 'संन्यासी' बन जाते हैं। प्राकृतिक अभिभावक कौन बनता है?
A) Grandfather.
B) Mother. / माता।
C) Elder Brother.
D) Court-appointed officer.
Correct: B
Explanation: यदि पिता संन्यासी बन जाता है या अपना धर्म बदल लेता है, तो माता प्राकृतिक अभिभावक के रूप में कार्य करने की पात्र हो जाती है।
Q: (Question 19) A Power of Attorney (PoA) holder signs a cheque after the donor of the PoA has died, but the bank is unaware of the death. Is the bank protected? / एक PoA धारक, दाता की मृत्यु के बाद चेक पर हस्ताक्षर करता है, लेकिन बैंक को मृत्यु की जानकारी नहीं है। क्या बैंक सुरक्षित है?
A) No, bank is always liable.
B) Yes, if the bank acted in good faith without knowledge of death. / हाँ, यदि बैंक ने मृत्यु की जानकारी के बिना नेक नियति (Good Faith) से कार्य किया।
C) Only if the cheque is crossed.
D) Only if the amount is small.
Correct: B
Explanation: NI Act के तहत बैंक को तब तक सुरक्षा मिलती है जब तक उसे मृत्यु या पागलपन की आधिकारिक सूचना प्राप्त नहीं होती।
Q: (Question 20) In an HUF account, can the Karta appoint a third-party agent to operate the account? / एक HUF खाते में, क्या कर्ता खाता संचालित करने के लिए किसी तीसरे पक्ष के एजेंट को नियुक्त कर सकता है?
A) Yes, Karta has full power.
B) No, unless all major co-parceners agree. / नहीं, जब तक कि सभी वयस्क सह-दायक सहमत न हों।
C) Only with RBI permission.
D) HUF accounts cannot have agents.
Correct: B
Explanation: HUF एक पारिवारिक व्यवसाय है, इसलिए बाहरी व्यक्ति को मैंडेट देने के लिए सभी वयस्क सदस्यों की सहमति अनिवार्य है।
लॉजिक-आधारित प्रश्न (21 - 50: संक्षेप में व्याख्या सहित)
Q: 21. पागल व्यक्ति (Lunatic) और बिल डिस्काउंटिंग: यदि बैंक ने किसी ऐसे व्यक्ति का बिल डिस्काउंट किया जो बाद में पागल घोषित हुआ, तो क्या बैंक भुगतान ले सकता है? - हाँ, यदि बैंक यह साबित कर दे कि उसे बिल स्वीकार करते समय पागलपन की जानकारी नहीं थी।
Q: 22. मृत स्टाफ की विधवा: क्या मृत बैंक कर्मचारी की पत्नी को स्टाफ वाला 1% अतिरिक्त ब्याज मिलेगा? - हाँ, यह सुविधा स्टाफ के जीवित पति/पत्नी को दी जाती है।
Q: 23. HUF में सह-दायक (Co-parcener) की मृत्यु: क्या कर्ता की मृत्यु पर HUF समाप्त हो जाता है? - नहीं, अगला सबसे बड़ा पुरुष सदस्य नया कर्ता बन जाता है।
Q: 24. नाबालिग और साझेदारी (Partnership): क्या नाबालिग किसी फर्म में 'Partner' बन सकता है? - नहीं, वह केवल 'Benefits of Partnership' में शामिल हो सकता है, लेकिन किसी भी ऋण के लिए व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी नहीं होगा।
Q: 25. 'Jeevan Pramaan' की वैधता: डिजिटल लाइफ सर्टिफिकेट के लिए क्या अनिवार्य है? - आधार आधारित बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण।
Q: 26. Illiterate Joint Account: क्या दो अनपढ़ व्यक्ति (जैसे पति-पत्नी) संयुक्त खाता खोल सकते हैं? - हाँ, यह अनुमत है।
Q: 27. VIP और रबर स्टैंप: चेक बुक पर "Visually Impaired Person" का स्टैंप क्यों लगाया जाता है? - ताकि भुगतान करने वाला अधिकारी अतिरिक्त सावधानी (Extra Caution) बरत सके।
Q: 28. Executor vs Administrator: यदि 'Will' (वसीयत) में किसी का नाम नहीं है, तो कोर्ट किसे नियुक्त करेगा? - Administrator (प्रशासक) को।
Q: 29. Married Woman Debt: यदि पत्नी अपने पति की 'Agent' के रूप में ऋण लेती है, तो क्या पति उत्तरदायी है? - हाँ, प्रिंसिपल (पति) एजेंट (पत्नी) के कार्यों के लिए जिम्मेदार है।
Q: 30. Joint Acc and Bankruptcy: यदि संयुक्त खाते का एक धारक दिवालिया हो जाए, तो क्या बैंक चेक क्लियर कर सकता है? - नहीं, दिवालियेपन की सूचना मिलते ही मैंडेट रद्द हो जाता है।
Q: 31. Minor turns 18: बालिग होने के बाद क्या उसे पुराने गार्जियन के साथ खाता जारी रखने की अनुमति है? - नहीं, उसे स्वतंत्र रूप से वयस्क (Adult) के रूप में खाता संचालित करना होगा।
Q: 32. स्टाफ अतिरिक्त ब्याज (HUF): क्या सीनियर सिटीजन स्टाफ को HUF के नाम पर FD करने पर 1.5% अतिरिक्त ब्याज मिलेगा? - नहीं, HUF पर कोई स्टाफ लाभ नहीं मिलता।
Q: 33. 'Mental Health Act, 1987': यह किस ग्राहक के लिए गार्जियनशिप सर्टिफिकेट जारी करने से संबंधित है? - पागल या मानसिक रूप से अस्वस्थ (Lunatic) व्यक्तियों के लिए।
Q: 34. 'Anyone or Survivor' limit: यह ऑपरेटिंग निर्देश कितने लोगों के लिए उपयोग किया जा सकता है? - दो से अधिक (More than two) व्यक्तियों के लिए।
Q: 35. Pension Delay Interest: यदि 10 दिन की देरी हुई, तो बैंक 8% ब्याज कैसे कैलकुलेट करेगा? - देरी के दिनों के लिए प्रो-रेटा आधार पर।
Q: 36. LTI vs RTI for Females: महिला अनपढ़ ग्राहक के लिए RTI (दायां अंगूठा) ही क्यों? - यह एक स्थापित बैंकिंग और कानूनी परंपरा है।
Q: 37. Step-parents in Hindu Law: क्या सौतेली माँ हिंदू नाबालिग की 'Natural Guardian' बन सकती है? - नहीं, सौतेले माता-पिता को प्राकृतिक अभिभावक नहीं माना जाता।
Q: 38. Muslim Minor Guardian: दादा (Father's Father) की उपस्थिति में क्या माँ गार्जियन बन सकती है? - नहीं, मुस्लिम कानून में दादा को पिता के बाद वरीयता दी जाती है।
Q: 39. Co-parcener and HUF operation: क्या एक बेटी (सह-दायक) HUF खाते से पैसे निकाल सकती है? - नहीं, जब तक कर्ता उसे लिखित में अधिकृत (Authorize) न करे।
Q: 40. Incapacitated person signature: यदि कोई अंगूठा भी नहीं लगा सकता, तो बैंक क्या लेगा? - चेक पर एक 'निशान' (Mark) और दो गवाहों (एक बैंक अधिकारी सहित) की पहचान।
Class - 3: Assets & Loans (ऋण और अग्रिम)
1. ऋण के प्रकार (Types of Loans)
बैंकों द्वारा दिए जाने वाले ऋणों को मुख्य रूप से तीन श्रेणियों में बांटा जाता है:
Retail Loans (रिटेल ऋण): व्यक्तिगत जरूरतों के लिए (उदा. गृह ऋण, कार ऋण, शिक्षा ऋण)।
MSME Loans: सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए।
Agriculture Loans (कृषि ऋण): खेती और उससे संबंधित गतिविधियों के लिए।
2. प्रतिभूति पर प्रभार (Creation of Charges on Securities)
जब बैंक ऋण देता है, तो वह सुरक्षा (Security) पर अपना अधिकार सुनिश्चित करता है। इसे 'प्रभार' (Charge) कहते हैं:
| प्रभार का प्रकार (Type of Charge) | किस पर लागू (Applied On) | उदाहरण (Example) |
| Lien (ग्रहणाधिकार) | सावधि जमा / बैंक शेष | FD के बदले ऋण |
| Pledge (गिरवी) | चल संपत्ति (बैंक के कब्जे में) | गोल्ड लोन, माल (Goods) |
| Hypothecation (दृष्टिबंधक) | चल संपत्ति (उधारकर्ता के कब्जे में) | कार ऋण, स्टॉक/इन्वेंट्री |
| Mortgage (बंधक) | अचल संपत्ति | गृह ऋण, भूमि/भवन |
| Assignment (समनुदेशन) | कार्रवाई योग्य दावे | LIC पॉलिसी, NSC, KVP |
3. NPA वर्गीकरण (Asset Classification/NPA)
यदि ऋण की किस्त या ब्याज 90 दिनों से अधिक समय तक बकाया रहता है, तो उसे NPA (Non-Performing Asset) माना जाता है।
Standard Asset: नियमित खाता (NPA नहीं)।
Sub-Standard Asset: NPA होने की तारीख से 12 महीने या उससे कम समय तक।
Doubtful Asset: 12 महीने से अधिक समय तक Sub-standard रहने पर।
D1: 1 साल तक Doubtful।
D2: 1 से 3 साल तक Doubtful।
D3: 3 साल से अधिक Doubtful।
Loss Asset: बैंक या ऑडिटरों द्वारा अप्राप्य (Uncollectible) घोषित।
Truegyan Class 3: Assets & Loans - MCQs (प्रशन 1-15)
Q: (Question 1) Which type of charge is created on a Life Insurance Policy (LIC) taken as security? / सुरक्षा के रूप में ली गई जीवन बीमा पॉलिसी (LIC) पर किस प्रकार का प्रभार बनाया जाता है?
A) Pledge.
B) Hypothecation.
C) Assignment. / समनुदेशन (Assignment)।
D) Mortgage.
Correct: C
Explanation: LIC पॉलिसी, KVP या NSC जैसे दस्तावेजी दावों के हस्तांतरण को 'Assignment' कहा जाता है।
Q: (Question 2) In a Gold Loan, what is the relationship between the Bank and the Customer regarding the security? / गोल्ड लोन में, सुरक्षा के संबंध में बैंक और ग्राहक के बीच क्या संबंध होता है?
A) Mortgagor - Mortgagee.
B) Pledger - Pledgee (Pawnee). / गिरवी रखने वाला और गिरवी लेने वाला।
C) Assignor - Assignee.
D) Lessor - Lessee.
Correct: B
Explanation: गोल्ड लोन में भौतिक कब्जा बैंक के पास होता है, इसलिए यह 'Pledge' (गिरवी) कहलाता है।
Q: (Question 3) A loan account is classified as NPA if the interest/installment remains overdue for more than? / एक ऋण खाते को NPA के रूप में वर्गीकृत किया जाता है यदि ब्याज/किस्त कितने समय से अधिक समय तक बकाया रहे?
A) 30 days.
B) 60 days.
C) 90 days. / 90 दिन।
D) 180 days.
Correct: C
Explanation: अधिकांश ऋणों (कृषि के अलावा) के लिए 90 दिनों की सीमा NPA वर्गीकरण का आधार है।
Q: (Question 4) Creating a charge on immovable property like Land or Building is known as? / भूमि या भवन जैसी अचल संपत्ति पर प्रभार बनाने को क्या कहा जाता है?
A) Hypothecation.
B) Mortgage. / बंधक (Mortgage)।
C) Pledge.
D) Lien.
Correct: B
Explanation: अचल संपत्ति पर बैंक का अधिकार 'Mortgage' के माध्यम से स्थापित होता है।
Q: (Question 5) An asset remains in the 'Sub-Standard' category for a maximum period of? / एक संपत्ति अधिकतम कितने समय तक 'सब-स्टैंडर्ड' श्रेणी में रहती है?
A) 6 months.
B) 12 months. / 12 महीने।
C) 24 months.
D) 3 years.
Correct: B
Explanation: NPA होने के बाद शुरुआती 12 महीने तक खाता 'Sub-standard' रहता है, उसके बाद वह 'Doubtful' हो जाता है।
Q: (Question 6) In Case of Hypothecation, who has the physical possession of the asset? / हाइपोथेकेशन (दृष्टिबंधक) के मामले में, संपत्ति का भौतिक कब्जा किसके पास होता है?
A) The Bank.
B) The Borrower (Customer). / उधारकर्ता (ग्राहक)।
C) Third Party.
D) Government.
Correct: B
Explanation: कार लोन या स्टॉक लोन में सामान ग्राहक के पास ही रहता है, बैंक का केवल कानूनी प्रभार होता है।
Q: (Question 7) What is 'Primary Security' in a loan? / ऋण में 'प्राथमिक प्रतिभूति' (Primary Security) क्या है?
A) House of the guarantor.
B) The asset created out of bank finance. / बैंक वित्त से निर्मित संपत्ति।
C) Any extra FD given by customer.
D) Personal guarantee.
Correct: B
Explanation: जिस चीज को खरीदने के लिए लोन लिया गया है (जैसे कार लोन में कार), वह 'प्राथमिक' सुरक्षा है।
Q: (Question 8) A loan granted for 'Short Duration Crops' becomes NPA if the installment/interest is unpaid for? / 'कम अवधि की फसलों' के लिए दिया गया ऋण NPA बन जाता है यदि किस्त/ब्याज कितने समय तक नहीं चुकाया जाता?
A) 90 days.
B) One crop season.
C) Two crop seasons. / दो फसल सीजन।
D) One year.
Correct: C
Explanation: कृषि ऋणों के मामले में NPA फसल के सीजन (Short duration - 2 seasons, Long duration - 1 season) पर आधारित होता है।
Q: (Question 9) Which act provides banks the power to sell the mortgaged property without court intervention? / कौन सा अधिनियम बैंकों को अदालत के हस्तक्षेप के बिना बंधक संपत्ति बेचने की शक्ति प्रदान करता है?
A) NI Act, 1881.
B) BR Act, 1949.
C) SARFAESI Act, 2002. / सरफेसी अधिनियम, 2002।
D) RBI Act, 1934.
Correct: C
Explanation: SARFAESI अधिनियम बैंकों को बिना कोर्ट गए NPA की वसूली के लिए संपत्ति जब्त करने और बेचने का अधिकार देता है।
Q: (Question 10) What is the 'Doubtful-2' (D2) classification for an NPA account? / NPA खाते के लिए 'Doubtful-2' (D2) वर्गीकरण क्या है?
A) Up to 1 year as doubtful.
B) 1 to 3 years as doubtful. / 1 से 3 साल तक डाउटफुल रहना।
C) More than 3 years as doubtful.
D) Declared loss.
Correct: B
Q: (Question 11) MCLR stands for? / MCLR का पूर्ण रूप क्या है?
A) Marginal Cost of funds based Lending Rate. / फंड की सीमांत लागत आधारित उधार दर।
B) Minimum Cost of Lending Rate.
C) Maximum Credit Limit Ratio.
D) Monthly Cost of Loan Rate.
Correct: A
Explanation: यह वह न्यूनतम दर है जिस पर बैंक लोन दे सकते हैं (अक्टूबर 2019 से नए रिटेल लोन EBLR पर आधारित हैं)।
Q: (Question 12) In which type of charge does the bank have the 'Right to Retain' the asset until the debt is paid? / किस प्रकार के प्रभार में बैंक के पास ऋण चुकाए जाने तक संपत्ति को 'रोक कर रखने का अधिकार' होता है?
A) Mortgage.
B) Hypothecation.
C) Lien. / ग्रहणाधिकार (Lien)।
D) Assignment.
Correct: C
Q: (Question 13) Provisioning on a 'Loss Asset' is? / 'लॉस एसेट' (Loss Asset) पर कितना प्रावधान (Provisioning) किया जाता है?
A) 10%
B) 25%
C) 40%
D) 100% / 100 प्रतिशत।
Correct: D
Explanation: चूंकि लॉस एसेट से वसूली की उम्मीद न के बराबर होती है, इसलिए बैंक को पूरी राशि का प्रावधान करना पड़ता है।
Q: (Question 14) Education Loan up to what limit is covered under 'Priority Sector'? / कितनी सीमा तक के शिक्षा ऋण को 'प्राथमिकता क्षेत्र' (Priority Sector) के तहत कवर किया जाता है?
A) Rs 10 Lakh.
B) Rs 20 Lakh. / 20 लाख रुपये।
C) Rs 5 Lakh.
D) No limit.
Correct: B
Explanation: RBI की नवीनतम गाइडलाइन्स के अनुसार, ₹20 लाख तक के शिक्षा ऋण प्राथमिकता क्षेत्र में आते हैं।
Q: (Question 15) Working Capital loan is usually given in the form of? / कार्यशील पूंजी (Working Capital) ऋण आमतौर पर किस रूप में दिया जाता है?
A) Term Loan.
B) Housing Loan.
C) Cash Credit (CC) / Overdraft (OD). / नकद ऋण (CC) / ओवरड्राफ्ट (OD)।
D) Personal Loan.
Correct: C
Explanation: व्यवसाय के दैनिक खर्चों के लिए CC/OD सीमा दी जाती है, जिसे स्टॉक और बुक-डेट्स के विरुद्ध रिन्यू किया जाता है।
